看板 Stock作者 ranranbo (ranranbo)標題 [請益] 抵押房子買美債的風險時間 Sat Aug 3 11:22:05 2024
剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
利率在2-3%左右
而現在美債利率大約落在4-5%
不考慮價差的風險問題
在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
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※ 作者: ranranbo 2024-08-03 11:22:05
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[請益] 抵押房子買美債的風險
08-03 11:22 ranranbo.
推 Heyer: 很多人早就這樣套利了2F 08/03 11:23
→ Heyer: 雖然賺的不多 但安全性很高4F 08/03 11:23
推 kevinaa: 買了再質押 退休太早的風險5F 08/03 11:23
推 kl0408: 你怎麼現在才想到呢6F 08/03 11:23
推 lmc66: 你都說有價差風險還不考慮風險7F 08/03 11:24
推 st264201: 債酸會跟你說開始降息再買，等到開始降息了又會跟你說反應了，所以聰明的你知道答案了嗎11F 08/03 11:25
噓 weigo20: 笑死 低點不買 現在漲起來才在問 韭到不行15F 08/03 11:25
推 Crushredkiss: 股板一堆蹲半年一年的都是這樣操作的 也被笑了一年 現在終於迎來曙光17F 08/03 11:26
→ lmc66: 任何投資怎麼可能沒風險 獲利慢 幾年後急需現金 美債利息收入還沒來得及彌補價差和貸款利息支出的賠賣就是風險20F 08/03 11:26
推 abzyner: 很多人這樣搭配新青安操作，1000萬的貸款，每年可以少付好幾萬的利息23F 08/03 11:26
推 nocash: 4，去年開始就有一堆人這樣做了啊25F 08/03 11:26
推 WisestCat: 本來就沒什麼風險 風險就只有股票重回上漲趨勢的時候 你又在那邊嫌賺太慢27F 08/03 11:28
推 fireandice: 現在想有點晚了 2%套利還要考慮匯差 最後搞不好還賠31F 08/03 11:29
→ ranranbo: 主要是昨天的非農以及失業率肯定了9月繳息以及加強降息力度所以才有這個想法 沒像債蛙這麼早入場就是想規避掉繼續升息的風險33F 08/03 11:29
推 ufoking: 我以為債蛙就是一直質押買債叫債蛙36F 08/03 11:29
推 kevinaa: 其實要這樣搞我反而比較推薦公司債 債息比較多38F 08/03 11:30
推 heatsink: 去年已經先這麼做了，缺點就是錯過GG一整段漲勢39F 08/03 11:30
推 klwei: 你太晚了，被債酸擔誤了半年40F 08/03 11:30
推 ppp1220: 當然可以啊，早就在做了，你晚了一點41F 08/03 11:30
→ heatsink: 我覺得現在做都還來得及，還沒實質降息42F 08/03 11:30
→ klwei: 等你貸出來，美債已經噴翻43F 08/03 11:30
推 opwin: 記住那些要你降息再進場的ID44F 08/03 11:31
→ klwei: 除非你可以忍兩年，一定會修正的，到時後債酸又出來哭48F 08/03 11:31
→ yt111: 哲哲很久以前就這樣說了51F 08/03 11:32
推 f204137: 就算開始降息再買都不晚 哪裡晚了呀...52F 08/03 11:32
推 pk0943: 房貸增貸 要買不受股災景氣影響的冷門成長股56F 08/03 11:34
推 IanLi: 短期如一年以內匯率波動風險比利率還大，另外債券有預期實現的個性，等小散戶也知道價格機會窗口也已錯失57F 08/03 11:34
→ pk0943: 長期絕對賺的比美債多61F 08/03 11:35
噓 seedpig: 風險是，你不是去年10月進場66F 08/03 11:35
推 s973311: 降息後開始放個半年 一定都還有賺67F 08/03 11:35
推 catptt: 現在買還是屌打去年一堆買在4以下的72F 08/03 11:37
推 harpuia: 暴力降息除非QE再來一次74F 08/03 11:38
推 jack0216: 現在是賺資本利得
利率只是多的76F 08/03 11:39
→ fakelie: 窩草 債酸 又套昏 窩！酸！套！82F 08/03 11:41
→ reiborei: 從5剩4.5 等你貸出來可能剩484F 08/03 11:41
推 klwei: 債酸就一堆窮鬼 當然不怕輸86F 08/03 11:42
→ asdf322505: 當一堆人都這樣做 就要小心 反正我會降息前分批獲利出場90F 08/03 11:44
推 jwy: 聽過匯損嗎92F 08/03 11:44
推 f41101: 沒有風險不存在
匯率 台灣升息 美債真的違約93F 08/03 11:45
推 seemoon2000: 6月的時候 我說市場明顯過熱 但那時候確實滿多人從95F 08/03 11:45
推 g0t24568: 你也太慢了吧...現在不適合去年10月進場還可以債息c96F 08/03 11:45
噓 suhaw: 講快一年不買，反應價格了耶大哥97F 08/03 11:45
推 cl3bp6: 短期的預期心理都反應差不多了 現在丟進去可能又要龜一陣子98F 08/03 11:45
→ seemoon2000: 景氣信號燈來看說 離過熱還很遠 結果現在跌回5月 XD100F 08/03 11:45
推 livewater: 風險就是你太晚做了，債券價格已經先漲一段101F 08/03 11:46
→ Minihil: 一窩蜂進場的時候就先緩緩103F 08/03 11:46
→ joy2105feh: 債蛙短的龜了半年 長了龜了兩年 現在買要龜多久104F 08/03 11:46
噓 jian0202: 哥太晚了拉 韭菜真的是後知後覺105F 08/03 11:47
推 danhunter: 幾個月前是買股票，現在是買債券，呵呵107F 08/03 11:49
→ caity: 匯率？
借貸利率上升，債利率下降，利差空間變小了108F 08/03 11:49
推 blueclouds: 你的鴿子終於飛到了
事實就是，很多銀行已經被借到沒啥額度可以借了110F 08/03 11:50
→ hydra7: 現在想歐印進場輯緝是？119F 08/03 11:55
噓 goodideals: 風險就是你太晚了 而且要買直債鎖利差 台灣這種鄉愿政策是不可能到4-5%的120F 08/03 11:55
→ ataky: 之前不買現在才要買的邏輯是什麼....123F 08/03 11:55
→ goodideals: 如果到4-5%也無所謂 代表股票部位賺更大
而且要買不會違約的 例如台積直債124F 08/03 11:56
推 Muilie: 0，沒有風險129F 08/03 12:00
→ timidwei: 歐印 再質押 再歐印 永動機130F 08/03 12:00
推 INNBUG: 匯率啊，還有如果降息幅度不如預期會跌的很快，放20年基本上不會輸，但資金的機會成本也要考量131F 08/03 12:01
推 tanjau: 有點太晚了 目前三月買目前已經7%下週1可能再漲2%等你133F 08/03 12:02
→ bndan: 美債在4.5-5% 不買 現在才買 本質就已經先吃高成本風險了 == 雖然說現在能套利 但之前更可以啊？ 晚買的好處在哪？ 少領點利息讓自己少賺一點？136F 08/03 12:03
→ bndan: 更別說現在匯率比那時還貴多了140F 08/03 12:03
推 Vinccc: 長債哪來找死 你房貸20年 轉買美國直債20年 台灣2.3% 美國4.3% 房貸美債一起到期 根本沒風險 匯率風險你可以去假設美金20年間一樣會有一個27-33的循環 可以在33時賣出 不計算本金匯損 利息你用匯率30計價142F 08/03 12:05
推 HAHAHUNG: 買直債保本 穩穩賺利差不要拚資本利得146F 08/03 12:05
噓 mooto: 任何投資的風險就是開漲了才想壓身家147F 08/03 12:06
推 matlab1106: 早一堆人這樣做了 加上台灣有地緣政治風險 把錢借出來投資國外還能有條退路148F 08/03 12:10
推 twic: 已知用火
等你進場 台灣就要升息惹150F 08/03 12:11
推 banowa: 風險就是被債酸影響又賣掉152F 08/03 12:13
推 benptt: 質押利率2.05時就這樣弄惹，現在都3.2惹153F 08/03 12:16
推 howhower: 匯率風險很大阿，台積電繼續壟斷誰知道川普會不會逼台幣升值154F 08/03 12:16
推 Vinccc: 拉20年來看 匯率風險低到可以忽略 就算跌到27 遲早也會回33 你這20年間隨時可以出掉美債還房貸158F 08/03 12:21
推 highken: 請勿用抵押方式去買，真的會吃到虧，得不償失160F 08/03 12:21
推 Vinccc: 長時間來看 美元就是比台幣還有價值 如果對美元沒信心 就不要搞投資了161F 08/03 12:22
推 badguy227: 還要考慮匯率問題，台灣人大部分買的都是投信出美債ETF,不是真的美國債券
忘記最近那邊看到一個說法，近期美債的上漲已經快反應到降息5碼了164F 08/03 12:24
推 kimogimilk: 拉長20年如果有現金流 也不用增貸 因為不用利息支出168F 08/03 12:26
推 s074074qq: 一直在那匯損的 跟那些說吃飯會噎死不要吃的一樣170F 08/03 12:28
推 sernidle: 一堆人轉不進去房 也不敢接刀股 都衝進去債市173F 08/03 12:30
推 JustinCy: 其實今年還有上車機會 兩個月前還有跌破90。上車機會一直都有。但這週暴衝了178F 08/03 12:40
推 JustinCy: 千萬不要被少年股神影響。有些錢就是穩穩賺。100%無風險。每天睡飽。不用看盤 等時機到數錢就好。181F 08/03 12:42
推 tamsky: 匯損有影響嗎? 2023/10/23 TLT最低點82.42183F 08/03 12:46
推 yamitis: 你可以去問某家民營銀行，借房貸買債券，再用債券抵押錢出來再買，疊個好幾次叫疊券，已經做很久了184F 08/03 12:46
→ tamsky: 2024/08/01 TLT 最高點95.91 漲幅1.16
2023/10/23國泰美債20最低點27.68
2024/08/01 國泰美債20 最高點32.25 漲幅1.16186F 08/03 12:47
推 tamsky: 時間拉長看 匯損風險真的可以撇除190F 08/03 12:59
推 twic: 股今年隨便都賺30%了 現在上車債也沒啥好怕 怕的是股票反彈10%氣氣氣191F 08/03 13:01
→ bulabowu: 債息的任務只是幫忙付房貸利息 真正的增值本體是房193F 08/03 13:01
推 mystage: 本來就可以了。你怕匯率風險的話，那就用外匯期貨對沖啊。不過我覺得是沒必要就是了194F 08/03 13:04
推 c7683fh6: 風險在台灣突然狂升息 拉高你的借款成本 機率低但不是0196F 08/03 13:06
推 YJM1106: 風險的話 台幣強升吧？ 升到25之類的198F 08/03 13:06
→ ccfux: 當然有風險啊 風險就是如果9月又沒有降息你會被套在199F 08/03 13:08
推 Athanasius: 風險就是 台幣利率或者幣值強升 不過機率很低就是200F 08/03 13:08
→ ccfux: 高點 且即使九月降息 這種你知我知大家都知的事情201F 08/03 13:08
→ YJM1106: 但是你只要有工作收入 有現金流就能硬扛下去202F 08/03 13:08
→ ccfux: 早已反映在價格上了203F 08/03 13:09
推 junior020486: 白癡，現在不動產抵押週轉金利率一堆都3%以上，條件差一點3.5%，你現在借去all in匯差肛你一把，還是中性利率只到3.50-3.75%，你直接欲哭無淚206F 08/03 13:13
推 kai2573: 沒風險啊 風險就是通膨210F 08/03 13:26
→ ab4daa: 有台央護航 0風險請安心211F 08/03 13:29
→ z256418: 匯差看金龍哥，等龍哥出來說贏了利差輸了匯差的時候再跑～214F 08/03 13:35
→ ufo559: 利率拿夠低可以 不過銀行現在水位不是滿了？216F 08/03 13:44
→ tonylolz: 0風險 股板壞人多擋人財路217F 08/03 13:48
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