看板 Stock作者 loken0408 (男人野蠻劍)標題 Re: [請益] 定存5.2%不多嗎？？時間 Sun Mar 24 20:14:14 2024
最近和朋友吃飯
他說他理專告訴他美金一年定存利率可到5.28%
重點是美金定存可以質押9成出來
質押利率2.2多
兩者相抵還有約3%的獲利空間
直接拿1000萬出來質押6次總共可以借到5217萬
一年利息3%就是156.5萬
請問這方法有什麼風險?
他原本想買美債ETF
但美債ETF最多只能質押6成
※ 引述《phinexfire (太麻煩不想想)》之銘言：
: 如題
: 親戚在銀行有筆美金定存5.2%
: 我是認為算不錯了
: 但不知為啥本人就是想要把那筆錢要拿出來買股
: 雖然說這是他自己的事
: 但他一直來問我要買哪支我就不能無視了
: 出了事大機率怪我 但我又不能無視他...
: 所以特來請教
: 到底是要極力勸阻好 還是各位能提供點意見買些什麼好呢
: 我被追到快極限了
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: Sent from JPTT on my Sony G8142.
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※ 作者: loken0408 2024-03-24 20:14:14
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 定存5.2%不多嗎？？
03-24 20:14 loken0408.
推 ggsize123: 匯損啊 你賺的3%實際上只等於不開槓桿的美元跌一元的匯差3F 03/24 20:17
噓 F93935: 匯率33那批的賠多少了 壓大賠大6F 03/24 20:18
→ kutkin: 台幣漲1塊 立馬賠3%
3%也不過一個月兩個月8F 03/24 20:19
→ F93935: 再讓他跑到27.5 馬上爆掉10F 03/24 20:20
→ kutkin: 台幣漲起來是比領股息還快11F 03/24 20:20
對
※ 編輯: loken0408 (114.37.202.90 臺灣), 03/24/2024 20:21:56
→ midas82539: 這種得了利率但匯差爆虧的案例，你可以看FX戰士
久留美，她媽就一個槓桿開太大結果澳幣暴跌的例子15F 03/24 20:22
推 fake: 做這種定存賺利息就是和銀行賭匯率吧17F 03/24 20:23
→ fake: 開五倍槓桿…自己承受得了那個波動嗎19F 03/24 20:24
推 fbifxxkma: 聽他在唬爛 外幣質押只能借外幣不能借台幣20F 03/24 20:24
→ fake: 而且質壓會有斷頭風險吧21F 03/24 20:24
推 pp393952: 如果篤定幾年內不可能使用到的閒置資金 就沒差了吧22F 03/24 20:25
推 heyjude1118: 質押利率 2.2%不知什麼管道，一般質押利率%是加1.5%，這樣台幣也要3%24F 03/24 20:27
推 fbifxxkma: 依「銀行業辦理外匯業務作業規範」第5點規定，指定銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。26F 03/24 20:28
推 kenned: 現金流夠的狀況下 信貸買美債 賺利息差應該穩點
等美金好的價格再換回台幣 閒錢31F 03/24 20:30
推 Delirium: 借台幣用外幣定存當擔保品，不是質押33F 03/24 20:33
推 Messi100: 32跌到30 就6%了 哈哈34F 03/24 20:34
噓 GX90160SS: 乖乖買大盤 不要整天找理專或一些奇奇怪怪的人做一些自以為無風險商品35F 03/24 20:34
推 kenned: 對 好像是抵押37F 03/24 20:34
推 BHooo: 麻煩私信給渠道感恩 這樣佛的真的沒見過
台灣不愧是XX天堂38F 03/24 20:34
→ luciffar: 只能質押六次不能無限質押直接跑路嗎?40F 03/24 20:36
推 kenned: 聽說不是一般人可以這樣借吧 一般是企業主吧42F 03/24 20:38
推 fake: 質押要有部位在戶頭裡面不能變現怎麼跑44F 03/24 20:38
推 imba789: 央行只想賺錢，阻升不阻貶，風險有夠低45F 03/24 20:43
推 rdjs: 風險就是5000多萬會變的很有錢46F 03/24 20:48
推 YJM1106: 質借利率不是存款利率加趴數上去的嗎？ 怎麼能套利呀48F 03/24 20:49
→ rdjs: 好像很多人不知道質押怎麼操作，美金抵押六次都算少的了，只要一直保持美金本位，根本沒有風險51F 03/24 20:51
推 blitz1991: 企業更爽 看過貸三億台幣 年利0.9%54F 03/24 20:57
推 Lowpapa: 沒風險 穩賺的 台股不可能跌55F 03/24 20:59
→ nocash: 沒風險 衝吧 歐印57F 03/24 21:02
推 rdjs: 美金本位，台幣要漲跟跌都不關它的事59F 03/24 21:05
推 jacktypetlan: 不可能 美金定存借台幣實際是換匯
當央行死人？
頂多是變成十足擔的授信案 不是像股票質押
銀行還會追蹤匯率波動造成你額度的變化 不足是要還錢的60F 03/24 21:07
推 g0t24568: 利息所得稅20% 沒有算到67F 03/24 21:32
→ OJC1106: 找到聖杯了趕快allin68F 03/24 21:38
推 RaiGend0519: 短期風險高，長期沒有風險，但是定存又沒辦法長期本來就配置美金部位的方式，當定存利率回檔又適逢台幣升值就丟美股直債不就得惹70F 03/24 21:45
噓 a26893997: 沒有風險？這篇到底多少壞人啊= =？74F 03/24 21:51
推 RaiGend0519: 只是定存質押的利率我一直以為是定存單利率+1.5%？75F 03/24 21:54
推 dynamo: 直接美金買美債不就好了76F 03/24 21:56
推 madhate: 各種花式賺錢，惠我良多79F 03/24 22:17
推 ben192726: 穩死的，年前跟第一季匯率匯率高低差80F 03/24 22:21
→ bndan: 匯率還能凹 所以怕的是金流風險（強逼你兑現的情況）81F 03/24 22:23
→ BryantKobe: 一般人哪可以這樣開這麼多層 都馬是銀行熟客或大戶才能這樣搞83F 03/24 22:24
推 RaiGend0519: 不對Ｒ，餵狗一圈看匯豐是定存單利率+1.5%，6%定存單借出來就7.5%，套不了Ｒ85F 03/24 22:26
推 kenned: 抵押 借到 買美債 再債券抵押再借 感覺只要現金流夠夠付利息 給你真的28:1 拉長幾年 好一點匯率換就好而且聽說公司利息還可以更低 甚至不還本金只還利息用美金借台幣再去買其他商品 選安全的就是美定或債聽人家講的 一般是借不到87F 03/24 22:28
推 rdjs: 抵押出來的錢是自己的，要買什麼銀行管不著啊...
房產，股票，ETF質押，波動更大的都沒在怕了，純美金也怕...只能借90%都算讓銀行賺了92F 03/24 22:33
推 kenned: 應該是說怕多次質押槓桿就很大了95F 03/24 22:41
推 tom77588: 手上有100萬，定存下去後質押取出90萬，然後90萬再定存質押取出81萬，只開兩層活動資金就少了20%，請問開多層的意義在哪？96F 03/24 22:44
推 maypcc: 之前問過錯幣質借沒幾間可做 若有管道可以私 有100萬+鎂99F 03/24 22:48
推 rdjs: 90萬下去就賺那3.2%，套出來的81萬也另外賺3.2%，這就是意義吧101F 03/24 23:01
推 zxcvb7700: 開多層的意義 在於 會不小心賺太多XD103F 03/24 23:01
推 micoer: 民眾雖不得以本人之外匯定存向銀行質借新臺幣，惟民眾向銀行辦理新臺幣借款時，得提供本人之外匯定存予銀行作為擔保品。
拜託，這很常見好嗎。不能質借不代表不能當十足擔保品借台幣出來，不同幣別就是九成，說不能做的真的笑死。104F 03/24 23:05
推 YJM1106: 2.2%超優惠的（美元短期放款利率牌價超級高 將近9%）111F 03/24 23:09
推 micoer: 樓上，他講的2.2%是新台幣借款利率，你拿美金借款利率9%來講幹嘛113F 03/24 23:10
→ jyan97: 就推文講的，這是槓桿做多美台匯率116F 03/24 23:13
→ bring777: 一千萬無風險的52萬才正確117F 03/24 23:14
推 YJM1106: 喔 原來是搞日圓的那套118F 03/24 23:14
推 qqpbpp: 美金定存，質押台幣出來換美金，再定存，再質押台幣，6次啊，可以承擔多大程度的台幣升值風險120F 03/24 23:16
推 jacktypetlan: 質押借款跟十足擔授信案根本上就不同 你佔額度、上聯徵，每次動用要算維持率，根本沒辦法像股票質押一樣靈活，花式做了一堆只為了槓桿做匯率，那幹嘛不直接去外匯市場？套利的定義是要無風險，你看到的利差實際上是承擔匯率波動，還多了一堆副作用，最開心的應該是銀行，賺到外匯存款又賺到放款…會win喔122F 03/24 23:19
噓 DrTech: 喔好棒。質押六次利息都算錯。128F 03/24 23:46
推 qwe78971: 幾乎沒有 匯損問題可以狂凹猛凹 質押維持率對美金來說根本不是問題129F 03/24 23:59
→ k85564: 某樓是對的 大戶都這樣做好嗎
等當到大戶要壓啥都可以
風險就是匯損啊131F 03/25 00:05
推 FK6819: 質押出出來還別帳號再進去定存？事情有傻人想的那麼簡單嗎？134F 03/25 00:27
噓 leptoneta: 你以為台幣匯率是固定的啊
30到33波動的風險就10%了 結果你在貪那5%140F 03/25 02:57
→ paimin: 央行就是借低利台幣買高利美債一年賺兩千億142F 03/25 03:30
→ jyan97: 是沒錯，不過央行的台幣是自己印的，只要跟美債比有利潤就行，散戶的錢有限，同樣的錢可能買股的風險報酬還比較好143F 03/25 03:54
→ q09701023: 穩賺3%但匯率很牛皮，要持久戰倒不如選美債同樣玩法146F 03/25 05:44
推 noober: 美金質借2.2%唬爛吧，銀行成本都不止，他把房貸利率搞混？147F 03/25 06:27
→ ter2788: 質押波動不用保證金?
質押出來肯定是台幣才有這個利率 然後再去換美元?這樣損失夠補嗎？149F 03/25 06:28
推 derekgao: 若不考慮匯率變動早就去辦了152F 03/25 06:45
噓 maplefff: 什麼美元本位不用風險，新台幣升值
你欠的新台幣換成美元不會增加喔153F 03/25 07:50
推 miaow829: 基本上銀行為了避免匯率風險美金定存都會多要壓，不然匯率一上升就爆了，所以不會剛好讓你剛好借九成，通常會低於九成，至於利率那塊就看你實力如何怎麼跟銀行談咯155F 03/25 07:53
推 sungtau: 匯損個10%就賠掉350萬了159F 03/25 08:04
→ jare: 美金定存免稅額只有27萬，美債ETF則沒有此問題160F 03/25 08:39
推 gk1329: 無風險 讚161F 03/25 08:50
推 kenned: 去壓買債學央行可能還好點 匯率就等好點再換回就可重點是流動資金足夠應付風險162F 03/25 08:51
→ gk1329: 不過現在哪家美金定存有5.2_
唬爛居多
八成詐騙164F 03/25 08:52
→ avmm9898: 穩賺不賠只有一條路就是00940167F 03/25 09:01
推 l19900513: 美國要降息台灣還在升息，上一個這麼做的已經被埋了168F 03/25 09:57
推 Marty: 這個槓桿5倍欸 匯率漲10% 你直接賠50%起跳
理專真的都很沒良心 推高槓桿商品 卻不告知風險
有機會賠500萬 賺150萬 風報比爛到爆炸169F 03/25 10:20
推 HelloLadies: 笑死 在這還能看到FX戰士 跳出去看是不是股版XD172F 03/25 10:39
推 bjbjbjbjbj: 京城銀行可以美元定存設質借台幣阿........
怎麼還有很多人不知道可以美元質借台幣173F 03/25 10:58
推 MADAOTW: 拿定存美金質借的利率不是5%起跳？175F 03/25 11:31
→ k85564: 錯幣打9折啊177F 03/25 13:23
→ Lipraxde: 你以為你在套利，實際上是在賭匯率好嗎？180F 03/25 18:04
推 HKfood: 質借台幣ok 內行的會這樣來匯率避險 但似乎不能套娃操作181F 03/25 18:58
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