※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2021-12-28 05:20:04
看板 Stock
作者 標題 Re: [請益] 40歲大叔的投資
時間 Tue Dec 28 01:18:49 2021
: 大家好，大叔今年40。有車有房無貸款。兩隻小鬼都在小學。我年收300，老婆年收100。
: 目前手上現金約700萬。
: 想請教各位，我以50歲退休為目標，打算每月有5萬現金流。目前是每月買3張0056，預計
: 10年後 加上複利再加碼買進 約有450張
: 我自己是比較保守。請問各位 這種投資策略正確嗎？
其實你跟我的同事很像
這個就是典型把房貸繳完留現金的情況
最後得到一間3000萬的市中心房子
一筆不小的現金
然後非常焦慮自己的資產會跟不上通膨
然後你訂的退休目標實在是太少了
5萬基本上沒辦法給你10年後的生活品質
10年後一定生活更辛苦
不到窮，但絕對不算中產
到時候覺得不夠，根本沒有力再回去職場
就是人家說提早退休裡面最慘的狀況
在我們上一輩會覺得
在30幾歲把房貸繳完是一種成就
但是那是從高利率時代留下來的觀念
現在最划算的當然是房貸盡量往後延
能30年就30年，繳完了再重新貸出來投資
這個不是積極或者是保守的問題
是現在的金融世界就是這樣
不這樣做，就不算是理財
定期定額是因為人們沒有現金
你如果要投資大盤，賺的是時間成本
有7百萬當然短時間分批all in 0050 or SPY/VTI
不要拖那麼久才全部丟進去
你根本賺不到時間
時間過去韭菜越來越多，經濟一直發展
權值股都是持續在賺錢，你就把錢留在大盤
只要台灣或美國市場不爆炸，他就會成長
這個才是長期投資
0056為什麼不適合以退休為目標的投資
這個大家也都講了，
高股息基本上不能反映經濟成長
這個不是積極或保守的問題，
因為高股息也沒有比較保守，
他就只是賺比較少而已
我也不開槓桿不追求高成長股
屬於比較保守的類型，我也不會像你這樣做
你可能會半信半疑大家的話
這個真的需要一點時間去改變自己的觀念
綠角派的觀念不是每個人都認同
但我覺得你適合從哪裡先看一看
再重新思考自己要採取的行動
我年收大概600-700萬
房貸還有2000萬，股票4000多萬
我也不會去把錢放在高股息上面
即使他可以讓我看起來好像每年躺著賺錢
但真的長期很虧
閱讀相關資料之後，
你應該能夠理解其中的問題所在
給你參考囉
--
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※ 同主題文章:
12-27 22:49 ■ [請益] 40歲大叔的投資
● 12-28 01:18 ■ Re: [請益] 40歲大叔的投資
12-28 04:42 ■ Re: [請益] 40歲大叔的投資
→ : 年收六百萬是有含投資收入嗎？1F 12/28 01:22
不含，含公司分紅配股而已漲幅都不算
推 : 我自己差不多是這樣看法 但還是建議做好資產配置2F 12/28 01:24
→ : 不要all in全股 除非你是心臟很大顆的人
推 : 我自己是設股債比約6:4照這個比例每年投入500萬左右
→ : all in全股 心臟要很大顆
個人覺得，債現在已經不太適合投資→ : 不要all in全股 除非你是心臟很大顆的人
推 : 我自己是設股債比約6:4照這個比例每年投入500萬左右
→ : all in全股 心臟要很大顆
時間拉長景氣在循環
不過你每年投入500基本上也不太需要管這個
推 : 高收本業沒做到很苦的照綠角就夠了 真要投多留心自6F 12/28 01:27
→ : 還有建議是投入VT會比VTI好 不然至少0050跟VTI各半7F 12/28 01:27
推 : 樓下噓 0056比較穩定 每年領股息8F 12/28 01:28
→ : 投入0050可以避開匯率的風險9F 12/28 01:28
→ : 身產業變化 適時拿個幾百出來試試也是有機會翻身10F 12/28 01:28
其實你有幾百萬你就不會拿出來翻保守的人都要先想最壞的情況。
通常高年收高現金的情況都是要求穩
頂多拿個100 200萬出來翻
就算給你翻倍了，其實也無法改變生活多少
但全部都輸光至少還有500生活不會有差
總之要先想防守的情況
你要想最差的情況，他如果翻失敗
人生勝利組突然變成魯蛇？
推 : 以您而言，會怎麼做呢？11F 12/28 01:40
我目前全部都是投資在大權值股也不完全是投資在大盤
但是貸款一定是盡量延後
→ : 我個人是不太推股債平衡 賺的時候沒有人多 賠也沒少12F 12/28 01:40
沒錯！而且通縮的時候物價其實也會受到壓力
我們又不是一定要在不景氣的時候也賺
推 : 可以投短債阿 短債比較不怕升息13F 12/28 01:41
→ : 不過每年可以丟500 這主動收入根本屌打被動 XD14F 12/28 01:41
→ : 不然40%拿去定存也是可以的15F 12/28 01:41
→ : 怕通膨 去投抗通膨債券 也是合理的考量
→ : 怕通膨 去投抗通膨債券 也是合理的考量
→ : 所以你的目標是抗通膨 這個跟原po的財富自由就是兩17F 12/28 01:43
→ : 回事了 我也很認命 靠主動收入比較踏實 被動我都當
→ : 作是犒賞自己的年終獎金
→ : 回事了 我也很認命 靠主動收入比較踏實 被動我都當
→ : 作是犒賞自己的年終獎金
推 : 我覺得中短期要財富自由 靠被動收入 不是很實際阿20F 12/28 01:46
→ : 因為本金要很大
→ : 因為本金要很大
→ : 雖然我跟moboo的id很像 但你的收入一直是我追不上的22F 12/28 01:46
是在跟我講話嗎@@我記得我大學的時候你就常常推文XD
→ : 只能努力在後面追趕 共勉之 QQ23F 12/28 01:46
→ : 如果開槓桿風險又很高 沒有必要這麼做24F 12/28 01:46
→ : 靠主動收入 +定期定額長期投入+持有 比較好
→ : 靠主動收入 +定期定額長期投入+持有 比較好
→ : 主動收入跟總資產越多 能承受風險越高 開槓桿也沒26F 12/28 01:50
→ : 甚麼不好 量力而為 像我膽子小 都不敢all in
→ : 甚麼不好 量力而為 像我膽子小 都不敢all in
→ : 上面的推文是不是有把 moboo 跟 mooto 搞混啊 XD28F 12/28 02:01
推 : 好猛 年收600萬跟4000萬的股票根本光靠股利就打死29F 12/28 02:04
→ : 我們一般散戶了orz
所以我就是要說這種情況還要說服自己→ : 我們一般散戶了orz
不要去換成股利
真的要花點時間做研究
→ : 想請問一下 moboo 房貸還有幾年、是幾歲開始在資產31F 12/28 02:12
→ : 裡配置房地產的呀？
還有28年，疫情一開始買的XD→ : 裡配置房地產的呀？
35買的
推 : 所以有錢的話 買0050 all in還是定期定額好?33F 12/28 02:17
當然是all in，除非你想好現金要放在哪裡更好雖然分批價位會比較好但是長期的話沒差多少
※ 編輯: moboo (114.37.152.205 臺灣), 12/28/2021 02:26:02
推 : 推，個人現在也是qqq或voo，有大跌就使用理財房貸額34F 12/28 02:34
→ : 度，之前剛入股市也是追求高股息，雖然也是賺，但回
→ : 頭看也是少賺好多，另外同樣不支持買債，如果覺得
→ : 持股太多或有風險，增加現金比重就好。
→ : 沒有高機率一年賺20趴以上，個人都覺得沒有必要冒
→ : 著風險與心力去選股，美股大盤報酬每年看不多，但回
→ : 頭看才約10年已經翻好幾倍真的可怕。
→ : 度，之前剛入股市也是追求高股息，雖然也是賺，但回
→ : 頭看也是少賺好多，另外同樣不支持買債，如果覺得
→ : 持股太多或有風險，增加現金比重就好。
→ : 沒有高機率一年賺20趴以上，個人都覺得沒有必要冒
→ : 著風險與心力去選股，美股大盤報酬每年看不多，但回
→ : 頭看才約10年已經翻好幾倍真的可怕。
推 : 薪水差兩倍…真的不同等級，一樣的年紀41F 12/28 02:48
推 : 不好意思 我非常贊同你的說法 但是我還是覺得不用一42F 12/28 02:58
→ : 定要選單一。 可以依照比例配置，例如五成大盤 ETF
→ : 四成權值股，一成高股息。這樣在除息的時候還可以
→ : 享受有一點小確幸
→ : 定要選單一。 可以依照比例配置，例如五成大盤 ETF
→ : 四成權值股，一成高股息。這樣在除息的時候還可以
→ : 享受有一點小確幸
推 : 錢越多的越求穩，誰跟你瘋狂高風險XDD46F 12/28 03:01
→ : 房地產就是這樣才難爆跌
→ : 房地產就是這樣才難爆跌
推 : QQ48F 12/28 03:03
推 : 怎麼作就作自己最熟的領域，不要買不懂的，想懂再收49F 12/28 03:04
→ : 集資料
→ : 集資料
推 : 這篇是不是一堆超高年收的 好猛啊51F 12/28 03:28
推 : 房貸三年綁約期一到，馬上問銀行轉增貸出來啊52F 12/28 03:35
→ : 拜託現在真的要聰明點
→ : 拜託現在真的要聰明點
推 : 債報酬那麼低，去投資當然不可能財富自由。對一般54F 12/28 03:36
→ : 人來說，要財富自由，投資TQQQ那種，遠比拼本業實
→ : 際。若可以每年報酬都幾十趴，很快500就是小錢了啦
推 : 本業收入可以到200萬以上的人，很少。但你只要有20
→ : 0萬，今年年初丟TQQQ，現在差不多就賺200萬
→ : 明年若一樣，就賺400萬，本業哪可能追的上？
→ : 人來說，要財富自由，投資TQQQ那種，遠比拼本業實
→ : 際。若可以每年報酬都幾十趴，很快500就是小錢了啦
推 : 本業收入可以到200萬以上的人，很少。但你只要有20
→ : 0萬，今年年初丟TQQQ，現在差不多就賺200萬
→ : 明年若一樣，就賺400萬，本業哪可能追的上？
推 : 今天美股上漲剛好把淨資產推過200萬美金 紀念一下60F 12/28 03:51
→ : 我超級同意資產累積到一定程度之後肯定是求穩 我
→ : 今年34歲 資產配置大致如下 (在股版用台幣計價) 股
→ : 票/房地產各約2000萬 股票75% VTI + 25% AVUV(小型
→ : 價值股) 除了公司發的股票個股一概不碰 RSU一到手
→ : 也是全賣掉換指數 房地產主要投資美國大型公寓收租
→ : 分散在6-7個州 目前年現金流6-8%
→ : 自住房貸款還剩1250萬/28年 家庭年收入約40-45萬美
→ : 金 (我們住美國 非加州 南部鄉下) 但稅很重
→ : 最近算一算每年收租+股票升值/股利也差不多夠我們
→ : 小家庭用了 (一年花不到8萬美金含房貸) 有點萌生
→ : 退意 打算1-2年內辭掉工作休息(吃軟飯)一下 老婆會
→ : 繼續上班 但在家工作/壓力不大
→ : 我超級同意資產累積到一定程度之後肯定是求穩 我
→ : 今年34歲 資產配置大致如下 (在股版用台幣計價) 股
→ : 票/房地產各約2000萬 股票75% VTI + 25% AVUV(小型
→ : 價值股) 除了公司發的股票個股一概不碰 RSU一到手
→ : 也是全賣掉換指數 房地產主要投資美國大型公寓收租
→ : 分散在6-7個州 目前年現金流6-8%
→ : 自住房貸款還剩1250萬/28年 家庭年收入約40-45萬美
→ : 金 (我們住美國 非加州 南部鄉下) 但稅很重
→ : 最近算一算每年收租+股票升值/股利也差不多夠我們
→ : 小家庭用了 (一年花不到8萬美金含房貸) 有點萌生
→ : 退意 打算1-2年內辭掉工作休息(吃軟飯)一下 老婆會
→ : 繼續上班 但在家工作/壓力不大
→ : 樓上yay0909 你的房地產是直接買公寓然後給機構管嗎73F 12/28 04:03
推 : 我們是有一群合夥人成立公司去買 然後請當地的團隊74F 12/28 04:16
→ : 去管理 類似小型私募基金的形式
→ : 去管理 類似小型私募基金的形式
推 : 感謝這篇分享76F 12/28 04:19
→ : 目前30初 覺得還能繼續賺 幾乎所有配置都放tqqq
→ : 想知道你們是「股票有多少金融資產」的時候 轉向保
→ : 守的
→ : 目前股票約放20萬美左右 覺得會有一個點開始（例如
→ : 40萬之類的） 之後都放沒槓桿的大盤。 那個點 你們
→ : 是怎麼抓的？ 想要學習別人是怎麼做決策 謝謝
→ : 目前30初 覺得還能繼續賺 幾乎所有配置都放tqqq
→ : 想知道你們是「股票有多少金融資產」的時候 轉向保
→ : 守的
→ : 目前股票約放20萬美左右 覺得會有一個點開始（例如
→ : 40萬之類的） 之後都放沒槓桿的大盤。 那個點 你們
→ : 是怎麼抓的？ 想要學習別人是怎麼做決策 謝謝
推 : 這一串根本一堆大神等級，恐怖83F 12/28 04:40
推 : 其實也沒有什麼點 主要是看你風險承受程度 我從來84F 12/28 04:42
→ : 沒有買過TQQQ 如果你覺得可以整個投資組合-70%還處
→ : 變不驚 那okay 但我自認無法 另外我不反對槓桿 少
→ : 量安全的槓桿可以提高報酬不見得是壞事 但我不用槓
→ : 桿ETF 是用融資帳戶自己調配槓桿比例 成本也比槓桿
→ : ETF低
→ : 沒有買過TQQQ 如果你覺得可以整個投資組合-70%還處
→ : 變不驚 那okay 但我自認無法 另外我不反對槓桿 少
→ : 量安全的槓桿可以提高報酬不見得是壞事 但我不用槓
→ : 桿ETF 是用融資帳戶自己調配槓桿比例 成本也比槓桿
→ : ETF低
推 : 推這篇，肯定all in, 不然之後哭哭90F 12/28 04:45
→ : TQQQ-80%我也不賣，所以持續定期定額TQQQ
推 : 回上面L的問題，我覺得轉向保守跟年紀有關，3字頭
→ : 離退休太遠，4字頭再考慮就好。所有有100萬美金3字
→ : 頭，我還是會all in股市或房產
→ : TQQQ-80%我也不賣，所以持續定期定額TQQQ
推 : 回上面L的問題，我覺得轉向保守跟年紀有關，3字頭
→ : 離退休太遠，4字頭再考慮就好。所有有100萬美金3字
→ : 頭，我還是會all in股市或房產
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