看板 Stock作者 milu5566 (咪嚕56)標題 Re: [請益] 真的有人敢貸款買股票嗎時間 Sun May 10 00:56:19 2026
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相信股市長期向上，過去一直都每月定期定額扣款買0050
一直到去年才醒悟，既然我都相信會長期向上，那一次信貸分7年還，只要我把每月還款金額控制在跟定期定額扣款相同，把貸款還款當作是在定期定額
在還款上沒有增加任何壓力（本來就會拿來定期定額，只是換成是還貸款），又能提前享受複利，和樂而不為？
※ 引述《huangin (大黃)》之銘言：
: 想請教一下版上的大家：
: 在大多頭超熱行情的現在，真的有人會用貸款資金來買股票嗎？
: 最近有點好奇，因為身邊偶爾會聽到有人用信貸、房貸增貸，甚至其他低利資金投入股市
: 。想了解實際上大家如果是用「貸款來的資本」操作，通常會怎麼規劃？
: 例如：
: 1. 比較保守地分批買 ETF，像是大盤型、高股息或債券 ETF
: 2. 買大型權值股
: 3. 投入熱門題材股、AI、半導體、封裝、電力之類
: 4. 短線操作，用報酬率打過利息
: 若真的這麼操作的人，你們會怎麼控管風險？
: 例如貸款成數、利率、還款期限、停損機制，或是遇到股市大跌時怎麼處理？
: 純粹想了解現在市場上這種情況到底普不普遍，以及大家實務上是怎麼配置和控管風險的
: 。
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※ 作者: milu5566 2026-05-10 00:56:19
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※ 同主題文章:
05-09 19:20 chinaeatshit.
Re: [請益] 真的有人敢貸款買股票嗎
05-10 00:56 milu5566.
… ×10
推 gn7722: 台積電為什麼外資一直賣都不會跌的原因就在此1F 05/10 00:58
推 onekoni: 生命週期投資法 跟揹房貸一樣意思3F 05/10 01:06
→ milu5566: 確實挺讚的，借兩百放到現在四百，小資如我不敢想像定期定額能有這個報酬4F 05/10 01:08
推 repast: 內資散戶 團結 強大6F 05/10 01:13
推 gn7722: 就是運氣好，不用想太多
也有一種狀況是你投下去然後跌個30%剩下140萬
股市所謂長期向上，不是一條線
可能你要可樂前面五六年結果還比當初一開始的錢還少
前面搞了5、6年，一波跌下來還倒賠
去年4、5月後到現在一路狂飆，確實是運氣好到爆
不過換個方向想，能量守恆，還能繼續多久呢7F 05/10 01:14
→ dbdudsorj: 你是對的 就把它當作一種定期定額就對了15F 05/10 01:19
→ gn7722: 如果你的股市長期向上信念，400萬、100%的損益，之後崩盤跌到150萬，是不是也能堅持呢
你會不會崩潰到砍掉？沒賺到還倒賠還貼利息？16F 05/10 01:19
→ milu5566: 又不是去年貸款才開始買股的，出社會就開始定期定額了，去年那波雪崩當然也有參與到，說啥呢XD19F 05/10 01:20
→ gn7722: 然後砍完之後又狂噴3倍變成450萬21F 05/10 01:20
→ milu5566: 問就是從沒砍過，謝謝指教，訂好的紀律當然就是遵守呀？22F 05/10 01:22
→ gn7722: 我其實也沒說你的方法是錯的
只是就是運氣好也是真的
我股票賺錢從來都歸於運氣
實際上也真的都是運氣，任何預測都只能提高準確率而不能達成絕對24F 05/10 01:22
推 gn7722: 另外借錢買股，對個人是沒差，對整體股市是非常不好的
你定期定額代表不斷有活水進入股市
你直接一下子灌入200萬，預支了未來幾十個月的時間如果大量的散戶都這樣做，股市就會在短時間內瞬間被極速推升
這些散戶就沒有錢再進入股市了，只能不斷地向銀行還錢
當市場絕大多數人都把未來的活水預支，最後就沒人進來買了，因為他馬的都沒錢了買雕
然後市場就反轉了= =
你這種方法，稱極致的all in30F 05/10 01:27
推 kettle1226: 如果雪崩了才去申請貸款加碼是不是勝率會高很多42F 05/10 01:34
推 gn7722: 是
問題在於，崩盤的時候你看得到這些文章嗎
你敢貸款幹進去嗎
幹進去賠錢，你還敢繼續買嗎
股市就是人性
飆漲有多嗨，崩盤就有多可怕…甚至有過之無不及
崩盤非常恐怖！！是會死人的那種
飆漲沒賺到還不會死人，崩盤是真的有可能會死人的43F 05/10 01:37
→ rabbit61677: 你論點也太好笑，散戶預支活水勒，你怎麼不去跟
大戶說你只能定期定額，一次買幾千萬對股市不健康51F 05/10 01:40
推 gn7722: 法人交易量比例多30%、40%多，散戶還是相當大的比例
你自己去看看每檔都個股，絕大多數三大法人湊一湊還沒超過50%
當散戶動作一致的時候，效果就會出來53F 05/10 01:42
噓 yyc2008: 把每月還款金額控制在跟定期定額扣款相同，什麼狗屁不通的文法？你要還款的金額拿去定期定額，那你還要拿什麼還？阿不就兩倍定期定額？到底在講什麼鬼話59F 05/10 01:56
推 iceyeman: 啊就韓國All in 玩法 他們玩的超兇賭性堅強的62F 05/10 01:58
→ yyc2008: 本來就會拿來定期定額，只是換成是還貸款？意思是你把本來要定期定額投入股市的錢拿去還款？那就不再定期定額投入股市？你要不要看看你到底在寫什麼鬼東西63F 05/10 01:58
→ aegius1r: 信貸完allin的意思啊樓上66F 05/10 02:01
噓 yyc2008: 對阿，就是先all in，再一次一次還定期定額的錢，結果整篇沒有講出一個關鍵字all in，到底中文程度是多低才會寫出這種狗屁不通的文章，看了就他媽一肚子火這種方式根本就是賭徒，懂他用定期定額相同的錢還完貸款後，一開始貸來all in股票的價值會超過還款總金額，他有什麼辦法篤定最後會這樣？那怎麼不乾脆買期貨，搞選擇權呢？他能夠這麼篤定，表示看得到未來這比拿自己的錢all in還危險，就是借錢後擴大all in的資本，但是又要騙自己等同定期定額，心理上沒壓力這個作法就是借錢all in，把每月還款金額控制在原本定期定額投入股市的金額，其實這裡是多餘的，只要每月還款金額設定在自己可以負擔的程度就好，應要設定和之前定期定額金額相同，就只是心理上騙自己在做本來定期定額在做的事。但是他假設股價7年後平均以某種利率在滾存，忽略股價上上下下的事實，心理上認為自己在定期定額，其實根本不是。all in做不到定期定額平均買股時的風險，只能寄希望於7年後的股價漲夠多。這種方法只對於相信all in必賺的人，但是意志又不夠堅定，怕動搖，所以要讓自己以為在做定期定額投資的事情。
我跟原PO道歉，沒針對個人，而是在這裡看了太多不寫清楚，以為大家都是他們心中蛔蟲的文章，現在的人，真的文筆應該要好好的磨練，至少要能把事情講清楚67F 05/10 02:02
→ milu5566: 確實就是all in那套，只是給一個自己能接受的方式，有必要這麼氣嗎XD？想all in又不想改變本來的生活節奏，這麼操作有什麼問題嗎？all in當下當然有想過又遇到川普繼續搞，像去年三四月一樣暴跌能不能繼續堅持，相信能持續才這麼執行的90F 05/10 02:34
推 yyc2008: 對，如果是堅信all in的人，他們就只需要一個可以讓他們堅持住的作法，不管這作法是不是催眠自己，這點我不反對，這是一個讓自己貫徹自己信仰的方式96F 05/10 02:36
→ milu5566: 時間挺晚的，路過看到剛好自己去年思考過的問題，想到什麼隨意打一打分享了，沒想過會這麼嚴肅XD？99F 05/10 02:38
→ yyc2008: 抱歉，我也是突然情緒上來，沒惡意。早點休息，晚安101F 05/10 02:39
推 dogalan: 不覺得原po的描述方式有甚麼問題...用all in來描述他的想法反而不精確 他的做法是預支未來現金流
在現在一次投入 但如果沒有去貸款的話他是沒有這筆錢的 他認為現在買比較便宜 不想慢慢買 不用生氣吧103F 05/10 02:47
→ rmp4rmp4bear: 2008以前沒有QE 債券回購
以後就是比誰能從銀行貸的多才叫財富107F 05/10 02:52
推 quazart:
原po講得很好理解啊，到底在氣什麼XD109F 05/10 02:54
推 gn7722: 他的原則就是建立在「長期向上」100%
你說他能預知未來，去預測市場、去當未來人
他確實就在做這件事
他不設定期限，但就是100%認定長期向上
所以他有這種結論跟操作，完全符合邏輯
至於過程是怎樣，他能承受就好111F 05/10 03:03
推 Arkzeon: 是的。在長期付得起的前提下。這就是反向定期定額。提早享有複利效果117F 05/10 03:16
推 Raimu: 本來就會投入 當作跟未來的自己借錢就好119F 05/10 03:24
推 octantis: 不了解玩法的才會覺得他的敘述方式有問題，了解的一點就通，這種就是另類的相信長期的大盤向上，不要說7年這種笑話，都玩長期的好嗎？還在笑他7年後會不會是下跌120F 05/10 03:45
推 DogEggz: 這篇怎麼某些人這麼激動，原po作法又沒什麼錯124F 05/10 04:04
推 uar9590: 不懂投資原理的人在上面狂噓，看了真好笑
他都假設長期向上，那現在歐印放七年跟你定期定額七年實際上相去不遠125F 05/10 04:05
推 octantis: 會玩的就知道怎麼把信貸玩的成本超低，還款壓力超小，相當於房貸寬限期，只要把風控做好128F 05/10 04:08
推 charlene08: 完全看不懂某樓講話繞來繞去在氣什麼
原Po表達很清楚130F 05/10 04:34
推 lovevic00000: 讓定期定額跟還款的價錢一樣，不過借款讓前期就有一大筆的啟動資金，增加了複利的利潤132F 05/10 04:42
推 csy0922: 就是因為把未來現金先預支到現在會贏定期定額 才有這麼做的意義啊134F 05/10 04:48
推 kofplay: 我也是跟原po 一樣做法，在這一波開拉前有進場，我自己是利率低職業安全性高，所以就借下去了136F 05/10 05:41
推 kiac90646: 懂得利用自己職業穩定度帶來的信用控制風險
贏過一堆靠不住風險只能FoMO的韭菜138F 05/10 05:53
推 qwe78971: 長期向上 可負擔的情況借款 沒什麼問題140F 05/10 05:58
推 p23475617: 跟我想的一樣 我也這樣做
這是真正財富自由的做法 講白了就另類的房貸啊 而且其實槓桿倍數比房貸低141F 05/10 05:58
推 d927: 信貸投大盤，一定要一次All in沒問題。尤其成本越拉越開之後，根本不會有什麼負擔，7年後的台股都不知道漲到哪去了，樓上說運氣好的，超沒邏輯，不要人家賺錢就眼紅好嗎？有時候要想想為什麼自己沒跟上這三年的AI浪潮，阿你真的覺得大家都信貸投資有問題，現在就空大台，問題是你也不敢！144F 05/10 06:01
推 alion278: 說賭博的，基本就是沒看透股市長期向上這一塊。
我就問你放7年空還是放7年多，你玩哪個？150F 05/10 06:02
推 p23475617: 覺得現在股票漲是運氣好的 應該還沒搞懂現在在漲什麼152F 05/10 06:06
→ QQMMWA: 大盤確實長期向上
就算是委內瑞拉也是向上
台股12682 跌下去 再漲回去12682
其實那段時間 大盤也是向上
因為你要還原除權息
還原後
看加權報酬指數
後面的12682 比前面的12682還高
大盤長期向上的根本動力 是 通膨154F 05/10 06:12
推 kofplay: 年輕有本錢扛風險，看好股市長期向上，在能力內開槓沒什麼問題163F 05/10 06:18
→ QQMMWA: 通膨
企業上調售價 售價增加 盈利增加 eps增加
自然指數得增加
連南非 印尼 剛果 委內瑞拉的股市都是長期向上了165F 05/10 06:18
→ QQMMWA: 就像雞腿飯價格也是長期向上
根本沒人反對170F 05/10 06:21
→ tsubasawolfy: 大盤時間尺度是十年當單位，幹嘛糾結七年？遇到下跌風險就靠你的資產配置去對應172F 05/10 06:23
→ QQMMWA: 存大盤就是把大盤當現金了
要花錢才賣股 不花錢就不賣股
不管高低174F 05/10 06:28
推 alion278: 七年是因為普遍信貸的時限，所以拿七年舉例剛好181F 05/10 06:56
推 twic: 有人整天幻想市場反轉很好笑
怎麼不幻想一直噴上去不回頭183F 05/10 07:05
推 p23475617: 人賺不到自己認知以外的錢 不用勸了 就讓他們乖乖把錢存銀行 讓我們把錢借出來吧185F 05/10 07:09
推 molopo: 沒錯 相信未來更好 用力多188F 05/10 07:26
推 shan1010: 從每月繳房租，貸款買房後變成每月繳房貸的概念，哪來無法還款，自己半夜腦袋不清楚扯什麼中文程度189F 05/10 07:29
→ emp789456: 對，我也是這樣，只是我條件不好，只能借100萬192F 05/10 07:39
推 wings0610: 相信這個經濟體在幾年內不會出事就是跟這篇做一樣的事情 把錢放進去大盤指數贏過通膨 如果你不相信這個經濟體 你不移民不把錢轉移出去 是想陪葬？每天在那邊講一堆幹話什麼事都不做193F 05/10 07:44
推 swda002766: 未來無法預測，但歷史總是不斷重演，你相信大盤長期往上，風控管理確實，借錢真的沒什麼問題～197F 05/10 07:50
推 airsky12: 為什麼這麼多人半夜不睡覺呢199F 05/10 07:52
推 swda002766: 漲高不敢追的人，小弟是覺得跌深87%也不敢買～200F 05/10 07:53
推 yentsujay: 支持原PO,去年5月我貸100W買奇鋐.富世達,現在變世芯定期定額沒辦法達到這樣的報酬，但我付出的錢是不變201F 05/10 07:56
推 chenhwa: 某人在悲憤什麼？看不懂耶203F 05/10 08:00
→ yentsujay: 原PO貸款的時間點非常好,大盤已歷經關稅大跌後反轉204F 05/10 08:04
→ pipagau: 我不懂借錢投資有什麼好氣的，是眼紅自己不敢借錢這波沒賺到嗎？205F 05/10 08:07
推 bio5chris: 有能力承擔風險，我覺得ok。那種月光族千萬別借穩死207F 05/10 08:11
推 allenthegod: 原po的做法是對的 謝謝gn這種讓我們做多的人還能賺得盆滿鉢滿208F 05/10 08:13
→ faultless: 只要還的起本金，真的不用特別害怕210F 05/10 08:18
推 tn950811: 好好笑，人家借錢你為什麼要氣成這樣212F 05/10 08:23
→ suna227po: 也不是用你的錢all in 到底在氣啥哈哈213F 05/10 08:23
推 christic: 借兩百萬all in即時虧光靠薪水還是還的完的好嗎…一堆人在急啥..216F 05/10 08:32
推 Athanasius: 風險和現金流可以承擔的住，沒什麼不行
利率2.66%就是多承擔50%風險而已 (假設殖利率5%)219F 05/10 08:38
推 henryeech: 某樓中文是有什麼問題還長篇大論什麼？快笑死221F 05/10 08:44
→ henryeech: 人一輩子基本靠工作能賺3，4千借個幾百萬就在害怕還是乖乖去定存吧223F 05/10 08:46
推 nacoojohn: 他是在賭沒錯，但就是自己承擔得了的風險，200萬而且借期有七年，需要擔心還不完嗎 = =225F 05/10 08:47
推 ennnnno: 原po的文第一次看就懂，有些人好激動XD227F 05/10 08:48
→ valkyrie02: 這問題本質上就是賭，在貸之前應該是要評估自己風險承擔的程度，在這前提下最大化貸款，所以還是要冷靜思考，自己風險承擔的程度再作決定228F 05/10 08:48
推 Timekeeper: 某個g開頭的就是不讀書的韭菜啊 總是發表很反智的言論231F 05/10 08:49
推 twic: 200萬會怕就只借100萬啊 再怕就借50萬啊 理由一堆233F 05/10 08:51
推 bjqs0827: 看不懂這篇的文是國小沒畢業嗎？234F 05/10 08:51
推 p23475617: 人賺不到認知以外的錢
我也不會去勸家裡長輩投資股票235F 05/10 08:56
推 Lhmstu: 財商真的只能自己領悟www237F 05/10 08:59
→ ZeroValue: 大家都看的懂，結果有人在說中文文法不對240F 05/10 09:19
推 fluxfix: 借錢是對的，人生只有一次是要聳到底還是順著風口賭一次241F 05/10 09:20
推 dreamdds: 現金流沒問題就借，低能兒無能狂怒也改變不了人家已經賺錢的事實243F 05/10 09:31
推 tank0701: 現在連買0050都被說在賭博了
去年進場0050都賺一倍了
就算賠錢也是摸摸鼻子繼續放著甚至還要加碼248F 05/10 10:17
噓 winxp999: 看完留言我就放心了，借錢很危險的，可憐吶251F 05/10 10:22
→ Watanabe: 好慘啊前面的槓精，懂行的一看就了解還在怪別人文筆，怎麼都不怪自己哈哈哈253F 05/10 10:32
推 gekkou: 借太少了 200萬投大盤賺太慢了255F 05/10 10:33
推 sa87a16: 原來fomo槓精在這裡 我來找你了師父了，我也能說上幾句2025年四月21000點你們不買，現在42000才在追在fomo 等崩盤才在崩潰，真好笑，我也是fomo 大師256F 05/10 10:40
→ HZM: 好高的利率....259F 05/10 10:55
推 hpfan: 觀念正確啊260F 05/10 11:03
推 doranako: 這樣就對了，不要怕，然後再質借再壓261F 05/10 11:09
推 hamigwa: 推 信貸每過幾年可再借新還舊降低月付金或加大槓桿262F 05/10 11:11
推 EarlyInMay: 為什麼對這篇好多怒氣 來自什麼 自己沒有歐印的fomo投射嗎263F 05/10 11:49
→ KingTsia: 遇到海嘯直接睡公園 賭博用本金啦265F 05/10 11:52
推 clisan: 生命周期投資法年輕工作穩定這樣做很好阿，前面推文那個再氣什麼？266F 05/10 11:57
推 gn7722: 會講賺錢都是自己很棒很厲害，不是運氣的人，基本上都是菜雞^^
另外不用跟我講說我沒賺錢我怎樣，我早賺爛到不需要去借錢信貸
那些信貸的錢對我根本就是小卡拉米資金
被需要信貸去預支未來的人嗆，真好笑
等你投資熟練到某種程度，你就會謙卑、並把成功歸於運氣（上帝、神明）270F 05/10 12:36
→ hihi29: gn中肯 借貸文連發 大盤準備要崩了278F 05/10 12:44
推 gn7722: 貸款投資基本上比融資的投資還要遜咖
第一金額沒辦法放大到多少
第二你是在預支未來，一個不小心融資只是斷頭，你是大負債
本金輸掉還要還錢還利息
不過投資指數跟權值股這部分風險其實很低就是了
所以我認為原po的方式沒什太大問題
基本上當成「有房貸」、不急著還清房貸
有錢先投資，然後買指數etf
整體來說沒什麼問題
不過我認為目前的風險是0050裡面飆股很多，不是以前相對穩健的0050
只要飆就有可能崩，也許現在的0050並不是以前的0050型態了
而當現在的人，看著0050飆成這樣、又想著他以前的穩健安心，覺得根本是兩邊好處都佔盡，所以狂買，根本就犯了邏輯大錯誤281F 05/10 13:14
→ chicken8: 一念之差，資產積累差幾倍299F 05/10 13:33
推 twic: 不管0050還是正二，在有顯著龍頭的狀況下（台積電）觀察台積電就可以了，那種大崩和緩崩路徑和過去完全不同301F 05/10 14:02
推 plaay: 跟末來的自己先借錢 定期定額投入變定期定額還款
原PO寫的很清楚啊，而且這不就再普遍不過的做法...y哪來寫不清楚了我完全不懂XD304F 05/10 14:05
推 bursthead: 這觀念很簡單 但真的去實踐的人不多307F 05/10 14:24
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