看板 historia作者 mattc123456c (Matt Zhuang)標題 Fw: [轉錄] 年金制度：一場跨千年的騙局時間 Thu Jan 26 00:13:50 2017
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看板 PublicIssue作者 Tomwalker (黃小羊)標題 [轉錄] 年金制度：一場跨千年的騙局時間 Tue Jan 24 12:44:56 2017
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轉錄來源】
雲論 名人論壇 東森新聞雲
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文章標題】
年金制度：一場跨千年的騙局
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完整內文】
文／藍弋丰
副總統陳建仁親自主導解決年金問題，並稱2018年將是「年金改革元年」，
宣示年金改革將從討論階段進入實行階段。
年金問題紛紛擾擾，尤其牽涉軍公教的政黨屬性，便常讓許多人認為：年金
是台灣特有的「黨國時代」所遺留問題。其實，並非只有台灣有年金問題，
雖然台灣的年金問題，帶有一點特殊政治性，但大體上是犯了「全人類都會
犯的錯」，也是全球各國歷史發展過程當中，所產生的共同問題。
到底要如何解決當今的年金問題？那就得先回顧這個大麻煩究竟是從哪裡來
的。如果說2018年是「年金改革元年」，那也得先從年金「紀元前」開始說
起。
軍事年金：賴帳募兵帝國滅亡
年金制度源起軍事年金，最早始於羅馬時期。聰明的羅馬軍頭很早就發現年
金制度妙用無窮，既有財政功能，又有政治功能。首先，年金其實是種「延
後支付」。戰時經濟困難，若以年金方式支付士兵薪水則可「分期付款」，
並展延到戰後分擔。其次，在政治上的巧妙之處，在於政權要能維繫下去，
士兵才能領到年金，利用這點，等於綁架了部隊，保證了部隊的忠誠。
更卑鄙一點的說法，就是利用承諾未來給予年金以招募兵源，給予軍人低薪
，宣稱日後將發給年金補償。雖戰爭是一時，但打仗可是會死人的！戰死者
是拿不到年金的，所以這種「賴帳」的方式，可說是大大節省了總財政支出
。
由於年金制度把債務潛藏到日後，所以軍頭們逐鹿天下時，喊出年金政策藉
以鞏固士兵忠誠，反正沒搶到天下就是一場空，萬一搶得政權，再來思考未
來的財政問題。於是，羅馬軍事年金制就在政權爭奪戰中誕生。
凱撒與龐培之爭時，雙方都祭出年金；爾後的屋大維與安東尼之爭，雙方也
一樣祭出年金，最終屋大維獲勝。然而，這種政策一旦進入和平時代，軍人
沒有陣亡，或是戰爭長期化，無法展延到戰後分擔，那麼負擔就會愈來愈沉
重，最終就必須面對年金改革，而辦法也不脫「延退、少領」。像是羅馬的
年金改革，就是逐步減少年金，並延長可領年金的服役年限，以減輕稅務負
擔。
只是，羅馬軍事年金改革的結果，並非想像中完美。因為當兵的誘因消失導
致募兵不足，羅馬帝國只能回頭採行強迫徵兵制，結果「不願役」的士兵士
氣低落、經常逃兵，轉而依賴蠻族傭兵，於是軍隊從「羅馬化」逆轉為「蠻
族化」，最終造成蠻族倒戈入侵，導致羅馬帝國滅亡。
後世的美國積極研究羅馬歷史，認為羅馬帝國的滅亡主因在於削減軍事年金
，使得有羅馬認同的羅馬人不願當兵，最終導致亡國，也因此現今美國有相
當完善的軍人退休福利制度，以確保美軍的忠誠與戰力。這也是政府研擬年
金改革時，需將軍事年金分離獨立討論的原因，因為，軍事年金事關國家安
全與部隊的忠誠。
當然，若是這樣，那麼只有忠誠的人才有資格領取軍事年金，而那些忠誠已
經有問題或根本通敵的人就該被全面檢討、取消年金，而非只是罰點小錢了
事，這也是年金改革在軍事年金部分應有的思維。
福利年金：賴帳課稅面臨垮台
19世紀之後，年金的概念擴散到軍事組織以外，開始被視為社會福利的一環
。但年金用於非軍事組織，卻沒有戰時預期「分期付款」的效果，只是每年
不斷遞延，加上成員又不會陣亡，那該怎麼「賴帳」呢？
奸巧的人類馬上想到：就算不打仗，人終有一死，只要把開始給付年齡，根
據統計設定在大多數人很快就會死去的年齡，那就行啦！
於是，1875年美國運通建立第一個民間企業退休年金計畫，之後許多企業也
起而效法。因為，各大企業很快發現推出退休年金的好處：與軍事年金相同
，既有利於招募員工，又能鞏固員工對公司的忠誠，此外，還能移除公司內
老化員工，讓他們領錢自願退休，以免妨礙公司發展。
當時，有幸活到60歲者，只有12年平均餘命，所以民間退休金往往設定65歲
才能開始領，也就是說，雖然少數個人可能活很長，但平均來說只能領個7年
就翹辮子了，對企業而言負擔當然不大。
爾後1935年，美國官方成立社會保險，當時有幸活到65歲者，預期平均餘命
為12年，於是，美國政府便把65歲立為法定退休年齡，說白了，就是只想出
12年的錢就好；但後來平均壽命逐年延長，1983年的退休年齡，只好從65歲
提高到67歲。
再來看看德國。德國的年金制度創始於俾斯麥，在1889年於國家社會主義下
成立，政府提供70歲以上退休勞工年金，而資金則來自於對所有勞工課稅。
然而，當時德國的平均壽命是70歲，也就是說：俾斯麥根本想完全賴帳！直
到1916年，才把起領年齡降低至65歲，也就是預想目標：每個國民平均只給
5年。
這就是人類所有年金制度「不能說的秘密」：原本就是設計讓人領不到！年
金制度從古至今就是一場騙局，尤其當平均壽命延長，每個人真的都領到了
，可國家財政卻必定崩潰，年金制度便面臨垮台。
▲德國「鐵血宰相」俾斯麥1891年建構世界第一個社會保險年金制度。（圖
／翻攝自維基百科）
龐氏騙局：敗給人口老化與高利率
不過，戰後嬰兒潮帶來大量的人口成長，卻給了全球年金制度一個可供支撐
的新騙局：那就是人類史上同樣一再被玩弄的「龐氏騙局」老把戲。
所謂「龐氏騙局」，本土一點的說法就是「老鼠會」，就是由「新老鼠」繳
錢給「老老鼠」：最先入會的「老老鼠」可憑空拿到一筆錢，第二老的老鼠
則由新加入的老鼠補償，就這麼一代補償一代。
德國於戰後便直接挑明年金為「世代間的團結契約」：由年輕人幫老人繳錢
，未來的年輕人，再繳錢給現在的年輕人當年金，於是，年金演變成「龐式
騙局」。
「老鼠會」的特性，就是「新老鼠」必須是「舊老鼠」的數倍，這個系統才
能持續運轉，反之就會立即崩潰。在戰後人口快速成長的年代，每個世代的
「新老鼠」愈來愈多，這種模式當然不成問題，可人口豈會無限制膨脹？而
今世界各國，從問題最嚴重的希臘、匈牙利，到富裕的丹麥、瑞士，當然也
包括生育率還算不差的美國，通通都面臨嚴重年金問題，可不只有台灣而已
。
許多人把年金問題推給少子化，但出生率達1.88並沒有少子化問題的美國，
年金也一樣面臨33年後即將破產的危機。事實上，從年金的根源探究，就可
以知道問題出在人為設立的兩大騙局。
其一，在年金發展的歷史過程中，設計者計畫「賴帳」是個騙局，原本預期
許多老人都只領了幾年就會過世，負擔不會太重，但幾十年來醫療進步，人
類平均壽命早已大幅延長，使得負擔遠超過當初的精算，可設計者卻不敢承
認當初想賴帳的詭計。
其次，戰後人口大量增長，雖賴帳詭計失敗，卻仍得以用「龐氏騙局」支撐
，但所有騙局終會爆破，年金騙局當然也不會例外。
雪上加霜的，就是過去經濟高速成長、高利率的年代，年金還能靠著投資收
益「複利的力量」來彌補不足，不幸的是全球已進入低利率甚至負利率時代
，再也找不到「複利的力量」了。
▲希臘債務危機的真正癥結，就在於年金改革。（圖／美聯社／達志影像）
年金制度：全球經濟停滯的肇因
這種年金的設計，不但從最開始就是種欺騙，也存有相當不公不義的成分。
年輕人要繳給老人，是世代間的不公平；而那些英年早逝者，生前每個月平
白遭扣薪水卻無法享受，只能讓那些長壽者平分，這也是種壽命間的不公平
。
事實上，年金制度也是當前全球各國經濟不振、低利率的原因之一。因為真
正提供生產力的年輕世代，卻要負擔沉重的年金繳款與其他社會福利，導致
消費力薄弱，也無力投資自我、提升生產力，經濟發展當然停滯。
而那些坐領年金的老年人節儉不消費，卻把省下的資金拿去炒作資產，像是
以買房收租等方式賺取年輕人的血汗錢，也因此，雙重壓榨下的年輕世代幾
無可支配所得，自然造成消費力低落，無論用什麼刺激手段，皆無法解除長
期通貨緊縮。
如今，各國的年金改革，連同台灣在內，也只是跟羅馬帝國相同，僅觸及「
多繳、少領、延退」的皮毛，卻不敢碰觸「年金是場騙局」的本質問題，不
敢誠實認錯，不願向人民承認天上不會憑空掉下錢可以領。
「多繳、少領、延退」只能延緩一時問題，最終總得徹底解決。哪個國家能
先找到解答，必定能在全球競爭中占有相當優勢，至於答案何在？從年金「
紀元前」的來龍去脈細細爬梳，其實答案已經呼之欲出。
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轉錄連結】
https://goo.gl/UQ4K0t
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轉錄心得】
年金制度的改革也是最近極熱門的話題。版上朋友大概都是支持改革年金及刪除
18％的。不過蔡政府目前推的改革，也只是延緩破產速度而已。陳副總統的說法
是先延命不破產，再繼續想辦法改革到永續。
不過看這篇的介紹，年金制度從一開始就是個騙局，只是古代騙法和現代不同而
已。真要有「永續年金」，我覺得大概只有設個人帳戶自行提存才行。（個人提
存也很難追上通膨）。就算目前先救急的改革法獲得通過，版友們大概也都會遇
到30年後新的破產期限（而且正是準備退休時）。希望大家也能集思廣益，提出
一些可能的解法。
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Fw: [轉錄] 年金制度：一場跨千年的騙局
01-26 00:13 mattc123456c.
推 kobelan: 這種騙局本來就一定會破產 只是沒人願意承認 硬要撐2F 01/24 14:12
推 twsoriano: 好文，不過後面又忍不住開始胡謅神展開有點遜...4F 01/24 16:31
※ ggg12345:轉錄至看板 AfterPhD 01/24 18:08
推 acidrain: 只有個人年金制 存多少領多少 才不會有破產問題8F 01/24 21:18
推 emptie: 只是你要提供什麼誘因讓人願意存錢進去？9F 01/25 11:49
→ Tomwalker: 歡迎轉載。文章是藍的，我也只是轉錄而已。10F 01/25 12:01
※ TanIsVaca:轉錄至看板 Gossiping 01/25 12:51
推 icar: 個人帳戶就是強制儲蓄,不如買商業儲蓄險或零存整付就好了12F 01/25 18:19
→ drsavvy: 存款也會有貨幣貶值的風險13F 01/25 21:14
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※ 轉錄者: mattc123456c (180.204.48.96), 01/26/2017 00:13:50
→ noonee: 所以我的金融體系裡到底還有多少騙局？
之前金融商品把債務用商品形式賣出去已經爆掉讓全世界經濟都跟著爆了一次 現在看起來年金也是另一次的金融危機來源我們的金融系統裡到底還藏了多少這樣的騙局?1F 01/26 00:37
推 zeumax: 某方面來說，確實所有社會福利都可能導致破產，如果再無限擴張不考慮政府預算，社會福利也是一個沉重負擔
一直強調騙局就過了，如果能讓社福依靠自行營運的方式達成而不是靠政府預算就再完美不過了，但這是烏托邦6F 01/26 03:13
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