看板 Stock作者 yc1081106 (柚謙)標題 [請益] 如何500萬閒置資金打造穩定月配息時間 Sun Apr 20 00:39:56 2025
大家好，小弟近期手上有一筆大約 500 萬的閒置資金，目前工作穩定、生活開銷也尚可
，沒有急需用錢的壓力。
主要想尋求各位理財高手的建議：
如何用這筆資金建立起一套能夠穩定每月配息或現金流的投資組合？
我的理想狀況是：
1.每月能有一定金額的被動收入（約1-2萬）
2.資本盡量不要大幅損耗，穩健（中華電信？
3.能接受一定程度的風險，但不希望波動太劇烈
4.時間可以長期放置（5 年以上沒問題）
目前有初步想法是：
1.全部投入00937B 投等債，每月約2.5k月配
2.美債20年（統一、元大、國泰月月配）
3.高股息 ETF（00878、00919、0056 ）
4.高股息250w配上投等債250w
但實際該怎麼配置比例、有哪些注意事項，還是覺得有點摸不著頭緒，希望有經驗的前輩
可以給些方向。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.234.241 (臺灣)
※ 作者: yc1081106 2025-04-20 00:39:56
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推 tr000064: 給5樓，5樓會給你穩定紅利！3F 04/20 00:41
推 neo5277: 接下來的日子存股族應該不太好做6F 04/20 00:45
推 square: 00878 0056 00919月配的息去買中華電鎖住7F 04/20 00:46
→ teiamatozero: 等川普任期結束再存股，要是可以承受持股連3天跌停那現在可以進場10F 04/20 00:47
推 ntust661: 937不錯 但逢低慢慢買就好12F 04/20 00:48
推 cocomashow: 才500萬 多辦幾個高利活存的戶頭吧 父母 配偶 子女 開一開 1個戶頭 10-30萬 不等 都有2-3% 全開完應該有1000多萬的額度 唯一風險就台海 所以記得外幣定存或短周期定存避險16F 04/20 00:51
推 gn7722: 全買0056，刪app21F 04/20 00:52
推 molopo: 00713 0050 006208 債券 vt voo bndw26F 04/20 00:53
→ cocomashow: SGOV也可以考慮啦 只是被預扣30%要隔年才能退會有點不爽...27F 04/20 00:54
推 s22610069: 如果要高股息00713吧 這次大暴跌跌不到5% 真的屌打其他高股息29F 04/20 00:54
推 aa874125: 定期定額逐步投入多隻股債平衡型基金 如果500萬只要求每個月1-2萬獲利 很容易達到31F 04/20 00:55
→ medama: 先高利活存吧33F 04/20 00:56
推 majimmy: 150張 0056，之後領到配息 繼續投入，直到退休35F 04/20 00:57
推 clubbox: 週一歐應中鼎 一個禮拜後你會感謝我36F 04/20 00:57
推 qwe78971: 電信 銀行 質押在質押 十年後你會感謝我37F 04/20 00:59
推 Geforcesaori: 我自己放600萬 0056 878 713 一個月收五萬左右38F 04/20 01:01
→ cocomashow: 看一下第2點 人家都選中華電了 還叫他去玩上下波動超過10%的 是在?39F 04/20 01:01
→ Geforcesaori: 質押出120萬 維持率抓在500% 這120放00864B 看市場狀況調動41F 04/20 01:02
→ cocomashow: 白話文就是現在暫時不需要用到這筆錢 但要用到的時候 希望還是完好如初45F 04/20 01:03
推 Ensidia: 半年後再問這個問題47F 04/20 01:04
→ Ensidia: 現在這時間點穩健派沒有任何安全的標的 沒有49F 04/20 01:04
→ Ensidia: 選一個安全係數比較高的00955吧 研究了好一陣子52F 04/20 01:05
推 mema: 12345全買53F 04/20 01:05
→ Ensidia: 當然美債現在也是很好的入手點
但你要挺過版上鋪天蓋地的酸 我怕你心臟不夠大顆54F 04/20 01:06
推 ok0921508: 考慮配息、不考慮股價成長性的話，個人感覺3、4挑一個好一點56F 04/20 01:14
推 sova0809: 這時間點保留現金吧 錢不好賺別亂搞58F 04/20 01:14
→ ninggo: 919堪憂59F 04/20 01:19
推 psappp: 美債 0056 00878 分批進場61F 04/20 01:20
噓 GGFACE: 美債直接歐印 誰還跟你分批62F 04/20 01:22
→ WadeElly: 股版一堆連50萬都沒有的人你來這問根本請鬼拿藥單64F 04/20 01:23
推 orzwtf: 趁GG低檔分批進場，股息價差雙賺，搞不好翻倍賺68F 04/20 01:27
→ link4517: 問板上都在唬爛。自己決定就好69F 04/20 01:28
→ Feting: 現金不會咬人，要不要半年後再來問70F 04/20 01:28
推 starport: 有川寶這個不定時炸彈 所以 不知道72F 04/20 01:30
推 mind324: 1~3 3份 分批月或週定期扣 扣久點 沒人知道底在哪74F 04/20 01:31
推 yuen1029: 別來這邊問 功課自己做 輸贏自己負責 我在救你77F 04/20 01:34
→ zxcv91039: 要求月配息會限制很多啦 你也沒什麼選擇了78F 04/20 01:34
推 leon1757tw: 20y美債利率4.8% 直接買直債鎖利率不就好？81F 04/20 01:35
噓 ken123321987: 中華電質押0050
再拿0050質押出來期貨做空台積電 降0050台積比例82F 04/20 01:37
推 papamonkey: 我現在全1，但想分一點到台幣升值到27:1的對策85F 04/20 01:40
噓 a135791258: 如果有穩定必勝的投資方法的話這世界怎麼會有窮人86F 04/20 01:42
→ minga0102: 都馬穩定月息想賺 還想大賺價差 嘻嘻87F 04/20 01:45
推 neilisme: 美債要買真的再多等2個月會比較好 不差這點時間88F 04/20 01:46
推 nocash: 00772B89F 04/20 01:47
→ chi10204: 這次股災看起來 也沒有什麼ETF是真的能抗跌到在跌停時打開的 我會拿一部份買 中華電 統一 大台北這種 雖然股息比不上高股息ETF 但至少抱的很安心91F 04/20 01:58
→ kimula01 …
推 kimula01: 3阿 放至少5年的話把5年配出來的再投入複利94F 04/20 01:58
→ uranus99: 4，股債分配最能達到你的低波動要求
但你這問題應該去理財版問比較好，這邊9成以上賭徒95F 04/20 02:00
→ wscjoe: 要買ETF就買市值型ETF97F 04/20 02:02
→ uranus99: 然後分配比例自己想，重點是半年或一年重新再平衡98F 04/20 02:03
推 josephpu: 現金流穩定的話這樣配不划算吧，還有稅務問題
願意五年以上我一定選藍燈投大盤99F 04/20 02:04
→ lolicat: 拿去定存 保證穩定獲利102F 04/20 02:12
推 stocktonty: 56.877.713去年的確是差不多10%啊 但今年就難講了103F 04/20 02:18
推 NotGiveUp: 經過這波還能有「穩定配息」的商品嗎105F 04/20 02:42
推 serpei: 687 跟美國綁一起108F 04/20 02:55
推 nonetp6: 有個瘋子三天兩頭翻臉想躺著存？109F 04/20 03:02
→ iamlegend188: 這麼有錢然後只想得到這些標的？小心被詐騙，先去充實一下自己吧，你說的標的沒有一個是低波動的捏110F 04/20 03:17
推 cloud30213: 要資本損耗少就是買極短債，也與目前美債的不確定性較為無關
耗損最少的是定存，但極短債波動也夠低了也是月配買債一定會碰到匯率風險沒辦法
SGOV-極短債、SHY-短債、BOXX
台幣版-00864B（但不配息是滾入淨值要自己賣）、00719B
風險更拉高一點就是中華電再更高就00713等等高股息也不是不行。不過除了00713本身有低波動檔篩選指標外，其他高股息通常沒有設計的比較抗跌
如果確定能擺五年以上不動其實可以選風險更高的標的風險與報酬相伴，可以自己取捨112F 04/20 03:23
推 air123: 切還原k 去看對比大盤你這些etf是落後還是領先就知btw. 0056慘不忍睹爛到爆124F 04/20 03:26
推 fo11ow: 買一間套房出租算了126F 04/20 03:31
推 pigmoo: 現金不會咬人127F 04/20 03:41
推 hsu0612: 歐印GG再刪app
GG不賺錢 其它人也死光了128F 04/20 03:44
推 cat654231: 閒錢放10年短期跌個30%又如何 聽一堆連500W沒有的還不如自己1.2.3.4盲選130F 04/20 03:46
推 NowQmmmmmmmm: 不是中華電信那些最穩定嗎0.0股市大跌反而還會漲股利又穩定132F 04/20 03:57
推 Exusiai: 不要放台幣資產 結案134F 04/20 04:09
推 spike1215: 你這樣只需要4%殖利率，有一大堆可以選，不然全部2412啊135F 04/20 05:25
推 Athanasius: 很多可以選吧 股00713/1612/2912/2412/9908
債00772B/00773B/00973B....自己一個波動小有4%up的137F 04/20 05:55
→ tlsg2: 00713141F 04/20 06:48
噓 askaa: 一定要先回測風險跟報酬，風險絕對要拉第一，
別人跟你講啥都不要信，自己回測過才是真的
尤其那種定期定額三倍的大便跟質押再買通通不要看因為那部是你的局 就乖乖做自己風控內報酬就好142F 04/20 07:01
噓 asas123sdsa: 說真的這波下殺 跌停鎖三天一堆 賣都賣不掉 定存唯一選擇147F 04/20 07:09
推 empirica: 先放2412超抗跌~~ 18 20 22年一樣都正報酬~~149F 04/20 07:11
推 JACC: 不能說你錯 畢竟未來不可測 4%選中華電是一般人的選擇 但你可以發現中華電的殖利率有慢慢的達不到每年4%的跡象
波動小又4%的 不一定是中華電 也可以找找食品股和金融股裡面 給你大方向 google就有的東西150F 04/20 07:16
推 WMV: 正二阿 養好身體持有1000年 穩贏155F 04/20 07:18
→ JACC: 當你選高股息的時候 已經和波動小沾不上邊 當你選債的時候 已經和賠了股價賺了股息沾上邊 你前後選的東西並不一樣156F 04/20 07:21
→ JACC: 當你越想著穩定的時候 其實並不實際 在股票市場裡 只要你願意多承擔那一丁點風險 其實得到的更多然後稍微不穩一點點而已 當然啦 你才剛開始 後面你自然會明白的160F 04/20 07:26
推 lariat: 照你的需求 最簡單的不就每個月定存50萬?164F 04/20 07:42
推 noar: 美金也在跌165F 04/20 07:45
推 bjqs0827: 這波只有2412沒什麼波動 500質押200可以買到54張股利27萬扣質押利息6萬月領17500166F 04/20 07:45
推 F93935: 00937168F 04/20 07:46
→ tenghui: 937B有可能會調降到月配0.07 其他高股息ETF也是
總之不能以去年的殖利率水準規劃 不然會失望169F 04/20 07:47
推 kitune: 這麼急著送頭喔 等緩衝期結束後再買172F 04/20 07:51
推 IanLi: 追求每月配息真的奇怪，除非是退休族173F 04/20 07:52
→ greatwu: 00945/00953175F 04/20 07:57
→ icecubes: 不想去煩惱就放貨幣基金就好178F 04/20 08:05
推 Delirium: 美債最近大華剛要出一檔月配00983B，這個點進場不錯，沒有舊債的包袱，現在鍵倉票面都有4%以上179F 04/20 08:09
推 rahit: 沒什麼東西穩定的 世界在變181F 04/20 08:13
推 Somebody99: 真心建議，2成市值型，剩下一8成，買短垃圾債，中投等債，長公債，平均風險跟收益182F 04/20 08:14
推 newvote: 沒自己想法 0分185F 04/20 08:41
推 kichikuou: 喔印00940，馬上財富自由永動機186F 04/20 08:47
推 zaibright: 目前看起來就0056、00878、00919這樣配最穩妥吧，有狀況下跌也要繼續補 。187F 04/20 09:01
噓 Kobe5210: 又是第一篇文章，在業配ETF189F 04/20 09:12
推 lsgsl: 川皇亂玩這四年應該沒有什麼穩的了QQ...191F 04/20 09:17
噓 aa6300158: 哀,一看到列出來的標的,就知道這幾年高股息害人不淺可以長期放置,那就是0050,每個月自己定期提款
而且你開頭都說沒用錢壓力,那有需要每個月1~2萬嗎你不如把時間尺度看遠一點,選報酬率較好的192F 04/20 09:18
推 ddshu: 全買00937b還不用扣稅 板上大佬就很多了 500張都不算大戶196F 04/20 09:23
推 sam810626: 不要質押，要穩定領息的部位不要開槓桿201F 04/20 09:34
推 aa6300158: 那些月月配 進到空頭市場後 我是不曉得要怎麼配啦而且先撇開配不出來問題 光成分股高檔+管理費就夠爛202F 04/20 09:35
推 ssteves: 00937+00933204F 04/20 09:41
噓 zexon97: 市值型分批提領。高股息只是讓資產縮水慢性死亡205F 04/20 09:43
→ JerryLian: 配息的比率是按照當前股價價值計算 一堆買了都用買入價估未來幾年可以領多少錢206F 04/20 09:49
→ fish813: 還在買高股息？難怪很多人被詐騙208F 04/20 09:59
推 WenD0732: 建議歐硬汎德永業2247209F 04/20 10:03
推 QSALMON: 買個十年期債券就好啦！1年5%利息，一個月剛好兩萬。十年到期退還本金。210F 04/20 10:04
推 BABY19831016: 關稅政策還未確定，技術指標顯示目前也還在下跌階段，萬7能不能守都是問題，現在投入是高機率貶損你的資產213F 04/20 10:20
推 cckcc: 給老婆 每個月穩定配息5%216F 04/20 10:29
→ diablos: 閒置錢是信貸來的？217F 04/20 10:33
→ MozeIII: 都說閑置資金還問是不是信貸來的？500信貸就算10年每月也要4萬7以上 是在哈哈囉？219F 04/20 10:53
→ yc1081106: 回樓上，非信貸，繼承老屋賣房所得222F 04/20 11:01
推 tello: 去買50塊以下的權值股。綠買紅賣或者當天當沖。賺1.2趴就跑也許一天就贏上班族一個月
我閒錢才七十萬，一周玩一次都賺比薪水高，更別提那些專業天天衝來衝去的，本多終勝啊225F 04/20 11:19
推 deolinwind: 養兒子賭他孝順，不然你妄想財團企業孝順你嗎230F 04/20 12:22
推 asd755033: 你連穩定月配都要來這問還是定存好了231F 04/20 12:33
推 methodho: 其實你也沒有需股息吧，又是閒置資金，要不要改變策略改歐印大盤？找配息越少的越好最好不要配的，像 vwra 這種就很適合，更懶一點不想換匯的就0050買一買，這波跌爛是進場大盤很好的時機，買了就刪 app 十年後開獎你會感謝現在的你232F 04/20 12:57
推 basterds: 我是覺的2000萬比較夠240F 04/20 13:49
噓 piece1: 一月被動收2萬一年24萬！500w本投入穩健標的...說真的去搶比較快241F 04/20 13:58
推 cute183: 你這個點位買00937比一堆人成本低了，歐印了243F 04/20 14:24
推 PTTpeter: 你就買00919 0056 00878，每個月都有股息領，超爽!!244F 04/20 14:30
→ xiaoyao: 月經文 每月都會出現245F 04/20 15:01
推 hipab: 高股息月配，再被殺30%從0.03->配0.003246F 04/20 15:30
→ koreapig5566: 一堆存股變存骨 本金大賠不少還不敢賣
聽網紅的當套牢仔不要停損 一堆小資族沒錢吃飯了247F 04/20 15:49
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