※ 本文為 lecheck 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2017-01-14 14:39:24
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作者 標題 [心得] (非炫耀文)保守型投資的我，邁入第十年~
時間 Fri Jan 13 23:34:34 2017
首先強調，本篇主要是給跟我一樣，具備以下條件的人參考：
1.保守型投資人
2.對股市投資只要求合理的報酬率，而不是想藉股市翻身致富
3.正職收入穩定，且扣除所有開銷(含房貸)之後還有閒錢可用
4.極有耐心和忍性，能見大盤崩於前而面色不改
5.就算投入股市的錢賠光，日常生活依然可以照常繼續
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踏入股市十年了，趁此機會我整理了一下過去的戰績。
總計這十年來，我買進之後又全數出清的交易總共有17檔。
同一檔股票的買進和賣出可能是分成很多次，總之就是出清了17次。
這17次出清的結果，我17次都是賺錢的，沒有賠過任何一次。
我是說真的，這十年來我的戰績是17勝0敗！
(當然我目前持有尚未出清的股票，其現價是有低於當初購入價的)
17勝0敗聽起來很威風，只是我每次出清後賺的錢並不多。
最少的只有賺幾千元，最多的也不過賺十來萬。
所以這17勝實際上只讓我賺了100萬而已。
至於我投入股市的金額，從十年前慢慢累積到現在，目前大約有
近千萬台幣的持股在台股。
以我投入的金額來說，十年下來賺100萬，應該是要被很多人笑話的。
但我對投資股市始終有我自己的想法。
我一開始的目標就很明確："我不是要靠股市致富的，只是想存退休金"
這個大原則是我一直以來都沒有忘記的，也因此讓我省了非常多的麻煩。
好比說，雖然投資了十年，但我依然不會看技術圖。
不是沒想過去學K線圖之類的，但總覺得老師們根本就是看圖說故事，
後見之明人人有，那又何必學。再者，短線進出搶價差本來就與我投資
的初衷相違背，所以十年過去了，我依然對技術分析一無所知。
後見之明人人有，那又何必學。再者，短線進出搶價差本來就與我投資
的初衷相違背，所以十年過去了，我依然對技術分析一無所知。
那我到底買什麼？何時買?
我只有三個非常非常簡單的原則
1.沒聽過名字的公司我絕對不買。哪怕報章雜誌把一檔股票捧的多高，
把某個產業炒的多熱....抱歉，只要這家公司我沒聽過，我一律不買。
對，這樣我會錯過某些爆發性的飆股，但是那又如何呢？我相信除了
把某個產業炒的多熱....抱歉，只要這家公司我沒聽過，我一律不買。
對，這樣我會錯過某些爆發性的飆股，但是那又如何呢？我相信除了
靠飆股以外，還有其他可以賺錢的方式。
2.盡量買"與日常生活不可分割"的公司股票。
3.巴菲特的觀念："別人貪婪的時候我恐懼，別人恐懼的時候我貪婪"
我發現這17次賺錢的經驗中，我沒有賣在最高點過，但我幾乎都是在
我發現這17次賺錢的經驗中，我沒有賣在最高點過，但我幾乎都是在
相對低檔的時候買進該股票的，無一例外。也就是當市場一片哀嚎時，
我會選幾家我熟悉，且確認其股價已在相對低檔的公司買進。
這買來一放很可能要放個1~2年，因為我只求買在相對低點而不求買在
最低點，所以需要很長的時間等待景氣循環以後再找賣點。
我從不做信用交易或是當沖，憑的就是一股耐心。
也因此，十年過去了，我出清的紀錄竟然只有17次而已。
總得來說，我覺得我的投資技術在這十年來可說是毫無長進，之所以
沒有在股市中陣亡，完全是因為無論市場怎麼變，"我的大原則始終未變"
而依照我目前的情況，因為我正職的收入非常穩定，日後投入股市的金額
也會繼續增加。我預估最多同時間投入到台股的金額，5年後可達2000萬。
至於投資的期限，我大約還會再投資20年。
也會繼續增加。我預估最多同時間投入到台股的金額，5年後可達2000萬。
至於投資的期限，我大約還會再投資20年。
以這樣來估算，總計30年的台股浮沈，我應該可以很穩當的賺到500~1000萬。
也就是說，平均一年我不過賺17~33萬左右。
這樣的投資報酬率，實在是偏低吧。但是我本錢還算夠，所以對於我能夠在
股市賺到的500~1000萬，我已經相當滿意了。
如果你符合我一開始所提的五個條件，那可以先用3年的時間來試試看。
找自己熟悉的公司，等到相對低點時買入，接著就是耐心等候景氣回升。
不需要每天盯盤，不需要依靠明牌或飆股，不需要犧牲生活品質。
找自己熟悉的公司，等到相對低點時買入，接著就是耐心等候景氣回升。
不需要每天盯盤，不需要依靠明牌或飆股，不需要犧牲生活品質。
只要有耐心和紀律，撐過了景氣谷底，最後笑的就是你～
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推 : 頭推1F 01/13 23:36
推 : 知道自己要什麼就好～給推2F 01/13 23:37
→ Justisaac …
推 : 推2.3 且大大的獲利預估是有機會且合理的！4F 01/13 23:38
推 : 0050不錯 可以試試看5F 01/13 23:38
→ Justisaac …
推 : 推7F 01/13 23:38
→ Justisaac …
推 : 分享推哦9F 01/13 23:39
推 : 觀念和您類似 一樣不會看線圖 投入相對低點的股票10F 01/13 23:40
→ : 就專心工作不在看盤
→ : 就專心工作不在看盤
推 : 作者會不會配息都沒算進來？12F 01/13 23:41
→ : 0050我確實有在慎重考慮，因為跟我的條件和原則非13F 01/13 23:43
→ : 常符合！現在就是存現金，然後再等個1~2年等指數下
→ : 來的時候就進場。
→ : 常符合！現在就是存現金，然後再等個1~2年等指數下
→ : 來的時候就進場。
推 : 股息呢？考量進來應該獲利更高對嗎16F 01/13 23:46
推 : 這就是執行紀律的重要性。每種方法的優缺點都有，但17F 01/13 23:47
→ : 買賣股票最忌任意換方法。
→ : 買賣股票最忌任意換方法。
推 : 推 每人追求的方向不同 當衝找快感 長期找穩健 能19F 01/13 23:50
→ : 賺錢就是好方法
→ : 賺錢就是好方法
噓 : 那你有沒有發現儲蓄險的利率比你高?21F 01/13 23:51
推 : 是喔，我十年也全勝，可是我跟你相反，本金跟賺的。22F 01/13 23:52
推 : 好奇問一下10年賺10趴多一點怎麼不考慮買固定利率23F 01/13 23:53
→ : 的6年期儲蓄險？
→ : 的6年期儲蓄險？
→ : 我覺得差異應該是你不會看財報，不懂產經分析吧。25F 01/13 23:53
推 : 定存比較高還零風險耶26F 01/13 23:54
推 : 第三點非常重要27F 01/13 23:57
推 : 臏瞻嬤 朝這目標努力!28F 01/14 00:01
→ : 怎麼變成亂碼了= =，我是說謝謝分享
→ : 怎麼變成亂碼了= =，我是說謝謝分享
推 : 薪水很多 羨慕30F 01/14 00:02
推 : 非炫耀推文：我的6年期，10年期美金儲蓄險每年預定31F 01/14 00:04
→ : 利率4% XD
→ : 利率4% XD
推 : 推你，同路人，加油！33F 01/14 00:04
推 : 現金流（股利）有加進去嗎？
→ : 小弟不才推薦你看證券分析（上）（下）～
推 : 現金流（股利）有加進去嗎？
→ : 小弟不才推薦你看證券分析（上）（下）～
推 : 真的不是炫耀文耶36F 01/14 00:10
推 : 原來重點是要說自己有1000萬 XD37F 01/14 00:11
推 : 一千賺一百是真的有點少，不過這也是一般人能從市場38F 01/14 00:14
→ : 拿的合理報酬
→ : 很多人看神人一兩百趴的賺，但是那是花了大量精力跟
→ : 風險，精進本業才是聰明的選擇
→ : 拿的合理報酬
→ : 很多人看神人一兩百趴的賺，但是那是花了大量精力跟
→ : 風險，精進本業才是聰明的選擇
推 : 真的不是炫耀文（誤42F 01/14 00:21
推 : 我猜你的作法就是...套牢就放著~~~放到解套 XD43F 01/14 00:25
→ : 所以你才會有每次17勝0敗的記錄,但這是用時間換來的
→ : 所以你才會有每次17勝0敗的記錄,但這是用時間換來的
推 : 2007 年放到現在......?45F 01/14 00:28
推 : 其實沒踩到長空股已經很強了46F 01/14 00:29
推 : 定性好！推47F 01/14 00:29
→ : 我娘說的 沒賣就不算賠??48F 01/14 00:30
推 : 問一下 目前未實現損益為負的股票 有沒有超過3年的?49F 01/14 00:32
→ : 味全也符合選股1-2點啊，好奇為何不會選到？50F 01/14 00:33
→ : 這比銀行利息還低？51F 01/14 00:36
→ : 十年平均1年是1%，目前銀行定存一年機動利率1.09%52F 01/14 00:42
→ : 都不賣就不會敗了53F 01/14 00:43
→ : 然後算了這十年平均定儲利率為1.5%，銀行定存完勝54F 01/14 00:48
→ Justisaac …
推 : 為啥不分單買定存就好？56F 01/14 01:02
→ : 真的不是炫耀文...看完有股淡淡的哀傷~~~有洋蔥..QQ57F 01/14 01:06
推 : 你好樣沒提到:你未賣出的部分...(沒賣就不算賠嗎?)58F 01/14 01:06
推 : 你若只買台積電，現在資產3000萬以上。59F 01/14 01:09
推 : 心態正確60F 01/14 01:10
推 : 更單純，風險低，賺更多。61F 01/14 01:12
推 : 觀念正確62F 01/14 01:20
推 : 是不是少算股利？63F 01/14 01:23
推 : 觀念正確守的住自己的貪婪以及人性弱點給推!!!!64F 01/14 01:27
推 : 推推，感謝分享65F 01/14 01:35
推 : 怎麼沒對帳單... 這是要分享什麼？66F 01/14 01:48
推 : 搞屁67F 01/14 02:02
推 : 不怎麼推 踩到一檔地雷股就會吐出不少獲利68F 01/14 02:09
→ : 買ETF風險更低投報更高 SPY不錯
→ : 買ETF風險更低投報更高 SPY不錯
噓 : 這樣幹嘛買股票 丟台幣儲蓄險都比你省事70F 01/14 02:11
→ : 這樣存銀行就好啦71F 01/14 02:18
→ : 於心不忍72F 01/14 02:32
→ : 我也接近這樣的方式，不過我放入的股本平均大約10073F 01/14 03:10
→ : 萬，投入7~8年，現在也賺差不多快100萬了(含股息)
→ : 我猜想差別在於，我會忍到我預期的合理價格才賣:)
→ : 萬，投入7~8年，現在也賺差不多快100萬了(含股息)
→ : 我猜想差別在於，我會忍到我預期的合理價格才賣:)
推 : 一年1%你還是定存好了........76F 01/14 05:33
推 : 很多人說這樣幹嘛買股票？原po只是在說結果，當初投77F 01/14 06:43
→ : 入股市應該是期待有更高的報酬率
→ : 入股市應該是期待有更高的報酬率
推 : 很實際的分享，推79F 01/14 07:14
推 : 賺的100萬應該單指價差 配股配息我絕得原PO沒計入80F 01/14 07:36
→ : 也就是說實際賺的應該比100多不少
→ : 也就是說實際賺的應該比100多不少
推 : 買在相對低檔怎麼會報酬率這樣… 八年多頭沒翻倍82F 01/14 07:46
→ : 還是儘早離去吧
→ : 還是儘早離去吧
推 : 長期投資者應該不要急著在大盤高檔時急著結算……了84F 01/14 07:58
→ : ？
→ : ？
推 : 抱績優股但你報籌率太低了 代表選股策略...86F 01/14 07:59
→ : 小弟本金350 16年抱股+配息就賺了超過100了
→ : 17年就算不買不賣 光配息就超過25萬了 .....
→ : 所以整體來說 這不是一個很好的成績單
→ : 家人2009 投入250 現在變450了（不含現金配息）
→ : 小弟本金350 16年抱股+配息就賺了超過100了
→ : 17年就算不買不賣 光配息就超過25萬了 .....
→ : 所以整體來說 這不是一個很好的成績單
→ : 家人2009 投入250 現在變450了（不含現金配息）
→ : 好奇怎麼會輸給銀行定存，不是有配股息嗎？91F 01/14 08:11
→ : 買到17年前的投資型保單好像還比較好
→ : 買到17年前的投資型保單好像還比較好
推 : 推和原po一樣觀念，還在力行中93F 01/14 08:23
推 : 幾乎都買在相對低點 長抱者17勝 只賺100萬隱藏了什94F 01/14 08:39
→ : 麼
→ : 麼
→ : 人要把時間花在有效益的地方，你還是多專注本業就好96F 01/14 09:02
推 : 比活存利率還低 何況你花掉的時間成本還沒算進去97F 01/14 09:02
→ : 不如拿來休息或強化本業收入能力都比你玩股票好賺了
→ : 考慮通膨的話 其實這些年你的購買力一值下滑啊
→ : 不如拿來休息或強化本業收入能力都比你玩股票好賺了
→ : 考慮通膨的話 其實這些年你的購買力一值下滑啊
→ : 其實我相信你沒想炫耀，但你很想陳述你的投資方法是100F 01/14 09:22
→ : 正確的，但其實你只學到價值投資的皮而已，骨的部分
→ : 看起來你也不想花時間研究。其實這樣你真的比較適合
→ : 儲蓄險，因為你的自我風險永遠隨他人擺動。
→ : 正確的，但其實你只學到價值投資的皮而已，骨的部分
→ : 看起來你也不想花時間研究。其實這樣你真的比較適合
→ : 儲蓄險，因為你的自我風險永遠隨他人擺動。
推 : 受薪階層是要專注個屁本業?104F 01/14 09:29
→ : 買到千元的宏達電，到現在都不賣，也可以算不敗105F 01/14 09:29
→ : 你的投資思維17年如一日，當初怎麼不買還本保單？106F 01/14 09:35
→ : 你應該找低點長抱0050就好107F 01/14 09:36
推 : 很弱.....108F 01/14 09:42
推 : 中肯 小弟會銘記在心109F 01/14 09:53
推 : 搞了半天跟儲蓄險差不多110F 01/14 09:58
推 : 初學者提問：0050到底好在哪？111F 01/14 10:00
推 : 買特別股 一年7%1000萬 分散一下 可以達成你10倍績112F 01/14 10:02
→ : 效
→ : 效
→ : 前年8/24 po文的話，我會比較敬佩114F 01/14 10:04
推 : 推115F 01/14 10:06
→ : 這篇都沒提到配股配息 算3%就好 十年就多300萬欸116F 01/14 10:13
推 : 猛猛117F 01/14 10:15
推 : 羨慕 薪水好多118F 01/14 10:18
推 : 嚴格來講這種算是某種層面風險很高的做法，例如買119F 01/14 10:21
→ : 到跌9成套牢3.4年的股票，雖然最後等了7.8年終於回
→ : 來了，但你賠大的是，那些年，套牢帳面賠錢的痛苦
→ : 與憂鬱，不值阿
→ : 到跌9成套牢3.4年的股票，雖然最後等了7.8年終於回
→ : 來了，但你賠大的是，那些年，套牢帳面賠錢的痛苦
→ : 與憂鬱，不值阿
推 : 鴻海很穩 但買台積電長期投資不多123F 01/14 10:31
推 : 我也是醬子玩的，一同加油124F 01/14 10:33
→ : 不貪心就贏了9成的散戶了 追高殺低輸光光的很多125F 01/14 10:45
推 : 讚 這樣大概贏過版上95%的人了126F 01/14 10:57
推 : 推127F 01/14 11:00
推 : 怎麼好像有凹單的fu128F 01/14 11:05
推 : 人家就說非炫耀文了，一堆阿里不達酸個屁!129F 01/14 11:24
→ zzxcasd …
→ : 結論都是馬後砲…131F 01/14 11:57
推 : 我喜歡你的分享 讓我很像 但你更有耐心 我要多和你132F 01/14 12:11
→ : 學習
→ : 跟我很像
→ : 我也想問0050到底哪裡好 求解求分析
→ : 學習
→ : 跟我很像
→ : 我也想問0050到底哪裡好 求解求分析
推 : 感謝分享136F 01/14 12:20
推 : 你的紀律值得推137F 01/14 12:31
推 : 我媽也買一堆放20年的啊 有的從沒起來過有的還下市138F 01/14 12:33
→ : 一年平均沒10% 說實在的 真的還蠻爛的139F 01/14 12:34
→ : 保守投資人 至少要以平均每年10%為目標
→ : 賠錢並不可恥 0敗不是什麼光彩的事
→ : 若換成12勝5敗 但可以賺更多錢 何樂而不為？
→ : 人難免會看錯 看錯馬上停損 其實不會怎樣
→ : 而不是看錯後 選擇擺5年 然後以小賺出場
→ : 買對股擺5年 跟買錯股擺5年 是差相當多的
→ : 我覺得你的觀念有一些問題
→ : 還好你擇股有一定條件 否則以你的玩法
→ : 感覺你是套牢後 選擇擺幾年解套那種
→ : 保守投資人 至少要以平均每年10%為目標
→ : 賠錢並不可恥 0敗不是什麼光彩的事
→ : 若換成12勝5敗 但可以賺更多錢 何樂而不為？
→ : 人難免會看錯 看錯馬上停損 其實不會怎樣
→ : 而不是看錯後 選擇擺5年 然後以小賺出場
→ : 買對股擺5年 跟買錯股擺5年 是差相當多的
→ : 我覺得你的觀念有一些問題
→ : 還好你擇股有一定條件 否則以你的玩法
→ : 感覺你是套牢後 選擇擺幾年解套那種
推 : 10%？要不要去算算台股近年來年報酬率多少……大概7149F 01/14 12:50
→ : ~8%而已
→ : ~8%而已
推 : 他沒算配股配息，講出來就打臉酸酸了吧151F 01/14 12:58
推 : 當然要算配股配息進來才完整阿.....假如算進來10年152F 01/14 13:08
→ : ，每年報酬率有2%就不錯啦
→ : ，每年報酬率有2%就不錯啦
推 : 一千萬存定存10年好像還比你賺得多XD154F 01/14 14:02
推 : 你們該不會認為 七年前本金 跟 七年後本金 都是1八~155F 01/14 14:36
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