※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2022-09-17 21:23:03
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作者 標題 [請益] 借房貸來存股投資有可行性嗎？
時間 Sat Sep 17 15:53:26 2022
先說一下背景
我目前在南部做IT，月薪5W，年薪約90W，公司規模不小，所以工作算蠻穩定的
目前存款約有70W，家裡目前有兩間無貸款的房子，一間是我住一間是父母住
近期跟房貸專員詢問了一下我住的那間的可借貸金額
專員的回覆是最大可借1200W / 30年 / 1.9 ~ 2%的利率
由於我的月薪不是很多，所以我認為還款時一個月的本利和3W是一個比較安全的數字
也就是借到800，以Excel公式PMT(2%/12,360,8000000) = -29570(若有錯請版有指正)
我的想法是這樣：
也就是借到800，以Excel公式PMT(2%/12,360,8000000) = -29570(若有錯請版有指正)
我的想法是這樣：
1. 標的選擇高股息ETF降低風險，用穩定的現金流，也就是股利 + 薪資來還款
2. 目前考慮的是00878，規模大且是季配息對於還款來說壓力比較小，現金流穩定
A. 以9/16的收盤價16.9來算，800W約為470張
B. 若比照去年的股利1.13(總和)，則每月約為470000*1.13*0.9789/12 = 43324
C. 若今年比較差只發1元，則每月約為470000*1*0.9789/12 = 38430
D. 若今年股利腰斬只發0.5元，則每月為19215，需用薪資再負擔10255
E. 假設遇到金融風暴，該年完全沒有股利，一個月3W還算可以負擔
F. 最後如果沒辦法的時候，還可以賣出部份股票撐過難關
G. 假設升息一碼，則每月還款本利和為30580，大概多1000元，感覺還好
3. 我自己評估金融風暴時景氣大概會差1~2年，之後就會慢慢回復，以0056為例，他剛推
出沒多久就遇上2008金融海嘯，所以2009年完全沒發股利，但是隔年就能不受影響發出
2.2元，以這個例子做參考的話，只要我的預備金能支付2年的本利和應該就算蠻安全的
4. 這個想法裡面選的是存股不是買房，主因是我薪資不算高，頭期不夠且單身沒有剛需。
若買房同樣跟銀行借800W，就變成我每個月固定要用薪資還3W，現金流吃緊，除非能夠
租人拿到租金，否則壓力比起存股大很多，但租人還需要整理、裝潢和後續處理，跟人
接觸的變數很多，感覺風險比起單純存股大很多。
若買房同樣跟銀行借800W，就變成我每個月固定要用薪資還3W，現金流吃緊，除非能夠
租人拿到租金，否則壓力比起存股大很多，但租人還需要整理、裝潢和後續處理，跟人
接觸的變數很多，感覺風險比起單純存股大很多。
若房貸不想負擔太重，就變成要買總價更低的中古屋甚至套房，且一樣有後續的問題
5. 雖然股版針對股利是左手換右手之類說法常常有爭論，但我的看法是，我做這筆投資並
非是波段要在某個時機點賣出套利，而是打造一個穩定的現金流，讓每個月可支配的所
得變多，且如果以30年來看，股價不太可能完全沒有上升讓本金虧損，而ETF的特性也
會讓他在下跌時不至於崩太大，風險比起個股低很多，運氣好的時候我甚至可以完全用
股利還款甚至還能再投入，待30年後退休每個月就會有更多現金可以支配，生活可以過
得更好
非是波段要在某個時機點賣出套利，而是打造一個穩定的現金流，讓每個月可支配的所
得變多，且如果以30年來看，股價不太可能完全沒有上升讓本金虧損，而ETF的特性也
會讓他在下跌時不至於崩太大，風險比起個股低很多，運氣好的時候我甚至可以完全用
股利還款甚至還能再投入，待30年後退休每個月就會有更多現金可以支配，生活可以過
得更好
6. 其實股點比較多，應該PO在股版詢問，但因為是借房貸來投資，感覺房版的前輩們應該
比較有經驗所以想了想還是PO在這
比較有經驗所以想了想還是PO在這
以上，想請版友先進們給點建議，看這樣做是否可行，或者有什麼我沒考慮到的變數，又
或者房貸方面有其他需要考量的點......等等，感謝大家
或者房貸方面有其他需要考量的點......等等，感謝大家
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推 : 這件事情滿地的人都在幹.1F 09/17 15:56
→ : 你不孤單.
→ : 但是不回答股票怎樣選擇問題,這問高手去去去.
→ : 你不孤單.
→ : 但是不回答股票怎樣選擇問題,這問高手去去去.
推 : 想法是對的。但標的要慎選4F 09/17 15:57
→ : 00878不推
→ : 00878不推
推 : 用房子做理財型貸款很多人這樣做6F 09/17 15:59
→ : 存股標的要慎選
→ : 我最近才看到一個YT在講這件事 你再自己找
→ : 存股標的要慎選
→ : 我最近才看到一個YT在講這件事 你再自己找
推 : 不如買直債加SPY9F 09/17 16:04
→ : 00878費用太高
推 : 不過這種做法要有1.穩定金流 2.強大的心理素質跟信念。
→ : 不然遇到股災很容易賣出 3.不能再開融資槓桿。供參考
→ : 00878費用太高
推 : 不過這種做法要有1.穩定金流 2.強大的心理素質跟信念。
→ : 不然遇到股災很容易賣出 3.不能再開融資槓桿。供參考
噓 : 問就是allin13F 09/17 16:10
推 : 結果論啦 一堆人聽到信貸買股也是看笑話 但看賺錢就不說14F 09/17 16:11
→ : 話了
→ : 借錢投資本來一直都是可行的辦法
→ : 話了
→ : 借錢投資本來一直都是可行的辦法
推 : 沒錯，資本家都是跟銀行借低成本的資金來投資，看看頂新17F 09/17 16:15
→ : 魏家的帝寶...
→ : 魏家的帝寶...
推 : 會怕就金金跟878之類的都存 有做好最壞打算 根本就只19F 09/17 16:25
→ : 是損失多少你能接受的問題
→ : 是損失多少你能接受的問題
推 : 這很多人在弄 建議你先玩一個全部賠掉你可以承受的金額21F 09/17 16:41
→ : 實驗過後覺得有把握了 再慢慢把額度加上去
→ : 實驗過後覺得有把握了 再慢慢把額度加上去
推 : 存股永遠都是知易行難，數學很簡單算一下就知利差/報酬23F 09/17 16:51
→ : 但大多數的人會被大漲/大跌洗出場，就看個人心裡素質
→ : 但大多數的人會被大漲/大跌洗出場，就看個人心裡素質
推 : 當然可以 但這樣做還款期限要夠長 而且要見好就收25F 09/17 16:59
推 : 你八百萬可以只投600,兩百留著繳息還是加碼吧26F 09/17 17:26
→ : 不一定要全部丟進去
→ : 只是你要確定你的心態承受的住波動,紙上談兵是一回事
→ : 真正進到市場又是另回事,看過太多存股的半途殺出...
→ : 先用小資金練習,穩定後再慢慢放大
→ : 不一定要全部丟進去
→ : 只是你要確定你的心態承受的住波動,紙上談兵是一回事
→ : 真正進到市場又是另回事,看過太多存股的半途殺出...
→ : 先用小資金練習,穩定後再慢慢放大
→ : 我媽說某某朋友的老公投資股票把房子賠掉，我說怎麼可31F 09/17 17:35
→ : 能，是玩衝嗎？後來我媽說就是貸房去買存股，賺了股利
→ : 賠了股價。
→ : 能，是玩衝嗎？後來我媽說就是貸房去買存股，賺了股利
→ : 賠了股價。
推 : 用年薪除12,你月薪大概7萬多,可以先扣掉必要花費開始34F 09/17 17:38
→ : 用閒錢練習
→ : 用閒錢練習
→ : 樓上的月薪算法超狂，拜託各位不要用非固定收入來規劃理36F 09/17 17:43
→ : 財，很容易周轉出問題…
推 : 我坐等看著竹科工程師崩盤…一堆月薪8萬年薪200萬的每
→ : 個月房貸6-7萬…
→ : 財，很容易周轉出問題…
推 : 我坐等看著竹科工程師崩盤…一堆月薪8萬年薪200萬的每
→ : 個月房貸6-7萬…
推 : 我也是信貸加碼存股,送件銀行也是用年收在估的,甚至連40F 09/17 17:48
推 : 轉美元啊，現在全投台股根本腦子有問題。首推還是買房收租41F 09/17 17:48
→ : ，若不考慮買房的話，800全入美元，分批一年定存避免二代
→ : 保費，利率2.6%，未來一年升值到33再轉台幣回來，是860，
→ : 無腦淨賺60萬，美元漲越多你賺越多。但是很無聊，所以看你
→ : 風險承受度分配到股或債，享受被華爾街割韭菜的經驗也不錯
→ : 。
→ : ，若不考慮買房的話，800全入美元，分批一年定存避免二代
→ : 保費，利率2.6%，未來一年升值到33再轉台幣回來，是860，
→ : 無腦淨賺60萬，美元漲越多你賺越多。但是很無聊，所以看你
→ : 風險承受度分配到股或債，享受被華爾街割韭菜的經驗也不錯
→ : 。
→ : 股利都算進去了,工作穩定就沒啥好怕47F 09/17 17:48
→ : 一年之後等生息停止或降息再回來台股存股都可以48F 09/17 17:49
推 : 原po單身年薪近百,無負債,一間無貸款房子,能周轉到出49F 09/17 17:50
→ : 問題也是很猛...
→ : 用閒錢就是可以隨時調整,我也只是大概估,視自己面對
→ : 市場波動再靈活調整
→ : 問題也是很猛...
→ : 用閒錢就是可以隨時調整,我也只是大概估,視自己面對
→ : 市場波動再靈活調整
推 : 需要靠存股生活嗎？不然崩盤是不是要去自殺？什麼貸款53F 09/17 18:05
→ : 其實都一樣，只要你薪水穩定還的起就可以
→ : 其實都一樣，只要你薪水穩定還的起就可以
推 : 但最近升息，存股跟定存的利差在縮小中，不見得划算了55F 09/17 18:12
推 : 有啊，但是你要先借到1.6左右的再來選好股穩定5-6%殖利56F 09/17 18:15
→ : 率，其實難度沒有想像的低
→ : 率，其實難度沒有想像的低
推 : 家裏的房子如果不是你名下就不要想這些有的沒的58F 09/17 18:16
→ : 一堆人這樣做，你如果怕風險太高就借少一點，慢慢調整59F 09/17 18:19
推 : 如果不是您的房子還是算了吧60F 09/17 18:28
推 : 生息縮表開槓桿 給尊重 理論可行但壓力得撐住61F 09/17 18:31
→ : *升
→ : *升
推 : 可行啊 親戚借3百萬，這兩年翻成2000萬63F 09/17 18:31
推 : 只推薦0050，高股息的你要想想為什麼"高"?64F 09/17 18:36
→ : 分批逢低承接，勝率不小，但借錢去玩飆股就不建議
→ : 分批逢低承接，勝率不小，但借錢去玩飆股就不建議
噓 : 阿彌陀佛 難得有自己先稍微規劃過的66F 09/17 18:38
→ : 清流了您 真要試 用您抓的額度打個對折
→ : 借個四百就好了吧 花錢買經驗這樣
→ : 成了 有賺到 沒成 也不會重傷
→ : 可以的話 每逢領餉日 定期量力贊助偏鄉吧
→ : 加減積點德 上上下下才更抱得住
→ : 清流了您 真要試 用您抓的額度打個對折
→ : 借個四百就好了吧 花錢買經驗這樣
→ : 成了 有賺到 沒成 也不會重傷
→ : 可以的話 每逢領餉日 定期量力贊助偏鄉吧
→ : 加減積點德 上上下下才更抱得住
→ : 建議 謹慎三思 這麼簡單的話 還有窮人嗎.....72F 09/17 18:41
推 : 這問題問股版會被推2498跟0090073F 09/17 18:50
推 : 別開槓桿 長期凹個兩三年 現金流過得去 你必勝74F 09/17 18:51
推 : 去年好說， 今年不樂觀，存股存在半山腰哪有勝率可言75F 09/17 19:32
推 : 保守點買特別股、債都不錯76F 09/17 19:37
→ : 特別股非常安全
→ : 特別股非常安全
→ : 心裡素質要夠 遇到股災你撐得住嗎？78F 09/17 19:40
→ : 低點不漲兩三年 你撐得住嗎 撐得住就適合
→ : 定期定額etf 時間久了幾乎必勝 但前提是時間久了 假
→ : 設你2021進場 現在可能-20%喔 然後你借的房貸照樣要
→ : 還利息喔
→ : 這些你想像一下都能接受的話就可以 眼光要放在十年以
→ : 上
→ : 低點不漲兩三年 你撐得住嗎 撐得住就適合
→ : 定期定額etf 時間久了幾乎必勝 但前提是時間久了 假
→ : 設你2021進場 現在可能-20%喔 然後你借的房貸照樣要
→ : 還利息喔
→ : 這些你想像一下都能接受的話就可以 眼光要放在十年以
→ : 上
推 : 真要借出來投資，一定要在適當的時機，例如連續融斷在下85F 09/17 19:53
→ : 跌也跌不了多少，美金匯率27.5時，買完下跌空間有限，
→ : 漲幅空間大的時候才進場。
→ : 千萬別想放十年，那心理素質要有多強大？
推 : 耐心等待，看準時機進場，別超過一年。
→ : 跌也跌不了多少，美金匯率27.5時，買完下跌空間有限，
→ : 漲幅空間大的時候才進場。
→ : 千萬別想放十年，那心理素質要有多強大？
推 : 耐心等待，看準時機進場，別超過一年。
→ : 看準時機？ 那就是高手摸底了 高手要怎麼做股票都沒差90F 09/17 19:58
→ : 一定贏
→ : 但我看原po不像這種高手
→ : 一定贏
→ : 但我看原po不像這種高手
推 : 有足夠耐心，一定看得到，例如連續融斷，例如美金27.5，93F 09/17 20:01
→ : 太多了。
→ : 我辦好理財型房貸，平均3年才進場1次，曝險不超過1年。
→ : 太多了。
→ : 我辦好理財型房貸，平均3年才進場1次，曝險不超過1年。
→ : 連續熔斷 代表市場上99%的人都不敢買 你這時候敢進場96F 09/17 20:03
→ : 心裡素質絕對比定期定額放長要強得多
→ : 而且過去十年有幾次連續熔斷啊QQ
→ : 心裡素質絕對比定期定額放長要強得多
→ : 而且過去十年有幾次連續熔斷啊QQ
推 : etf放久就賺,另外大跌一波就可以進.99F 09/17 20:04
推 : 然後不要借一般的房貸，要借理財型房貸，七年一約，有100F 09/17 20:04
→ : 動支才付利息，每個月只要還利息就好，很有彈性。
→ : 動支才付利息，每個月只要還利息就好，很有彈性。
→ : 你不是神,不要整天想要摸最低點..XD102F 09/17 20:04
→ : 例如100跌到50好了.
→ : 你70,60都嘛可以進.
→ : 之後再漲上去,你還是會賺.
→ : 你不是神,你摸不到50的拉.
→ : 另外,放久的通常大跌反而不會賣.
→ : 那是整天殺進殺出的才在那邊停損停損..XD
→ : 你現在進場一萬四好了,他跌到8000.你為啥要賣?
→ : 你就擺著不要理他,過一段時間,疑怎麼又回到萬六了..XD
→ : 你會想要停損,會想殺出,還不是想要在更低點進場.
→ : 那到頭來你只是想要摸底而已.
→ : 自以為自己是神,可以摸到最低點XD..
→ : 阿摸不到,被嘎到,就往生嚕.
→ : 而,原PO本來就只是想領股利.
→ : 他不是要賺波段差價阿.
→ : 所以大跌反而不會是原PO賣股票的理由.
→ : 例如100跌到50好了.
→ : 你70,60都嘛可以進.
→ : 之後再漲上去,你還是會賺.
→ : 你不是神,你摸不到50的拉.
→ : 另外,放久的通常大跌反而不會賣.
→ : 那是整天殺進殺出的才在那邊停損停損..XD
→ : 你現在進場一萬四好了,他跌到8000.你為啥要賣?
→ : 你就擺著不要理他,過一段時間,疑怎麼又回到萬六了..XD
→ : 你會想要停損,會想殺出,還不是想要在更低點進場.
→ : 那到頭來你只是想要摸底而已.
→ : 自以為自己是神,可以摸到最低點XD..
→ : 阿摸不到,被嘎到,就往生嚕.
→ : 而,原PO本來就只是想領股利.
→ : 他不是要賺波段差價阿.
→ : 所以大跌反而不會是原PO賣股票的理由.
推 : 原po先貼出過往的存股紀錄比較實際XD118F 09/17 20:11
推 : 央行第二次只升半碼時，幾乎是用大聲公跟你說台幣跌定了119F 09/17 20:11
→ : ，我這樣用理財房貸買了1000萬(29.7)，才三個月匯差就
→ : 賺了52萬，幾乎是無風險套利，就算看錯也不會賠。
推 : 每個人一定都有那種時刻《現在進場肯定不會賠》，這就是
→ : 你的《信念》，有信念時，持有標的才不會抱不住。
推 : 這只是我的心得，給原ok參考看看，畢竟這方式適合我，
→ : 但不一定每個人都適用，畢竟我平均3年才進場一次。
→ : ，我這樣用理財房貸買了1000萬(29.7)，才三個月匯差就
→ : 賺了52萬，幾乎是無風險套利，就算看錯也不會賠。
推 : 每個人一定都有那種時刻《現在進場肯定不會賠》，這就是
→ : 你的《信念》，有信念時，持有標的才不會抱不住。
推 : 這只是我的心得，給原ok參考看看，畢竟這方式適合我，
→ : 但不一定每個人都適用，畢竟我平均3年才進場一次。
推 : 對股票也是要有一定的程度，才會有信念吧126F 09/17 20:19
推 : 所以這三年要持續關注，不然機會來時，也不知道。127F 09/17 20:21
推 : 若去股版用一千萬本金,那邊版友看不上幾十萬獲利的XD128F 09/17 20:23
推 : 也是，不過我都找無風險套利，股票不容易找到。129F 09/17 20:25
推 : 股票也是要找好買點,去年18買華南金一百張,抱到今年130F 09/17 20:27
→ : 損益大概60幾萬,不過當時也要敢接刀就是
→ : 損益大概60幾萬,不過當時也要敢接刀就是
推 : 另外給原po 一個建議，平常還是要專注在本業，本業達到132F 09/17 20:27
→ : 一定程度，賺的錢一定比投資多，投資賺的錢只是用來讓
→ : 心情覺得爽透了，如此而已。
→ : 一定程度，賺的錢一定比投資多，投資賺的錢只是用來讓
→ : 心情覺得爽透了，如此而已。
噓 : 0336君別把門檻拉那麼高呀135F 09/17 20:43
→ : 既要專注本業 又要有本事擇時
→ : 有辦法擇時的 就不會來問啦
→ : 既要專注本業 又要有本事擇時
→ : 有辦法擇時的 就不會來問啦
推 : 可行，跟我很類似138F 09/17 20:43
推 : 像是樓上ceca的信念「股市像遛狗」，他長期就可以抱的139F 09/17 20:43
→ : 住，但我就不行，我一定要找到我覺得是無風險套利才敢進
→ : 場。
→ : 住，但我就不行，我一定要找到我覺得是無風險套利才敢進
→ : 場。
推 : 先拿一半試個五年要確定崩盤時你還扛的住就沒問題142F 09/17 20:54
→ : 這兩年一堆人這樣幹143F 09/17 21:00
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