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定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換)

目前有用過的借貸方案

1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬

2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬

3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬

4. 個人信貸(1.9%)80萬

自有資金約400萬，總資產約1350萬

廢話多，可以直接跳結論


最近又很多網友寄信問我股票質借的事情

在此一併答覆，要能談到優惠利率

1.股票部位至少要500萬以上

2.持有的股票要是0050的成分股或0050、006208、00692 等

並不是甚麼股票都可以有這麼優惠的利率

畢竟券商冒的風險高，收的利率也會比較高

目前元大更新的資訊是

a.股票質借期限是1~1.5年(看各家券商)

b.每筆質借到期前的1個月可以辦理展延

c.利率不隨央行升息波動升降

我第一筆到期是明年的4月，到時肉身測試成功再上來分享


最近心境上遇到些轉換

本業收入約8~9萬/月，年薪約130萬

本業的收入已經不足以翹動投入市場的部位

一旦出現問題，無法應變(補錢)

之前保持35%下跌耐受度(不被斷頭)

但經歷上次史上最大跌點1400點

加上股癌PO了這張歷史上跌點表  https://t.me/Gooaye/1867

深感35%風險耐受度是不夠的，決定開始降低借貸部位

目標提高到風險耐受度為45~50%下跌

且無時無刻都滿手，也導致大跌時無法進場撿便宜

本身從事建築營造業，對台泥、亞泥、達欣工、東鋼、深具信心

決定把其他不熟悉的產業陸續砍掉減碼

並將今年的股息全部拿去還款

將質借金額從最高峰時的600萬降到500萬

(但後來為了買車又跑去跟連線銀行信貸，那又是另一件事了)



韭菜都覺得股市只會往上，永遠不回頭








連線銀行的信貸利率真的很便宜，大家可以去試試XD

投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書


※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 我這不就來了嗎XDDD
: 分享個人股票質借的心得
: 1. 國泰銀行(1.9%)
: 2. 元大證券(證金方案)
: 3. 元大證券(1.8%)
: 4. 元大證券(1.7% 單次)
: 實際上質借利率都是可以談的，官方利率應該是3.0~3.5%
: 依據客戶的持股、資金部位特簽，經總公司同意後辦理
: 如果你談不到好利率，請提高你的資金部位及信用分數(誤
: 我質借時信用分數在700分(滿分800)，不算高
: 1.國泰銀行(1.9%)，必須要去券商填質押單，再把質押單及撥款單寄給國泰銀行
: 可以壓零股，但每次撥款都要有撥款單，質押跟撥款都相對麻煩
: 可以一次填複數張，金額跟日期都空白，電話通知業務撥款時再填上
: 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了，不知道業務有沒有唬爛我XD
: 去LOAN版上po文，就會有很多業務寄信給你
: 不要再寄信給我問我業務了XDD
: 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056
: 不含元大金，所以總共有51種標的滿足
: 單一標的500萬以上，單次撥款300萬以上才符合條件
: 適合資金部位大於一定程度的人，個人建議是總資金大於3千萬的人
: 個人經驗，一次拿到大筆資金會信心爆棚
: 亂買標的，甚麼個股都覺得超便宜，不建議小孩子開大車
: 為什麼是撥款300萬以上，因為上市公司可以借60%，上櫃50%
: 所以質押500萬以上才能借到300萬
: 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案
: 我申請質借時資金部位約850萬，80%以上都是0050成分股
: 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通)
: 線上申請撥款、還款，各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到
: 但是只能壓整張，零股不能質押
: 優點是撥款非常迅速，早上申請中午就入帳
: 可以等股票買到再借款
: 質押的股票也可以賣出，錢會直接還款沖銷掉
: 要用再借出來XDD
: 一開始要申請借貸額度，例如500萬
: 真正能借的金額要看你的股票部位而定，例如股票總價值700萬
: 如果都是上市公司，上限就是700*60%=420萬
: 處置股、部分小型股不能借
: 如果你股票部位有1000萬，理論上可以借到600萬
: 但因為你的額度是500萬，所以也只能借到500萬
: 除非補財力證明提高額度
: 4.元大證券(1.7%)
: 當時營業員給我另一個方案，一次全壓一次撥款利率可以到1.7%
: 但是買入股票不能再質押借款，或是第二次撥款恢復原利率3%左右
: 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入
: 不需要常握大筆資金在手上，所以選擇元大證券1.8%的方案
: 目前總質借金額570萬左右，有調高過一次借貸總額度
: 可以用股票部位當資產證明
: 股票質借的好處是可以還息不還本，運用便宜的資金長期幫自己打工
: 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率
: 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿)
: 缺點是有維持率的問題，元大是規定140%以上
: 自己要算好能承受的下跌風險
: 原屋融資利率更低1.32%左右，但要還本息資金運用上不會比較划算
: 只是風險較低，沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來
: 建議借貸投資，要選擇相對低風險的標的
: 我投資的標的之前有分享過，台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金
: 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692
: 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的，因為本身在建築營造業
: 購買自己熟悉的產業勝率也比較高
: 最近也覺得台股高了，今年的股息會優先還款提高維持率
: 暫時不會再增加借貸金額
: 但定期定額不會停扣
: 祝大家今年仍然獲利滿滿
: 有興趣的人，歡迎來信詢問業務
: ※ 引述《turtlegg (ㄍㄨㄟ  ㄉㄢˋ)》之銘言：
: : 問題
: : 各位好
: : 想請教，尚未使用過股票質押，目前聽到有這個方式
: : 想說認識一下，也實際操作一下，一方面體驗怎麼進行，一方面也活絡資金使用
: : (並非急用)
: : 目前手上股票都是上市股票，市值目前180萬左右。大部分為金融股 + ETF
: : 查了一下相關資訊，發現居然討論的不多....
: : 原本想說下禮拜再來問問營業員或銀行
: : 但還是想說來看看大家有什麼經驗及建議，我也好跟銀行/業務員，溝通 XDD
: : ----------目前想先問的是----------
: : 1. 這樣的資產質押，利率可能2%以下嗎？
: : 2. 我有兩家證券商各有股票，日盛和國泰(各佔一半)，這樣我兩間都需要申請才行嗎？
: : 3. 還是要另外找其他的銀行問？
: : 謝謝各位
: : P.S. 我已了解維持率及斷頭風險；質押出來的金額也會做需要補繳的預留





※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 我這不就來了嗎XDDD
: 分享個人股票質借的心得
: 1. 國泰銀行(1.9%)
: 2. 元大證券(證金方案)
: 3. 元大證券(1.8%)
: 4. 元大證券(1.7% 單次)
: 實際上質借利率都是可以談的，官方利率應該是3.0~3.5%
: 依據客戶的持股、資金部位特簽，經總公司同意後辦理
: 如果你談不到好利率，請提高你的資金部位及信用分數(誤
: 我質借時信用分數在700分(滿分800)，不算高
: 1.國泰銀行(1.9%)，必須要去券商填質押單，再把質押單及撥款單寄給國泰銀行
: 可以壓零股，但每次撥款都要有撥款單，質押跟撥款都相對麻煩
: 可以一次填複數張，金額跟日期都空白，電話通知業務撥款時再填上
: 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了，不知道業務有沒有唬爛我XD
: 去LOAN版上po文，就會有很多業務寄信給你
: 不要再寄信給我問我業務了XDD
: 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056
: 不含元大金，所以總共有51種標的滿足
: 單一標的500萬以上，單次撥款300萬以上才符合條件
: 適合資金部位大於一定程度的人，個人建議是總資金大於3千萬的人
: 個人經驗，一次拿到大筆資金會信心爆棚
: 亂買標的，甚麼個股都覺得超便宜，不建議小孩子開大車
: 為什麼是撥款300萬以上，因為上市公司可以借60%，上櫃50%
: 所以質押500萬以上才能借到300萬
: 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案
: 我申請質借時資金部位約850萬，80%以上都是0050成分股
: 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通)
: 線上申請撥款、還款，各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到
: 但是只能壓整張，零股不能質押
: 優點是撥款非常迅速，早上申請中午就入帳
: 可以等股票買到再借款
: 質押的股票也可以賣出，錢會直接還款沖銷掉
: 要用再借出來XDD
: 一開始要申請借貸額度，例如500萬
: 真正能借的金額要看你的股票部位而定，例如股票總價值700萬
: 如果都是上市公司，上限就是700*60%=420萬
: 處置股、部分小型股不能借
: 如果你股票部位有1000萬，理論上可以借到600萬
: 但因為你的額度是500萬，所以也只能借到500萬
: 除非補財力證明提高額度
: 4.元大證券(1.7%)
: 當時營業員給我另一個方案，一次全壓一次撥款利率可以到1.7%
: 但是買入股票不能再質押借款，或是第二次撥款恢復原利率3%左右
: 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入
: 不需要常握大筆資金在手上，所以選擇元大證券1.8%的方案
: 目前總質借金額570萬左右，有調高過一次借貸總額度
: 可以用股票部位當資產證明
: 股票質借的好處是可以還息不還本，運用便宜的資金長期幫自己打工
: 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率
: 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿)
: 缺點是有維持率的問題，元大是規定140%以上
: 自己要算好能承受的下跌風險
: 原屋融資利率更低1.32%左右，但要還本息資金運用上不會比較划算
: 只是風險較低，沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來
: 建議借貸投資，要選擇相對低風險的標的
: 我投資的標的之前有分享過，台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金
: 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692
: 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的，因為本身在建築營造業
: 購買自己熟悉的產業勝率也比較高
: 最近也覺得台股高了，今年的股息會優先還款提高維持率
: 暫時不會再增加借貸金額
: 但定期定額不會停扣
: 祝大家今年仍然獲利滿滿
: 有興趣的人，歡迎來信詢問業務
: ※ 引述《turtlegg (ㄍㄨㄟ  ㄉㄢˋ)》之銘言：
: : 問題
: : 各位好
: : 想請教，尚未使用過股票質押，目前聽到有這個方式
: : 想說認識一下，也實際操作一下，一方面體驗怎麼進行，一方面也活絡資金使用
: : (並非急用)
: : 目前手上股票都是上市股票，市值目前180萬左右。大部分為金融股 + ETF
: : 查了一下相關資訊，發現居然討論的不多....
: : 原本想說下禮拜再來問問營業員或銀行
: : 但還是想說來看看大家有什麼經驗及建議，我也好跟銀行/業務員，溝通 XDD
: : ----------目前想先問的是----------
: : 1. 這樣的資產質押，利率可能2%以下嗎？
: : 2. 我有兩家證券商各有股票，日盛和國泰(各佔一半)，這樣我兩間都需要申請才行嗎？
: : 3. 還是要另外找其他的銀行問？
: : 謝謝各位
: : P.S. 我已了解維持率及斷頭風險；質押出來的金額也會做需要補繳的預留

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