看板 Stock作者 BMW666 (Jacky)標題 [請益] 貸款買美國1-3年國債時間 Wed Oct 18 16:52:06 2023
剛好可以貸一筆200萬，利率2.0%
目前看上00719b，元大1-3年國債
1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
2.短債較不受利率風險影響
單純想要低風險每月領息而已
請問還有什麼應該注意的風險嗎？
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※ 作者: BMW666 2023-10-18 16:52:06
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[請益] 貸款買美國1-3年國債
10-18 16:52 BMW666.
推 capssan: 最大的風險是買太少 賺不夠多 夜裡想到會哭1F 10/18 16:53
→ bullfan: 也想瞭解短債 一樣存在的東西好像比較少看到討論4F 10/18 16:54
推 jesse0802: 短債將來降息有匯率風險，反而長債型產品降息資本利得會大於匯損，現在買短債反而慢了…..5F 10/18 16:54
推 youga: 5.2%你幹嘛不去定存？7F 10/18 16:54
→ bnn: 0-1Y比較平穩才比較會是你說的情況8F 10/18 16:54
→ zerro7: 來回手續費+匯率+兩邊的利率差 感覺CP值不高阿9F 10/18 16:54
→ Realism: 只想領息幹嘛不去做美金定存？？
現在一堆5%以上的10F 10/18 16:59
推 ter2788: 只要沒有流動性風險自然可以這樣做12F 10/18 17:00
→ ter2788: 另外如果這樣搞 怎不去定存呢14F 10/18 17:01
推 astrokid: 借錢投的風險投資沒毛病阿，但短債ETF已賣準備佈局長債18F 10/18 17:03
→ testutw …
推 testutw: 短債直接買直債 等明年到期再投中長期債ETF20F 10/18 17:03
推 dnm08: 貸款每月是本利均攤，月配美債只有利息，你要管控現金流，不可能200萬都放進去22F 10/18 17:04
推 ntnuljg: 報酬扣除成本剩沒多少24F 10/18 17:05
推 f204137: 借錢有啥好噓...壽險業向保戶收費 另1手也買債投資25F 10/18 17:07
推 poemgod: 有5%多，還以日計息商品可買26F 10/18 17:07
推 sungtau: 匯損啊 目前台幣貶到近年新低了27F 10/18 17:07
→ sungtau: 為了這點報酬根本不值得冒風險30F 10/18 17:08
→ youga: 你定存還保本 買國債是有保本膩？32F 10/18 17:09
推 icelaw: 絕對不要碰南非幣相關任何基金，這輩子離越遠越好就對的33F 10/18 17:10
噓 ck326: 買國內etf沒有5%，另外就是匯損35F 10/18 17:10
→ icelaw: 絕對不要碰南非幣這個賠錢貨，離越遠越好36F 10/18 17:11
推 ck326: 只要台幣升值你利差被吃掉還賠錢38F 10/18 17:12
推 sunday0913: 南非幣我朋友之前也推薦過我,聽起來超像詐騙,怕爆39F 10/18 17:12
推 dnm08: 銀行表示：很棒的見解。40F 10/18 17:12
→ icelaw: 南非就是一個基本面不好的國家，你買南非幣講白點就是投資垃圾債的邏輯類似，而且還是評價相對低的垃圾債
今天因為暴動 斷電危機 一直貶值41F 10/18 17:14
→ testutw …
推 testutw: 半碼龍匯損講半天 結果都是匯差賺到爽46F 10/18 17:16
推 shikemurajy: 跟美元定存比起來就是流動性比較高
台幣走升時跑得比較快47F 10/18 17:16
→ testutw …
→ testutw: 以目前政治局勢來看只會加速外資撤離 股利匯差雙賺49F 10/18 17:16
→ illreal: 匯率啊，台幣回到平均31就好你不只做白工還倒虧51F 10/18 17:18
推 zeroxod: 難飛幣?問問十年前買的南非幣基金的人現在好不好52F 10/18 17:18
推 what1026: 200萬直接買正二就好 年底萬八就20%53F 10/18 17:18
推 openeyes222: 我選00864b 匯率低時可買，有時央行會干預匯率。54F 10/18 17:19
→ illreal: 你現在不過是沒開槓杆做多美台的久留美55F 10/18 17:20
→ illreal: 你以為台幣能續貶不只賺利差還賺匯差但投資總有意外57F 10/18 17:22
推 BreezeCat: 這效益跟美金定存一樣 買直債/定存/ 還不是都要現價換美金 真的有匯損也是要吃 覺得買這個etf沒啥問題效果差不多58F 10/18 17:23
推 nxuanr: 2%真的很低61F 10/18 17:23
→ illreal: 不是說你會輸，只是告訴你風險沒想像中小62F 10/18 17:23
推 lizard30923: 勝率那麼高的東西都有人要擔心東擔心西的
我看都丟定存好了63F 10/18 17:26
推 TSLA5566: 應該要看你有沒有美元吧 三年內降息機率太高了 到時美元貶值台幣升值 你台幣匯差其實會吃掉5%利息65F 10/18 17:26
推 BreezeCat: 風險就是匯差而已 約3%的空間 依現價大概0.967F 10/18 17:26
→ TSLA5566: 如果本身在境外帳戶就有美元 那沒理由不投入短期直債 但現在要換美元的話 需要三思68F 10/18 17:27
推 papamonkey: 除非你之前有買入美元不然你會吃匯損的機率很高70F 10/18 17:27
→ c928: 笑死71F 10/18 17:29
噓 Altair: 穩!! 有兩種72F 10/18 17:30
推 hihi29: 買債遲早會破產 借錢買 更慘73F 10/18 17:30
噓 ck326: 這報酬根本不值得冒匯率風險，最多也才2趴多74F 10/18 17:31
推 TSLA5566: 但長債etf有機會忽略匯損大賺 目前進場勝率很高 但不確定要熬多久就是76F 10/18 17:31
推 Kewseq: 穩到一個不行
匯率風險也不用擔心
央行會幫你穩匯的78F 10/18 17:32
推 mystage: 我覺得問題不大，利差本來就是可以套82F 10/18 17:33
→ gk1329: 匯率大爆崩就丸惹
不過機率很低喇 台幣崩比較可能87F 10/18 17:42
推 h3126187: 跟你一樣想法 不過我選7-10年中天期90F 10/18 17:53
噓 siibouf: 借錢投資怎麼了嗎==？本來就是能借越多錢越好，不要有那種不能欠錢的老觀念
反正無妻無子的人借了一堆爛帳死了沒人還也是銀行虧損，完全沒關係91F 10/18 17:54
→ Homeparty: 最大風險在匯率風險，就這樣
所以有觀察到反身性現象95F 10/18 17:59
推 aegis43210: 看你相不相信央行會阻升，但現在央行每年只有兩百多億鎂的額度可以阻升，所以肯定有匯差損失98F 10/18 18:02
→ nocash: 硬下去啊106F 10/18 18:16
推 Realism: 比一下銀行美元定存利率跟短ETF殖利率，看哪個高就做哪個109F 10/18 18:23
噓 a128019900: 你先去了解一下風險 匯損 然後這利率沒那麼高111F 10/18 18:23
推 benblue: 買入200萬,再質押借出120萬投入: 總共320萬112F 10/18 18:24
→ Realism: 定存只有匯率風險，短債ETF不只有匯率還有價差風險，自己想清楚113F 10/18 18:25
推 AGODC: 台幣這個點位不能再貶了，再貶那輸入性通膨會很嚴重115F 10/18 18:25
→ benblue: 320萬x5%報酬 = 16萬; 利息共6.4萬116F 10/18 18:25
→ AGODC: 今天感覺央行有進場阻貶117F 10/18 18:26
推 Ensidia: 這支波動率小到爆 不好玩119F 10/18 18:31
→ heyjude1118: 短債匯率風險才高，長債波動可以cover匯率風險120F 10/18 18:33
推 icelaw: 這點我有想過 如果要對沖的話 大概買中期債券可以121F 10/18 18:34
→ b9513227: 借錢買房就算了 借錢投資笑死122F 10/18 18:35
→ icelaw: 5~7年左右的債券 有機會剛好把匯率風險對沖掉123F 10/18 18:37
推 s1023: 借錢投資有什麼好噓的，請問企業不用借錢做生意125F 10/18 18:40
推 Kobe5210: 全球重要經濟體每週每月公佈的經濟數據都有自己消化過嗎？有的話你高興買多少都可以。126F 10/18 18:40
推 Dazzles: 買中期債券 匯率風險就必較低 只會嫌買太少128F 10/18 18:40
→ Kobe5210: 股市是比較容易駕馭的投資，因為當你只想保守領息，只要花時間盯一家公司的基本面就行，輕鬆自在。129F 10/18 18:40
→ dream1124: 去年有人問過類似操作了，我只能再次說根本不划算問題不在風險，問題在機會成本其實很高131F 10/18 18:41
推 sail28: 我這週才這樣操作完133F 10/18 18:41
→ dream1124: 你提前拿借款額度或未來的現金流鎖進才3%的利差134F 10/18 18:42
→ linkmusic: 跟美元定存差在長債才可以鎖利率，但是指買直債的話。135F 10/18 18:42
→ dream1124: 但3%真的很少，除非資本太大，否則還不如在股票回檔137F 10/18 18:43
推 heyjude1118: 可惜00679B有溢價擴大風險，不然有期貨，跟美債期對138F 10/18 18:43
→ dream1124: 時直接去借錢抄底，但你卻拿去鎖進3%了139F 10/18 18:44
→ LMgogo: 長債美天跌買來幹麻141F 10/18 18:44
→ dream1124: 你把每個月省下來的錢定期定額拿去買債搞不好還更賺142F 10/18 18:45
→ linkmusic: 我一直都覺得要買etf 不如買直債，對現在年輕人來說去美國券商開戶應該不難吧143F 10/18 18:46
推 heyjude1118: 如果買債ETF，還能抵押貸。那低檔買股還是有錢
重點是這3%不一定是穩到手145F 10/18 18:56
推 ninet: 匯差147F 10/18 19:17
→ paimin: 5.2%吃不到148F 10/18 19:29
推 Nexus7: 賠一次你就會怕了149F 10/18 19:33
推 odbc: 才200萬，你這樣弄出一個原款序列忙了半天，一年賺多少？150F 10/18 19:34
→ odbc: 還有你沒講200萬多久前要還完153F 10/18 19:35
→ wang111283: 光交易成本、隱含內扣、內外盤 搞到白做工158F 10/18 20:07
→ linkmusic: 矽谷銀是現金流嘎不過來才破產不是因為買美債才破產的159F 10/18 20:58
→ ahwung: 為什麼老講矽谷銀行大量買美債破產....他買多高...161F 10/18 20:59
→ nocash: 啊你貸款不用每個月連本帶息還錢嗎？00719B的季配息夠你還貸款嗎？啊是會不會算？最大風險是你的數學能力163F 10/18 21:01
→ strife: tlt 比較刺激166F 10/18 23:10
→ RealID2018: 200萬你買儲蓄險算了，美元保單也有5%的168F 10/18 23:35
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