看板 Stock作者 sean3378 ()標題 [請益] 信貸或質押？怎麼選時間 Sat Apr 18 09:34:52 2026
先說一下自己的資產跟投資報酬
免得底下推文全部都是高點到了，沒賺錢還想開槓有的美的歪樓
總資產：年初2000,目前2600
這幾年投資到現在從幾百萬沒開槓到現在也要邁向3000了
今年覺得自己好像從來沒開槓過，連融資買股票都沒有，剛好績效也不會太差，想說小小
開槓一下
已經先把手頭台積質押借出去借了180w,但覺得元大利率真的是高啊....2.85趴
剛好自己有軍公教身份，第一銀行貼心相待利率似乎可以談到2.1多，加上一點開辦費
缺點就是要綁約卡2年樣子
也在考慮如果接下來不好做了，股票質押還掉輕鬆又簡單
信貸還要每個月持續還款不能提早還，各有優缺點
還請大家給點建議
目標是借200到250,小開一成槓桿這樣
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.8.136.238 (臺灣)
※ 作者: sean3378 2026-04-18 09:34:52
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→ maimss: 都要，幹嘛選4F 04/18 09:38
→ Fezico: 信貸利率低就信貸啊5F 04/18 09:38
→ komica2: 小孩才做選擇，兩個都要，先信貸再三層質押7F 04/18 09:38
→ Fezico: 信貸貸滿再質壓，就問你夢有多大8F 04/18 09:38
是的，剛調高...
推 miowkiki: 原來貼心相貸換第一銀行，之前快被土銀那鳥服務氣死11F 04/18 09:42
推 chembio: 利率 2.8 還好啦，做生意的能賺錢，利率都不是問題，還怕借不到錢而已13F 04/18 09:42
→ HiuAnOP: 先信貸，真的想好在質押15F 04/18 09:43
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 09:43:33
推 hellomo: 信貸投入再質押出來再投入17F 04/18 09:44
推 jason168: 如果你名下有房，建議股票質押加上理財型房貸18F 04/18 09:44
有房，不過我手頭股票已經夠借到我想開槓的成數了
基本上就挑一個吧
理財型房貸有比信貸好嗎
推 joy2105feh: 貼心相貸一直都是土銀阿 一銀只是公教專案而已吧19F 04/18 09:45
推 izebrine: 信貸，買入後，質押，質押出來的去用資買20F 04/18 09:45
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 09:46:22
→ jason168: 先把額度申請下來，等股市大修正時，再借出來撿鑽石21F 04/18 09:45
推 drunk0102: 我認識有人去年四月後信貸進股市 一路質押 正二 最近還搞融資 回頭笑操作保守的人 但以結果論來講他是對的 小白直接翻好幾倍23F 04/18 09:45
→ liangnet: 信貸比較沒壓力，就算利率比質押多1% ，至少不會有維持率被追繳補錢。26F 04/18 09:46
欸不是，是質押利率比信貸高....然後我質呀要被追繳台積電要跌到1000腰斬
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 09:47:56
推 devilsabre: 貸款幹嘛提早還 借愈久投資賺愈多啊 只要利率不高31F 04/18 09:47
推 jason168: 你是有一定資產又是公教人員，銀行審理財型房貸很容易33F 04/18 09:47
推 ryan1220: 永豐質押也調高了0.4-0.6%35F 04/18 09:47
→ jason168: 理財型房貸跟股票質押都是隨借隨還，還可以借新還舊36F 04/18 09:48
→ jason168: 比較適合有一定資產的人，信貸比較適合社會新鮮人，39F 04/18 09:49
→ komeko: 為什麼不等熊市再搞這些40F 04/18 09:49
→ jason168: 你要全部都借是也可以，但要先算好風險管控。41F 04/18 09:49
推 devilsabre: 只要投資賺的錢比貸款利率高 當然錢拿著繼續投資42F 04/18 09:49
噓 spy9527: 1成那也叫開槓桿?43F 04/18 09:50
→ bndan: 先信貸+房貸 然後部分放有金流（例：美債） 其他放你要的 然後看你要多拚再去選質押槓多少 XD 最拚的就是正2+質押2倍多 漲起來一次翻身啊 斷頭的話就下次投胎去好人家44F 04/18 09:51
賣鬧，我資產都上億了，只是想小開玩玩沒事搞自己幹嘛
推 hihi29: 完啦 借錢文越來越多了50F 04/18 09:51
推 obrag: 信貸利率低當然貸51F 04/18 09:53
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 09:54:03
推 fay001: 2.1%真香，羨慕阿53F 04/18 09:53
→ nerorush: 軍公教一定要借信貸 不然就是浪費優勢54F 04/18 09:55
推 jason168: 其實大大你是上來炫耀的嗎？（誤）（開玩笑的）55F 04/18 09:56
推 q888atPt: 你有1億 借200意義太小了 5%怎麼是槓桿
反而忘記還錢還是啥的 不是更麻煩 至少2成吧 1.2倍56F 04/18 09:57
噓 drunk0102: 資產上億的來這問個幾百萬的錢怎麼槓 只能補噓了58F 04/18 09:58
推 bertkuan: 信貸先 信貸要聯徵 質押不用59F 04/18 09:58
推 phoenix2020: 土銀及一銀都有公務員貸款，土銀最便宜但服務差且額度少，一銀相反。60F 04/18 09:59
推 molopo: 第一這麼低哦 靠早知道不找網銀了QQ62F 04/18 09:59
推 kenda: 都上億了為什麼要搞增加風險的事? 穩穩賺就屌打一堆64F 04/18 10:01
推 phoenix2020: 其實信貸比較好，因為利率較低且股市高低不影響借錢，不過信貸的額度對學長已經影響不大了，適合新人公務員。65F 04/18 10:01
→ molopo: 信貸 質押 正2曝險 建議都親身試 很多事聽很多 不如動手69F 04/18 10:01
推 sirins: 有信貸利率低幹麼不選信貸@@ 看看有沒有十年期的就是，我最近都把七年的還掉改貸十年的
看推文你就閒錢想增加，那信貸還沒有維持率問題；再來是持股還可以借出去，沒有要極限槓桿，想不到要選質押的理由71F 04/18 10:02
→ shen5678: 全貸啊又不是還不出來有時間想你本這麼厚不如開著買你的台積76F 04/18 10:04
→ molopo: 我覺得會問就代表你準備很多了 你可以都先借 借出來先用2-5成 看看自己的心理壓力如何78F 04/18 10:04
推 ChikanDesu: 全面樂觀的時候要多留貸款額度 不要高點還極限槓桿你才能回檔的時候有餘裕 有賺就慢慢還質押 槓桿從悲觀可以開到3-4倍慢慢減至1倍上下 留五年以上生活費你要永遠記得 借的錢不是你自己的 想拼一波翻身的很多都被掃出場翻身不能了 過高曝險拼一波翻身會敗通常是自我實現預言 也就是FOMO才進場 投資組合完全沒有抵禦風險能力 導致的高機率收割局 當然如果評估閒錢沒有急用的部位 槓桿可以常時維持2-3倍以上 但這裡是以總身家來看 動用到不能動用的錢就是賭博的開始
滿手都是貨的人 必定是會想出在ATH 你不知道哪個ATH會被鬼抓走80F 04/18 10:06
推 s155260: 問就是都選然後歐印93F 04/18 10:08
推 Apunch: 貼心相貸應該是土銀吧，免綁約免開辦費，額度比較低就是了96F 04/18 10:10
土銀只有80w...
德宏大量台玻印能紅騰台光電00981a等等等等
噓 ck326: 你操作得很順幹嘛要改變？可以思考100F 04/18 10:13
推 christic: 有房然後貸款已繳清可用原屋融資貸出房價約八成的金額30年，印象這利率會比信貸來的低，而且還可以用寬限期101F 04/18 10:15
→ tinybunny: 中信會看泥的骨票 秀me麻尼 醬會太有錢窩忌妒104F 04/18 10:15
推 christic: 關稅戰時用這招寬限期還沒過已經翻倍105F 04/18 10:16
推 scgraph: 資產上億來問這種問題,真是幸運的精子107F 04/18 10:17
推 sn245763: 押房子用理財型房貸，利率2.6%，約內還息不還本金，想借就借、想還就還，自己就是放款經辦。108F 04/18 10:17
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:22:19
噓 ferrari293: 資產上億就不要借這點雞毛蒜皮的資金小打小鬧好嗎？110F 04/18 10:22
這種東西有啥好幻想的...吃飽太閒
https://i.mopix.cc/rRRf9n.jpg
https://i.mopix.cc/WyBjr4.jpg
→ weilawda: 資產上億來問這個？ 好哦112F 04/18 10:22
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:23:54
噓 gladopo: 資產上億為了200萬不到被噓，開心嗎?114F 04/18 10:23
推 YJM1106: 軍公教 資產上億 很行吶115F 04/18 10:24
推 bin199308: 你應該3000直接質押出1800 然後全歐印116F 04/18 10:24
推 ssarc: 股票快三千萬，資產上億，你是住七千萬豪宅？117F 04/18 10:24
房子只能有一棟自住嗎...
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:26:12
→ kusocomtw: 開頭資產2600，推文變1億喔？119F 04/18 10:25
前面說股票 後面說資產
→ ssarc: 然後軍公教資產上億，家裡有礦？121F 04/18 10:25
→ j32072: 幹嘛要選 一起呀 再加個高利貸122F 04/18 10:26
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:27:05
→ changriku: 資產上億來問要質押還是信貸...123F 04/18 10:26
推 stlotwa: 先信貸再質押，不會這都不知道吧？124F 04/18 10:26
我是人生第一次開槓的小白
抱歉
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:27:33
→ haveseed: 七千萬的房產當然是理財型房貸啊127F 04/18 10:28
噓 AhHow56: 資產上億連200萬也要問?128F 04/18 10:31
推 newvote: 維持自己投資方式就好....
人生是比誰走的久 而不是比誰賺得多
多頭一堆賺幾十倍的人一堆......129F 04/18 10:31
推 q541700: 成年人當然是全都要，賭博當然是越多越爽133F 04/18 10:33
推 newvote: 比誰賺得多永遠比不完的......134F 04/18 10:34
推 jason168: 我覺得現在的你把少部分錢拿去捐給弱勢團體更好136F 04/18 10:38
推 mepe1018: 看過質押買完再質押～～配息都能cover利息137F 04/18 10:38
→ jason168: 不求回報，取之社會回饋社會，會讓自己的心情更好138F 04/18 10:38
→ mepe1018: 以前質押利率2.58現在2.85139F 04/18 10:39
推 sn245763: 元大證券2330不是精選標的，也要2.85%，我沒精選標的也2.9%。
那不是精選個寂寞？141F 04/18 10:41
推 arashivivian: 信貸利率好的話，選信貸自由度比較高
質押二年多，我覺得多少被綁住影響買賣判斷144F 04/18 10:42
→ sn245763: 信貸要還本金，以現金流來說自由度不會比較高。146F 04/18 10:43
我想了一個解法，信貸要還本金綁年限，不如兩邊都借，信貸100,質押150這樣
→ sn245763: 像原PO這種土豪，理財型房貸唯一解。147F 04/18 10:44
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:45:48
推 ssarc: 不管是信貸還是質押都要還錢啊，質押半年沒還借新還舊就要用新利率計算，利率較高148F 04/18 10:45
推 w22519352: 大老不缺錢，兩種都試試反正本多終勝150F 04/18 10:45
現金流不夠
都打進股市了
→ ssarc: 信貸好處是固定扣款以及利率固定151F 04/18 10:46
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 10:46:36
→ Lexus: 信貸貸到全滿全尻台積質押到最滿再尻正二153F 04/18 10:46
→ ssarc: 我是覺得不管是信貸或質押，現金流都要夠，信貸比較方便每個月還多少清清楚楚，質押則是每天計息，但是只會每月月初扣前月利息，最多半年沒還本金就要借新還舊158F 04/18 10:51
推 Matt2022: 信貸得每月還款，質押能借新還舊但要顧維持率162F 04/18 10:51
噓 s1001326: 信貸質押SOXL TQqq166F 04/18 10:57
噓 faye52520: 信貸利率是機動的。誰在跟你固定？167F 04/18 10:57
→ weilawda: 理財型房貸，隨借隨還，還只要還利息 不香嗎168F 04/18 11:03
推 hellomo: 信貸SOXL、TQQQ真的蠻不錯169F 04/18 11:04
→ ssarc: 看怎麼跟銀行談啦，我的是借7年固定的利率170F 04/18 11:06
推 dd92044: 一成槓桿感覺不太需要討論 還是這就是你在3000萬我在300萬的差別171F 04/18 11:08
→ taupp: +
公務員有億靠家裡就直接跟家那就好還要貸174F 04/18 11:10
推 helloworld: 資產上億就去找理專吧，連借2M都需要問鄉民，肯定不是自己賺來的176F 04/18 11:12
推 swgun: 這種情形能上億應該是繼承的關係 既不是薪資也也不是槓桿投資 所以對財富增長沒有特別的策略178F 04/18 11:14
→ shen5678: 不然就是不要借把錢算好，弄一弄去練身體跟另一半和孩子去玩投資健康和生活
不要賭和當擔保，富到第三代前就很好180F 04/18 11:16
→ swgun: 銀行要借我800萬信貸我才借 借200的我一律裝死183F 04/18 11:17
推 e04x8: 你滿適合質押的阿，都賺那麼多了，安全邊際很遠185F 04/18 11:23
推 ssarc: 銀行要借你800萬信貸你資產至少要8千到1億吧186F 04/18 11:23
推 tiefu: 土銀很鳥，用一銀啦187F 04/18 11:26
推 sn245763: 理財型房貸原PO完全不鳥，那代表房產持有人不是原PO不然理財型房貸絕對是開槓桿最頂級的選擇。
幾千萬的資金期限內只要還利息，想借就借想還就還。190F 04/18 11:31
剛看了一下純粹覺得有點懶好像還要跑很多趟就沒多研究
而且我沒有要借幾千萬
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 11:34:26
→ sn245763: 借款戶跟還款戶做在一起，連利息都不用還，讓帳戶自193F 04/18 11:34
推 adsf: 有上億只拿2000出來投資，還要開槓桿，看不懂，不如直接拿剩下的8000來投資？194F 04/18 11:34
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 11:35:01
推 bigbill: 資產沒上億的聽不懂啦，只會以為別人在吹，你這樣開槓桿很好，小小的沒壓力，呵呵197F 04/18 11:36
推 neofire: 公務員土銀信貸50萬利率0.99喔199F 04/18 11:36
這個打到我了,利率這麼低趕快去辦
推 ssarc: 怕麻煩選質押，想借長期選信貸201F 04/18 11:38
推 adsf: 2600想再質押融資，和從自己其他資產7400拿一些出來買一樣的股票，意思不是一樣嗎，還不用還利息？除非其他資產無法變現？202F 04/18 11:39
推 bigbill: 建議質押，快速還款無壓力，用那種帳戶裡面有錢就不計息的最便利，信貸固定還款，但質押，戶頭有錢可扣掉計息205F 04/18 11:39
推 prokofieff: 看我文章 我就是都借買台積 現在已經超過三千萬 每年視情況再增加質押208F 04/18 11:39
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 11:40:55
推 adsf: 我是資產全部買槓桿型etf，年初3500，目前也超過4500了，供參211F 04/18 11:50
→ piercingX: 先信貸 買進現股質押出來的錢再融資加碼213F 04/18 11:51
噓 davis0918: 資產上億來這問屁問 滾啦討厭的好野人215F 04/18 11:58
推 seavoo: 信貸+質押+融資 爆賺一波216F 04/18 12:05
推 Softrella: 理財型房貸不是最好嗎？隨借隨還連利息都是帳戶扣217F 04/18 12:17
→ adsf: 如果其他資產是房子，絕對是增貸或理財房貸219F 04/18 12:21
噓 LavaHound: 笑死 泉資產上億借200而已 是夢到嗎220F 04/18 12:24
→ leontius0660: 根本不知道你的風險係數 建議你信貸房貸出來allin質押再質押221F 04/18 12:29
推 yuchihsu: 信貸房貸學貸質押，有多少借多少224F 04/18 12:30
噓 Ogrish: 你的錢干大家屁事225F 04/18 12:31
推 fhrhung: 問就是喔印
軍公教資產上億，靠家裡的吧
大多頭真的是會遇到很多自我感覺良好的人227F 04/18 12:41
→ n555123: 懶人解：選利率低不用算維持率的。如果你都算好了反而是在現金流有要求的話就質押，跳出選項就房貸230F 04/18 12:48
謝謝
→ fhrhung: 資產上億會問這種問題，就是很大概率錢不是你挣的你沒有駕馭資產的經驗、能力跟信心 收手吧 阿祖232F 04/18 12:51
其他資產提供我穩定現金流,我自己是從幾百萬
一路賺上來現在覺得可以承受這個波動
※ 編輯: sean3378 (101.8.136.238 臺灣), 04/18/2026 12:54:41
→ miowkiki: 土銀貼心相貸要一個月作業時間，有夠久，貸下來大跌都反彈了236F 04/18 13:10
推 bensonla: 你的投資績效很好，但看起來不喜歡借錢，如果只是要借200萬卻增加心理壓力影響投資判斷不如就不要借238F 04/18 13:10
我會借這金額就代表對我來說是相對可以承受的範圍啦
噓 kakalin: 貸款10%算什麼槓桿 都馬200%起跳240F 04/18 13:14
※ 編輯: sean3378 (1.174.16.38 臺灣), 04/18/2026 13:20:39
禮拜一一鍵出清? 記得po上來
※ 編輯: sean3378 (1.174.16.38 臺灣), 04/18/2026 13:26:20
→ KY1998: 先跟你說，有錢人超愛借錢，郭董以前質押可兇了242F 04/18 13:47
→ plaay: 工作穩定信貸只是基本吧，我不當那是開槓243F 04/18 13:47
→ KY1998: 資產2600崩50%，你還是還的出來好嗎244F 04/18 13:50
推 budaixi: 賺這麼多，買5組付費AI讓他們開會就好了，問股版窮人幹嘛==245F 04/18 13:59
噓 chysh: 可以噓資產上億的人真是三生有幸，不過給我10萬我就推回來247F 04/18 14:02
推 guowei616: 開1成槓桿而已 問屁 我去年川普關稅第一次開槓 只開16% 怎麼算都很穩
你不過親身下去試 永遠不知道借錢投資的世界是怎麼運作249F 04/18 14:24
推 kiversonx17: 兩個一起開路過 前期資金少信貸 後期部位大質押好用253F 04/18 14:41
推 n3w96284: 先信貸+質押，質押出來的錢還可以融資，槓上加槓。257F 04/18 15:11
推 tist: 訊號 來了258F 04/18 15:14
→ adsf: 我猜你是極度保守的人，一開始只敢買房，只是最近股票操作好，開始有自信，想借錢投資，但又不敢動到原本買的房子259F 04/18 15:20
推 alexqwer: 絕對是信貸先處理 質押太容易262F 04/18 15:21
推 DogEggz: 理財型房貸利率比較低吧，至少銀行開給我的比信貸低263F 04/18 15:24
→ abyssa1: 當然是都要 兩個都開起來再看狀況用
開這麼小的話 利率其實也不太重要265F 04/18 15:28
推 yoyotv: 用台指調整槓桿 不用利息
如果是買現股要借貸 優先選低利信貸267F 04/18 15:39
→ waterydan: 4個月就賺600萬，為什麼只敢小開槓桿....
而且有資產還有房...根本屌打一堆人了
靠邀 剛剛才看到 資產都上億了 來這邊問窮人...269F 04/18 15:41
→ weilawda: 餵AI，打林北資產上億，要借200萬，分別列出理財型房貸、信貸、質押每月還款金額，結案272F 04/18 15:48
推 vux: 質押 不還本 只還利息！！276F 04/18 17:05
→ patri0052: 只要工作穩定還的起 信貸不是直接借爆嗎
一銀直接填上限三百 他會自己算能借你多少
借完信貸再去搞質押 槓桿再槓桿 嘻嘻277F 04/18 17:15
推 bagaalo: 質押 就抓腰斬的維持率就好 反正你股票資產那麼多281F 04/18 17:26
股票能質押的沒幾檔 金像電 3趴多.... 德宏? 牧德 根本不給借
喔對了大部分是零股 鈴鼓也不能質押
→ bagaalo: 抓個1000萬出來不難吧282F 04/18 17:26
※ 編輯: sean3378 (1.174.16.38 臺灣), 04/18/2026 18:49:01
推 newstyle: 能翻身的都不是聰明的人，而是敢賭的人284F 04/18 18:57
推 kiac90646: 樂天銀行最高五百萬，利率2.57%十年，我大概一個禮拜內核貸，免手續費綁約兩年287F 04/19 00:29
推 DOMENKING: 當然是兩個都做 信貸完買0050質押買2330290F 04/19 13:01
推 RealID2018: 理財房貸只要還利息不用還本金，跟股票質押一樣
7年續約ㄧ次，原則上可以續約續到你人死掉291F 04/19 14:30
→ SpinozaPi: 現在一堆這樣的文章 股市高點已到嗎？293F 04/19 16:03
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