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作者 chenwj ()
標題 [請益] 用房貸理財
時間 Tue Jul 23 00:46:42 2024



小弟40歲，最近剛結清原本的房貸
最近才比較聽說有用房貸存股/理財這回事，
目前房子可以再貸款1000萬左右，

有問到利率2.2%，寬限期三年，可貸30年的方案，三年後可還清不會產生違約金

目前計畫如下：
1. 在第一年，因為只需要歸還利息，主要目標先賺價差，會拿大部分來買美債 & 市值型et
2. 第二年，美國也差不多降息一陣子了，賣掉美債換成高股息etf
3.第四年開始要還本金，因次賣掉市值型 etf, 全部換成高股息etf, 大目標是不動用到本薪
4. 每年固定投50萬以上定期定額etf，長期投入看能不能分擔掉崩跌風險

但目前想到以下風險：
A. 會擔心買在歷史高點，一次投這麼多風險太大，分批貸款是否可行？
還是持續定期定額就足夠分擔掉這個風險
B. 若特殊事件（疫情，戰爭，金融海嘯..）造成腰斬, 停損的話付房貸又會動用到本薪，
是否也是定期定額持續投入即可？

可以請各位給我一些建議嗎？

謝謝！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.166.6 (臺灣)
※ 作者: chenwj 2024-07-23 00:46:42
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※ 同主題文章:
[請益] 用房貸理財
07-23 00:46 chenwj.
Re: [請益] 用房貸理財
07-23 08:54 newukyo.
推 tensinya: 你借理財型額度比較好 動用才有利息
一開始只有開辦費+地政設定費用支出1F 07/23 00:48
推 qweaaazzz: 蒸丸3F 07/23 00:48
推 crystal0504: 借就對了，晚了銀行就不借了，因為會被借光4F 07/23 00:49
推 neo5277: 為啥要選現在嘞...5F 07/23 00:50
推 TameFoxx: 3. 不要還本金6F 07/23 00:50
推 Lenney33: 糕7F 07/23 00:52
推 TameFoxx: 現在這點位用理財型比較好 雖然利率比較高8F 07/23 00:53
→ huabandd: 你現在要進就定期定額，不然再摔你會哭9F 07/23 00:53
→ TameFoxx: 做好最壞的打算10F 07/23 00:54
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 01:01:33
推 linfuon: 上面都好人 難得11F 07/23 01:11
推 HardyJJ: 房貸理財…結果房子不見..12F 07/23 01:14
→ mirror487: 你要先看看，你是不是會因為漲跌嚴重影響你心情的人，如果是請用閒錢。13F 07/23 01:17
推 xc2v: 長期看漲就是歐印賺最多 分批就越多批越穩 分1年15F 07/23 01:25
→ fluffyradish: 還本金再借出是要維持槓桿，現金流強的好操作16F 07/23 01:25
→ xc2v: 2年 3年買完 怕遇到腰斬就是要留一部分現金17F 07/23 01:26
→ operatorm: H1已借滿,H2開始2大銀已停止收房貸件啦
#1cdJ734G (home-sale) 你確定你貸的到嗎18F 07/23 01:27
[閒聊] 房貸災情............ - home-sale板 - Disp BBS
RealID2018 根據同業的群組 目前有2間很大的金控暫停房貸收件了 已經對保的採登記動撥制 還有一間非金控的銀行 目前全面暫停房貸申請 已經送件的全部撤件 最近要申請的...... 可能要多看送幾間了 房貸現在已經
推 kaimuggle: 看到有人這樣問是不是也是一種指標20F 07/23 01:28
→ fluffyradish: 掛4應該沒有吧21F 07/23 01:28
推 budaixi: 怕就是中華電22F 07/23 01:28
推 RaiGend0519: 全債，除非你的收入足夠在回檔時能繳增貸款項23F 07/23 01:30
→ PTTpeter: 風險很大，不要借!!24F 07/23 01:31
→ RaiGend0519: 不然像919除息完盤在26元你買下去結果川普一個嘴就炸到低點24.21，你會睡不著25F 07/23 01:31
→ operatorm: 留3成回檔加碼/回馬槍/川投顧收保護費,有保命錢在手就行27F 07/23 01:36
推 ChikanDesu: 你的心態目前還不對 建議多了解怎麼投資大盤再進場猜高低是純純的韭菜行為 邏輯矛盾
你現在預設高點那你就不應該進場 畢竟你會通靈嘛29F 07/23 01:38
→ operatorm: 借貸溢酬香的很,2倍槓桿,別被넲0%洗出市場就行32F 07/23 01:39
→ ChikanDesu: 然後你等到崩到你通靈的低點就應該全貸出來歐印 並抱到你下次認為的高點獲利了結33F 07/23 01:40
→ operatorm: +-20%35F 07/23 01:40
→ ChikanDesu: 我是不知道你認為你自己多神啦 但連大盤停損這種話都講的出來的新手 還敢猜高低點阿36F 07/23 01:41
→ fluffyradish: 唯一支持2330跌就買38F 07/23 01:42
→ ChikanDesu: 你借30年那就是用30年來凹 隨時買了就不要看了 操作什麼都是多餘的39F 07/23 01:42
推 TameFoxx: 樓上太兇了XDD41F 07/23 01:42
→ ChikanDesu: 你唯一需要知道的是你現金流要怎樣不要爆掉
操作方面很無聊的 買大盤ETF就是抱到你需要用大筆錢的時候 或自己賣零股配息出來嘎現金流
一般人是歐印0050 但大仁哥流派是正二一半+現金一般 現金可以幫你嘎現金流 蜈蚣流派是買00713配合質押買正二 景氣燈號大致猜高低點 屬於進階比較多操作的流派42F 07/23 01:42
推 Kronecker: 怕就是債...49F 07/23 01:46
→ ChikanDesu: 你如果很神很會預測未來 覺得這就是台股高點未來不會再突破 那你就不該投資台灣大盤 一毛都不投50F 07/23 01:47
→ fluffyradish: 懶得思考買大盤就好了除非台灣未來不會發展不然放長期五年十年都是往上的，中間波動不用太在意52F 07/23 01:48
→ ChikanDesu: 腰斬事件香的很 能借到多少都進去攤平才是正解 誰跟你停損 笑死54F 07/23 01:48
→ operatorm: 1千萬,7張GG,300萬保命錢。川投顧毒嘴要保命,別爆掉。+-20%殺起來很要命的,300萬現金在手作保險,能睡好覺56F 07/23 01:48
→ ChikanDesu: 停損的恕我直言都是腦殘
個股跟期貨看錯才需要停損 因為可能有斷頭 可能有根本性的產業沒落
買大盤不能睡好覺是你廢 廢就不要投資 去好好工作心理素質那麼廢還想賺錢 天底下有那麼好的事情？59F 07/23 01:48
→ Jerry469 …
推 Jerry469: 難得推文佛心64F 07/23 01:51
→ elite31307: 問就是005065F 07/23 01:52
→ ChikanDesu: 現金流Check 台灣前途Check 不會有突然大筆支出被迫賣股Check 那你還有什麼好怕的 0050一年平均就是7-8趴 下去上來不甘你的事你也無力改變任何事情 抱久了就是給你那麼好的報酬66F 07/23 01:52
→ oread168: 正二5050穩定贏大盤，手上有有錢 請勿貪婪70F 07/23 01:53
→ ChikanDesu: 新兵心理建設要做好 免得淪為脆上面那群智障 大盤買兩天就停損 笑死71F 07/23 01:53
推 a71y242: 質押成2千萬 一年利息50萬  全買6%公司債  一年套利70萬73F 07/23 01:53
推 jack529: 懂抄底75F 07/23 01:54
→ a71y242: 70萬買0050 or正2  直接退休買0071376F 07/23 01:55
推 ChikanDesu: 公司債要確認是不是能被強制買回 還有公司倒了你報酬就涼了77F 07/23 01:57
推 a71y242: 00937b 下去79F 07/23 01:58
推 madhate: 買完1千萬gg，按時繳貸款，結案80F 07/23 02:01
推 Sonas: 00933+00937  等降息81F 07/23 02:06
→ kadolong …
噓 kadolong: 快被借光了啦82F 07/23 02:11
噓 cityhunter04: 台股高點拿房貸來存股？都不怕大崩盤的嗎？83F 07/23 02:19
推 TameFoxx: 其實距離借光還很遠84F 07/23 02:24
→ q09701023: 你計劃都有了就等實施別人的意見不一定會好85F 07/23 02:41
推 z71954011: 來這裏問魯蛇有何用86F 07/23 02:47
推 Arkzeon: 1.貸款1000萬出來。 2. 買175張00713。 3.沒有開玩笑，你知道這五天00713跌多少嗎？ 2.55%而已。  4.自己抓好每個月兩萬出頭的寬限期貸款就好。 5. 每季配息自己分配成三等份，每個月買一份正二。 重複三年。 6. 三年後，轉貸，大概會再花個移動成本2萬塊左右。 7.重複456步驟。  ———以上都沒有叫你
質押喔。  垂死版正二蜈蚣。87F 07/23 02:52
推 discory: 買黃金94F 07/23 02:55
推 eric112: 自己把房子輸掉總比被詐騙集團騙走好95F 07/23 03:23
推 kobe760903: ChikanDesu 好人96F 07/23 05:46
推 nbalook: 你都說歷史高點 當然做空啦97F 07/23 06:02
推 c928: 拿去買奧運98F 07/23 06:27
推 leota: CD好人99F 07/23 06:36
→ Reichenau: 怕就買美債100F 07/23 06:41
推 aika5512308: 看起來會爆，建議不要
玩短線賠錢佔大多數，真以為你是少年股神嗎？101F 07/23 06:42
推 Pluto17: 正二蜈蚣死不了啦 昨天歐印點位根本神
今天開始大爆噴就賺爛了103F 07/23 06:49
推 boombastick: 40歲還有好多年工作時間，借了拼一把，反正每個月有薪水，沒什麼好怕的105F 07/23 06:59
→ post91: 正2教的我都已經增貸信貸下去了…你還在問…前兩天大跌接很爽耶107F 07/23 07:01
→ BruceChen227: 從萬八開始我就看到有人說歷史高點歐印是笨蛋109F 07/23 07:02
推 kmcwblf: 市場都被你安排好了。很棒，照這樣做完美無暇110F 07/23 07:05
推 web1379: 很貪心喔！希望托你的福氣台股可以上3萬111F 07/23 07:10
推 hcwang1126: 管制中 要確定貸得到112F 07/23 07:12
推 klwei: 我是增貸歐印美債，債息完全可以cover房貸，然後等美國經濟衰退，大降息，不降就等，反正不痛不癢。等經濟衰退降息債噴股崩就賣債，獲利還一點房貸，其餘歐印高股息ETF繼續凹
借來的錢不要玩什麼狗辟蜈蚣亂搞113F 07/23 07:16
→ Rickyyy: 趕快借，晚了借不到118F 07/23 07:26
推 xander1525: 去買美債119F 07/23 07:27
推 Messi100: 幫護台股120F 07/23 07:32
→ watermilk77: 完全不能賠的心態，就不要投資121F 07/23 07:37
噓 brucetu: 貸款出來買房才對去看房板122F 07/23 07:37
→ hectorbibby: 勸你撤回這想法，all in 正2啦123F 07/23 07:40
→ sarspieya521: 這準備要被抬出去的…124F 07/23 07:41
推 premh104: 房貸理財（？）壓身家（o）125F 07/23 07:44
推 dfgcvb1025: 別人像演的菜，你不像126F 07/23 07:45
推 touchbird: 大賺特賺 大口吃肉127F 07/23 07:49
推 Stanton: 穩了128F 07/23 07:50
推 fish10151987: 我也房貸增貸買美債，怎麼我的沒寬限期利率還2.4129F 07/23 07:50
→ LTpeacecraft: 要買快買，漲了你賺，沒漲大家都一起扛，反正房價多漲的也不是你辛苦賺來的，行動才有更好的可能130F 07/23 07:54
推 diefish0620: 你會賺錢132F 07/23 07:57
推 zi777: 雲豹all in133F 07/23 07:58
推 asdfonly: 這樣做兩年多了，本多一點，才不會整天賣a 買b，現在穩的買美債跟營建，同學會標的很多134F 07/23 08:01
推 zick8932511: 問就是借136F 07/23 08:03
推 Stockholder: 買兩口大台，房貸辦理財型的，如此保證金無虞，如果跌到國安基金進場再多加碼一口大台。137F 07/23 08:04
推 u48652004: 房貸是複利計算。股利是單利計算。金額差很大。
所以才有人介紹用理財房貸。雖然利率高，但是是單利。139F 07/23 08:07
→ JKjohnwick: 買ETF啊142F 07/23 08:14
推 newukyo: 房貸單利143F 07/23 08:16
推 kimja: 理財型房貸沒管制吧 購屋才有144F 07/23 08:19
→ calmerrorans: 天生奇才就擬了145F 07/23 08:20
推 loopdiuretic: 貸款給的條件不錯耶 是特例吧？146F 07/23 08:21
推 hunteryoyoyo: 40歲清掉房貸，很猛了，反正首購開下去不用白不用147F 07/23 08:22
推 j32072: 其實很簡單 就是歐印正2 30年後打開驗證148F 07/23 08:23
推 CozyCloud: 台股剛修正完要續漲，這裡比較適合單筆，定期定額只會徒增成本，如果你不看好會漲那應該連投入都不要。149F 07/23 08:24
推 BHooo: 先思考能輸多少 再來談賺151F 07/23 08:28
推 JohnLackey: 一般不都全壓出來投資152F 07/23 08:29
推 chuzan: 開槓桿風險高, 你確定之後睡得著 吃得下???153F 07/23 08:36
→ ChikanDesu: 什麼叫房貸複利 供三小
你是說要繳本金叫做複利 那你基本金融常識該去重修了154F 07/23 08:46
推 Goldx5: 這篇的確是指標，代表還有一堆人在觀望，高點還沒到157F 07/23 08:52
噓 asd900701: = =邏輯超詭158F 07/23 08:53
推 PTTpeter: 通常會跳樓的都是貸款投資!!159F 07/23 09:00
推 billy791122: 房貸複利太好笑了吧160F 07/23 09:01
推 newking761: 借啦借啦，不夠再跟錢莊借161F 07/23 09:05
推 rZai: 不用考慮 一定贏 十年後你會感謝現在的自己162F 07/23 09:07
推 sungtau: 不可行吧！你都說了現在是歷史高點了，還想賺差價？這種方式通常只在崩盤時適用163F 07/23 09:08
→ biojo: 股利蠻多個股著獲利以及股價變多的喔 說是單利也不太對
只要再投入就會變複利了165F 07/23 09:12
→ natashaliao: 1.貸到最高2.預設最壞狀況3.開槓桿4.all in168F 07/23 09:13
→ bilibili666: 房貸拿來養第二間房子會不會比較賺？169F 07/23 09:16
→ tsubasa1116: 怕的話現在不要借滿，等下一波經濟循環開始再增貸也可以170F 07/23 09:19
→ litcoke: 我建議用閒錢172F 07/23 09:27
噓 JohnyDamon: 2萬4000點增貸 你認真?173F 07/23 09:27
→ tsubasa1116: 我也24000高點用房產抵押貸款，這幾天撿的很開心，策略想好、曝險控制好、心態正確就好，不要開超過自己能力的槓桿才是重點174F 07/23 09:36
推 rainlinix: 理財跟增貸掛4跟掛1不太一樣，目前還沒有借滿問題177F 07/23 09:56
推 ChikanDesu: 不然幾點要增貸178F 07/23 09:56
→ rainlinix: 不過既然還完了 可以再買一間舊的再掛4179F 07/23 09:58
→ ChikanDesu: 覺得24000是高點的話代表心中也有個低點的標準囉 泥那麼厲害來預測一下吧 請問幾點該增貸？你覺得幾年內會崩回你認為的低點？
然後從你認為的低點要持有到幾點才賣出 股神請開示180F 07/23 09:58
→ Cjwinds: 17樓正解184F 07/23 09:59
→ ChikanDesu: 不要跟我說什麼怎樣都比現在增貸好喔 執行動作的點位在哪裡 說清楚 不敢預測預測的話你也是在嘴砲而已185F 07/23 10:01
推 icosahedron: 萬八增貸歐印的人，現在已經…再增貸第二間187F 07/23 10:15
→ A90812345: 理財型房貸 是還好啦
還是考慮一下 承受風險能力吧
另一篇建議不錯188F 07/23 10:17
推 curance: 銀行水位都滿了，今年貸不太到了吧191F 07/23 10:24
推 mdkn35: 斷頭法拍打擊房價 讚192F 07/23 10:48
→ idernest: 先看清流君 然後allin193F 07/23 10:56
推 justin818281: 多貸一點，房子就能法拍了194F 07/23 11:07
推 ZacharyWang: 你想一下最壞打算，就算股市被套，你的薪水能支付貸款，就可以了阿，現在就連一些投等債也都有6%，你會贏
一千萬*6%=一個月五萬，一千萬本息攤還40961，更何你前三年只要繳18000，每月盈餘再投入三年，後面會很可觀195F 07/23 11:10
→ alex00089: 可以只還利息？201F 07/23 11:26
→ david7796: 繳完就該輕鬆的時候，還硬要搞自己壓力大，經濟下行的話還有可能收入減少裁員，到時怎麼補都補不完不是沒可能喔202F 07/23 12:10
噓 F20V: 如果發生系統性崩跌，可否承受得住？205F 07/23 12:10
→ fluffyradish: 崩繼續抱阿然後加碼又不是發生ww3 或是世界秩序大改這種長期回不來的206F 07/23 12:29
推 appleabcwsa: 連續三天大跌今天起漲 回檔就丟935起漲力道強208F 07/23 12:33
推 g8mou: 趕快借！這條件太爽了吧209F 07/23 12:36
→ fluffyradish: 個股就看產業趨勢沒了不塊陶還留著幹嘛210F 07/23 12:38
推 a781106a: 疫情時有人這樣多繳10年房貸211F 07/23 12:50
推 soronirs: 喊降息喊很久了 覺得可以直接買防禦力強的713、944212F 07/23 13:28
推 cheerf: 樓主本業條件應該很好，30年2.2還有3年寬限很讚，朋友也才20年2.18但要幫買理專的債券商品213F 07/23 13:37
→ winiel559: 怕系統性崩跌就房子賣掉去學捲舌吧215F 07/23 13:38
推 kikidmore: 你絕對會虧爛 2022跌的時候為啥不買216F 07/23 13:42
推 thevirus: etf就是買進並持續持有到退休沒在停損的
你會想停損就是部位太大，能力所及投資就好。217F 07/23 14:22
推 s12111424: 市值型要做價差推科技股935 881219F 07/23 16:12
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:27:15
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:28:27
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:30:09
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:31:07
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:32:11
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:32:38
※ 編輯: chenwj (39.9.166.6 臺灣), 07/23/2024 16:33:43
推 vendee: ChikanDesu是好心人啊 原po要參考220F 07/23 18:25

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