看板 Stock作者 yangguang (阿一)標題 [請益] 討論0050vs0050連結基金時間 Thu Dec 25 10:02:39 2025
先講一下0050連結基金，現在基金平台申購和贖回都是0手續費，內扣費用0050是多少連結
基金就是多少，同間投信發行不能重覆扣，連結基金唯一多出來的地方在另外2%~5%未投入0
050的部分有保管費和經理費目前最高不超過0.17%，這部分就微乎其微了，在總績效上差不
了多少，以上認知如果正確，則繼續以下
根據X場先生統計的文章，連結基金2019發行至今跟0050績效，平均差不到0.16%
現在要講0050買賣合計，要0.1425+0.1425手續費，以各券商不同折扣，我們五折來看好了
，還是要合計0.1425（這部分認知應該沒錯？）
另外賣出再要一筆0.1%證交稅
合計0.2425
以目前績效差不到0.16%比來看，再加上未投入0050的那頂多5%成本的0.17%管理費，再怎麼
算也不會，總績效差也不會超過0.2%
這樣來看連結基金的額外付出可以看作是0.2%，0050是0.2425%，如果日後0050每年平均總
績效沒有大幅領先連結基金至少0.17%以上的話的話，不是買連結基金到最後實際到手的獲
利比較多嗎？不要小看那0.0X%的總資產如果千萬來看的話也是少領好幾萬塊起跳的淨報酬
而且等到累積足夠多資產的時候，就算是稅率5%的族群，股利所得稅和二代健保逃不掉的時
候，另外支出的成本又要再加上去
連結基金主要就是買賣的便利性無法像ETF一樣盤中買賣，但是既然都是要存股等到十幾二
十年後再買賣，也不差慢那幾天不是嗎
以上是我的認知，不知道有哪邊是我誤解了，請各位前輩指教，所以以長遠來看到底是哪邊
該扣的該付出的之後淨回報比較高？？
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※ 作者: yangguang 2025-12-25 10:02:39
※ 文章代碼(AID): #1fJ9j1F9 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1766628161.A.3C9.html
推 rebel: 前幾天剛算完 今年連結基金落後0050的績效大約2%
而稅以最高算也不過就0050的0.6% 實際更低 因為只有54c要扣稅 所以當你想省稅 別忘了你可能績效會輸 別省小條卻花大條5F 12/25 10:33
推 post91: 有原形不買為什麼還要再給管理費去買基金…13F 12/25 10:59
推 rebel: 其實0050整年的殖利率也不過就2.1%左右 最近的54c大約都在30%上下 股利加健保費最高也是30%上下 所以整年就2.1%*0.3× 0.3真的沒多少 值不值得你去賭1%or2%的績效落後 至少我當初算完覺得不值 還是選擇抱0050然後想辦法用其他方式節稅14F 12/25 11:05
→ yangguang: 一三樓不用那麼凶，因為剛好上個月我有試用連結基金，，同一天買入0050，，兩邊都是定期定額，，結果連結基金那邊的淨報酬多了一百多塊，，才有這個疑問，，，既然上面有人認真算了還是0050比較高那應該是沒爭議了，，只是我覺得奇怪都說直接買0050是最好的，，為什麼我基金帳戶那邊報酬卻比較高，有疑問而已19F 12/25 11:06
推 rebel: 因為0050最近擴張太快績效變差了 比一個月的話也落後620826F 12/25 11:08
→ yangguang: 順便回一下一三樓，兩個都是元大發行的，你買哪個都是給元大賺，元大才不在乎你買哪個，賺多轉少的差別而已，，我也沒說哪一個基金平台，我不知道業配在哪裡28F 12/25 11:16
推 Mosin: 看簡式公開說明書，近5年累計報酬率
0050連結基金大約比0050少1.4%，約每年少0.28%32F 12/25 11:18
→ evan09900966: 最近當作是為了養銀行vip資格 繳給銀行的保護費 承受點波動風險 但感覺還是比定存好34F 12/25 11:21
→ yangguang: 對就是看到這些，0050基本買賣就0.2425，還不算所得稅那些，，所以才疑問36F 12/25 11:22
推 fiend0229: 我還是不懂...研究這麼多奇怪的東西，為什麼不直接GG就好38F 12/25 11:30
推 kalapon: 有申購小額的TISA不配息0050, 觀察看看40F 12/25 11:34
推 pwseki206: 如果小資的話連結基金真的比較推，可以1000/3000買41F 12/25 11:39
→ ilutc: 看各大網站的數據 今年績效沒差到2%欸42F 12/25 11:39
→ pwseki206: 滿不配息加速複利累積，但版上各路豪傑就未必需要了43F 12/25 11:39
→ ilutc: 連結基金今年至今32.98% 0050約33%多 差不到1%
而且基金平台申贖的手續費都是044F 12/25 11:40
推 flash789: 目前買原型就好 以後如果TISA有稅賦優惠的話再買TISA 0050連結基金46F 12/25 11:43
推 dazzzlee: 0050擴張太快績效變差 最近同時買也是發現連結基金績效較好48F 12/25 11:43
推 rebel: 因為0050有配息加拆股 有些網站沒更新 我是手算過你可以算一下 有錯可以指正
我覺得還好 0050近半年成長一倍 這不是種可以持續的速度 遲早會穩定的50F 12/25 11:49
推 hhcelll: 我也是研究完，就選原型0050了，績效比較好。54F 12/25 11:54
推 CAFEHu: 經理人：都很棒，多買點咩~
投信超人：一定是全都買！你說好不好？55F 12/25 12:13
推 saiya: 連結基金唯一好處是不配息，高稅率族群不會被扣一手57F 12/25 12:22
推 amilkamilk: 贖回時信託費用研究一下，不過高低所得稅看這題肯定答案不一樣
如果繳稅20%以上買不配息的應該比買原型划算？58F 12/25 12:22
→ rebel: 不一定比較划算 上面算過了 0050今年的稅只有2.1%*0.3*0.3左右 你連結基金績效只要落後1%就輸了61F 12/25 12:27
推 icelaw: 以前不配息基金只有買到95%，
最近才發現買到98%，所以之後會落後多少 這需要再觀察63F 12/25 12:49
推 rebel: 是阿 對高所得的來說 就是在賭每年落後的績效跟省下的稅金那個多 但當初算一算 你看0050的真實稅金跟健保費也不過就0.2%上下 還可能透過其他方式節掉 當初算完就覺得這種數量級就懶的再去賭連結基金了66F 12/25 13:04
推 wwewcwwwf: 我剛剛看財經yt 才知道0050聯結基金70F 12/25 13:07
推 joe0934: 平常歐印0050，勞退自提TISA0050，退休沒煩惱71F 12/25 13:11
推 gyamwoo: 兩邊都有買 政府推TISA是要普及大眾參與投資退休賬戶的比例，國外的案例比比皆是了。投資高手儘管去買原形、小菜雞或想要安穩退休的一般人買連結基金即可。沒有孰優孰劣的問題72F 12/25 14:02
推 syuechih: 追蹤誤差太大而且沒有其他免稅誘因76F 12/25 14:07
推 salamender: 因為要辦證券戶其實還挺麻煩的，本來想幫小孩存股現在一堆流程乾脆0050連結基金了事。78F 12/25 14:20
推 torchx: 買0050連結基金雖然不用手續費，但投信拿到你的錢也是幫你買0050ETF,ㄧ樣也會有交易手續費，直接算在0050連絕基金的內扣費用80F 12/25 14:34
推 tengobo: 高所得適合0050-TISA 領股息還會退稅選0050ETF 別忘記配息就是幫你賣股票 就算再投入還是有交易成本產生 然後內扣費用是看0050連結基金 畢竟規模不同87F 12/25 17:01
推 j1125387: 連結基金費用我有看到是基金費用再加ETF本身的費用除非高所得不然還是直接買ETF比較好90F 12/25 17:25
→ rebel: 還是要再講一次 高所得買連結基金也不見得會比較賺 今年高所得投入0050還是賺比較多
一個很直覺的觀察 0050這類市值型殖利率都不高 0050今年大概2.1% 相當於你拿了2.1%的現金沒再繼續滾但別忘了連結基金一開始就2-5%的現金沒進去滾 跟第一天就配5%現金給你 剩95%去滾一年沒兩樣92F 12/25 18:05
推 g921: 高所得稅率才買連結0050累積型基金.結案99F 12/25 19:26
推 b7278622: 這裡就要推薦大仁哥的正二現金5050101F 12/26 10:57
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