※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-11-03 20:05:03
看板 home-sale
作者 標題 [請益] 房貸壓在年收入1/3附近仍不太踏實
時間 Wed Nov 3 18:19:18 2021
其實是最近要開始走點交程序了
而這筆為數不小的房貸還是弄得心情有點緊張
因為工作地點以及其他一些因素的考量
小弟八月底在新店七張（還算靠近裕隆城）附近
買了一棟電梯2+1小三房
總價2600萬 一坪大約57萬加車位
也因為有先在板上做了房貸的功課
最後貸40年 1.31% 85成 3年寬限期
所以貸了約2200萬左右
家裡的收入狀況是這樣的（還沒買房付訂金之前）
夫：年薪150~160萬 現金股票保險大約900萬
妻：年薪100~110萬 老家有房賣掉 分的加上自存約800萬
兩人年紀在將近40歲左右 沒有小孩也沒有要生
我是自己有記帳 1個月雜支大約1萬5
老婆就是她賺的錢隨她花 但兩人都沒什麼大花費
因為貸款條件還算不錯
也用板上資料說服老婆可以多貸及善用寬限期（原本不要的）
把一些現金留在手上多做運用
反正對手是1.31%的利率 保守投資應該也不太會輸
只是2200萬的房貸 沒寬限期1個月約要還5萬9千多
這麼一筆數字的房貸 以及買了之後一直上漲的房市
搞的自己在交屋前一直心神不寧的
這麼一筆數字的房貸 以及買了之後一直上漲的房市
搞的自己在交屋前一直心神不寧的
雖然算一下房貸還有管理費、房屋稅等等支出
應該佔約兩人年收入1/3 頂多可能佔4成
還在教科書說的安全範圍內 但還是感到有點不踏實
另一個不踏實的點是裝潢
據板上說現在市面上也都在缺料跟漲價了 連清運也漲
真不知到裝潢會拖多久 而且會爆多少預算？
主要還是要請教有買2500至3000萬區間房子的板友
面對初揹要這樣額度的房貸 一開始該怎麼調適心情
尤其新店又是一個價格很硬的地區 現在釋出物件又少
但想到每個時期沒有買房是輕鬆的 最後還是硬捏買下
但想到每個時期沒有買房是輕鬆的 最後還是硬捏買下
還是其實繳幾個月後就會習慣了？
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推 : 改變心態 當存錢啊 賣了也不會虧1F 11/03 18:20
推 : 可以再買一間了2F 11/03 18:22
推 : 摁 手上千萬現金？呃3F 11/03 18:23
推 : 那你賺錢是為了什麼？感覺你對錢很沒安全感4F 11/03 18:23
有一點 因為以前賠過不少 現在又再爬回來
我也有說服老婆多貸點 反正1.31%
所以才從原本8成 拉到8成5
不過連我自己都對「債務」有點疑懼
觀念扭轉不過來
→ : 抱這麼多現金只是被通膨吃掉而已5F 11/03 18:24
→ : 可以存到這麼多 少說工作10年了 10年前開始投資現在都快可6F 11/03 18:24
→ : 以退休了吧
→ : 以退休了吧
推 : 其實你是想再買一間 對吧？8F 11/03 18:25
有想買 但已經覺得買不太起了（尤其新店）
推 : 變成手中的現金要在可接受的範圍內進到金融市場去賺9F 11/03 18:26
→ : 高於1.31%的穩定報酬，時間拉長應該會越來越輕鬆，如
→ : 此在不生小孩的情況下應該可以維持現有的生活品質。
→ : 最近缺工缺料，裝潢成本至少漲10-15%
→ : 高於1.31%的穩定報酬，時間拉長應該會越來越輕鬆，如
→ : 此在不生小孩的情況下應該可以維持現有的生活品質。
→ : 最近缺工缺料，裝潢成本至少漲10-15%
前幾天板上有第一線消息
我都煩惱接下來裝潢要怎麼辦了
推 : 年薪百萬左右有近1000萬現金 儲蓄率好高……13F 11/03 18:26
推 : 月收25上下，每個月繳20初頭，一樣活得很好。不知道14F 11/03 18:29
→ : 樓主為什麼覺得不踏實？應該是超級踏實才對
→ : 樓主為什麼覺得不踏實？應該是超級踏實才對
推 : 兩人收入均不高，但有1700萬活用現金，這真的厲害16F 11/03 18:31
推 : 樓上月收25每個月繳20初頭 看來是一份不用繳所得稅的好工作17F 11/03 18:31
推 : 看你投資績效吧 多年的績效會有參考價值18F 11/03 18:32
推 : 因為目前每個月能處理的金額比較多，之後會比較少，應19F 11/03 18:33
→ : 該是卡在這關。但你身邊會留錢，所以繳幾個月，發現沒影
→ : 響到生活，就會習慣了。
→ : 該是卡在這關。但你身邊會留錢，所以繳幾個月，發現沒影
→ : 響到生活，就會習慣了。
就是有點這種感覺 以前每個月戶頭可以增加8、9萬
現在突然要少了1/3的感覺
（雖然知道本金就是存進銀行啦）
推 : 要繳，還有保險費也要。所以每個月就是簡單吃飯的開銷22F 11/03 18:33
→ : 而已
→ : 而已
→ : 記得把本金加入你的儲蓄額度上，這樣就不會有錢不見的感24F 11/03 18:33
→ : 覺了。
→ : 覺了。
→ : 如果之前績效不好 幻想之後變巴菲特 那就真的先還吧26F 11/03 18:34
推 : 沒有小孩，還可以再買一間27F 11/03 18:35
推 : 怕的原因我猜是40歲了還沒有被動收入吧28F 11/03 18:37
的確，有種
1.(在新店)買不太起第2間房子抗通膨
2.股票只布了300萬 被動收入覺得很低
推 : 根本沒差吧 繳完約600萬房貸後 漲跌都跟你沒關係了29F 11/03 18:38
→ : 又不會被爆倉
→ : 又不會被爆倉
→ : 想不懂在煩惱什麼31F 11/03 18:38
→ : 我就是這樣，而且薪水有很多是分紅跟獎金，很怕跟公司處32F 11/03 18:39
→ : 不好扣分紅，或是轉換工作時暫時性薪水變少
→ : 不好扣分紅，或是轉換工作時暫時性薪水變少
推 : 你買第二間也不會抗通膨34F 11/03 18:40
→ : 所以我預留一年房貸的錢擺著，不爽還可以擺爛一年35F 11/03 18:41
推 : 我看你是還沒住進去吧 住進去就踏實了36F 11/03 18:43
→ : 我現在每天爽爽住全新屋半年了 爽住就是踏實
→ : 不然我不知道你所謂的踏實是要甚麼??? 身上也留現金了不是嗎?
→ : 我現在每天爽爽住全新屋半年了 爽住就是踏實
→ : 不然我不知道你所謂的踏實是要甚麼??? 身上也留現金了不是嗎?
A.哇，我從銀行搬了2200萬出來用耶↗
B.呃，我要開始揹上2200萬的貸款了↘
這兩種想法在做拉扯
處於明明知道A合理 結果B還是一直在影響的情形
推 : 你就把現金都拿去還房貸 另外再設定理財型房貸 利息也39F 11/03 18:45
→ : 不到2% 遇到有投資標的一樣有錢可以投資 沒有投資標
→ : 的的時候也不需要繳利息
→ : 不到2% 遇到有投資標的一樣有錢可以投資 沒有投資標
→ : 的的時候也不需要繳利息
→ : 我以為豆爺因為持股退出綠帽，沒想到回42F 11/03 18:46
→ : 去了哇你是付完頭期款手中還有900 ！？
→ : 去了哇你是付完頭期款手中還有900 ！？
推 : 買完看著一直上漲的房價還不踏實 ....44F 11/03 18:46
→ : 這樣很ok吧45F 11/03 18:46
噓 : 竟然這麼多人看不出這篇就炫耀文吧 還認真討論踏不踏實46F 11/03 18:47
推 : 理財型房貸很好用 可以當緊急備用金 可以當投資資金47F 11/03 18:47
→ : 沒有用到的時候沒有利息 用到的時候利息也很低 而且
→ : 心理上不會因為有一大筆現金而隨便做消費使用
→ : 沒有用到的時候沒有利息 用到的時候利息也很低 而且
→ : 心理上不會因為有一大筆現金而隨便做消費使用
推 : 這根本可以爽過一輩子50F 11/03 18:48
推 : 換個角度思考 你錢繳回去也算是儲蓄 後面理財型還能拿出來51F 11/03 18:49
推 : 這種資產買2600太少了吧52F 11/03 18:49
→ : 別想太多啦 一回生二回熟 也許是中年焦慮?(誤53F 11/03 18:50
我最近有在google"40歲 焦慮"，哈哈
真的到40歲會有種焦慮感
推 : 裝潢去年就講漲了啦 誰說前幾天才漲阿54F 11/03 18:51
→ : 過年後就是10%直接跳上去
→ : 過年後就是10%直接跳上去
去年房子還沒買啊 買了就要面對現實
前幾天是說缺料 缺到何時說「不知道」
說不知道說到你會怕
推 : 40歲中年焦慮不就買台跑車？56F 11/03 18:51
→ : 這是真的美國流傳的一種現象
→ : 這是真的美國流傳的一種現象
推 : 其實看來看去你不踏實的原因很簡單:你們沒小孩58F 11/03 18:52
→ : proche taycan 交車要等，可以先訂了59F 11/03 18:52
→ : 然後 材料是12月底一路漲到現在60F 11/03 18:53
→ : 小孩其實是很大的買房養房動力 你會想要為了他付出努力61F 11/03 18:53
→ : 想要給小孩一個漂亮的家 安定的家 這就是大部分人的動力
→ : 所以你們買房單純只是夫妻兩人爽
→ : 想要給小孩一個漂亮的家 安定的家 這就是大部分人的動力
→ : 所以你們買房單純只是夫妻兩人爽
或許真的也有這樣 買下去的空虛感(?)
推 : 樓上說的也有差64F 11/03 18:54
推 : 已經搬了五千萬出來也沒感覺65F 11/03 18:54
→ : 我當初買四房是為了我家兩個小屁孩XD 直接買在公園國小旁66F 11/03 18:54
推 : 缺料那個喔 前幾天已經是講某些家電在缺67F 11/03 18:55
→ : 普通人來說 買房養兒育女不就是人生中的新階段68F 11/03 18:55
→ : 塞港阿 什麼都遙遙無期69F 11/03 18:55
推 : 不踏實的原因很簡單:你們沒小孩 +170F 11/03 18:56
→ : 最終只能送給政府遺愛人間...
→ : 最終只能送給政府遺愛人間...
→ : 要等塞港停，基本工資也疊上去了，後面就是這樣72F 11/03 18:56
推 : 全家就兩人而已當然空虛阿 所以就努力弄家裏填補空虛73F 11/03 18:56
→ : 看是養貓養狗養魚養烏龜都可以XDDDD
→ : 看是養貓養狗養魚養烏龜都可以XDDDD
看來只能養烏龜了 不然寵物很容易比自己早走
→ : 有自己的房子最大好處之一就是養寵物超隨意~~75F 11/03 18:56
→ : 我之前還開玩笑的說 舊裝潢還能保值勒76F 11/03 18:56
推 : 我家超熱鬧又屁孩又兩貓一狐朦77F 11/03 18:58
感覺很棒
推 : 沒小孩根本輕鬆78F 11/03 18:58
有點覺得自己站在人生的轉折點前
然後正在走向不生小孩的那條路
問著自己 真的是要這條路嗎？
→ : 最北嵐的是那隻狐朦整天弄弄弄 家裡四處撒野做記號 去弄兩隻貓79F 11/03 18:59
※ 編輯: Redchain (223.137.124.21 臺灣), 11/03/2021 19:00:50→ : 記得有過身價上億的烏龜、貓、狗...80F 11/03 18:59
推 : 我去年清明就說 裝潢也會吃通膨der...81F 11/03 19:00
→ : 養狐朦啦 狐朦夠你忙XD82F 11/03 19:00
推 : 沒小孩以後滿街都是 記得要設定財產信託以防止老了錢83F 11/03 19:00
→ : 被騙走
→ : 至於死了以後這個世界已經與你無關 有沒有小孩都一樣
→ : 被騙走
→ : 至於死了以後這個世界已經與你無關 有沒有小孩都一樣
推 : 之前都講衝成屋 趕快裝修0..086F 11/03 19:02
推 : 我今天跟建商也是在談精裝 給建商用成本價精裝 划算87F 11/03 19:04
推 : 2狗2孩2兩棲類....我這邊88F 11/03 19:04
推 : 不踏實的點我幫你說啦: 花2600w買三個房間+一個客廳好盤喔89F 11/03 19:06
→ : 沒錯 我也覺得很盤
→ : 這樣你有踏實點了嗎
→ : 沒錯 我也覺得很盤
→ : 這樣你有踏實點了嗎
推 : 沒小孩很easy吧92F 11/03 19:09
→ : 工作能再做40年嗎?93F 11/03 19:10
→ : 感覺大家都窮在房子裡了
→ : 感覺大家都窮在房子裡了
推 : 偷偷告訴你 2600w你放在標普500一年 會多866w95F 11/03 19:11
推 : 我起點跟你一樣，但我沒直上。第一間選擇1300左右，全部用96F 11/03 19:13
→ : 股利繳房貸（含本金）。下班沒事就看房挖寶，再選一次…應
→ : 該還是不會直上2200，克制慾望省1000萬可以花
→ : 股利繳房貸（含本金）。下班沒事就看房挖寶，再選一次…應
→ : 該還是不會直上2200，克制慾望省1000萬可以花
推 : 沒小孩薪水又高。你要把房貸當存錢，利息才是支出99F 11/03 19:13
推 : 台北買房這麼大一筆錢 利息只有1-2% 當然要借出來投100F 11/03 19:14
→ : 資 雖然是借 但利息幾乎等於沒有 投資的成敗當然要看
→ : 能力眼光運氣 但都不是這點利息會影響的。這樣能夠繼
→ : 續享受住在好房子的爽度，錢也能拿來用不會變成死錢
推 : 你有幾千萬可以投資 大可買房以後再借出來 一年10%-15
→ : %的股市投報仍然賺得到
→ : 會說幾千萬拿來買房就賺不到投資資本利得的
→ : 大概就是沒什麼錢整天拿網路房酸房仇的話安慰自己的程
→ : 度
→ : 資 雖然是借 但利息幾乎等於沒有 投資的成敗當然要看
→ : 能力眼光運氣 但都不是這點利息會影響的。這樣能夠繼
→ : 續享受住在好房子的爽度，錢也能拿來用不會變成死錢
推 : 你有幾千萬可以投資 大可買房以後再借出來 一年10%-15
→ : %的股市投報仍然賺得到
→ : 會說幾千萬拿來買房就賺不到投資資本利得的
→ : 大概就是沒什麼錢整天拿網路房酸房仇的話安慰自己的程
→ : 度
推 : 前年買那附近才2200 漲真多109F 11/03 19:22
推 : 投資保守做也贏1.31%，但你的本金沒拿去投資你的收益是0好110F 11/03 19:24
→ : 嗎....
→ : 嗎....
推 : 真的很會存錢@@真心佩服， 我年收入和年紀也跟你們差112F 11/03 19:25
→ : 不多，但存款差多了
→ : 阿，我突然懂為什麼我沒有錢了， 因為我有兩個小孩
→ : 不多，但存款差多了
→ : 阿，我突然懂為什麼我沒有錢了， 因為我有兩個小孩
推 : 要一個小孩你 隨便一年就要扣30萬了...115F 11/03 19:28
→ : 養
→ : 還有投保
→ : 所以少子化是必然會出現
→ : 政策就要補助生子的人才是正確的重新分配
→ : 養
→ : 還有投保
→ : 所以少子化是必然會出現
→ : 政策就要補助生子的人才是正確的重新分配
噓 : 我全額付清後也是覺的不太踏實120F 11/03 19:33
推 : 40歲這樣算不錯但是不算太好，如果早10年進房市資產會是121F 11/03 19:40
→ : 現在兩三倍
→ : 現在兩三倍
推 : 沒有小孩差很多，如果蹦出小孩，花的就兇123F 11/03 19:43
推 : 你們手上有上千萬現金股票保險，幹嘛怕一個月才5萬的貸款，124F 11/03 19:45
→ : 況且還沒小孩，這樣其中一個人的薪資都夠了
→ : 況且還沒小孩，這樣其中一個人的薪資都夠了
推 : 俗語:娶某前,生子後;仔細想想為什麼不想生小孩126F 11/03 19:46
→ : 我30歲前也不想生,覺得養不起,35歲生第一個之後
→ : 也不曉得是怎樣,還是老天保佑,收入每年增加,現在遠超過
→ : 我30歲前也不想生,覺得養不起,35歲生第一個之後
→ : 也不曉得是怎樣,還是老天保佑,收入每年增加,現在遠超過
推 : 建議你好好投資啦 光是低風險投資從股市領來的股息就能直接129F 11/03 19:49
→ : cover一半你的每月還款
→ : cover一半你的每月還款
→ : 當年30歲收入,女生40歲就高齡產婦了,好好想一想跟老婆討論131F 11/03 19:49
→ : 上面說炫耀的，說真的夫妻倆年收250有什麼好炫耀的？竹科一132F 11/03 19:52
→ : 個人就超過的一堆，還沒算上老闆等級的….我親戚小孩出社會
→ : 沒工作過，長輩幾年前直接去法拍高鐵近3000萬的透天讓他住
→ : ，深圳也有幾億的房產，家裡公司的股份就是收入的永動機，
→ : 個人就超過的一堆，還沒算上老闆等級的….我親戚小孩出社會
→ : 沒工作過，長輩幾年前直接去法拍高鐵近3000萬的透天讓他住
→ : ，深圳也有幾億的房產，家裡公司的股份就是收入的永動機，
推 : 你記帳不能只記支出跟負債，要列資產負債表，每年你還是136F 11/03 19:52
→ : 會看到淨資產增加，自然就會放心許多。
→ : 會看到淨資產增加，自然就會放心許多。
→ : 這種的才比較炫耀得起來吧138F 11/03 19:52
→ : 我們家是兩個男孩兩隻烏龜,每天吵吵鬧鬧的很熱鬧@@139F 11/03 19:53
→ : 有2個小孩一年先扣4-50萬的存款，還不算上複利計算，但這也140F 11/03 19:54
→ : 是沒辦法的事，各有各的好
→ : 是沒辦法的事，各有各的好
推 : ........你這樣 我晚上應該都睡不著了142F 11/03 19:55
→ : 當投資不行嗎？真繳膩了五年後賣掉回去租屋不就好了143F 11/03 19:57
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