看板 Stock作者 pili012140 (mike)標題 [標的] 退休後的理財規劃 ETF時間 Sun Jun 2 14:47:53 2024
退休後 比較保險的規劃是ETF
市值型又比高股息較優
https://www.youtube.com/watch?v=Htn0hVNfokg
這影片分享的是退休後買SPY 另準備一金庫帳戶
不論SPY報酬如何 每年固定提領一定比例至金庫帳戶做為生活費
如此回測 經歷過數次股災 投資帳戶 跟金庫帳戶都會越來越多
就是一種錢越花越多的概念
這種方式有什麼盲點嗎
如果把投資SPY 改 50正2 是不是也可以有一樣效果
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.35.119.200 (臺灣)
※ 作者: pili012140 2024-06-02 14:47:53
※ 文章代碼(AID): #1cN1MR_k (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1717310875.A.FEE.html
推 manlike: 盲點就是看你能不能撐過大空頭1F 06/02 14:51
→ saisai34: 都說是退休後了 , 當然買SPY啊 , 穩比較重要2F 06/02 14:56
推 MacusH: 你退休那天遇到2008扛不抗得過帳面損失就好3F 06/02 14:57
→ saisai34: 退休了代表通常也沒收入了 買正2剛好遇到股災跌到剩1/3 你怎麼辦?
如果不幸遇到走2-3年低檔盤整的空頭呢 , 逼你得低檔賣股換生活費 @@?4F 06/02 14:58
→ sirins: 根據FIRE生活費4% 真的1/3 賣12%也還好吧 不然去臨時打工一下（X8F 06/02 15:02
→ saisai34: 你忘記算他要花多少時間漲回成本啊 如果他花7年才漲回來 那怎麼辦 @@?
已經退休 代表不太可能有辦法抄底加碼攤平了@@11F 06/02 15:04
→ saisai34: 然後你面對本來計畫好爽爽退休生活 , 變成縮衣節食苦哈哈 划得來嗎 @@?15F 06/02 15:06
推 prostar: 一堆沒看影片的 這影片的問題是選一個低基期開始17F 06/02 15:08
→ saisai34: 比如65歲退休 , 68歲月到股災 , 縮衣節食稱到75歲漲回來 , 然後身體也差不多不行了勤跑醫院 臥床@@結果股票留給兒女爽 , 自己可能沒什麼爽到@@18F 06/02 15:09
推 voluteer: 其實走了15年多頭了 人們已經習慣了 如果明年突然走十年空頭緩步向下 整個台灣人資產可能又出現變化了 當然未來誰能百分百預測21F 06/02 15:10
推 harpuia: 進入空頭多年，能撐得住多久也得考慮24F 06/02 15:14
推 kitune: 那麼會選低潮 我怎麼不去買樂透算牌支25F 06/02 15:15
推 Max112358: 退休就連本帶利好好享受 不夠找子女要就好28F 06/02 15:19
→ sirins: 所以有哪一檔投資可以躲10年空頭的30F 06/02 15:21
推 newvote: 不會有股災了....所以不用假設一堆了31F 06/02 15:23
推 bery: 說什麼沒看影片，說選低基期就是跟賺錢就是低買高賣一樣的廢話， 你能知道低基期 早就當股神賺翻了還需要煩惱退休？32F 06/02 15:32
→ DAEVA: 00929歐印！！35F 06/02 15:34
→ SabreN: 正在研究用期權buy put + sell call 又稱collar 領子策略，犧牲一定的漲幅來買保險36F 06/02 15:37
→ icelaw: 正二遇到股災會有1/3？
根本做夢！
2008 正二 回測只剩不到2成好嗎
2000年納斯達克正二 只剩個位數38F 06/02 15:39
推 colchi: 買本投資金律或漫步華爾街吧，書裏都有
你退休首重是保本，需要把股票轉為低風險資產42F 06/02 15:39
推 HiHiCano: 不是啊 20%買債 股票跌賣債 股票漲賣股不就好了44F 06/02 15:40
噓 jjjjjjs: 為什麼不買高股息 長債etf45F 06/02 15:43
→ BBFish55: 看本金大小，100萬的本金和1億的本金效果不一樣...46F 06/02 15:44
→ SabreN: 這人說要準備5年生活費，竟然跟我想的一樣，指數沒到前高絕對不賣，可撐5年加上每年還是有1～2%的配息47F 06/02 15:45
推 HiHiCano: 高股息有確定股災配得出來嗎？ 當然買固定利率的債啊50F 06/02 15:45
→ icelaw: 然後 SPY跟 50正二 根本不同標的，期待未來績效會很一致不太實際52F 06/02 15:48
→ icelaw: 雖然 正二在多頭 利滾利累加效應真的很強，
但只要遇到一次 強一點的大空頭就有可能一次把多年累積的績效一次敗光，
這也是槓桿ETF難以成為主流的原因56F 06/02 15:51
推 CGDGAD: 退休只有一條路就是穩定現金流，最穩的只有定存跟美債
現在的美債確實很適合退休人士買61F 06/02 15:54
推 warm0808: 高點到了人人買低點股票根本不會64F 06/02 16:00
推 mike0608: 如果是我就Allin美債，然後另外準備2個帳戶，一個生活費帳戶拿美債利息當生活費，生活費花剩下的轉到另一個放高利活存或部分短定存，留著在股市崩盤時入場市值/高息ETF66F 06/02 16:12
推 jerrylin: 存ETF只有一個問題 你要用錢就要賣一些
ETF不會提供現金流 發現金股利的才會
報酬率你覺得回測能接受那就行72F 06/02 16:23
推 ganninian: 對長期資產配置目標的人來說 現在的確是買債最好時機 所謂的長期是指到你退休時候 所以至少還有20年 不少人覺得2022年開始的股債雙殺已經讓資產配置失靈 但這種狀況在1970年代早就發生過 而隨著通膨降溫 隨之而來的是股債相關性大幅降低 所以公債在2008金融危機 2020疫情都發揮很好保護效果 既使是2022年的股債雙殺 中短期公債價格下跌幅度仍然比其他資產類別低 仍有保護效果 所以要想退休後睡得安穩 配置中短期公債仍然必要 把握時機現在買債 是用低成本取得未來保障75F 06/02 16:24
推 on32: 用以前回測那永遠都不能買了 笑死85F 06/02 16:25
→ on32: 只能allin定存 笑死87F 06/02 16:25
→ on32: 用以前觀念 只會綁手綁腳看後照鏡過日子
把近100年來看 你就會知道空頭有很多次了 笑死90F 06/02 16:25
→ m180: 所以歐印股票就好？92F 06/02 16:36
推 Kobe5210: 不想定存，那就要拿出你的學習精神，根據每個世代的總經環境去決定如何投資。這跟你是不是退休沒有關係。活到老學到老。93F 06/02 16:39
推 on32: 保守50%定存 50%買50+ETF就好 穩不到型
怎樣倒閉套牢也有50%定存 不就好96F 06/02 16:41
→ avmm9898: 怎麼會有空頭這種事 每年固定漲10%不過分吧99F 06/02 16:45
→ timidwei: 要看本金多少 然後需要多少現金流100F 06/02 16:50
→ ganninian: 正二是很不錯的曝險工具 我自己也有買 但投資人常犯的錯誤是高估自己風險承受程度 投資過高的正二 退休後沒工作 沒穩定現金流來源 遇到大空頭很容易驚慌失措 請記得投資前首重風險評估103F 06/02 17:00
→ kony25: 這Caven是誰107F 06/02 17:02
推 F93935: 在台灣最穩的就是房地產，新青安貸下去就對了108F 06/02 17:13
→ wr: 啊不就最基本的4%fire 連變形都沒有109F 06/02 17:16
→ alphish: 現在買20年美債，搞不好有6%惹111F 06/02 17:24
→ ohyakmu: 現在覺得債券廢的，大概覺得股票只會漲而已。112F 06/02 17:29
推 TheTimes: 沒有變形。是沒有更新到William P. Bengen 在今周刊發表的最新提領法則。： ）原作者 Bill Bengen
已經更新數次提領法則。怎麼老是停留在幾十年前的4 ％？113F 06/02 17:59
推 fajita: 退休金也要給自己設置平準金，然後也不適合全梭高風險高報酬的117F 06/02 18:08
→ kobe30418: 退休就是歐印啊 都老了 當然拼一把119F 06/02 18:09
→ budaixi: 這個巴菲特有教，自己查120F 06/02 18:15
→ icedog122: 退休買市值型？？？這一定有什麼誤會122F 06/02 18:19
推 icelaw: 現在最新版的提領rule是3.5%
但也有少數是說提領率3%才是最穩的
穩健配置的方法是 64股債比 搭中短債
教科書是建議 搭短債，不過目前回測cp最高的是中期債123F 06/02 18:32
推 kitune: 4%仔永不止息 當然抓到機會就要吹128F 06/02 18:40
→ apple123773: 退休我就會建議你以債為主了...大概5:5比較安全
雖然一堆講8:2但...股票那麼多 依照台灣人的習性...當然之後的REIT看狀況啦...畢竟台灣跟國外不一樣129F 06/02 18:44
推 darkholy: 投資分散風險是基本常識，全部歐印某個特定標的都是高風險的132F 06/02 18:58
推 zhi5566: 高股息 指數 債 應該都要有 這三個都算超穩 可以互補 不過退休金不是都要花個十年建立 一次性風險大134F 06/02 18:58
→ n555123: 影片沒看，你是退休了嗎？ 如果是，那你有沒有想過如果你剛好遇到為期兩年的空頭領4%有多幹？何況早就不是建議4%了，再來建議你搭配動態提領136F 06/02 19:08
推 abc0922001: 難道你要把未來賭在全球市值只有2％的國家嗎139F 06/02 19:30
推 gary82gary: 年輕時有買房根本不怕，買在都市的就賣了去鄉下，買在鄉下的就輕鬆過生活就好了，退休是能花到什麼？高級餐廳也吞不下，一年能花30萬就很了不起了140F 06/02 19:30
推 kitune: 五百拿去質押再買都能湊到快千了 我都比他會算145F 06/02 19:46
推 Klauhal: 退休不就是買債領息不賣吃現金流146F 06/02 19:46
推 wzshi: 買美公債吧 現在還有4.5%147F 06/02 19:52
推 FMANT: 問題就是景氣循環的時候只有屎能吃149F 06/02 20:37
推 bboy1989: 我現在退休了，美債質押買ETF151F 06/03 00:53
推 mqhung: 退休不就求穩跟金流，市值型是給年輕人的152F 06/03 02:15
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