看板 Stock作者 icenote (ice)標題 [請益] 股票資產配置時間 Mon Jul 1 22:12:31 2024
目前懂的理財工具只有台股(含ETF)，請各位幫忙看看根據條件背景有什麼建議。
40歲，男，單親，帶兩個小孩(6Y，8Y)
單親就是家務事，目前我負責小孩接近90%費用也是主要照顧者。
小孩媽媽也會關心小孩，但當初分開的條件就是談這樣，可以不用針對這個討論。
資產
1. 台股市值800萬
金融股約100萬，其他個股/ETF共約700萬
台積個股貢獻約4成
(不考慮)另外還有200萬的存款但這些因為要換屋當成期款在使用
(不考慮)房產，舊的賣掉換新的，投入600萬期款之後付每月房貸，因為要住人就穩定繳
2. 換屋利得1000萬現金
固定支出負債
1. 之後新屋每月房貸+管理費5萬，一年60萬
2. 三人家庭支出每月5萬，一年60萬
(維持最低生活水平，小孩高中前不送安親/才藝/補習)
狀況
對於現在工作有離職的打算，一方面是做的不開心，再來發現小孩專注力不夠
學校/安親的學習過程常常回家一問問不出東西
於是產生離開現有工作，找個月薪三萬左右但可以兼顧小孩放學後的照護(不送安親)
講白話一點就是半退休狀態
現有股票2023年股息收益約15萬
由於是長期持有，取得成本較低，帳面獲利高(接近翻倍)，但沒有賣出的打算
換屋所得這1000萬，基本上是要留給小孩等他們18歲一人各500萬
但也要考慮之後需要穩定現金流因應房貸及生活支出
依照現有狀況各位會建議怎麼配置1000萬，我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前會買的金融股換長期美債)
是否應該增加高股息ETF(00919/00929)穩定現金流
也有想過拿手上3張台積電去質押50%放大持股水位(沒碰過，有信心問題)
也有考慮10~20%正2(沒碰過，有信心問題)
簡言之，希望能用原本的800萬股票+1000萬現金後續投資
養活兩位小孩+1位大人(用基本開銷+房貸共抓120萬年支出設想)
這算是最壞的打算，路是人走出來的，先設想最基本的狀況好做後續調整。
先謝過各位
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.255.245.198 (臺灣)
※ 作者: icenote 2024-07-01 22:12:31
※ 文章代碼(AID): #1cWhbIh_ (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1719843154.A.AFF.html
※ icenote:轉錄至看板 CFP 07/01 22:14
→ sdbb: 應該是認真問的6F 07/01 22:17
推 jagoya: 認真回答就是正210F 07/01 22:20
推 meowyih: 所以就是每年至少要從1800萬資產中生出90萬的現金流11F 07/01 22:21
推 bbignose: 兄弟，你太緊了，建議都不要動，有閒錢再加碼71312F 07/01 22:21
→ icenote: 感謝sdbb，小弟會參考13F 07/01 22:21
推 loveu: 兩個小孩+換工作 真心不要正214F 07/01 22:21
→ icenote: 簡言1800萬生出120萬現金流，設想最壞打算怎麼處置15F 07/01 22:23
推 on32: 1800W配5-6% 抓90-108W 你每年要開銷120W 暈倒16F 07/01 22:24
推 meowyih: 他有工作啦，不用生120萬那麼多 XD 除非連工作都找17F 07/01 22:24
→ on32: 假如你是單身或是開銷更低 1800W是可以先不工作18F 07/01 22:25
→ meowyih: 不到直接退休 (那還真危險...)19F 07/01 22:25
→ on32: 就算找簡單工作 也要一年生90W出來 1800W是可以擋住但是物價都在通膨1800W過5-6年成長太少就很傷
勇敢一點就是信貸質押房貸開最大 高股息+50都買20F 07/01 22:26
→ v58264579: 有點緊，但以單親爸爸來說已經滿厲害的了，同樣不建議正223F 07/01 22:27
→ on32: 工作有3W+槓桿拉大 這樣應該是OK 就看你敢不敢賭25F 07/01 22:27
→ icenote: 對，抓工作每月3萬，投資滾出的現金流每年抓90萬26F 07/01 22:27
推 ALiGoo: 單親養兩個存到這樣收入不算低吧 換個三萬捨得嗎27F 07/01 22:27
→ on32: 保守一點就是再撐2年左右 把資金拉到2500-3000W更穩29F 07/01 22:29
→ icenote: 每天上班呈現死魚狀態，碰到事情不想理，心裡痛苦31F 07/01 22:29
推 sdbb: 股板仍是有好人願意認真推文的32F 07/01 22:29
→ icenote: 加上小孩狀況，很想要專心顧好小孩33F 07/01 22:29
推 on32: 因為假如1800W+3W工作可以撐過沒錯 但未來普普34F 07/01 22:31
→ on32: 假如遇到空頭 1800W可能會減少20%壓力更大36F 07/01 22:31
推 meowyih: 正好5%實在很難又打安全牌又兼顧成長性，真難...37F 07/01 22:32
→ on32: 你要把1800W要多買保險 比較安全 建議有2500W+
713 10%左右+0050 這樣兩個平均有5-6%38F 07/01 22:32
推 z71954011: 大家不能只看到工作收入，原po已經心理狀況不好了，要是悶出病來小孩更慘40F 07/01 22:32
→ on32: 因為空頭隨時都有可能 修正20% 要有壞的打算
建議是在多忍一兩年把資金超過2000+ 或是2200比較安我當初5000+走人 結果空頭陪到剩下3000 差點絕望42F 07/01 22:33
推 ds1999h: 推文沒正二我給每一樓100p45F 07/01 22:34
→ on32: 還有3000+ 算是資金還OK可以拚回來 現在超過以前了現在AI時代 你持股權值股+高股息應該很強
小朋友看能不能找爸媽 或是媽媽 幫忙一點46F 07/01 22:34
→ on32: 多撐一兩年絕對更穩健
更正找爺爺奶奶 或是媽媽 幫忙一點50F 07/01 22:38
推 meowyih: 其實文中的配置也沒啥不對，只是實在沒辦法保證小孩52F 07/01 22:39
→ icenote: 感謝on32心靈加持，目前對工作是一天過一天53F 07/01 22:39
→ besthorse: 目前小孩狀況自己帶吧 把學習狀況拉起來比較重要 現在資產配置不要搞槓桿應該都還可以 保守一點等回檔54F 07/01 22:39
→ meowyih: 長大後還能一人分五百就是了56F 07/01 22:39
→ icenote: 其實最壞是打包所有資產回老家啃老(家中兩老同意)57F 07/01 22:40
→ meowyih: 我很能了解為了顧小孩離職的想法，我自己八年前也是同樣的原因把很高薪的工作辭了，想說顧小孩幾年 (她幼時有發展遲緩問題) 想說自己能力資歷不錯，幾年後58F 07/01 22:40
推 on32: 小朋友表現 爸媽真的沒這麼好控制住的61F 07/01 22:42
→ meowyih: 總是能再打折找個新工作，但小孩變正常了，我也只能62F 07/01 22:42
→ on32: 有時候就是看開一點 但是投資工作更重要63F 07/01 22:42
→ meowyih: 自己顧用自己 = =a64F 07/01 22:43
→ on32: 小朋友好壞幾乎生下來就訂70%以上了
你都送安親班 學校了 環境都不差了
我家小還是遲緩自閉 我也是稱道5000+才退的65F 07/01 22:43
→ meowyih: 年紀大了找工作還真困難，除非自己當老闆 (上面打字亂亂的抱歉)68F 07/01 22:44
推 eric51: 878+56+713 or 919 or 915 自組月月配 現金流 1800萬應該可自主月拿6萬左右70F 07/01 22:45
推 on32: 現在有穩健現金流+爸媽兩個專心顧小孩= 未來就是穩72F 07/01 22:46
推 PKChiu: 認真回
006208 30%
00675L 30%
00713 20%
元大美債 7-10年 20%
現金流不是重點 需要再提領就可73F 07/01 22:48
推 sdbb: 00675L出現了！79F 07/01 22:50
→ SabreN: 一人給500萬是什麼道理？又沒多少錢還可能養成好吃懶做的個性81F 07/01 22:54
推 meowyih: 一人「留」500，跟一人「給」500 意義不同，我身體開始走下坡時就花幾年把錢全轉到二個小孩的戶頭了:p83F 07/01 22:56
→ icenote: 小孩1人500萬是我能對他們最後的貢獻，他們不會知道這筆錢，我也是慢慢給。
如果說要留身後遺產，就是我的全部加房產85F 07/01 22:57
推 Armin: 認真回
可用937+712去開兩倍槓桿，大約拿120萬現金流，三萬月收拿去還利息還有剩，這樣操作也只用了八百現金，還有兩百分批定存當急用金。另外股票部分就持續放著成長變大。90F 07/01 23:01
推 gohow: 辛苦95F 07/01 23:07
推 strlen: 現在就在想留給小孩…你好好養活就好 到18歲出去工作賺錢是要孝敬你才對96F 07/01 23:07
→ tedcat: 那10%不要放債，原本金融股穩穩放，或者是換etf98F 07/01 23:09
→ storyb181: 你只是不想工作，別這樣，小孩會有樣學樣99F 07/01 23:10
→ iphone9C: 高股息蜈蚣就夠了，沒有風險你只能打平100F 07/01 23:12
推 Sex5F: 樓下會叫你質押all in 正二101F 07/01 23:13
噓 borashen: 資本利得只是錦上添花、不要本末倒置，工作還是要做的102F 07/01 23:21
推 kenwillians: 你要想的是要怎麼教育他門 不是在那邊想要留多少錢怕意外死掉沒就去買保險CP值比你卡1千萬在那高不知道幾倍 所有的錢按照正2哥最基本50：50去曝顯 最好去買書來看 如果這樣都不想 就高股息三本柱隨便你買 人生還很長 休息個三個月半年再找份工作是給小孩當個榜樣 不論如何小孩教育優先 其次工作 最後才投資104F 07/01 23:22
→ borashen: 不然你小孩從小學你躺平、你能夠接受嗎？110F 07/01 23:22
推 zxcas: 我會用00878加00919各50%，涵蓋60家好公司111F 07/01 23:23
推 tigerzz3: 他就是想好好教育陪伴孩子才想離職啊114F 07/02 00:13
→ Armin: 老哥加油，可考慮我的建議，我自己就是這樣配，有問題可私^^115F 07/02 00:18
→ storyb181: 把想好好教育孩子拿來當離職的理由很不正當
前面就有一個上班上到厭世的前提了
孩子只是個理由ㄅ爸爸117F 07/02 00:19
推 kobi0910: 只有你一個人 物慾低的話這資產不工作也沒差
可是有2個小孩 這樣不行120F 07/02 01:04
各位的指教小弟收到
對於工作，離開現職不是不工作坐領利息甚至吃老本，人生至此仍有想要的工作及生活，但
有風險且應該不在這討論範圍內，故以3萬元工作一詞取代。主要還是想要在這樣的資產配
置下能否兼顧陪伴小孩成長。
現職工作壓力大，常常把工作情緒帶回家，小孩也體會過暴走的老爸，無法改變職場帶來的
影響才有後續的打算。
對於小孩教養，到國中的課程都可以自己指導，學業是其次，唯一不想讓在小孩求學過程中
因自己的工作疏於陪伴，丟給學校/安親導致行為走偏，成為社會問題，甚至被霸凌。
留錢給小孩的規劃，是留後路的規劃，這些錢在接下來10年是家庭經濟的一部分。體認到房
價不理性飆漲，現在的人除非坐擁祖產或是金字塔上端族群，未來的10年後的環境對小孩是
很不友善的。拿著這筆錢教他們釣魚，體認資本社會的現實，後續轉信託給予是目前的規劃
。
※ 編輯: icenote (111.255.245.198 臺灣), 07/02/2024 01:13:37
推 earnestily: 幫推。小弟也是失業2年都在家顧小孩，生活真不容易123F 07/02 01:37
推 ruve: 全部都押00713就對了,現金流充足無虞才有下一階段考慮報酬率的事情
甚至! 找到便宜利率的借貸,再押713再擴大金流
定期險要買足,甚下只有擴大現金流,你不需要思考報酬124F 07/02 02:08
→ aimlikenoob: 月薪三萬又還要照顧專注力不夠的單親孩子，你不覺得你的人生完全不能承擔風險嗎，台股不是只會漲128F 07/02 02:11
→ ruve: 慮,說穿了還需要上班、現金流還不夠用的一般人根本不需要考慮報酬率,現金流需求第一關就忽略就是還不會走就想跑130F 07/02 02:11
→ icecubes: 就找高股息吧 金流一年有百萬 不過奢侈的生活 其實單親家庭也夠用133F 07/02 02:49
推 ntpukid: 我也是因為要陪伴孩子辭去穩定工作 現在薪水只有以前一半 支持你 孩子成長無價 事業仍可再開創新局135F 07/02 05:34
推 on32: 也許看能不能先留職停薪一年左右 小孩穩定再回去
1800W用股息也撐得住短暫1-2也不會吃到老本
留職停薪就是保障還能回去 小孩狀況好還能回去工作1. 小孩狀況好轉+投資OK 那就不回原工作
2. 小孩狀況好+股市普普 那就回去工作在累積一下
3. 小孩狀況還沒OK+投資OK 那就繼續維持陪小孩
4 小孩狀況普普+股市也普普 最爛狀況 可回原工作
可留職停薪1-2年這樣保障退路 也許更好
教小孩很容易情緒化 沒錯 我也常這樣
後來慢慢就看開 有些東西不能趕 慢飛的小孩就是慢慢像我家功課都最後的 而且是落後兩大節以上的
我以前會生氣說 怎麼這些都不會算 買東西題目不會後來我就知道這不能急 每個小朋友天分不同
我就跟他說考分數差沒有關西 重點是檢討跟每天練習有些社會自然就是死背 有些小孩就是無法背起來
現在小朋友題目也比我們以前還要難 分數低也正常
所以我都不強求要死背 可以跟生活中學習或是卡通
就是可能卡通有提到一些應用 剛好課本有就可以說明就是生活中有用到跟課本相關這樣容易學習跟應用
假如只是純死背 生活用不到 那就不強求
比如數學要會買東西 找錢 還有要會看火車時刻表
或是要會看天氣預報圖 之類
死背什麼地名 以前是什麼名稱 那就沒什麼必要性
學校 安親班 跟家長都重要 爸媽也會累 無法24小時分工合作最重要 而且小孩也要能適應各種環境137F 07/02 05:44
推 eeaa151: 跟K大同想法，不然就是O大之前的買借死操作，有小孩的情況下All in正二遇到回檔你會先垮162F 07/02 06:05
推 askker: 過去獲利不代表未來獲利，有保留生活緊急支應金嗎？164F 07/02 06:12
推 radeon704: 50%正二 剩下50%留現金 這樣10年後你會多出幾千萬可以運用167F 07/02 07:28
推 whou: 我是單親媽也養2小孩6y&3y, 我一個月房貸加3人生活費約需11W。我月收入約4W。我目前股市約有2300W 80%放006208 15%00675L 5%台積電 2%富邦金
身上沒有什麼現金，需要用錢就是慢慢賣出股票。單親真的很辛苦而且我收入也拉不起來，所以我們真的是省吃儉用170F 07/02 08:09
推 whou: 然後我先生是意外事故當場往生的QQ，所以我也不會有贍養費。但至少他有留一些錢，然後我在去年就一次all in大盤006208 我的策略就是抱著大盤股票需要用錢就賣出177F 07/02 08:15
推 plaay: 有認知又能做到一次歐印我覺得樓上妳很強～～～181F 07/02 08:30
推 sinon8866: 質押不要一次都壓進去 先壓一張 真衰小遇到維持率不足 還能有第二張壓錢出來換 或是當擔保 反正要留手上的子彈 不要抓太緊182F 07/02 08:36
推 redsgm: 有600萬股息怎麼可能才15萬185F 07/02 10:18
推 AirLee: 美債根本就還在賠錢 你的資產不用買美債，把那10%換成正二。
50%台50，50%00713，大盤如果有修正再用713質押買台50。186F 07/02 10:41
推 phyaim: 專注力不足 先帶去給心理醫生評估 可以吃藥 另外是睡眠要充足 少糖飲食。祝福你了190F 07/02 10:44
推 AirLee: 專注力不足，如果有常看電視甚至手機嗎？
如果有要戒掉192F 07/02 10:52
推 AirLee: 如果原本的工作不錯，可以試著換可以WFH的工作啊，頂多半夜孩子睡覺你再起來拼一下。195F 07/02 11:07
→ DareJ: 免費理專耶你各位 我做這要收%197F 07/02 11:08
推 hentor: 房子換到郊區可以多一點錢出來投資，小孩間競爭小。198F 07/02 11:27
推 abcdefg847: 離職找月薪三萬的工作，一年也才36萬，剩下84萬都要用手上的資金來轉?不要把這幾年的異常當作常態欸不然你有個更簡單的方式，不要住那麼貴的地方，把房貸降到三萬199F 07/02 11:54
推 lf2st60605: 推薦00919，以現金流的來說的話00919算還蠻穩定的203F 07/02 12:07
推 wsx26997785: 40歲有那麼多資產贏很多人 前日才有父親失業拋棄女204F 07/02 12:44
推 bi123: 安全邊際太窄，要先建立後路啊，以防一崩盤或後面再一個不順就全垮206F 07/02 13:53
推 RedLover1009: 想請問你現在的年薪是多少，值得辭掉換3萬月薪工作?小孩6Y、8Y，正開始要花錢，多出的錢算過了嗎？208F 07/02 14:24
推 e44444: 單親辛苦了210F 07/02 14:26
→ RedLover1009: 依目前你的預估，大概1年需100W費用，加上意外
會不斷侵蝕本金，但40歲中斷工作，之後會難找工作你可以先緩緩，想想其他路，別被現在情緒困住
中年辭職永遠不會是唯一選項，而是最後選項
另，建議不要用1800本金算，那是理想，用1600算
因為一旦你離職，資產減少速度會是用燒的，要留200準備燒
中年如果有能力，真的建議騎驢找馬，不要衝動離職211F 07/02 14:26
推 bery: 除非你換房是降階換，不然不要妄想要還更多房貸的前提進入半退休模式，請對你小孩負責，一旦經濟下修，小孩馬上跟你吃土，要換房就咬牙去做高收入的工作219F 07/02 14:34
→ RedLover1009: 真的，不要衝動，利用現在好好想想
當爸爸的沒有任性的權利
再苦，都不會有錢用光了，面對兒子，無能為力的苦222F 07/02 14:36
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