看板 Stock作者 DB126660 ()標題 [請益] 三千萬 資產配置請益時間 Tue Nov 4 16:43:53 2025
明年預計有一筆錢會進來，低標三千萬。
若以三千萬來說，該如何配置這筆資金?
想徵求各位的高見。
這三千萬是當退休金規劃，所以沒緊急必要不會去動它。
希望15~20年間，能成長到四~五千萬。
自己初步的想法:
800萬 :美股VOO+QQQ+VT
800萬 :台股0050+2330
800萬 :第二戶購屋頭期款或工程款
400萬 :實體黃金
200萬 :緊急預備金
美股、台股，一筆直接歐印嗎?
有需要留一部分資金等大跌再進場加碼嗎?
目前個人狀況，4X歲。
收入部分:我年薪400萬+太太年薪80萬，約480萬。
股票約200萬，現金約50萬。
房貸還有約1600萬。
無其他負債。
股票今年初開始定期定額丟0050+VOO+QQQ。
先解答各位可能會有的疑惑。
"年薪尚可，怎麼資產這麼少?"
因為也是苦過來，家裡沒有任何支援，近一兩年才有這成績。
所以突然有一筆錢進來，還真不知道怎麼配置較為穩健。
先感謝各位了。
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※ 作者: DB126660 2025-11-04 16:43:53
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[請益] 三千萬 資產配置請益
11-04 16:43 DB126660.
推 hosen: 包網紅，夜夜笙歌1F 11/04 16:44
→ lightson: 你要考慮的現在是高點 雖然回測都是一筆好 但很難熬3F 11/04 16:45
推 LINPINPARK: 3000成長到5000 15年 年化3.4% 老實講買債券就好7F 11/04 16:46
推 Cubone: 只留預備金，其他 ALL IN VT 3000w 10y 翻一倍8F 11/04 16:47
推 windfeather: 要穩中穩又簡單無腦就丟VT吧，15-20年翻倍應該輕鬆9F 11/04 16:47
→ Cubone: 3000w->6000w->1.2E 大概 20y10F 11/04 16:47
→ CAFEHu: 人性蛙：不擇時勝率6成，但絕大多數死在4成，
聽起來很不可思議對吧，但現實狀況就是肥料多12F 11/04 16:47
推 HiuAnOP: 2850買VWRA，150應急15F 11/04 16:48
推 goodjop: 作工程的只留800萬現金會不會太少?16F 11/04 16:48
→ goodjop: 我都要留千萬現金備用
拍謝 我看錯了19F 11/04 16:49
推 mumuwei: 黃金那400W建議拿去每個月包養網宏21F 11/04 16:49
→ goodjop: 我還以為你是做工程的22F 11/04 16:50
推 rayray0410: 美股那樣配你以為你有分散其實超沒效率
VOO/QQQM選一隻歐印就好25F 11/04 16:50
推 deach: 為何能賺到3千萬還要來這發文問人...27F 11/04 16:50
推 maimss: 40歲3000真的太少了28F 11/04 16:50
→ windfeather: 不必一口氣ALL IN，剩下一半在半年內逐步觀察投入29F 11/04 16:50
推 f204137: 你想當退休金做規劃 買債就好了30F 11/04 16:51
推 as6633208: 建議是歐VT，你的時間是15~20年，這麼長時間0050 qqq 2330都不好說，一衰敗你整個死去31F 11/04 16:51
推 CAFEHu: 長年投資仔：建議分批對你心理較健康，
現在叫你全投根本像是小朋友開大車，
先問自己萬一爆殺，你心理素質扛得住嗎？33F 11/04 16:51
→ goodjop: 如果投資新手 建議用這筆錢的1/10 進場 吸收經驗吧38F 11/04 16:52
→ nina801105: 4x歲才3000萬就不要上來問了，一律定存40F 11/04 16:52
推 qpqp1: 以股板標準來看，3000萬根本沒資格發文41F 11/04 16:53
推 adamk2: 買美債 當債蛙啊42F 11/04 16:53
→ CAFEHu: 心態蛙：今天很殘酷，明天更殘酷，後天很美好
但絕大多數都死在明天的晚上，不要不信45F 11/04 16:54
推 limusing: VT結案，你資產算高，多元分散就行，不用學那些沒1000資產的買啥QQQ47F 11/04 16:54
噓 Lexus: TQQQ SOXL TSMX49F 11/04 16:54
→ OrangePest: 3000萬已經達到財富自由的低標了 反正就看你還想工作多久 退休後每年打算花多少錢來決定資產配置的保守程度50F 11/04 16:55
推 SuGK: VT all in 阿53F 11/04 16:55
→ as6633208: 你自己想想2330倒了 0050 會怎樣，至於qqq如果七巨頭換人產業輪動qqq會怎樣。你的時間是15~20年，這20年如果都不要管，你的投資組合，2330和美國七巨頭都可以持續強20年 你覺得可以就投55F 11/04 16:55
→ SuGK: 或上面推的債券都可以61F 11/04 16:56
噓 maimss: NVDL TSMX GGLL AMDL62F 11/04 16:56
推 abbag: 幫推63F 11/04 16:56
推 billkira: 我以為這裡會叫人3000萬進債券質押出來去再去指數正264F 11/04 16:56
→ nerorush: 有3000萬來問這裡有30萬的人66F 11/04 16:56
→ CAFEHu: 槓桿蛙：推薦你槓桿的，扛波動的心理素質要很強
先問你自己回檔50%浮虧1-2千萬受不受的了？67F 11/04 16:57
推 aro3810: 3000萬不用來問了，怎麼配置都可69F 11/04 16:57
推 as6633208: 再說一次，VT的風險大概只有隕石撞地球，或世界上人類突然集體都不想開公司創業了70F 11/04 16:59
推 n555123: 我個人覺得很好了啊，可能就黃金跟第二戶比較不是我個人偏好，像黃金的週期超長，如果退休剛好遇到下行呢？除非你就是戰爭要帶走那種等級的避險了或覺得央行買黃金的趨勢已定，那黃金很好，而且反正含現金流看才一點點佔比而已，何況你還有1600房貸理論上指數一筆allin的勝率有70%，如果你要看長抱就是買對國家幾乎不會輸，但有可能會導致你壓力很大，你可以定期定額讓他分一年打完比較沒壓力72F 11/04 16:59
推 c259888: 為什麼要買一堆成分股一樣的東西？
你要台美都玩就VOO 0050
VOO VT QQQ前幾名成分股都一樣
沒有分散風險的意義80F 11/04 16:59
→ alanjiang: 0050+00646或VOO，就醬子84F 11/04 17:00
→ Altair: 配置的重點 要用風險相關度低的不同標的做組合86F 11/04 17:04
→ Altair: 高度相關的情況 風險難分散 意義不大88F 11/04 17:05
推 MRFROG: 你的配置很可以90F 11/04 17:05
推 gladopo: 保險就vt_+voo各種，穩中帶浪就是歐硬台積電
各半91F 11/04 17:05
推 hihi29: 認真講 先還房貸 剩下都定存等崩盤時閉著眼all in93F 11/04 17:06
推 GingFreecss: 樓上一堆推文很兇欸
抱歉 哥短線抽插仔 就不獻醜了94F 11/04 17:06
推 fatb: 黃金可以先去掉96F 11/04 17:07
推 Destery: 有三千萬來這邊問魯蛇 你問錯人了98F 11/04 17:08
→ fatb: 其他沒有意見 你能放15~20年肯定翻倍99F 11/04 17:08
推 gladopo: 講實在你年薪400自己想想該怎麼花就好了100F 11/04 17:08
→ fatb: 年薪400尚可確實太謙虛了101F 11/04 17:09
推 yamitis: 你如果想要20年從3000萬到5000萬，直接全丟美元躉繳保單就行了..現在20年大概翻倍，扣匯差也多於66%102F 11/04 17:10
→ gladopo: 還有就是正常投資股票10年翻倍已經是低標了104F 11/04 17:10
推 as6633208: 純討論你的股票配置 太集中在台美股市和台積電，0050基本上就是台積電。至於voo和qqq算看好美國還。但問題就是，一切建立在美國衰退不發生，美國一衰退台灣也玩了，至於台股部分風險更高，美國沒衰退台積電被拋棄，台股部分也玩了，VT的話，全球股市，除非隕石撞地球全球股市完蛋你才完蛋，大概這樣105F 11/04 17:10
→ fatb: 我也覺得太集中台積電 不是說不好 但目前預估台積電111F 11/04 17:11
推 rebel: 是我的話 我也大概把黃金去掉 其他大概差不多112F 11/04 17:12
→ fatb: 台積電的預估都是這十年為高峰 十年後是否沒落不知115F 11/04 17:12
→ yamitis: 現在20年期美國公債殖利率4.65%，閉眼全丟也有93%117F 11/04 17:13
推 laurakao: 歐VWRA，刪app避免你胡思亂想119F 11/04 17:13
→ rebel: 這個我覺得還好 規劃是規畫 不是強制有任何變動都121F 11/04 17:14
→ arl: 房貸直接全還掉阿..122F 11/04 17:14
→ rebel: 不能改 台積/0050要是變差也可以換123F 11/04 17:14
→ budaixi: VT，窮人富人唯一解答。124F 11/04 17:15
推 wii128: 哎喲 比前一篇多1200萬 首先感謝鴻海博士帶我飛 您的配置跟我差不多 建議多補一槍300萬比特幣（冷錢包126F 11/04 17:16
推 as6633208: 討論近一年很多人都會只看報酬不看風險，但一旦講我128F 11/04 17:16
→ wii128: ）100萬量子電腦129F 11/04 17:16
→ as6633208: 資產配置要20年以上，唯一經得起信任的還是只有VT，不爭的事實130F 11/04 17:16
推 kaigami: 年薪400上來問年薪40的人....認真？133F 11/04 17:17
推 icedog122: 年薪400萬來股版問平均可能只有50萬的，真有趣134F 11/04 17:19
推 Lecwei: All in 特斯拉 準備翻10倍 晉升資產階級135F 11/04 17:19
推 lolicat: 相信台灣或台積電就歐印0050或台積電 相信美國拳頭就歐印美股QQQ136F 11/04 17:20
推 aixiiae2005: 有CFP版 那邊人均年薪300+ 資產上億的 爬文應該有答案138F 11/04 17:21
→ lolicat: 如果一直都會留在台灣那撥一半買房 一半去美股吧140F 11/04 17:21
推 polie: 不用留給小孩嗎141F 11/04 17:21
推 as6633208: 自己思考如果要歐印3000萬，擺20年以上還期待可穩定複利，遇到突發下修後有信心等他回彈，而不是擔心整個資產衰敗再也起不來，除了VT還有哪檔？144F 11/04 17:25
→ as6633208: 三星把台積電幹掉，或是輝達突然宣布台積電不合作，中國打過來，當這些事件導致的下修，你還有信心繼續持有0050和2330回檔嗎150F 11/04 17:26
→ mopigou: 先離婚,保底3000萬不用分153F 11/04 17:27
推 zxzxcv: 別問了股版一堆都沒3千萬的，怎麼會想來問156F 11/04 17:28
推 a187: 股版沒到3000萬的應該是少數吧 這幾年誰不翻個十倍157F 11/04 17:31
推 wisonmann: 3000萬-5000萬有15年這個我會！161F 11/04 17:37
推 debris: 你40歲有3000萬有需要來這問人嗎？Max會問普通人怎麼開車嗎162F 11/04 17:37
推 hsupaijay: 看起來投資部位是1600萬要翻3倍，看mina大的文就好164F 11/04 17:40
推 Roger5566: 3000萬交給我 15年後還你4500萬如何?166F 11/04 17:41
推 f204137: 美債20年適合你啊 一年4%167F 11/04 17:43
噓 haganin: 最笨就是把房貸還掉，金錢有時間168F 11/04 17:43
推 gastboy: 自以為分散風險其實一堆籃子都在同一個桌上笑死170F 11/04 17:48
推 weibld: 不用想太多，全壓台積電。171F 11/04 17:49
噓 KH91: 放我這173F 11/04 17:56
推 DogEggz: 資產這種程度用Boglehead的三基金(etf)組合就好，美股大盤+世界大盤+美國國債，自己看風險程度要多少配比例175F 11/04 17:59
推 wheat1130: 我比你少一些錢，全歐in台股主動式基金178F 11/04 18:03
推 MRFROG: 房貸才2%多 到底有誰會想先還完啦XDD 不是都能貸就貸出來買VT嗎179F 11/04 18:05
→ materu: 我還沒有3000萬，沒資格為你解答181F 11/04 18:05
→ aju0921: 當然低點換美元 ALL IN VOO QQQ182F 11/04 18:07
噓 dickey2: 問就是歐印比特幣183F 11/04 18:08
推 ohlong: 有考慮自住就買房啊 剩的voo qqq 0050
閉著眼睛丟就好 缺錢就小賣一點186F 11/04 18:15
噓 g987669: 買黨證，3000便30000，萬枚188F 11/04 18:16
→ ohlong: 去看voo的長期曲線 高點高比例丟也不怕
QQQ反而比例應該要少點
這麼大筆錢考量的應該是風險管控189F 11/04 18:16
推 ekalashi: 網咖包夜可以多點兩碗泡麵還加蛋195F 11/04 18:36
→ nike1789: 3000直接壓南亞科 過幾天你一定把我當神拜196F 11/04 18:42
推 jasperhai: 恭喜 留點備用備用金 其他丟大盤etf吧198F 11/04 18:59
推 FiveSix911: 3000光是買5%的債券ETF 15年後也有6200多199F 11/04 19:09
推 topfree: 建議分批@@ 沒操作過大筆資金的話一口氣ALL IN 回檔你會難過到睡不著200F 11/04 19:14
噓 xiaoyao: 月經文 廢文 根本不會有答案202F 11/04 19:15
推 molopo: 2330 0050 vt voo qqq債券bndw 00697b203F 11/04 19:48
推 Kydland: 如果真的是3000萬 應該是去找專業的外商理財顧問吧當然啦 如果說覺得銀行都推薦爛商品
其實就直接買VT就好了 沒什麼好問的
但我覺得是不是先問問稅的問題？
不過如果你的戶頭突然一下出現3000萬
銀行應該會先打電話給你XD
先照會你的錢怎麼來的 然後就會一直接到銀行要來
拜訪你談理財的行銷XD
現在各銀行都在作高資產高淨值 亞灣區財富管理業務206F 11/04 20:22
推 kof70380: 我建議花錢找專業理財顧問諮詢 不是發文問鄉民215F 11/04 20:29
推 z70126: 實體黃金10%是明智之舉217F 11/04 20:30
推 justsay: 有3000萬不花錢問專業的 問網友是想得到什麼答案?218F 11/04 20:31
推 gladopo: 銀行理專常推一些爛貨，比voo爛的都不用提了219F 11/04 20:35
推 j1992624: 等暴跌新聞抄底 平時dca賣出220F 11/04 20:41
推 willyylliw: 你的配置很好，但別忘了要買1顆比特幣吧，15-20年後不得了221F 11/04 20:52
推 shine32025: 我都問AI 三四個AI問完引導AI 發現配置不錯然後我問AI 我沒有3000萬 AI沉默了
理專只會叫你買基金啦 抽手續費
AI都直接配好取代理專工作 除非你是要家族傳承遺贈遺贈節稅保險信託之類的223F 11/04 20:59
→ icelaw: 年薪四百萬很好猜啊 我猜是醫師，至於於3萬就是實習
醫師的菜鳥期間的薪水 cc
有能力繳頭期款買房+戶頭還有三千萬+年薪四百萬，不是在加州共和國當碼農，不然就是在台灣當醫師
但考量到剛開始只有三萬的薪水 可以成長到400萬，這個成長曲線只有醫師這個職業了
不管是台積 或 豬屎屋的菜鳥起始薪資隨便也有六七萬以上，所以不太可能是在科技業
最保險就all in VT vwra，如果很看好台積 可以撥個10%到20%的資金，不要超過30%，買0050 或 2330 看你
反正你薪水高，買穩的標的 就立於不敗228F 11/04 21:29
推 icelaw: 羨慕你有3000萬，有錢人真好 cc242F 11/04 21:51
推 on32: 家裡沒資源 怎麼會有突然有3000W 這3000W不就資源3000W不就是拿到遺產 爽翻 人生勝利組
看到你後面回文章 抱歉了 是你自己本業存
不用分配一堆 無腦0050+你年薪400W= PR99了
不用什麼VT QQQ 沒必要 台灣50=跟世界連動
台灣50裡面有全世界最好的公司就是台積電
沒有台積電 全世界的科技要倒退很多年了243F 11/04 22:00
→ fantasystar: VT + BNDW，歲數 - 10 = BNDW 比例，例如說四十歲的話 BNDW 30%250F 11/04 22:06
推 CaLawrence: 我建議1500萬買台麥拉輪 剩下的留著維修保養如何252F 11/04 22:15
推 staytuned74: 花錢訂閱所有AI,不要問這邊,除非你想得到低能的答案254F 11/04 22:38
→ wenfei: 直接買地256F 11/04 22:58
→ myth0422: 看來是收到遺產了 沒小孩的話都簡單257F 11/04 23:34
推 GimO: 400太強了吧259F 11/05 00:41
推 icelaw: 羨慕年薪四百萬，薪水很高啊 ，羨慕 cc260F 11/05 00:44
→ HFET: VT/VWRA + BNDW262F 11/05 02:41
→ valsione: 你去買貝萊德世界科技A10 還會配息直接有現金流 若你不缺錢 你也不用煩惱何時賣掉263F 11/05 10:34
→ yaomac: 好奇為什麼突然有三千萬 公司ipo?
目標20年漲六成 all in美國債卷都可以達到265F 11/05 11:15
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