看板 Stock作者 newlife520 (綠水)標題 [請益] 質押還款和房貸，這樣的做法是正確的嗎時間 Mon Jul 14 08:01:55 2025
請問我一家子月薪大約18萬，因為是公家飯，所以現金流很穩定
信用卡約3-4萬；房貸3.5萬；生活費…..
1、如果想要用月薪18萬去買ETF，（股利一樣再投入）可以增加維持率又可以賺股息，然
後
用質押去繳房貸和信用卡這樣操作可以嗎？
2、還是應該用股利還質押的錢，不要去買ETF?
3、還是應該先還信用卡的錢？
不好意思，我只是不太確定這樣的操作長期下來是否是良性的
謝謝先進
補充：
可能我敘述不恰當，抱歉抱歉。
我從來沒卡債過，每月絕對全部還。信用分數絕對高。3～4萬是一家人的卡費（保險、加
油、手機…）
我意思是，現金全部投入股票，質押去繳每月的卡費，股息算6%，但質押2.88%
房貸的確比質押低，是我思慮不周
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.105.120 (臺灣)
※ 作者: newlife520 2025-07-14 08:01:55
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推 Muilie: 很穩
槓桿開到能撬動地球1F 07/14 08:03
→ kidbaby: 信用卡能欠我也佩服你
07/14 08:05 不是欠卡債啦，是每個月卡費3.4萬
當然有時候只有2萬
→ kidbaby: 這點算數都不會建議不要投資6F 07/14 08:05
推 iverboy: 槓桿使用時很嚴謹的計算，你問這問題，代表你不能用槓桿，先前研究吧7F 07/14 08:06
推 jht: 利息高的債務先還
07/14 08:07 正常來說債務只有房貸2.x%，沒負債
噓 IanLi: 什麼都不懂就想開槓桿10F 07/14 08:07
推 bertkuan: 你這樣一直借新還舊 質押部位每月擴張 那天崩盤 你能承受得了嗎？12F 07/14 08:09
→ zero7810: 負債先清吧 負債投資除非遇到大行情 不然結果都會不14F 07/14 08:10
推 neilisme: 啥都不懂才更該全力開下去 畢竟有新手保護期16F 07/14 08:10
噓 yuyuen: 在公家機關要飯？17F 07/14 08:11
推 c928: 想錢想瘋了？18F 07/14 08:14
推 Dimitre: 最好連房子一起質押 現在不買以後就賺不到了!19F 07/14 08:16
推 zzaglo: 來ptt 想得到正常的回答那就是你的不對了20F 07/14 08:16
推 askker: 先問自己信用卡循環利息幾趴？你股票賺幾趴21F 07/14 08:17
信用卡不曾分期，我敘述不好
推 ru04hj4: 什麼叫先還信用卡錢 是一個月刷3-4萬 還是有欠卡債22F 07/14 08:19
。一個月刷3～4萬
噓 askaa: 紅明顯不確定的東西絕對不能做請先好好讀書增加認知24F 07/14 08:19
→ askaa: 不然你問再多 也是枉然 版上很多黃金屋 請自取26F 07/14 08:19
→ joy2105feh: 信用卡應該是每月卡費3-4萬吧 有人會蠢到去借卡循?29F 07/14 08:20
推 antiPUMA: 之前一些債蛙也是這麼做的 現在草已經長很高了30F 07/14 08:20
→ aaa80563: 先養一下好習慣吧 信用卡有卡循不太好啊31F 07/14 08:22
→ eric02: 增貸啊 公務人員不是無腦2.0左右？33F 07/14 08:23
→ bnn: 這屬於連信用卡循環利率多少都沒搞懂的34F 07/14 08:24
→ saihao: 糕了，喔不，是穩了！35F 07/14 08:24
→ bnn: 是不是以為質押不用繳利息啊36F 07/14 08:24
→ LMgogo: 公家機關月入 9萬
你檢查官等級喔37F 07/14 08:25
→ el1901: 應該是開車加油用刷卡吧，若是兩人卡費三四萬算合理40F 07/14 08:26
→ rebel: 沒講信用卡是什麼啊 我也有信用卡零息分期 每個月也是好幾萬44F 07/14 08:31
推 wicer: 先評估一下再來一次4月那波扛不扛的住46F 07/14 08:35
推 superamd: 18萬公家機關......好猛47F 07/14 08:37
→ MeloHOT: 公家飯 國營事業根本無敵 哈哈超爽德51F 07/14 08:40
推 weibld: 都不知道就都不要，這樣子最安全。54F 07/14 08:41
推 a9224359: 可以去書局翻一下理財書，先小部分投資試試水溫，體會在市場的感覺55F 07/14 08:42
→ Karida: 信用卡債先還完，不然一直付昂貴的循環利率57F 07/14 08:42
→ MeloHOT: 信用卡那就繳乾淨啊 等待個半年去弄增貸 公家飯絕對最低利率 銀行員留59F 07/14 08:48
推 jfw616: 房貸還掉…全部用信用卡借出來….一張額度100萬..10張1千萬63F 07/14 08:49
推 mumuwei: 信用卡千萬別還 繼續借@@b65F 07/14 08:49
推 Sex5F: 是，沒錯，你是對的，相信自己這次穩贏
記得質押三層，這輩子看這次了66F 07/14 08:50
→ maniaque: 強烈推薦炒幣炒外匯,槓桿下去,單車變摩托68F 07/14 08:53
推 jokem: 信用卡？？71F 07/14 08:54
推 Mtcat: 你先去問ai72F 07/14 08:55
→ mdkn35: 融資再融券 選我正解74F 07/14 08:59
推 kobebird: 信用卡先還吧 循環利息超高耶76F 07/14 08:59
噓 billkira: 一個月18萬繳不了卡費3、4萬77F 07/14 08:59
→ micropigkuo: 看起來他的意思應該是質押買ETF，股票的平均報酬應該比質押利率高，股利的部分拿去繳正常信用卡的費用，因為錢繳出去就出去了，買ETF可能還可以有額外報酬，大跌只要質押算好200-300%，應該不會追繳78F 07/14 09:00
是的，我意思是如同m大說的
推 Yamaholic: 哇塞 公職月收18萬 這大概處長等級吧 股版真的臥虎藏龍83F 07/14 09:03
推 khoybgio: 一家子 不等於 一個人
股版真的臥虎藏龍85F 07/14 09:06
推 ColdM: 公職就是槓桿開爆87F 07/14 09:07
推 maxboy06: 信用卡先還掉吧 信用卡最貴了88F 07/14 09:09
→ KY1998: 解放日測試一下89F 07/14 09:10
噓 lmc66: 這種無聊的問題去問chatGPT好嗎90F 07/14 09:10
推 xxgogg: ….？第一個問題為什麼有維持率？你質押了什麼0.092F 07/14 09:14
推 abcjoe61115: 要先確定你是要資產增值還是要資產增長吧
回錯@@，是資產增值還是要現金流增加94F 07/14 09:18
推 topfree: 信用卡當然先還啊..你以為ETF是隨買隨賺每月up的嗎QQ 閒錢才拿來投資，不是還欠著卡債就先投資耶..96F 07/14 09:19
→ biojo: 要先知道高股息etf股利不是永遠像現在一堆10%。 剩下的就是現金流算看看就知道 自己槓桿可以開多大了99F 07/14 09:23
推 Yamaholic: 喔喔 我以為一個人 但是公職一人9萬大約課長級 也很厲害了102F 07/14 09:25
→ LMgogo: 一人九萬跟本 薦九以上了105F 07/14 09:29
推 jin956: 隱到不行106F 07/14 09:30
→ lluunnaa: 3的問題沒解決...會不會賺的都在還利息?110F 07/14 09:33
推 aertina: 不要到時候槓到家破人亡欸111F 07/14 09:37
噓 blargelp: 不行 我質押仔 質押不是這樣玩的112F 07/14 09:41
推 aixiiae2005: 不要聽股版亂騙，超穩 你現金流這麼穩質押都保守的114F 07/14 09:42
→ blargelp: 質押出來的錢必須產生金流115F 07/14 09:42
推 kof70380: 大漲三個月 散戶不請自來116F 07/14 09:42
→ aixiiae2005: 你還可以去信貸，房子增貸，車子也抵押貸 穩的一批117F 07/14 09:42
推 hate56: 為什麼要欠信用卡費...?118F 07/14 09:44
推 rdjs: 算現金流的話，etf報酬率隨便都超過質押利率119F 07/14 09:45
→ JerryLian: 信用卡省點花 多出來的錢絕對比什麼ETF配息來的多啦 笑死120F 07/14 09:46
噓 cosmite: 怎麼會問信用卡要不要先還？信用卡循環利率最貴 還會影響聯徵122F 07/14 09:47
→ tctv2002: 唯一風險是 股災 如果現金流不足就爆掉 以前金融海嘯就是這樣來的124F 07/14 09:49
→ a0616123: 認真建議 信用卡絕對不要欠 利率超高而且降信用分數126F 07/14 09:50
→ slknsx: 感覺樓上沒看清楚內容，他3個選項都沒有欠繳信用卡127F 07/14 09:53
推 plaay: 你講的好亂...就是要買借死嘛129F 07/14 09:58
→ plaay: 而且也沒說現階段質押了沒?質押了多少?買股票去了?3信用卡不還是不用自己的本金還，質押去還只付利息?131F 07/14 09:59
→ blue1204: 質押質押在質押，懂？ 蜈蚣教不賣就不算賠135F 07/14 10:07
推 micpen: 連卡費 都還沒繳完 不需要投資啦 繳完再說吧137F 07/14 10:09
推 EvilJustice: 要借貸...當然是找利率低的，目前信貸都比房貸低了，你又是穩定高薪，建議信貸，質押利率太高了138F 07/14 10:11
→ bbcer: 也沒說哪個ETF,沒說質押利率,一律建議不要開槓桿140F 07/14 10:11
→ bbcer: 看看美債疊券質押蛙風險案例？剛好利空都湊一起XD142F 07/14 10:19
推 nsaids: 先去問AI 它能幫你算也不會嘲諷你或故意誤導你 問完再來PTT看鄉民回覆 過濾掉那些包藏惡意的人143F 07/14 10:21
推 awesome52: 一波空投刷下來就被清算了 勸你別145F 07/14 10:23
噓 SDCREW: 會欠信用卡費就知道理財完全出問題，這麼貴的錢竟然還欠146F 07/14 10:25
推 xzcb2008: 月入18應該也算中產了 可以了啦149F 07/14 10:34
→ longdi427: 之前崩盤前質押教囂張到連6趴利息都教人無視穩賺不賠快梭哈~150F 07/14 10:36
推 sinlin1124: 信用卡的錢要先還掉，利率高還會影響信用評分152F 07/14 10:39
推 TheTimes: 放一百萬在美國鄉民躺平股ULTY ETF，周周領，周周配、每個月就可以領四萬多元。所以建議先還卡債為優先。有閒錢放投資躺平股，繳房貸，日常生活費。153F 07/14 10:42
推 carlos159357: 一年前信貸質押正夯的時候，一堆人說要貸好貸滿老婆小孩也拿去貸，是依據以下三點：1.股市長期向上不要怕、2.找個好的ETF股利繳貸款，股利保底5趴+信貸不可超過3%打平，七年後你就有股票了、3.質押可以無限期借下去，永遠持有超低利槓桿
以上三點搭配ETF狂潮，一年間產生了信貸質押業務大爆發+各種槓桿流派在板上橫行
你可以問問一年前跟風進場的人的心得
那時候玩得可花了，信貸質押房子增貸開二次槓桿甚至三次槓桿，那時候超多教學文可以參考156F 07/14 10:47
推 Matt2022: 怎麼會有股息是多賺的偏誤170F 07/14 11:06
→ lenz0729: 其實應該先問他這薪水 目前有多少本金
才知道他實際開銷
要是目前還負債 那上面推文跟詐騙一樣171F 07/14 11:12
推 onekoni: 信用卡利息高先還現賺啊176F 07/14 11:56
噓 aly800301: 信用卡不繳清 還想著質押…這財商賺多少都可能賠光光吧178F 07/14 12:10
→ bagaking: 首先，你要先用自己的錢操作個一兩年先
知道自己的勝率，再者，開槓桿不會提高勝率，只會放大而已181F 07/14 12:11
→ IanLi: 大家人真好，一年前連質借都不清楚，現在換要連信用卡都要當槓桿184F 07/14 12:18
→ blackjose: 這個條件，信貸就可以了，不要質押，靠利差套利187F 07/14 12:43
推 nacoojohn: 1就好了啦，口袋深的且能一直舉債的人，應該不會問這些問題，你就先還債再投資吧188F 07/14 12:43
→ blackjose: 有些人需要質押跟買房2胎都是貸款條件不好，利率很高。你這條件都可以壓超低，信貸套利就可以了190F 07/14 12:45
→ s2489: 很良192F 07/14 12:58
推 mig: 人家去年有房子在591賣，大家白擔心了XD193F 07/14 12:59
→ snowish: 趕快借，大盤創高靠你惹194F 07/14 13:12
推 qr1348: 這版一堆閱讀障礙和韭菜的 來這邊問幹嘛196F 07/14 13:19
推 foreverday: 建議月薪先還信用卡及房貸，行有餘力再投資0050或00628就好，不要買高股息ETF197F 07/14 13:48
推 winner112: 認真回 還完信用卡再開始投資 房貸沒人在提早還的 何況你是公家單位199F 07/14 14:02
推 kanehhh: 政務官或是黨職待遇很像蠻高的201F 07/14 14:29
推 imba789: 都不還借夠多銀行就會怕你202F 07/14 14:41
→ kiloM: 你再仔細想想再來..203F 07/14 14:43
※ 編輯: newlife520 (223.137.188.136 臺灣), 07/14/2025 15:38:41
推 MOCCO987: 整體維持率不要低於400% 多的可以拿來日常用沒問題204F 07/14 15:47
推 aaron68032: 一個人月薪18萬的事務官只有法官能達到吧206F 07/14 17:30
推 shuname555: 保險房貸加信貸，質押親友高利貸。二胎買房續增貸，轉投美債質借貸，喜迎年底三兩萬207F 07/14 18:09
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