看板 Stock作者 ce0336ce (迷鹿)標題 [請益] 美國短期國債怎麼買？時間 Wed Dec 24 06:51:44 2025
有一筆資金台幣700萬(成本2.67%)，
因為個人因素「一定」要借出來投資，
想找近乎無風險投資，
預計持有時間3～6個月，
只求打平就好。
雖然會有匯損風險，
不過美國超短國債已經是我能想到風險最小的產品了。
目前考慮：
一、國內卷商買美國短期公債ETF[例如：00865B ]
二、轉去IB買短期美國公債ETF[例如：SHV]
三、IB好像能直接買美國國債，但是沒操作過，有點怕怕的。
請問大家會怎麼建議呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.244.28 (臺灣)
※ 作者: ce0336ce 2025-12-24 06:51:44
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※ 編輯: ce0336ce (114.136.244.28 臺灣), 12/24/2025 06:53:50
定存不行
※ 編輯: ce0336ce (114.136.244.28 臺灣), 12/24/2025 06:54:19
噓 fhjqwefs: 請不要在賭場版詢問一天內無法獲利超過15%以上的下注標的3F 12/24 06:59
推 youfe: 壓單一產品都有風險，應該是要做多空配置，風險最低5F 12/24 06:59
推 Leo4891: 短債etf買一買 進出都方便 注意匯率風險就好8F 12/24 07:01
推 manman0324: 上周剛買，買到3.65%左右，手續費15塊美金，ib9F 12/24 07:02
推 BBKOX: SGOV
美股裡面這種短債比中華電信還穩10F 12/24 07:02
推 blargelp: 周轉金齁，ETF不用想，有需要這筆錢直接質押出來
我估計直債買下去你也沒有質押資格14F 12/24 07:06
不是周轉金，也沒有打算質押，也沒想要套利，單純是這筆貸款「一定」要拿出來投資，
希望打平就好。
推 IanLi: 短期投機，匯率風險比債息還高16F 12/24 07:13
推 blackbrid: 應該是重要的人做業績。是我直接短債ETF買一買就好，買賣比較方便17F 12/24 07:14
推 HLE0324: 明顯是房屋增貸要洗19F 12/24 07:14
這筆錢不是增貸拿出來洗的。
推 Delirium: 00864B、00719B20F 12/24 07:17
推 n555123: 我覺得三到六個月太短了匯損風險大於你可以從短債拿到的固定收益。但不換匯類現金我還真的沒啥想法21F 12/24 07:17
推 pkh1234: ib 會預扣30%的稅 隔年1、2月才退應該不合你的需求美債etf 的話23F 12/24 07:22
美債ETF預扣，是指利息的30%嗎？這我可以。
噓 snahwwww: 半年內要無風險要保證獲利也不要定存，詐騙最愛騙這種的25F 12/24 07:24
謝謝提醒，我會注意。
推 poeoe: 匯率波動考慮進去 確定要買美債？27F 12/24 07:24
不要保單、不要定存。
我能想到最低風險的都有匯率風險，
其中風險又以超短美國公債最低。
所以才上來詢問大家，
看看有沒有我沒想到的東西。
我也看好記憶體，不過風險就大了些。
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 07:33:24
噓 obey1110: 接近無風險?匯率隨便波動就能虧幾十萬了耶 哈哈29F 12/24 07:34
(31.5-30)/31.5=4.76%
700萬x4.76%=33.32萬
的確蠻多的，不過台幣也有可能跌嘛，就只能接受這風險。
就以2412來說，
這四個月也跌了5.4%，
而且我不看好2412的未來，
所以也不想買中華電信囉。
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 07:41:08
推 harpuia: 複委託的短債沒扣30%稅喔31F 12/24 07:38
推 raysu926: IB最近買3個多月到期的大約年化近4%32F 12/24 07:38
→ harpuia: sgov,shv沒扣稅，我短資金會放33F 12/24 07:39
→ poeoe: 要討論風險這件事 匯率也要考慮進去才有意義34F 12/24 07:40
→ offstage: 理財房貸嗎？我之前先買了中華電賠了一點，不過35F 12/24 07:41
推 harpuia: 風險只剩匯率，連這也怕去存定存啦36F 12/24 07:42
→ offstage: 最近股價應該會慢慢開始往上爬直到明年6月
買中信美債0-1本來算是穩，但你又怕匯損37F 12/24 07:42
→ harpuia: 長債爆掉，短債也不會有事39F 12/24 07:42
→ offstage: 如果是理財型房貸要應付銀行檢查資金用途，你隨便買個這幾天不會跌的股票，下周再賣掉就好了40F 12/24 07:43
→ poeoe: 為了一點美債利息 要承受匯率波動 那真的不如定存42F 12/24 07:43
→ bnn: BOXX 就斜直線43F 12/24 07:44
→ offstage: 不然你心臟大顆的話，就買AU9901，三個月後不是大哭就是大笑。44F 12/24 07:44
推 bertkuan: 除非700萬是美金 台幣換美金 美金再換台幣 磨損費就多少了46F 12/24 07:44
推 mimchu: 國美券商買短債48F 12/24 07:44
推 freerun: 有什麼東西是無風險又可以利差的，大家誰不買49F 12/24 07:45
推 guowei616: 9925 股價死魚 半年內也有機會賺個幾% 賠的機率接近050F 12/24 07:46
你這風險好像真的很低，我研究看看.
推 snahwwww: 00865/864b，近一年績效還輸台幣定存，就是匯率啦~要怎麼無風險52F 12/24 07:46
推 taric: 貨幣性基金54F 12/24 07:49
剛剛看了一下貨幣基金的簡介，
風險RR1，波動也低，
是不是有分投資標的是台幣或美元？
如果要選投資標的是台幣的產品，
你有什麼建議嗎？
推 theta4719: 我唯一想到的就是換USDT去做活期定存 但是金額這麼大不知可行嗎55F 12/24 07:50
→ bnn: 2887I 台新辛特57F 12/24 07:50
推 poemgod: 美國短期票券基金，以日計息58F 12/24 07:51
→ offstage: USDT一樣有匯率風險, 過個農曆年搞不好台幣大升值是說如果真有無風險套利機會，銀行也不用把錢借你冒著違約風險了，自己早就買爆了。沒有又要都要的啦59F 12/24 07:52
→ BBFish55: 朋友掛4抵押出來的貸款要買房也是過股市一手...62F 12/24 07:55
※ 編輯: ce0336ce (220.135.185.66 臺灣), 12/24/2025 08:00:50
→ yurian: 路過 你都要轉美金了 兆豐現在新資金美金優利定存6個月專案應該是3%吧
除了定存外最好都不要覺得100%保底63F 12/24 08:04
推 maplefff: 中信華盈貨幣市場基金放半年就好了66F 12/24 08:05
推 Fezico: 我怎記得基金贖回有時間限制？67F 12/24 08:05
→ yurian: 銀行還是會買債啦 不然賺什麼xd 但重點是他不會把所有錢都丟一籃子裡 借你錢也要評估風險就是因為借錢出去也是有風險的68F 12/24 08:05
→ maplefff: 這個看起來就是要洗一下資金來源而已71F 12/24 08:06
→ bntimlin: 快到期低於面值100的CB啦，不過有沒有償還不出可能或低於定存就自行評估72F 12/24 08:14
推 yamitis: 台幣的貨幣型基金算不算？75F 12/24 08:17
推 cokezero: 借版問各位大大USFR 跟SGOV 的比較？76F 12/24 08:19
噓 shinewind: 這麼多錢又短期還賭匯率？？
寧願買買貨幣型或定存，利息虧了就虧了
不要因小失大78F 12/24 08:21
→ DrTech: 別忘了還有，台幣貨幣基金，網賺不賠。也沒匯損。不過跟定期沒有實質差異了。搞了老半天，還不如各家網銀存款優惠。82F 12/24 08:23
推 chosen: 國泰複委託 買SHV/SGOV
不用扣稅87F 12/24 08:28
→ aaa80563: 問嘎偉 存股台積電不如存 ….91F 12/24 08:40
推 zqzwxec: fidelity money market fund SPAXX93F 12/24 08:49
推 TaiwanNeko: 股市一般會被歸類在高風險高報酬的投資方式，但每個時期都不太一樣。接下來的6個月受惠AI大成長及美國降息，700萬拿來投資只要不要操作得太誇張，基本上很難輸；如果真的會怕，就找個穩定的基金或主動式ETF95F 12/24 08:50
推 solomonABC: 利差太低啦。成本2.6你賺的利差才1%附近。一個匯率波動就能教訓你101F 12/24 09:01
推 yipi1357: 回錯
可轉債吧 研究研究103F 12/24 09:03
→ delightboy: 連5%都不能接受，這樣不要去買有匯率風險的東西105F 12/24 09:04
推 sonyvaio: 全壓日本NTT 9432 日版中華電信 明年三月派息106F 12/24 09:11
→ bnn: 他這七百萬有啥網銀放錢專案有這個額度嗎110F 12/24 09:30
推 offstage: 美國的First Brands就是買美債買到倒閉..顆顆111F 12/24 09:30
→ bbignose: 3~6個月利息真得微乎其微，台股買一買就好
真的怕就去美金短期定存
不過你2.6%借台幣700萬，應該套不到多少利112F 12/24 09:30
推 offstage: 中華電剛被掏空一次，價格應該不會再突然暴跌了
通常七月除息，沒意外的話現在起會緩漲4~5元
這點風險都不願意扛的話，別做投資了。115F 12/24 09:32
推 h0103661: ib買bills就跟買股一樣的操作，不然買短債etf也行買外債通常是你的資金已經是外幣才買，不然4%apy一個匯率+手續費就吃光了
像你是台幣+只放6個月，就別買美債了，放台幣定存119F 12/24 09:38
推 YJM1106: 複委託SHY這種短債就好啦 3個月波動不到1%124F 12/24 10:00
推 s074074qq: 99332買者等2027年7月 票面贖回125F 12/24 10:22
推 nocash: 3045台哥大，2412中華電，真心不怕126F 12/24 10:36
推 laurakao: 短期內要還？如果是不建議冒滙率風險127F 12/24 10:48
推 pgimjjkk: 選台股短期的美債Etf，除息前幾天或除息當天買進，填息賣出，你可以持有6個月，依歷史高機率可完成填息，甚至有機會順便幫你賺一點手續費回來128F 12/24 10:53
推 abs5252: BOXX 完全不配息 沒有什麼扣稅問題 停泊短期資金最佳方式131F 12/24 11:13
推 c1951: 匯率風險 就是最大的風險 嘻嘻133F 12/24 11:27
推 ryback98: 確定要買直債？買的時候是原價，要賣的時候，銀行會說流動性差，在承擔風險下只能折價收…135F 12/24 12:09
→ bnn: 你可以找馬上快到期的直債 反正是IB137F 12/24 12:13
推 onesecond: 開富邦或國泰複委託帳號，買sgov etf美0-3月短債，我只知道這二家不預扣30%利息稅。匯率既是風險也是機會，中性看待即可138F 12/24 12:24
噓 JoJoSonic: 馬的 無風險個屁 我買sgov 2個禮拜 -0.21%141F 12/24 12:26
推 goai: 半年打平就中華電142F 12/24 12:39
推 Gsanz: 00719b143F 12/24 12:41
推 wyytw: 放半年，也撐不到明年除權息151F 12/24 15:14
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