看板 Stock作者 justlink (('(oo)'))標題 Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債時間 Wed Oct 18 20:37:53 2023
※ 引述《BMW666 (Jacky)》之銘言:
: 剛好可以貸一筆200萬,利率2.0%
: 目前看上00719b,元大1-3年國債
: 1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
: 2.短債較不受利率風險影響
: 單純想要低風險每月領息而已
: 請問還有什麼應該注意的風險嗎?
去年也有一樣的文?
單純討論美國國債的部分。
版友都講了:
風險:
1. 匯率:台幣升值只要超過你的套利成本,是有可能虧損的。
如果你最後還是要換回台幣繳款匯差是兩段的。
2. 本利攤還:必須要有固定現金流 Cover 還本的問題。
相對的,因為增加了一筆固定支出,對於生活支出會有排擠效應。
3. 利率風險:你的利息如果是浮動的,如果台灣升息,利差空間就少了,甚至虧損。
是可以用固定式利率解決這個問題,但固定式利率太高了。
雖然我也覺得台灣目前沒有升息的本錢,但還是必須考慮這種風險。
4. 稅賦問題。不過你的金額太少了應該沒影響。
第1, 2, 3 點,如果你在台灣的固定收入足以應付本利攤還,基本上可以想成只是
提前取得一筆資金運用。如果未來主要支付會利用美元的話,還能減少一段匯率問題。
短債是可以減少利率風險,畢竟利率調整也不是那麼快。
其他細節:
匯差,手續費,真實的成交價(下一次單就知道了),
不是直覺的 3% 息差賺(時間價值)利息,請跟你定期定額買入相比。
優點:
1. 匯率提前單邊定錨:可能息、匯雙賺。 但現在剛創新高,似乎風險有點太高。
2. 提前透過別人的錢投資,賺時間價值息差。
這是你主要的目的,剛剛也談過,就不多談了。
*** 3. 再槓桿。 這個就不提了。
有發現問題了嗎?看似無風險,但實際上有很多陷阱,
如果以上風險都能承擔,再來操作吧。
P.S. 有 2% 以下的信貸,你談的太高了。
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※ 作者: justlink 2023-10-18 20:37:53
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債
10-18 20:37 justlink.
推 Kewseq: 關於1、3有央行罩 不用怕
第二點比較麻煩 要看能不能增貸
第四點 美債不用課稅
然後台灣應該也課太不到
海外所得一年要670萬3F 10/18 20:46
→ justlink: 回一樓,可以去Loan版發問,條件好,銀行搶著借你錢8F 10/18 20:47
→ Kewseq: 匯差、手續、真實價格才是真正大幅影響irr 的
第三點基本上不用太擔心 台灣每次都半碼
千萬房貸的都沒在怕了 這才200萬10F 10/18 20:48
推 linkmusic: 我也覺得13看央行的態度走緊縮政策機率不高
至於稅,要買美國直債才有670萬的免稅額13F 10/18 20:53
推 Crushredkiss: Loan版給的還沒有網銀給的香 問過蠻多次了
可能是我條件沒達標QQ15F 10/18 20:55
→ linkmusic: 如果買etf 應該沒有吧?一個不好說不定還會被課健保?17F 10/18 20:56
→ jo4: 買ETF就沒匯差吧 目的賺差價 利差只是順便 超貪25F 10/18 21:10
推 solomonABC: 美元計價商品當然有匯差……
你使用台幣交易 本質還是美元商品26F 10/18 21:15
推 vendee: 2.08不錯了。七年兩百萬,2.08跟2.5每月攤還沒差多少
當然能借更低當然最好,但不是每個人能有條件到229F 10/18 21:19
推 Tigerman001: 美債etf 我記得是免稅,應該說 是算海外所得670萬才要扣32F 10/18 21:29
推 azxswqa: 3.不成立可以刪掉班碼接下來只會降息34F 10/18 21:48
推 WHD1445: 瑞昱 台積電 聯發科 還有一些外商都有1.9以下35F 10/18 21:51
→ b455104: 不會漲的東西到底是為啥要一直買36F 10/18 21:52
推 rahim: 3可以不用煩惱,台灣不會再升息了37F 10/18 21:54
推 RS44: 不用這麼好心幫他解答啦 XD38F 10/18 22:00
推 naloer: 有1開頭的利率很難了 特殊條件才有了吧39F 10/18 22:12
推 holysong: 看位階現在跟去年最低一樣,買美債都在賭降息,剛剛看股乾爹說年底升息機率降低,但我覺得還要看戰爭狀態
外商有1.9喔,說遣散就遣散穩定嗎41F 10/18 22:15
→ IhateOGC: 以前軍公教利率最低還要2.546F 10/19 01:10
推 Ponimp: linebank隨便按按就1.95了47F 10/19 01:24
推 alau: 有金龍 不怕升息48F 10/19 08:19
推 diskck: 不用醫生啊 我就1.9而已49F 10/19 08:22
推 funday: 三月前1.84 貸800,買三個月國債,匯差利息都賺50F 10/19 12:24
推 Voony: 好人推51F 10/19 12:36
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