看板 Stock作者 luke0710 (綠島小夜曲)標題 Re: [請益] 買債等於賭嗎？時間 Fri Dec 20 16:20:25 2024
先上人權圖
https://i.imgur.com/izZDj8F.jpeg
https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg
今年預計總共領228萬債息
個人做法是總計所有每個月必要性支出
包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等
得出這個金額之後買入相對應金額的債券
比如你年支出固定就是30萬
那就買入600萬的債券
然後把剩下的錢全部投入正2
然後每個月的薪水結餘也投入正2
因為債券最大好處就是配息穩定
比你的薪水還穩定，
利用穩定的金流來cover固定支出
這樣就算失業了也不用怕有問題
（講話都可以比老闆大聲）
把後勤補給建立起來之後
剩下的資產就是做攻擊部位
這樣即使股票下跌，心也不會太慌
長期下來
正2部位提高資產水平
債券部位提供源源不絕金流支付日常開銷
等退休年齡到，房貸剛好被債券還完
又空出一個大金流給你花用
然後正2也把資產拉到一個高水位
而且過程中完全不會犧牲生活品質
目前個人的債券部位已經不會增加了
明年扣除所有費用之後還可以全家出國1-2次
剩下部份預計逐步建倉正2以及股票
不過以上作法也要有一定水平資產會比較有效果
而且每個人狀況不同建議還是仔細規劃
另外資產部位太小建議還是100%股票
引述《dxs07060 (彷徨)》之銘言：
: 發現版上大家對「長線」的定義很有趣，一週不賣似乎就算長線0.0
: 如果以10-20年的長線角度來看，現在美債應該是相對低點吧？
: 講了一整年的降息，雖然終於等到了
: 但市場早就反應完，紅利根本沒啥驚喜==
: 不過今年債券ETF的買氣還是很旺
: 畢竟進場的人，心裡追求的還是低波動跟穩定配息
: 不是亂跟風炒短線啊！
: 反觀最近一堆人開始推非投資等級債券
: 畢竟降息題材已經無法炒熱
: 只好把目標鎖定在追價差的債蛙來當接盤俠
: 像是945B這種債券喊著年化8%以上的高配息，聽起來很香
: 但風險也擺在那裡，信評BBB以下，經濟一反轉違約率就上去了
: 萬一川普後年再上來搞事，貿易戰2.0直接演給你看
: 反過來說，我寧願選投資等級債券，信評BBB以上
: 至少違約率低、配息穩定，像00937B或00948B這種
: 票面利率寫得清清楚楚，經理人也不會畫大餅給你
: 對重視穩定息收的投資人來說，買了就可以閉眼躺平
: 我自己是偏好加碼00948B，至少掛牌以來績效不錯
: 殖利率優化跟資本利得都有表現，看來主打殖利率優化還是有點效果
: 債券投資的本質就是穩定，領配息、分散風險，才是真正的產品初衷
: 亂跟風買一堆不適合自己的東西，最後心態炸裂被套牢也沒辦法嘻嘻
: 如果是想要領高息，直接買高股息ETF不就好了？？
: 雖然最近因為降息題材有點掉漆
: 但像00929、00940這種還是一堆韭菜進場
: 現在也處於股市震盪期，老川會不會搞事沒人知道==
: 穩穩領息才是正解，幾年累積的獲利，一夕回吐的例子看多了
: 最後還是穩得住的才能笑到最後
: 不知道大家是穩穩躺平派，還是價差仔？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.25.20 (臺灣)
※ 作者: luke0710 2024-12-20 16:20:25
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※ 同主題文章:
Re: [請益] 買債等於賭嗎？
12-20 16:20 luke0710.
→ YU1225: 推最後一句 至理名言2F 12/20 16:22
→ YU1225: 拉到最下面那句就對了5F 12/20 16:23
→ qa1122z: 小資族買債臭惹嗎？16F 12/20 16:26
推 fhjqwefs: 推 一堆鄉民還在幫債蛙擔心套牢真的校屬19F 12/20 16:28
→ ojh: 沒錯啊 債是給身家超過1億的人資產配置用的23F 12/20 16:30
→ b9513227: 然後債蛙記得看最後一句 窮鬼不要買債24F 12/20 16:30
推 ji2my: 1250張00751B 4000多萬26F 12/20 16:32
推 trapt: 買台G績效屌打27F 12/20 16:32
推 f204137: 資本5000萬 買美債 套著配都舒服28F 12/20 16:33
推 xshaddockx: 資本額大的人追求的是穩定，別再說買台積電賺更多29F 12/20 16:33
推 joe2: 首先 你要有五千萬30F 12/20 16:34
→ qa1122z: 土地也有土地的缺點啦32F 12/20 16:35
→ qa1122z: 一個月加薪2萬5，隨便再找個三萬工作就很涼惹41F 12/20 16:41
推 f204137: 00751B給的債息呀44F 12/20 16:42
→ qa1122z: 但是首先泥要有60045F 12/20 16:42
→ joeboy: 臥草，你這個成本要多少
600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬46F 12/20 16:44
→ rbull: 完全防禦性部位50F 12/20 16:47
推 KH91: 門檻600萬的玩法51F 12/20 16:47
推 goldjade: 這篇就沒人酸配息輸給資本利得 呵呵56F 12/20 16:49
推 poeoe: 沒錯 債息的穩定性很好用58F 12/20 16:51
推 hutten: 配置合理 讚讚60F 12/20 16:52
→ poeoe: 用來Cover房貸很爽61F 12/20 16:53
推 CaLawrence: 不管金額多大都是看總報酬啊 關注配息 但如果最後總報酬負的有什麼意義？66F 12/20 16:58
→ hydra7: 本也太粗了71F 12/20 17:00
推 iamfake: 一堆酸仔本金只有幾十萬就在酸了很奇怪嗎72F 12/20 17:01
推 breathair: 長期投資只有一個要求，那就是抱的住73F 12/20 17:01
推 ffxx: 這本太厚了吧75F 12/20 17:03
推 wju1230: 債券就是當老一輩的定存股買77F 12/20 17:03
推 icelaw: 你這招就是我之前講過的 逆生命周期投資法啊 cc
逆生命周期投資法 +1
資產4400為路過 cc78F 12/20 17:05
→ xephon: 你這配置已經算財務自由了根本零參考性81F 12/20 17:06
噓 fbifxxkma: 麻煩設身處地幫幫我們股版酸仔好嗎？
我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了當然要上來發洩一下啊，又不用錢82F 12/20 17:07
推 nocash: 前提是要先有那麼大筆錢，不是嗎？85F 12/20 17:09
推 on32: 資金少就存2330或是美股七巨頭86F 12/20 17:10
→ nocash: 今早才聽到某財經網紅說股市才不是本多終勝。你看看87F 12/20 17:11
推 tsai111: 幾乎ㄧ樣的 想法，債券cover全部支出，多的買正289F 12/20 17:11
推 qpqp1: 1200萬拿600萬買債才ok，不然 30萬能幹嘛90F 12/20 17:11
推 icelaw: 我目前年領債息150萬，
債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前手握200萬現金 cc92F 12/20 17:14
→ icelaw: 這就是逆生命周期投資法啊96F 12/20 17:15
推 fpfun3688: 債息cover 支出+1，另外多的抄輝搭NVD397F 12/20 17:16
推 nightop: 早就說了沒有五千萬跟人家玩什麼債
這是買下公園還蓋小木屋等級的
根本不用幫債蛙擔心98F 12/20 17:17
推 leota: 最後一句太殘忍 不忍直視債酸102F 12/20 17:19
推 alau: 股蛙終於知道自己在酸哪個層級了104F 12/20 17:20
推 on32: 還是要替資金少的人說話 5000W跟50W投資方法不同
資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭
我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的
最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數
資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股
已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比105F 12/20 17:22
推 IDF5566: 資產太小…我三個月領兩萬債真的太小113F 12/20 17:31
推 highken: 元大3A很懂得買，今天也補了一些114F 12/20 17:32
→ a0989876 …
推 a0989876: 明年五月報稅，好像還可以再退8.5%的稅122F 12/20 17:49
推 joe2: 債蛙們 人手五千萬 厲害!125F 12/20 17:52
→ weekman: 我買的債只夠繳房貸利息QQ126F 12/20 17:53
推 bjqs0827: 推這篇 目前也是股息50-60間浮動有餘錢就存2330127F 12/20 17:56
→ asjh612: 債券應該是沒有8.5%128F 12/20 17:57
→ b9513227: 債蛙也挺好笑 沒幾千萬跟人家買債129F 12/20 18:01
推 opcomtt: 債蛙都很有錢的，不用替他們擔心130F 12/20 18:05
推 anyu0805: 道理不難～難的是本金 QQ131F 12/20 18:13
→ phinexfire: 怕 債蛙都很大隻 本人一年只能領50多... 唉132F 12/20 18:14
推 hihi29: 沒4000萬別買債133F 12/20 18:15
→ strlen: 早說了沒有個幾千萬是在買三洨債135F 12/20 18:18
推 popscott: 前提是你要有500萬
5000萬更正136F 12/20 18:21
推 YMH: 四個字總結：本多終勝138F 12/20 18:21
推 fpfun3688: 大隻債蛙都很低調的
被酸了半年忍無可忍才出來140F 12/20 18:30
推 suhaw: 只要有5000萬，人人都可以領228萬債息143F 12/20 18:37
→ icelaw: 如果是真債蛙 看到殖利率又變高 是很開心的，又有高殖利率的標的可以買了 開心 cc145F 12/20 18:41
→ faultless: 牛蛙買債的目的真的是穩定的現金流配息147F 12/20 18:45
推 johnny94: 是個債券領配息的狠人，這邊都做價差的150F 12/20 18:54
推 barryliou01: 去年手上現金要留著付預售屋工程款的
不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了151F 12/20 18:56
→ w08445566: 小資族才是重點
本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶154F 12/20 19:25
推 sustto: 幹 好猛157F 12/20 19:34
→ bndan: 本厚丟債才正常 ..不然本厚還玩all in 高風險股逆？ 這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 ==160F 12/20 19:42
推 neil1103: 認同 奈米戶根本就不需要什麼股債平衡164F 12/20 19:59
推 allenJr: 推你最後一句，一堆連千萬資本都不到的也在配債真的很莫名…165F 12/20 19:59
推 jl40: 這種玩法我喜歡167F 12/20 19:59
推 zhi5566: 股債房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>債168F 12/20 20:05
→ johnny7757: 最後一句超嗆!!!乾 我就算有錢我也是100%股票啦!!!169F 12/20 20:07
→ j0221: 難怪樓上沒錢…170F 12/20 20:10
推 sn245763: 大戶反而希望殖利率維持高點不動，因為要配一輩子。172F 12/20 20:18
噓 vicet: 所以趴數多少才是關鍵！173F 12/20 20:33
推 ferrari293: 最後一句真的殺傷力很大、侮辱性更強！讚！176F 12/20 20:59
推 aowen: 很猛…177F 12/20 21:05
推 ok0921508: 窮人買債是賭，本厚的人買債才是配置178F 12/20 21:09
推 qsc753: 整篇皆正解 但不懂的還是不會懂 小資100萬也在學人家股債配179F 12/20 21:14
→ fish813: 我每年債配息20萬只配當蟾蜍了 今天看到大牛蛙184F 12/20 21:36
推 jerrylin: 債券可以領兩百萬也不用買股票承擔風險了185F 12/20 21:39
推 fish813: 沒有1000萬其實不用買債 直接all in 6208或VT/VTI 留個現金3-5%當定存以備不時之需就好186F 12/20 21:40
推 sexybox: 你的正二是美債正二？188F 12/20 21:41
推 pokjg: 債息領那麼多你的本有多雄厚啊189F 12/20 21:45
推 dynamo: 有這種本還有更多有穩定金流的方法吧，直債不好?190F 12/20 21:53
推 cul287: 基本上有個億可以直接退休了 不管你的內容是甚麼191F 12/20 22:19
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