看板 Stock作者 ransan (XD)標題 [請益] 用債券配息cover房貸是否更可行時間 Wed Nov 26 12:39:05 2025
明年準備要開始扛房貸，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房貸
不過查到大都是買高股息去當房貸現金流，
但今年高股息整體配息率都有調降，我是怕有點靠不住
房貸要揹幾十年，如果現金流不穩定蠻抖的，
所以在想是不是改用債券會比較適合？
主要是因為債券配息相對穩定很多，
買投資等級債的話配息又比公債來得高
目前考慮買00937B和00982D兩檔，
因為937B的票息好像都只選在4%以上，
才配一檔主動債避免降息影響
但目前982D還沒開始配息，
所以在937B的比重會多一點，感覺起來整體比較穩健一點
假設年化配息率有到6%，五百萬丟進去，
每月配個2萬5去cover一部分房貸是否可行呢?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.20.93 (臺灣)
※ 作者: ransan 2025-11-26 12:39:05
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→ xeins: 左腳踩右腳 右腳踩左腳 上天了？1F 11/26 12:40
→ symphony1: 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息鐵定不夠的3F 11/26 12:41
噓 mnhyuiop: 可以 最差就房子拍賣而已 對你沒差 你都敢賭了7F 11/26 12:42
→ xeins: 認真回 你不能只選一種商品或一類商品 你要至少兩到三種可以互相對衝的商品 然後要的買跌的 一直操作漲的買跌的10F 11/26 12:45
推 superboyjt24: 你的問題我也有 明年要交屋在三重了
我的策略是開1.3倍的槓桿0050/正二
然後每年4%-8%的動態調整賣出
當作一整年繳房貸資金池
看看能不能形成用不乾枯的資金泉15F 11/26 12:48
噓 junior020486: 你知道債券最大的問題不是殖利率嗎？是匯率
動態賣出那個你小心不要遇到長熊
人家動態賣出都是已經退休，資產遠遠大於房貸，或是房貸已經清償的，你剛交屋就想動態提領20F 11/26 12:49
推 xephon: 台幣升值到27你就爆炸了24F 11/26 12:53
噓 Lenney33: 27有點誇張 29比較有可能25F 11/26 12:53
推 superboyjt24: 感謝提醒 目前是設計 房貸的1/3
靠動態提領資金池來cover
2/3還是靠主動收入本薪來應對
有更好的策略還請賜教 謝謝前輩26F 11/26 12:54
推 junior020486: 反正你們自己保重，我4-7月最慘的時候美債未實現-140多萬，現在是已經翻正了，但是那300多張我是沒賣我也沒差的，匯率繼續升我繼續攤平的
而且我那個至少是公債，投等債你還要小心景氣反轉30F 11/26 12:54
推 CaTkinGG: 你這樣是借台幣買美金資產來扛現金流 會被迫換回台幣付貸款所以算多賭一層匯率37F 11/26 12:56
→ junior020486: 我是覺得沒必要為了那一點利差扛匯率風險
除非你退休族群，資產遠遠大於負債
而且投等債那一點點利差，不如長天期公債40F 11/26 12:57
推 simon0104: 要賭就找回報高的00712,配息穩定，至於股價看著辦43F 11/26 12:59
推 Queen957: 用937B長天期投等債鎖票息 再搭一點982D主動增加彈性 確實比無腦歐印高股息好多了45F 11/26 12:59
推 bettybuy: 可以，但不能只有債券= =49F 11/26 13:00
噓 Lantrylol: 動態提領？阿不就把資金丟進去賭漲跌而已 講一堆
還資金泉勒51F 11/26 13:01
→ avmm9898: 我已經放兩年早已經歷過匯率28，根本沒事54F 11/26 13:02
推 lpmybig: 2023年就一批這樣搞的 最後賠爛55F 11/26 13:07
推 aatzeng: 要考慮的風險！ 五月的股債雙跌 忘了嗎？56F 11/26 13:07
推 Fezico: 會怕就直債阿...買啥債卷ETF?57F 11/26 13:08
推 mdkn35: 丸子 上次出現這種文章 全部債都跌到跟屎一樣58F 11/26 13:08
推 Hellan33: 我也是後來把高股息轉一部分去債券了，心態輕鬆很多，原本也是都放937B ，982D上市後又轉一部分過去，看後面配息狀況再看比例要不要拉高60F 11/26 13:09
推 junior020486: 投等債我反而覺得不適合直債，投等債直債等於就是歐印那個公司了63F 11/26 13:10
推 hihi29: 債蛙不是已經破產 就是在破產的路上68F 11/26 13:12
推 WisestCat: 好好賺錢還房貸 資金放高成長標的才是正途69F 11/26 13:12
→ freshman: 哪一個網紅推薦的？ 報一下讓大家封鎖他70F 11/26 13:12
推 fatb: 你想得很保守 答案自然是可行 長熊前台積電會先崩盤全世界拒絕使用台積電再來煩惱長熊73F 11/26 13:13
噓 cityhunter04: 看來不用等新清安的法拍屋了？一堆槓桿開好開滿的，遇到股災全部法拍！75F 11/26 13:13
→ fatb: 不過配息你也要考慮到繳稅問題77F 11/26 13:13
推 schrei: 現在還有人考慮債?? 台幣會升值唷78F 11/26 13:14
噓 calqlus: 厚走開啦去質押0050還是正二別來債券去去去去去去82F 11/26 13:16
推 bensonla: 直接還部分房貸讓生活沒壓力，剩下的閑錢去買有成長性的股票，債卷是給大戶在玩的83F 11/26 13:16
→ YLTYY: 不就是套利= = 匯損 自己想辦法86F 11/26 13:17
推 iorittn: 不懂你們怎麼那麼樂觀，幾年前美債一年才2點多%，現在才有4點多，萬一以後又回去2點多趴你的現金流不就斷了?87F 11/26 13:17
推 GivemeApen: 想買債又怕匯率波動 不然買台灣的國債好了= =90F 11/26 13:17
推 hhppp: 可以..但你的本要夠厚.不然你會睡不著91F 11/26 13:18
推 noar: 不夠就再加碼啊92F 11/26 13:19
推 ben121196: 會要靠配息cover房貸 那你五百萬不要借不就好 神人94F 11/26 13:20
推 abc0922001: 建議你扣半年的房貸去高利活存帳戶，不要去投資
債券也是會跌的95F 11/26 13:21
推 la8day: 不行 禁止97F 11/26 13:22
推 youke569: 人家說不定500萬債 5000萬股，不用你操心98F 11/26 13:22
推 avavgirl: 有幾檔低調的高股息整體配息率根本沒降阿 自己找吧99F 11/26 13:22
噓 HEINOUS: 每年總有人在推銷這種垃圾101F 11/26 13:25
推 ohya111326: 建議買個10億美債 平時靠美債配息生活就好102F 11/26 13:26
推 g0t24568: YTM 7-8% 才可以103F 11/26 13:27
推 wake00005: 直接買高配息的南非幣債券，放一輩子，肯定會贏106F 11/26 13:30
推 awesome52: 同事這樣搞了2年 帳面上賠的 還不算利息有的沒的107F 11/26 13:31
→ avmm9898: 還有人在喊升值的ww 請問現在關稅要算幾%啦笑死108F 11/26 13:34
推 cpc92: 認真回 可以！我也是這樣啊！但是你要有沒了這筆還是能撐下去的收入。這只是讓你生活品質提升不是讓你依賴112F 11/26 13:36
→ xephon: 投等債經濟衰退時會跟股票一樣大跌下去
非投等債更慘，公司倒閉跑路直接違約115F 11/26 13:37
推 greedypeople: 有公司會倒閉沒錯 但真的直接違約比例有限吧?
如果是沒有要作價差應該還好....吧?117F 11/26 13:39
推 mainsa: 問就是可以 美債5% 房貸才2.5% 你買五百萬可以抵
一千萬房貸的利息 毫爽優119F 11/26 13:39
推 MIT5566: 直接債券跌停不是才把一堆質押仔斷頭
之前122F 11/26 13:41
推 gk1329: 可以 財富永動機被你發現惹= =124F 11/26 13:48
推 object: 你要他的息 他要你的本金 嘻嘻125F 11/26 13:50
推 yablue: 風險自己都知道的話，也沒有不行吧？126F 11/26 13:50
噓 twic: 要配息 直接買台積電 每季千元+秒填息機率高127F 11/26 13:53
→ wr: 當然可以 不行的話房子賣掉就好 沒什麼太大問題129F 11/26 13:53
推 adamcha: 以債養債 訊號來了!130F 11/26 13:54
噓 twic: 你要買債抱5年10年？要不要思考一下10年後USD,QQQ,XLK,0050,VT會漲到哪裡去132F 11/26 13:56
推 chatbra: 債息跟你看到的表定利率是兩回事，自己看懂一點
配息率就算可以cover房貸利率，你還是要還本金，這也是你該算的費用134F 11/26 13:57
推 NTU303150195: 有匯率風險不行
我扛過五月，損益有回來，五月之前也是低估匯率風險了
這政府太垃圾拿匯率當談判籌碼137F 11/26 14:00
推 AndyMAX: 好 歐印COVER141F 11/26 14:03
推 z12341234: 原以為沒有，但風險還是高，被套的債蛙142F 11/26 14:08
推 nkk012: 可以先6：4 之後00982D配息出來不錯 甚至可以拉高到一半都沒關係 都投等債至少算穩143F 11/26 14:18
推 Dirgo: 不如買cover,已經跌很深了.145F 11/26 14:18
推 dickey2: 財富密碼被你發現了，買越多賺越多146F 11/26 14:25
推 heatsink: 可以，不夠的現金補就好了，又不是沒收入147F 11/26 14:33
推 kikidmore: 最保守配置債股8:2都比你舉例好很多
最佳解就是直接QQQ VTI 就好149F 11/26 14:47
推 ruve: 不質押的話靠資本利得去還期付金就好152F 11/26 14:50
噓 GX90160SS: 房板債蛙玩法 好的不學學低端操作153F 11/26 15:09
推 HiuAnOP: 我推薦買COVER，VT豚有多厲害你知道嗎？154F 11/26 15:14
推 Ulairi: 用債息cover房貸確實比較穩，高股息波動大配息也可能調動，真的不太適合背債155F 11/26 15:17
噓 twic: 幹嘛不買全台強又穩的2330幫你背債==157F 11/26 15:22
推 blargelp: 可以 不過要看你房子買在哪。會決定買什麼來對鎖適合158F 11/26 15:24
推 ada0420: 982D有經理人會做匯率風險控管，加上原Po也是用台幣買，這沒啥差吧.....160F 11/26 15:29
推 gift1314520: 美直債也才2%~3%...那是你買台灣etf才高，不怕爆炸162F 11/26 15:29
推 gozule: 已經用這招還4年房貸,建議長短債搭配比較穩163F 11/26 15:29
→ blargelp: 怕 你就用2412啊，用途不同。只是單純還房債這就夠了164F 11/26 15:30
推 jackgn: 四月匯損一百萬，沒在誇張的，過去三年作白工167F 11/26 15:44
推 chiro1982: 債券除了退休人士，就是錢太多買來貢獻現金流當生活費的169F 11/26 15:46
推 Tossdog: 理論可行 可是你繳房貸是台幣 債券是美金 所以要考慮匯損問題171F 11/26 15:51
推 achtung21: 你沒被匯率搞過，台幣升值到26你要配多久才能轉盈173F 11/26 16:01
推 RealID2018: 你的匯率要想清楚，萬一遇到台幣升值會飛天176F 11/26 16:34
→ amd3dnow: 台幣升到13就血本無歸了178F 11/26 16:35
推 cloud7515: 台灣大概要投資美國4000億美金 還要花1兆用在軍備你覺得台幣之後會漲還會跌179F 11/26 16:48
→ bndan: 房貸+加質押美債 之前就講過了 = = 基本上沒啥問題尤其時間越久越沒問題 但基本風險兩個 1.匯率 2.升息 前者會造成短期虧損(但匯率常態位置改變就會是永久虧損) 後者是周期問題 只要進入升息循環 這操作壓力就會爆增..就這樣沒了 這東西基本上往套利的路線走了..大通澎時期這樣用 還能數字負的 那只能說人的問題了..(基本上這操作不可能贏過通澎)
如果不含質押 那直接去去買美債或是美其他債就好了因為就是要借台幣才香..借美金很貴的 = =181F 11/26 16:58
→ chien703: 犧牲成長來養房 八成是買了對你來說太貴的房190F 11/26 17:10
推 mombook123: 匯差這個經理人會控 你只要看你息希望抓到哪191F 11/26 17:39
推 juliai: 我個人是蠻看好之後00982D配息應該會蠻高的啦 畢竟經理人可以選票息高的債193F 11/26 19:07
→ offstage: 理論上看似可行，等台幣升值到26你就哭哭195F 11/26 20:06
推 IanLi: 資產負債不同幣別就不要忽視匯率風險196F 11/26 20:15
→ eternal3326: 很穩喔，我一年多前等美債解套等到某一天晚上9點半怎麼沒開盤才學到原來有什麼冬令時間，然後到了夏令又冬令了，美債還是沒有解套197F 11/26 20:17
推 tyshowman: 當然可以 但建議買公司直債 IG長債普遍都有5.5-6%能接受匯率風險就沒什麼問題200F 11/26 20:36
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