看板 Stock作者 JohnLackey (德州姜雷姬)標題 Re: [請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債時間 Sun Mar 24 12:42:23 2024
※ 引述《ztdxqa (ztdxqa)》之銘言：
: 想請大家健檢一下我的極度不平衡的資產配置，看要怎麼分比較健康。
: 小弟35歲
: 目前股債比9:1
: 債：全部都是00687B國泰20年美債
: 股：輝達，台積電，SP500大概是6:2:1。
: 輝達這一年來噴太高造成資產配置整個不平衡。但要賣輝達又很猶豫。感覺最近還會衝一波
: 但又很怕崩盤。不知道要怎麼樣平衡？
: 最怕的是接下來兩年會有黑天鵝及AI股泡沫化，
: 以現在這個配置要怎麼調整比較妥當？
: 還請大家多多給意見。
我台股 110W 美股(VT) 120W 美債(00795B+TLT+TMF) 240W
現金留30W 吃飯應急 全部加一加大概500W 可能只有各位的零頭
利率高點 股債大概接近5:5 股市還會不會漲我不知道 但降息債肯定會漲
股債齊漲 增加現金
股跌債漲 賣債買股
下半年應該還有30W閒錢 繼續買債
我是不知道你總部位是多少 但身家幾乎壓在輝達台積 我是覺得有點風險
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.36.53 (臺灣)
※ 作者: JohnLackey 2024-03-24 12:42:23
※ 文章代碼(AID): #1b_wyqL8 (Stock)
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 資產配置 NVDA/TSMC/SP500/美債
03-24 12:42 JohnLackey.
推 newvote: 自己覺得現金好少...人生隨便個意外 也超過50萬.....
我隨便一個沒在看的帳戶....可能都比你預備金多吧1F 03/24 12:44
→ larrybrid: 0050-29張，00662-52張，00687B-90張，定期定額加不定期不定額，00687B加碼到150張。4F 03/24 12:46
推 ck326: 意外有種東西叫保險6F 03/24 12:47
推 newvote: 有些意外跟保險無關...7F 03/24 12:49
推 GX90160SS: 賣股T+2不就變現了 留那麼多現金幹嘛? 什麼意外會等不到T+28F 03/24 12:49
→ newvote: 不然 結婚 是保婚姻險嗎 生小孩是保 嬰兒險嗎10F 03/24 12:50
→ Minihil: 臨時需要大筆錢就借貸啊 除非原本就借太多11F 03/24 12:50
→ newvote: 很多事情 跟保險無關的花費...12F 03/24 12:50
推 jcdmcd7859: 每個人資本額就不一樣，管人家現金流多少幹嘛=_=14F 03/24 12:55
推 jfw616: 有何意外跟保險無關?
家人欠地下錢莊?15F 03/24 12:57
推 ck326: 推文說的沒錯啊，股票的優勢就是流動性，你隨時可以抽錢出來18F 03/24 12:59
推 windswiff: 結婚和生小孩是有可能兩天內發生的嗎21F 03/24 13:00
推 cksai: 這邊債會不會漲不知道 但股市肯定會再漲23F 03/24 13:04
→ abccbaandy: T+2沒問題阿，但如果當時在低點就虧爛了，比如前年25F 03/24 13:06
→ Riesz: 結婚和生小孩 對冰綠來說 是今年10個月內發生的26F 03/24 13:07
推 misiagod: 30W現金很夠啊，人生有什麼意外突然需要30萬？29F 03/24 13:08
→ Minihil: 可能沒辦法玩股票抽抽樂吧30F 03/24 13:09
推 Kobe5210: 資產配置財富自由三部曲
1. 產業成長股30%-50%
2. 領息概念股30%-50%
3. 現金40%-0%
百分比範圍是依照盤勢多空調整
結案。別再傷腦筋了，是PTT板友發問才跟你說正解的31F 03/24 13:09
推 ck326: 的確盲點，台灣資本利得不用繳稅，嘻嘻37F 03/24 13:10
推 sirins: 有什麼意外是D+2內需要錢的嗎38F 03/24 13:12
推 WisestCat: 意外很多種不否認啦 但是結婚生小孩的錢你是要靠緊急預備金？？39F 03/24 13:14
推 newvote: 房子內花費....你確定夠....41F 03/24 13:14
推 JKCCF: 別人要留多少現在現金身上，關一樓什麼事？42F 03/24 13:15
推 Kobe5210: 別聽一些業配網紅廢話在那邊買債，債券資本利得跟每年領息報酬率都狂輸股票，尤其是疫情後的世界。你配置太多只是拖累你變成有錢人的人生時間。43F 03/24 13:15
推 TameFoxx: 有意外馬上賣股就好啊 怎麼了嗎46F 03/24 13:15
→ JKCCF: 別人要留多少現金在身上，關1樓什麼事？47F 03/24 13:15
推 newvote: 所以 我說以為我觀點太少.....48F 03/24 13:17
推 ksjeff0928: 平常先把質押利率和額度談好,需要用錢時~最快D+0就下來了.49F 03/24 13:17
→ newvote: 我有強迫他接受我觀點嗎51F 03/24 13:17
推 sirins: 債若想賭一年升息價可以吧，不然別過兩成好52F 03/24 13:18
→ newvote: 房子 很多事...不是花三十萬而已
家具幾萬 突然壞掉全換 也是消遣53F 03/24 13:18
→ ksjeff0928: 資產配置不是為了變成有錢人,是不要一朝回到解放前啊...55F 03/24 13:20
→ newvote: 想問別人意見...又靠腰別人做法....57F 03/24 13:20
推 a1234561723: 這配置不錯，真發生黑天鵝之類，還有債當緩衝
就算沒黑天鵝，債息也有部分現金流58F 03/24 13:21
推 windswiff: 沒有要靠腰 只是很好奇什麼急事不能等到T+2而已 原來是家具壞掉61F 03/24 13:22
推 LiamTiger: 預備金抓平均月消費金額的一年到一年半差不多啊，有房貸就還要抓一下房貸月繳就好
勇敢一點的人存半年也可63F 03/24 13:22
推 boombastick: 我股票部位8000萬 現金大概只有80萬左右，需要錢買股票就好了66F 03/24 13:22
→ LiamTiger: 但如果身家上千萬上億的，手邊有多少現金確實沒什麼差，賣一點股票換錢就好71F 03/24 13:23
→ Gipmydanger: 盲點在於認為1.不賣就沒虧2.股數不變就以為資產價值不變，以上兩點都大錯特錯74F 03/24 13:24
→ LiamTiger: 可問題是一堆人資產就不到百萬全丟進股票，手邊一點現金都沒有，如果大熊市-20%你叫他賣股票換現金，人性很難接受76F 03/24 13:25
推 StrikeBee: 覺得本金沒到幾千萬不需要特別去配債 到那個等級之前還是以股票為主79F 03/24 13:25
→ samm3320: 留預備金可以避免你在崩盤的時候被迫賣啊81F 03/24 13:27
推 GX90160SS: 崩盤的時候 拿去質押 可以換六成現金出來 不用賣82F 03/24 13:29
推 Kobe5210: 資產配置的越多越分散，只是透露出你對該資產的漲跌把握度越低。
這時候你該做的是加強研究提高對資產的掌握度，而不是配置越多越好。83F 03/24 13:31
推 gladopo: 債搭20%就很夠了，我是不放87F 03/24 13:34
→ samm3320: 沒有掌不掌握的問題，分散就是藉由不同資產波動相關性低來降低整體波動，做資產配置的理論本來也沒在預測股價。88F 03/24 13:34
推 BruceChen227: 現金留好多 我只留幾個月生活費而已
需要錢質押賣股就好啦 不然正二買到爆92F 03/24 13:37
推 GX90160SS: 債比例跟年齡、收入、目標資產、心裡對波動的接受度94F 03/24 13:39
噓 strlen: 結婚生小孩當成意外？這種價值觀我只能祝福了95F 03/24 13:39
推 Su22: 降息長債一定會漲嗎?96F 03/24 13:39
→ strlen: 滿街低端+9年薪不到50生三四個就這種 加油97F 03/24 13:40
→ GX90160SS: 都有關 離目標資產還很遠的債比例要愈低98F 03/24 13:40
推 ztdxqa: boombastic大你有買債券嗎？好奇那麼大的股票部位股債比例是多少呢？謝謝。99F 03/24 13:40
推 badname: 不要到時候發現降息股票報酬率還是跑贏債券101F 03/24 13:45
推 blazewings: 會理性買債的人一開始就不覺得債的資本利得會贏股票，本來就是降低組合波動度的一環，為啥一直有人嫌債賺不夠多102F 03/24 13:48
推 boombastick: 全部股票，沒有債券，其中還有部分槓桿etf，正二，tqqq，uso，曝險比例約在102%左右105F 03/24 13:49
→ moike22: 債就是資產配置的一部分而已，跟股票並不衝突107F 03/24 13:50
→ blazewings: 就想嘛，研究表明固定收益的報酬率和波動性都低於股票，如果無腦向樓上說的無腦股票就好，那為什麼所有的資產管理機構都會把固定收益資產當成一個配置的選項108F 03/24 13:50
噓 SuGK: 結婚生小孩叫意外？！112F 03/24 13:51
→ ted3698: 就是有裝逼仔 ㄎㄎ113F 03/24 13:52
→ boombastick: 資產管理機構必須考量投資人不理性的反應，必須配債較低波動，如果你知道自己在幹嘛，也確定自己不會被情緒影響，我自己是完全不配債，我2020配債到2021年中發現拖累我的績效，2021下半年改全股，運氣很好2022整段下跌我全吃，賠掉1500萬左右不過我一股都沒有賣，繼續買，2023整段上漲我也全吃，賺了2300萬左右，我更堅信我不需要配債。
我在2023除了全股，還開始加小部分槓桿測試自己壓力承受度，今年目前大概獲利也近千萬了
Charlie Ellis 目前84歲他也說自己完全不配債，Jeremy Siegel也說如果承受度夠，股票比例越高越好，更別說life cycle investing也是提倡股票比例要高（甚至開槓桿去拉高）115F 03/24 13:54
推 ztdxqa: boombastic 大心理素質太強大，佩服！從魚頭吃到魚尾！128F 03/24 13:59
推 kerbi: 說別人準備金少 然後舉的例子沒有一件不是T+2可以處理的 笑死130F 03/24 14:00
→ plaay: 一樓管太多，最後一段更是多的134F 03/24 14:14
推 Kobe5210: 疫情前後總經環境差異那麼多，一直拿疫情發生前的傳統經驗走勢來推估資產一定要如何配置，過去一年的美債走勢還不夠讓人發現盲點嗎？那就是純上來問安心的。136F 03/24 14:21
→ moike22: 一樓真的傻眼哈哈哈140F 03/24 14:28
推 riahserf: 生小孩和結婚是意外？？？供三小141F 03/24 14:33
→ weilawda: 請各位好好愛惜家具，共勉之142F 03/24 14:38
推 komorin: 家具除了冰箱壞掉，其他根本沒有急迫性好嗎？143F 03/24 14:41
→ komorin: 冷氣壞掉不要吹，電視壞掉不要看，等幾個月根本沒差145F 03/24 14:42
推 afrazhao: 我也覺得做存股、存債的資產配置最重要的紀律就是維持比例，原原po起貪念的花就沒辦法落實這個做法的策略，那就等於用感覺在投資，下場就是....賭一把了～146F 03/24 14:46
噓 sungtau: 降息債可不一定會漲149F 03/24 15:11
推 SiaoBen1996: 家電壞掉刷卡買新的 再賣股就好不是嗎
況且也沒貴到30萬現金不能處理150F 03/24 15:14
推 mike0608: 有信用卡…哪會有沒辦法馬上處理的，先刷卡再慢慢從股市裡面出一點就好
更不要說現在刷卡一堆分期0利率的…152F 03/24 15:22
推 panjanhon: 夏天冷氣壞掉哪忍得住啦 38度的天氣155F 03/24 15:29
推 jfw616: 其實還是有些意外要現金的156F 03/24 15:30
→ mike0608: 一定有要現金的，但真的很少…連醫院都可以刷卡了157F 03/24 15:31
推 on32: 30W很OK啦 買東西都能刷卡分期 繳稅也能分期
真要大筆錢還能用信貸房貸之類158F 03/24 15:45
→ shlee: 身上現金留20-30萬就足以應付日常上臨時需要付現的需求了吧 想不出來一般人生活上有什麼突發狀況會讓你緊急到需要動用超過這金額然後T+2來不及的161F 03/24 16:00
推 RaiGend0519: 債當現金用即可
真的急到可能你發現5090首發就是明天你又要搶100張就多找間證券把部分債丟過去申請T+0164F 03/24 16:01
推 DRnebula: 一直...真...的...厲害....168F 03/24 16:40
推 open2014: 說不定被關 交保要兩百萬170F 03/24 16:49
→ wayne790614: 來設計一個情境好了，你小孩被綁
綁架歹徒要三小時拿到贖金才放人，不然就撕票171F 03/24 16:52
推 mike0608: 就讓他撕票吧，原PO單身，應該是打錯電話173F 03/24 16:53
推 jyunwei: 簽賭輸錢最後一天，組頭要你匯兩筆50萬美金過去？174F 03/24 17:03
→ m180: 因為你不知道什麼時候等到，再說即便等到了人性會想要更低點，結果很可能沒買到或買太少175F 03/24 17:19
→ m180: 現金半年是必要的 否則低點你被迫停損在最低 大盤反彈了也不關你事了。保留生活費現金是怕非理性崩盤時要生活費被迫停損。178F 03/24 17:22
推 CaTkinGG: 這年紀最大風險就失業吧 22年初就遇過公司收掉+核心持股財報季-20%雙殺181F 03/24 17:22
→ m180: 一堆人講話不客觀沒同理心真可笑，你股票腰斬說賣就賣嗎？ 講得比唱的好
保留現金等低點是最糟糕的投資策略 顯然沒在看書183F 03/24 17:24
→ dangurer: 是個財務高手 佩服
其實股債都流動性很好 只有股票沒人喜歡賣低186F 03/24 17:42
推 abs5252: TMF 如果滿滿反覆摩擦 血都扣光了 不要拿債開槓188F 03/24 21:28
推 bbignose: 資產沒有八位數一律不建議買債，我個人現錢只留3萬189F 03/24 21:30
推 qqpbpp: 一樓只是想炫耀自己有錢而已吧，結婚生小孩那更是好笑的理由，結婚生小孩會急需超過三十萬，連賣股都來不及？190F 03/24 23:25
推 mike0608: 生小孩要10個月吧，除非你是外面亂搞來找你認爸爸193F 03/25 14:10
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