看板 Stock作者 hornydragun (好色龍砲)標題 [請益] 收租 vs 收股息？時間 Sun Jun 26 18:37:41 2022
最近在和朋友討論，每天都這麼努力賺錢
到退休前該有什麼規劃，讓自己未來衣食無憂
如果有一筆錢（假設2000萬現金）
拿來買房，槓桿可以開很大，自備款不用多，買來可以出租，租金拿來繳房貸
但缺點是沒辦法馬上脫手（房地合一稅），還有房屋要維護、稅費，都是支出
拿來投資穩健的股票或基金，每年股息基本上都蠻穩定，要調整部位也都很容易，但缺點
是波動大，風險也比房地產高
各位如果各位有2000萬現金，會選擇哪一種呢
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[請益] 收租 vs 收股息？
06-26 18:37 hornydragun.
→ a79111010: 收租也是要應付房客 除非你聘人幫你處理這些1F 06/26 18:38
推 ByronX: 現在趨勢是種電 買塊地找廠商維護 台電還高價買回比什麼收租配息還穩定2F 06/26 18:39
推 icekiba: 不是買陽長直接20％股利嗎4F 06/26 18:40
推 u8702116: 假設收租20年，你也不會回本，還很難脫手5F 06/26 18:40
→ castlewind: 買股票怕買到地雷 買房收租怕遇到奧客
破壞你的房 讓他變成垃圾屋你還有機會救 萬一他想不開在你的房搞出人命......6F 06/26 18:41
推 krf08: 房屋自住一間就好，投資股票透明度，流動性，長期報酬其實都比房產高。收租穩定報酬你得買到好地點，很多少子化學區現在是空租的9F 06/26 18:42
推 HappyKH: 房租的值利率幹爆低別鬧了12F 06/26 18:43
推 swgun: 收租只怕房客自殺 除息是找死13F 06/26 18:43
→ HappyKH: 我自己租人算算房價，收益低於通膨。14F 06/26 18:44
→ IBIZA: 2000萬現金應該有機會做到買房收租一年淨賺400+萬15F 06/26 18:44
→ jalai: 你問錯版了 這裡都是股神16F 06/26 18:44
→ IBIZA: 房租低是你不會經營17F 06/26 18:44
推 Radiomir: 收租只怕遇到非自然gg, 缺錢把房子拿去貸款就有錢18F 06/26 18:44
推 bbcer: 台灣租金投報率很低好嗎？還有少子化問題20F 06/26 18:46
→ Radiomir: 如果你有2億可以一半收租一半收息, 錢少收息就好~22F 06/26 18:48
推 k798976869: 分散風險 雞蛋不要放同一個籃子裡 什麼資產都放一點23F 06/26 18:48
推 f204137: 兩者並行吧 我家收租也收股息24F 06/26 18:49
→ IBIZA: 侯友宜的大群館, 市價4-5億, 也就是頭期8000萬, 一年收2000萬租金25F 06/26 18:49
噓 dufflin: 退休開槓桿操心招租收租 算哪門退休呀28F 06/26 18:50
→ IBIZA: 自己做的收租件, 台北市投報在總價的4-5%是很正常的29F 06/26 18:51
→ Radiomir: 錢少出頭不用那麼多, 錢多一點再開始搞怪...30F 06/26 18:51
→ IBIZA: 如果是桃園或中南部, 6%都不算高31F 06/26 18:51
→ castlewind: 記得買房收租 槓桿可以開比較大 隨便都是5倍？32F 06/26 18:51
→ IBIZA: 20%頭期款的五倍槓桿就是現金24%~30%33F 06/26 18:51
→ npc776: (╮′_>`)<房仲回去房板推銷行嗎34F 06/26 18:52
推 icehorng: 房價不會跌 股價會跌 你覺得呢？35F 06/26 18:52
→ IBIZA: @castlewind 五倍算蠻正常的
20%頭期款的五倍槓桿就是現金20%~30% 應該是20%36F 06/26 18:52
推 icelaw: 可以折衷買reits38F 06/26 18:53
→ icelaw: 這樣就是股息 房租 一起買的概念40F 06/26 18:53
推 tomdavis: 當然是收租!!!!! 股版長期贏家每個人手上都一堆房產42F 06/26 18:54
噓 BlueBird5566: 收租用想的就很麻煩 要先整理好 然後帶看 會遇到一堆看了又不租 或者一直嫌東嫌西的房客 就算出租了43F 06/26 18:55
噓 ck326: 當然是炒股，2000萬能幹嘛zzzz46F 06/26 18:56
推 uevol123: 2000萬現金要買房收租金 也得先看你現在的現金流
不然你以為銀行會都貸給你嗎？48F 06/26 18:56
→ IBIZA: 一間一間買 把現金流建起來就好了啊
房租收入銀行會認51F 06/26 18:57
→ IBIZA: 你一開始2000萬現金在手, 第一間一定貸得到55F 06/26 18:57
→ jimhall: 短缺股票，長期地產，優缺點你都講了啊57F 06/26 18:58
→ IBIZA: 2000萬現金的話 可以考慮買三四間在台大旁邊
或是內科旁邊58F 06/26 18:58
推 as80110680: 最近貸款就發現銀行又開始唧唧歪歪了，因為政府要防炒房所以貸款都有限制，你先去問銀行再說61F 06/26 18:59
→ IBIZA: 貸款的話 夫妻應該可以用最低條件各買一間 第二間之後利息就會比較貴 差0.2x%65F 06/26 19:00
→ npc776: (╮′_>`)<房市慘烈到房仲跑到股板來了嗎....68F 06/26 19:01
→ IBIZA: 小朋友 我上股版的時候 你還不知道在哪..
投資就是賺錢69F 06/26 19:01
→ castlewind: 再慘應該沒股災慘 除非是股災後揹不動房貸了......71F 06/26 19:02
推 dos01: 眼光對的話 投資股票要賺多了 看看去年航運有多撈就好 一堆人好幾倍的在賺 當然你現在還被綁在船上當套73F 06/26 19:03
→ IBIZA: 當然 收租一定比收股息累 一年跑個20次正常的75F 06/26 19:03
→ dos01: 牢水手就當我沒說76F 06/26 19:03
→ IBIZA: 當然 拚短期倍數 股票比較有可能暴漲暴跌77F 06/26 19:04
→ b9513227: 2千買內科只能買小到哭或老到哭好不78F 06/26 19:04
→ IBIZA: 2000萬現金可以買到一億了好嗎?79F 06/26 19:04
推 jimmyfk: 2000萬投報率最高的可能在竹科金山街
2005年我的房東建了5層樓共20間套房,每間收8,000
沒空租過,一年收租192萬,給你參考人家是怎麼賺錢.81F 06/26 19:05
→ dos01: 當然 這是資本小的狀況 如果你有好幾百億 那也當我沒說 不過你有好幾百億還上來這裡問?84F 06/26 19:05
→ IBIZA: 內科2000萬就有能一年收100萬的物件了, 扣利息後7086F 06/26 19:05
→ npc776: (╮′_>`)<老頭 你真的吹太過分 那個業味太足了...87F 06/26 19:05
→ IBIZA: 我沒有吹 不好意思 我房股都長期有發文 大家都知道我不是仲介吧 兩年前也我帶大家買每股
美股
只是教你怎麼出租賺錢而已
@chocho1981 差不多88F 06/26 19:06
→ jimmyfk: 你的房子有這種等級, 絕對可以收租收到手抽筋...93F 06/26 19:07
→ IBIZA: 差不多 我是在台大有14間94F 06/26 19:07
推 x19005: 房、股票都有比較好95F 06/26 19:07
→ IBIZA: 我2020年買的美股 賺到的錢拿一部分就去搞了這間XD96F 06/26 19:08
→ IBIZA: 你想賺個幾百億的話 我想股票才有可能
但你想賺個幾千萬的話 房子會比較容易98F 06/26 19:10
→ IBIZA: 我偶爾也看股版啊XD
我大概講一下成本的收入
頭期450, 裝潢200, 一年收168, 扣利息40, 維護費不102F 06/26 19:12
→ IBIZA: 一定, 但大概可以剩120
每一年房租會變高 利息會變少, 大概就這樣
每個月的貸款本金的話就當存在房價裡面
有資金需求就去貸出來106F 06/26 19:15
推 Sana: 不是長榮嗎？年利率216%？110F 06/26 19:18
→ dos01: 還是眼光問題啦 長榮糕點被慘套那批 現在已經是腰斬再腰斬了吧111F 06/26 19:22
→ IBIZA: 稅的部分 純房租500萬以內的有效稅率都在10%以下113F 06/26 19:22
→ abyssa1: 配置一下 兩者兼顧啊
500萬丟房市持有2000萬 股市放1500萬 差不多114F 06/26 19:22
推 Sana: 我會選收租117F 06/26 19:23
→ ojh: 當然股票 遇到爛房客要打官司的話會煩死118F 06/26 19:23
推 flare321: 收股息，收房租會遇到奧客。股息單純119F 06/26 19:23
推 iambibi: 有自住房了，買股收租就好120F 06/26 19:23
→ Sana: 因為我現在就有在領股息了，多一個組合121F 06/26 19:23
推 ck326: 收房租很麻煩，我也沒幾間就覺得很煩了122F 06/26 19:24
→ abyssa1: 18124又在吹2000萬現金買一億…123F 06/26 19:24
→ IBIZA: 這哪是吹124F 06/26 19:24
→ ck326: 東西壞掉要修，租客搬走要重找啥鬼的125F 06/26 19:25
→ Sana: 我會學吳淡如買東京的房屋，找物業管理126F 06/26 19:25
推 Kouson: 買住宅收租 就跟有人想開店進貨賣東西類似 不一定獲利多棒 但有人就喜歡那樣的生意模式128F 06/26 19:26
→ abyssa1: 不是做不到 但條件也不少 你金流要會過 要碼本業收入更高 不然靠租金合約也要先跑個半年一年 再打個折還是要本業收入去支撐130F 06/26 19:26
→ IBIZA: 前面就說了啊 你一間一間金流建不就好了 有甚麼問題133F 06/26 19:26
推 qoqocat: 這就是吹阿，有多少物件能讓你那樣搞134F 06/26 19:26
→ IBIZA: 一億哪有多少 三四間就吃完了135F 06/26 19:27
→ Kouson: 出租房子會遇到自殺客 開店賣東西也可能會遇到搶匪或黑道收清潔費136F 06/26 19:27
→ IBIZA: 自殺客其實可以保險 一年2000 保整個單位138F 06/26 19:27
→ qoqocat: 也沒考慮租不出去的問題139F 06/26 19:27
推 Sana: 還好啦～我們都在作白日夢140F 06/26 19:27
→ IBIZA: 當然是好租的地方投報才只有4-5%141F 06/26 19:28
→ Sana: 找Toddy作物業管理142F 06/26 19:28
→ IBIZA: 如果是不好租的地方 6%都有啊 只是容易空租143F 06/26 19:28
→ wind2k: 小問..現2000萬買房收租稅前70萬跟買中華電信一樣?144F 06/26 19:28
→ YesHi: 不考慮租不出去的話 收租來滾會比較快145F 06/26 19:28
→ abyssa1: 正現金流大概只有隔套或套房
三四間一億的又要能貸款8成 不敢說空集合 極罕見146F 06/26 19:28
推 BigCockman: 當然是分配一下都買啊 400就能買2000的房了 剩下還有1600隨便你投資148F 06/26 19:28
→ qoqocat: 空租你還能算6%我也是服了150F 06/26 19:28
→ IBIZA: 其實好不好租就會反應在你租金最大投報上151F 06/26 19:29
→ IBIZA: 6%是指裡面有一兩趴是讓你空租用的 好嗎? XD
wind2K 2000萬的話 內科有很多稅前70萬以上的
但實際你要出的頭期款不需要2000153F 06/26 19:29
→ YesHi: 而用2000萬 應該可以買到5000萬的房子
再用房租去繳房貸156F 06/26 19:30
→ IBIZA: 是三四間加起來一億 不是三四間一億158F 06/26 19:31
→ wind2k: 感謝 要算上槓桿可以獲得更多獲利 :-)159F 06/26 19:31
→ YesHi: 二千萬 貸到一億 就太硬了 房租無法cover房貸160F 06/26 19:32
→ IBIZA: 可以的161F 06/26 19:32
→ IBIZA: 只是資本或心臟有沒有這麼大
一間一間建立啊 可以的163F 06/26 19:32
→ YesHi: 會過啦 只不過 房貸會繳得很硬166F 06/26 19:33
→ YesHi: 我是覺得五千差不多168F 06/26 19:33
→ johnyson: 在股版跟房版的答案絕對不一樣169F 06/26 19:34
→ abyssa1: 20M淨現金 基本配置投投5～7M買20~30M穩穩的
手頭現金水位還有原本的七成170F 06/26 19:34
→ IBIZA: 其實還是看你資本跟心臟
有時候貸款是心魔173F 06/26 19:34
推 abyssa1: 初期先這樣 後面再看你對收租的感想要不要再加碼175F 06/26 19:35
推 Sana: 買東京的房地產不就得了？176F 06/26 19:36
→ IBIZA: 其實買房出租 你如果用計算的 你會發現買越多越穩但心魔會跟你說 你已經貸到幾千萬了...你會怕177F 06/26 19:37
→ IBIZA: 你正常做都可以的啦 cover不過去的就不要做啊180F 06/26 19:39
推 GGME: 我有兩處出租。但不考慮再增加，原因很簡單20年後房價會不會增加，房價持平都算虧喔！181F 06/26 19:39
→ castlewind: 人的問題 最難解決 剛好房客也是人（笑）184F 06/26 19:40
推 qoqocat: 說真的我是很懷疑450頭期配上200裝潢能收到一年168啦，我自己在中南部是看不太到這種價格185F 06/26 19:40
→ IBIZA: 對啦 管理的問題比金流問題大187F 06/26 19:40
推 boy1031: 繼續歐印幹下去，沒賺到百億不從股市畢業188F 06/26 19:40
→ jimmyfk: 地點好根本不怕,例如金山街...比學區還穩又好管理189F 06/26 19:40
推 CZOM: 金融股 兆豐金 中華電 仁寶金各投個幾百萬進去190F 06/26 19:40
→ castlewind: 我想到前幾天看到的新聞 某高雄房東被投訴 頂樓加蓋隔間尚未出租 就給頂樓以下的其餘住戶投訴了XD191F 06/26 19:41
推 mainsa: 我妹跟我弟合買一間租人 然後每個禮拜都聽到說租客又打來靠腰 類似冷氣不冷 乾濕分離拉門不順 牆壁有掉漆之類一堆問題 然後管委會也會打來靠腰說租客半夜洗澡很吵之類的 問為啥不要讓管委會直接聯絡租客？ 回我說之前的租客都不繳管理費 所以只好加在租金裡 變成他們要幫租客應付管委會 看了就覺得累 我193F 06/26 19:42
噓 siibouf: 房子不是拿來收租跟自住好嗎？房子是拿來炒的==199F 06/26 19:42
→ mainsa: 媽還整天叫我買房 拿來租人多好 根本瘋了 寧願存定存也不買 每天都跟毛一堆的租客玩就飽了 而且租金扣完房貸利息根本只賺一點點 投報率低到不行 如果很有錢 沒有正職工作 有一堆房子出租 那很有時間跟房客玩 但如果有正職工作還搞一間房租人就是找自己麻煩 每換一次房客就一堆毛 要跟他搞一兩個月 每年換個房客都要重複這個流程一次 還要怕空租 之前還遇到女租客說被男友打 要分手 要提早解約跑路 以免被男友找到 希望能退押金 我聽到都快笑死 除非能遇到沒有毛又長租的房客 但這種根本可遇不可求 我媽以前買的套房長租了十幾年 所以很愛推人買房 我弟我妹合買之後才發現真的不是可以輕鬆賺的被動收入接各種電話接到神經耗弱 尤其是現在大學生毛真的超多 當初還想叫我也出一份幸好我堅決不要 笑死200F 06/26 19:42
→ jimmyfk: 我房東那個弄到好還不用2000, 而她老公是主科高管214F 06/26 19:42
→ IBIZA: 所以很多地方你會看到是整間買下來做XD215F 06/26 19:42
→ castlewind: 不過這位房東可能也誇張了點 7樓頂樓公寓 再頂樓加216F 06/26 19:42
→ kevinmeng2: 2000萬大概只能買一間房出租…地段還不怎麼好217F 06/26 19:43
→ castlewind: 蓋兩層要分租 雖說這種3樓透天蓋到5樓金山街很多219F 06/26 19:43
推 tony123839: 現在這時機 如果還有人叫你進去買房的 基本上都是壞人220F 06/26 19:44
推 danhunter: 去房版，那裡有不一樣的世界，只漲不跌222F 06/26 19:44
推 michael0419: 有個好奇的點，常聽到有人說三四十年的中古屋貸不到八成是真的嗎223F 06/26 19:44
推 qoqocat: 時間成本也要考慮進去225F 06/26 19:44
→ IBIZA: 看地點 台北五十年照樣有可能貸鑑價八成
時間成本沒辦法 愛錢死好226F 06/26 19:44
→ jimmyfk: 不過是2005年的事, 現在投報率應該沒當時那麼好了228F 06/26 19:45
推 Sana: 對了 應該買越南的229F 06/26 19:45
→ castlewind: 成數看估價 主要是中古屋卡使用年限 正常核貸可能不能隨便給你做20～30年230F 06/26 19:45
→ IBIZA: 台北市常常是土地價值都高過房價了 只是沒辦法更新232F 06/26 19:46
→ castlewind: 像我的老房 已經老到不用繳房屋稅了（笑）233F 06/26 19:47
→ jimmyfk: 2000萬有找, 年收租192萬, 還搶著租, 要怎麼輸?XD234F 06/26 19:47
推 GGME: 不動產衰退速度>>房價漲幅速度，價量關係早就反轉了，多的是成本早就攤完的房東，如果現在進場還有搞頭包租代管不會這麼興盛。那群人真的是血流成河XD235F 06/26 19:47
→ IBIZA: 不就是有搞頭包租代管才會興盛XD
包租代管就是在開發哪些懶得租 或是自己租弄不高租金的房東239F 06/26 19:48
→ castlewind: 總覺得應該是終於領悟 花錢（找人顧） 省事多了242F 06/26 19:48
→ gw00086: 想到會遇到難搞租客 我寧願買股243F 06/26 19:49
推 hunt543: 凶宅險，若曾經出險過，之後會被拒保嗎?245F 06/26 19:52
→ jimmyfk: 2005年金山街均價約6000~6500, 我房東新蓋的開
8000~8500, 沒1個月就滿租了, 中間房客搬走大部分也都1,2週就有新房客入住.246F 06/26 19:53
推 Sana: 我會砸點錢請包租代管啦，多謝你嗆爆249F 06/26 19:53
推 GGME: 你說到重點了,包租代管的媒介一樣是數字網站和各類網路平台,跟以往沒有變化,有心力算投報沒心力管理,這是最好笑的事情。現在這行也不好做啦，服務費都不收救業績的都不少了250F 06/26 19:54
→ sinsony: 我覺得買房要看到好地點和條件再買,不然全選股票
另個角度是,部分資金買房,房貸買股254F 06/26 19:57
推 bbcer: 小家庭長租自住,一個月警察衝進去破獲賭場,房東說的256F 06/26 19:59
推 strlen: 包租代管你本要夠大才划算吧？才一兩間套房賺沒幾毛257F 06/26 19:59
推 y80304: 股利收起來！258F 06/26 20:01
推 Sana: 就找Tody259F 06/26 20:01
推 fletcher5014: 年輕存的話還是建議台美或全球etf做配置吧 存金融股報酬不一定比較高 風險也比較高
老了的話就可以轉存股息 因為需要現金流 不一定能活到大盤etf 10年20年後的報酬261F 06/26 20:09
推 g9xuggf: 2000 萬可以買2間 還可以買很多股票=.=265F 06/26 20:10
推 billy4305: 兩個都要呀 收租 房子抵押貸款再拿去買股收股息266F 06/26 20:14
→ IBIZA: 樓上說的沒錯XD267F 06/26 20:16
→ IBIZA: 我都是平常沒事收租 股市有大跌再進場就好270F 06/26 20:17
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