看板 Stock作者 Goty (Game Of The Year)標題 [請益] 美金儲蓄險剛繳完最後一期想投資TSMC的話時間 Thu Feb 12 21:54:37 2026
各位大神好，
小弟手上有一張南山 6 年期美金儲蓄險，去年 12/29 剛繳完第 6 期（最後一期），金
額約 4,745 USD。
最近想解約轉投台積電（2330），但登入官網試算，發現現在解約會有一筆「退還主附約
保費 4,160 USD」，換算下來現在直接砍掉會現虧約 585 USD（約台幣 1.8 萬），且領
回金額似乎比總繳保費還低。
目前在考慮以下操作：
**不直接解約，改用「保單借款」借出 8~9 成資金進場台積電。**
**考量點：**
1. 撐到今年底（12/29）保單週年，解約金會跳升，屆時再解約還款，可保住這 585 美
金的虧損。
2. 借款期間產生的利息，由保單本身的增值和 TSMC 的漲幅來 Cover。
3. 資金提早進場佈局，不浪費這 10 個月的時間成本。
想請教各位：
1. 這種「保單借款投股票」的操作，在即將滿期的儲蓄險上常見嗎？
2. 除了借款利率（預估 4~5%）之外，還有什麼隱形坑要跳？
3. 還是乾脆認賠那 1.8 萬，直接解約拿全額去拚台積電比較乾脆？
先謝謝各位大大提供意見！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.21.10 (臺灣)
※ 作者: Goty 2026-02-12 21:54:37
※ 文章代碼(AID): #1fZTkVIN (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1770904479.A.497.html
推 a0808996: 話說保單利率多少?
5年期美債 殖利率現在3.721F 02/12 21:55
可借款金額 適用借款利率
20,600.00 4.600 %
感謝大大回應
※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 21:57:12
推 Xration: 轉Tsmc adr吧3F 02/12 21:57
推 Fezico: 4.6%你確定要借？？4F 02/12 21:58
保單預定利率(%) 1.75%
※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 21:58:58
推 a0808996: 保單利率這麼低 你真的不如買5年期美債...6F 02/12 21:59
→ Fezico: 不過這張儲蓄險不到2%，你幹嘛買？？？7F 02/12 22:00
唉唉，想說六年前幫前同事的弟弟衝一下業績，剛好六年前美金跌到27元
沒想到這六年台股變那麼多。
※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 22:03:20
推 rancilio: 2022有一張6年保單到期60幾萬，當時買一張480元GG8F 02/12 22:02
噓 a0808996: 這些儲蓄險也是轉頭去買 買債 賺那個利差給你9F 02/12 22:02
→ ceritawa: 這個跟債蛙認賠換股差不多意思
不過1.7的預定利率也太低 閑錢的話不如等到期換美投等直債 或公債 ytm 應該都有4.5%以上10F 02/12 22:02
推 schula: 4.6%也在考慮，看來GG睏霸數錢實屬罪大惡極= =13F 02/12 22:04
→ ceritawa: 現在認賠15% 就表示看好台積還要漲超過20% 就願賭服輸囉14F 02/12 22:04
推 white127: 那保單去借錢買股票，撐到保單解約不賠囉～17F 02/12 22:04
推 heavenlyken: 儲蓄險流動性這麼爛竟然有人會買 隨便丟0050都比較強18F 02/12 22:04
推 offstage: 如果你這個儲蓄險本身有壽險保障，那才是他本來該有的價值，利息反而是雞肋20F 02/12 22:05
→ dannyao: 要到第六年年底解約才不會被大幅扣掉本金
你才剛繳 第六年才剛開始 現在解約必定損失超多本金也就是今年12/29以後22F 02/12 22:10
感謝各位，這邊再補充一點資訊，因為本人身障因素，無法買醫療險，
所以業務才推薦我買南O人壽珍美利發美元利率變動型增額終身壽險（定期給付型）
六年美金儲蓄險，是有以下壽險保障，這樣的話是不是我乾脆就別解約就好了呢?
這張保單（代碼通常為 **6AUL** 或新版的 **6AUL2**）雖然大家常把它當成「儲蓄險」
看，但它本質上是一張**「增額終身壽險」**。
除了儲蓄功能，它提供的**壽險保障**主要包含以下四大項：
### 1. 一般身故保險金 / 喪葬費用保險金
如果您在保險期間內（至 99 歲）身故，受益人領取的金額會從以下三者中**取其大**給
付：
* **當年度保險金額**（隨年度增額而增加）。
* **保單價值準備金**乘以「當年度保障係數」（依年齡不同，約 101%~160% 不等）。
* **已繳保費總和**的 **1.03 倍**。
### 2. 完全失能保險金
若被保險人不幸發生符合保單條款定義的「完全失能」（例如雙眼失明、雙手缺失等），
領取的金額計算方式與「身故保險金」相同。
* 一旦領取了完全失能保險金，契約即行終止。
### 3. 分期定期給付功能（這也是產品名中「定期給付型」的意思）
這是這張保單的特色。在投保時或發生事故前，你可以預先設定身故或完全失能保險金**
「不要一次領完」**。
* 可以設定分 **10 年、20 年**等定期給付給受益人。
* **優點：** 避免受益人（如年幼子女或長輩）因不擅理財一次花光大筆保險金，具有
類似「信託」的資產保護效果。
### 4. 祝壽保險金（滿期金）
若被保險人生存至「保險年齡」達 **99 歲**之保單年度末，南山人壽會按「當年度保險
金額」給付祝壽保險金。
※ 編輯: Goty (220.141.21.10 臺灣), 02/12/2026 22:17:52
推 ChrisAnn: 全世界都知道要買台積了 讚27F 02/12 22:16
推 yesloveu: 跟我買的一樣，只不過我已經繳完，且又領了兩年息了，算了算確實只有3%多。所幸在去年底解約投入2330買了500股，封關日已經有32%，供參29F 02/12 22:22
推 holysong: 直接信貸還比較便宜，等時間到再解約加碼入股市32F 02/12 22:22
推 Fezico: 有掛壽險就繼續繳吧，剩一年惹33F 02/12 22:24
推 offstage: 老實說這張保單完全無法取代醫療險..不同商品
要完全失能才理賠，這也無法取代意外險(部分失能即理賠)。這張保單就是給你遺族保障，不是給你保障34F 02/12 22:27
推 strlen: 保險公司的謊言好幾年前就被戳破了37F 02/12 22:30
→ happyjames55: 15萬而已 真要處理 年底再處理吧
真要投資 現在開始省一點 慢慢丟233038F 02/12 22:33
推 Vinccc: 現在所有保險產品都很爛 壽險/儲蓄險連美債都不如 醫療實支實付保費很高 也沒大家想得划算 基本上有在投資的人可以好好思考是否需要保險產品40F 02/12 22:34
推 lovingbase: 怎麼會買這種產品呢？ 下次記得要先上來問 保單不是用來賺錢的！43F 02/12 22:35
推 Juniorlin02: 你有資金配置嗎？如果沒保守的部位，沒差那一點一定要換台積電，反正你沒台積電5-6年了有差這一年？然後股票不是年年大多頭，等空頭的時候你就知道美元保單附加壽險還是有他的用處45F 02/12 22:35
推 snobbish: 繳完就領吧，儲蓄險就是雞肋53F 02/12 22:38
推 fvx335: 這是給你遺族的，留愛不留債。54F 02/12 22:39
推 edisgood: 4000美金想幹嘛 4萬美金才考慮好嗎55F 02/12 22:41
推 Juniorlin02: 4萬美金也買不了一張台積電，先努力賺錢存錢別想那些有的沒的，都繳6年了現在解約是什麼高端操作56F 02/12 22:44
→ fantasystar: 想解約的話等六年期滿吧。以後乖乖壽險就好，別買儲蓄險了。61F 02/12 23:10
推 November1992: 終身壽險還是有它的功能，沒人能預測到多頭如此猛，配置一點最後對家人保障還是好的63F 02/12 23:12
推 maxc55555: 有特殊要求，可以理財版跟保險版都問問看，三方看完決定不出來，可以再多問Gemini，叫他給個理性判斷，但最終要清楚是自己下的決定65F 02/12 23:24
推 kncc31: 不如就借一半放GG啦不要解至少有個保險保障68F 02/12 23:34
噓 www22550: 不要動儲蓄險，除非你認為你投資很有把握
或是建議跟保險公司吵要回所繳保費69F 02/12 23:37
推 arnold3: 不如美金拿去買美股72F 02/12 23:48
→ Lowpapa: TSM 信貸 質押 ALL IN就對了!!74F 02/13 00:01
→ weilawda: 保單借款利率通常比較高，建議是留在最後當救命草，像是去年四月那波……75F 02/13 00:09
→ tatacoco: 先提升主業收入好嗎？本小利多利不多77F 02/13 01:08
推 stocktonty: 也不錯啦至少買在美金27算上匯差也有10幾趴獲利了78F 02/13 02:52
推 jim80227: 解約投入台積電以後剛好套在近年最高點？79F 02/13 05:03
推 awss1971: 這年頭還去去買儲蓄險的...ㄣ...唉~~~80F 02/13 06:06
推 kizz: 如沒記錯 保單借款利息雖然高 但原本的保單配息還在所以相減借款利率其實不高 有錯請指正謝謝81F 02/13 07:25
推 asos7747: 樓上 沒錯 利息還在，另 保單借款還息不還本也可以抄作，但 看版主發問應該是新手，建議定期定額0050等6年底在來想這些83F 02/13 07:34
推 aj2202: 賠錢是買的那一刻就確定的、那是沈沒成本、要考慮的是保單提供的保障跟預期目標獲利、看你的選擇86F 02/13 07:53
推 clgai: 樓上人人都是股神，沒有賠過錢，保險至少每年只會上漲，作為配置的一部分，沒必要動，你要先試想，台積電只要回檔10%，你撐的住嗎88F 02/13 07:57
→ offstage: 別鬧了，如果仰賴儲蓄險的獲利，直接買中華電就好業務員經常用一個話術「你每年獲得XX利息，除以每年的保費OO，報酬率是yy」。等等，你是每年都在繳費耶，那第二年時，你繳了兩份的本金，還是只有一份利息，注意到了嗎？」91F 02/13 09:41
噓 wuii0306: 衝業績錢有分你嗎？不要當爛好人
醒醒96F 02/13 09:46
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