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看板 Stock
作者 EDGEo93353 ()
標題 [請益] 現金流-高股息、市值型比例
時間 Sun Oct 19 14:52:47 2025

是這樣
小弟目前還有400放在spy做FIRE的退休金，20年後開始4%提領

而今年開始記帳
我每個月必有2萬的支出，所以每年想要約要有18-22萬現金流支援日常開銷

目前打算半退休做開心工作，有想到兩個方案

1、450萬全0050，每年4-5%提領
每年成長7%，10年後約560萬

2、分300萬0050、240萬0056（65張），0050萬全不動
0050每年成長7%，10年後550萬
0056則是自己的世界，只怕之後年利低於7%

這樣算是對的嗎？
這樣看下來2是比較好的，真的左手換右手應該也不會240萬歸零

求解

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.47.253 (臺灣)
※ 作者: EDGEo93353 2025-10-19 14:52:47
※ 文章代碼(AID): #1ez8h1Iu (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760856769.A.4B8.html
噓 sdfsonic: 不要只投資台灣市場 全球投資1F 10/19 14:54
→ metallolly: 看你覺得自己賣出有沒有心魔 ..我這兩個月發現我有.賣了一點0050之後發現後面漲起來 更憂鬱了(?2F 10/19 14:58
我也有點擔心，自己賣就會整天看盤想賣在高點
推 lucky466: 450？4F 10/19 15:01
→ JohnGalt: 買一口大台然後每個月領兩萬保證金出來
股市跌的時候記得去打工補點錢進去 XD5F 10/19 15:02
推 southpeace: 為何有信心每年7%？7F 10/19 15:03
推 lucky466: 建議450拼到900再來半退休8F 10/19 15:04
推 Gipmydanger: 錢太少了，不管那種失敗的機率都很高。9F 10/19 15:05
→ metallolly: 只是要開心工作應該還是有現金流啦~怕是放鬆就狂花10F 10/19 15:06
噓 KoTK: 怎沒人出來罵高股息垃圾？11F 10/19 15:15
推 CAFEHu: 股蛙：總之能讓你安心睡的投資都很好12F 10/19 15:21
推 post91: 我比你多我都沒那麼樂觀了…
不過如果單身沒負債，一人飽全家飽，應該是足夠了，唯一風險是0056能不能維持高股利13F 10/19 15:22
推 wallowes: 市值型買vt比較保險16F 10/19 15:24
推 EddieWuRJJ: SPY17F 10/19 15:30
推 abc0922001: 自己賣就好了，不要投信幫你賣18F 10/19 15:38
推 Gipmydanger: 柱狀圖Y軸是餘命40年的破產機率，分為AB兩方案，X軸是改變總投入金額，通膨假設2%，
請AI用蒙地卡羅法模擬https://i.imgur.com/wzyvzGy19F 10/19 15:44
我還有400放在spy滾，跟一張台積電
→ Gipmydanger: 如圖所示A方案提高本金後破產的機率會大幅降低，B方案不管怎樣都有接近兩成的破產率
這還是不考慮意外需要花大錢的情況22F 10/19 15:47
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:49:52
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 15:52:30
推 Gipmydanger: 你如果還有五百多的本金，兩者相較之下放0050安全性比較高
餘命30年https://i.imgur.com/lFzNtWF.png
餘命20年https://i.imgur.com/DpZ1F2x.png25F 10/19 15:53
 
推 TheTimes: 100萬買周領周配 ULTY ETF ，每周領錢，可月領共四萬多台幣。然後100萬買比特幣。200 萬 VT ETF。50萬 0050 ETF。月領四萬多台幣，ULTY 月花二萬多後，有結餘的繼續全投進比特幣。 而0050 ETF季 派息有剩的繼投VT 0050。29F 10/19 16:11
噓 abc0922002: 有400Spy跟TSM一開始不講是哪招？34F 10/19 16:24
推 guk: 我覺的有一億來問，也會被泥們說到會破產。35F 10/19 16:30
推 c928: 買樂透36F 10/19 16:32
推 CCH2022: https://reurl.cc/nYk646
https://i.imgur.com/WiZIgLB.jpeg37F 10/19 16:41
A大(kewei)個人研究觀察記錄篇(鴻海投資篇) : 6月15日！投資股市財富自由後要先做好規劃二！

 
好的 我會現行試試看
推 dran30: 0050不會有4-5%現金流吧？現在0050是顯學 但能一直39F 10/19 17:23
我也是擔心這個
所以有想等AI熱潮過了之後把0050轉到相較之下穩定的VT
→ dran30: 保證嗎？
30年河東 30年河西囉40F 10/19 17:23
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/19/2025 17:35:41
推 nocash: All in台積電不是很好嗎42F 10/19 17:43
推 Gipmydanger: 結論就是你餘命越久越要投入市值型ETF，才是最安全的。模擬結果合乎邏輯43F 10/19 18:14
→ angusyu: 笑死ULTY又出來了,跌爛你也敢叫人買哦45F 10/19 18:28
推 maye: 主要還是有個穩定收入工作比較好，股市都有風險，不曉得哪時說崩就崩。46F 10/19 18:31
→ n555123: 首先你幾歲？年開銷多少？要存到年開銷幾倍開始執行？預期過20年輕鬆過之後完全退休要撐幾年嗎？
選1；提領率太樂觀了自己下修配合動態提領；然後你是做輕鬆的工作又不是沒有工作為啥要領4到5%？
另外這種提領策略我記得只要搭配動態提領一定都是市值型更好，何況市況不好高股息也可能配不出來，其次是我覺得你要考慮現在真的是有機會在你有生之年發生下次工業革命，那樂觀看就更該投市值型+動態提領，光是在最瘋狂的時候你多領一年的錢出來就可能大幅改善整體曲線48F 10/19 18:35
了解
推 molopo: 0050+233058F 10/19 18:40
→ Gundam77: 正2+原型+現金，定期平衡。59F 10/19 19:26
推 fish813: 期權配息不要買 不良商品
VT+QQQ就好60F 10/19 20:15
推 BBKOX: 有考慮到熊市？62F 10/19 21:58
有  所以有高股息的方案
怕靠提領，長期大跌本金會燒很快
噓 chysh: 高股息的本質，和龐氏沒太大差別63F 10/20 00:01
但計算下來好像也沒那麼差
只是明顯優勢就是短期，拉長時間必輸市值型
推 electronicyi: 怎麼還在洗ULTY64F 10/20 00:51
※ 編輯: EDGEo93353 (42.72.47.253 臺灣), 10/20/2025 05:14:42
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