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全台灣最賺錢的銀行

作者：施俊吉（中央研究院人社中心研究員，金管會前主委）


台灣最賺錢的銀行是對岸第一家來台設立分行的中國銀行台北分行。
這家分行座落在松仁路，營業空間只有三層樓，行員大概不滿五十人，它今年的獲利上看4
00億元，睥睨去年大賺327億元的富邦金控。

為什麼一家來自中國的分行竟然比台灣最賺錢的金控還會賺錢？原因是中央銀行
沒有建立有效的人民幣回流機制，就率然開辦人民幣存款業務所致。

去年起，國內的指定外匯銀行（DBU）在央行許可下，開始吸收人民幣存款。由於人民幣
存款的利率高於3%，且當時大眾預期人民幣會升值，所以臨櫃辦理人民幣存款的民眾絡繹
不絕，截至今年三月底，67家指定外匯銀行總共收受2118億元的人民幣存款（約當新台幣
1.03兆元）。如此便產生一連串有趣的金融問題。

問題一：人民幣存款利率為什麼這麼高？
因為，在中國，銀行的貸款利率高於7%，所以中國的銀行很樂意以3至4%的利率吸收存款，
再將這些存款貸放出去，轉手之間便可有3%以上的利差。

問題二：台灣的銀行可以將人民幣存款匯去中國做放款嗎？
答案：不可以。理由：中國官方不准。唯一許可的是：貸放給「昆山地區的台商」，及
「中國境外」對人民幣資金有需求的個人和企業。

問題三：在此限制下，台灣的銀行握有2118億元的人民幣存款，借貸出去的
有幾成？
根據央行的統計，有9.18億元，佔比不到0.5%。

問題四：既然人民幣存款無處貸放，「爛頭寸」超過99.5%，台灣的銀行如何支付
高達3%的存款利息？
答案是：這些難以消化的人民幣存款，幾乎全部轉存到中國銀行台北分行，
此一分行最高曾經支付4%的利息給轉存之銀行，4%減3%後，轉存的銀行大概可以獲得1%的
利差。

問題五：中銀台北分行總共收到多少轉存款？
根據金管會的統計，截至三月底，這家分行
總共收到等值於新台幣1.01兆元的轉存款。

問題六：中銀台北分行如何運用這筆天文數字般的轉存款？


除了可從中國賺300億元利差，台灣也提供中銀台北分行100億元的可能進帳。因為，存款
人如果持台幣，存人民幣存款，這中間就存在一個新台幣交換人民幣的過程；人民幣（




事實上，人民銀行握有多少台幣，中銀台北分行就有多少銀彈，別看這家分行現在只有


中央銀行既然准許台灣的銀行接受人民幣存款，就請做好人民幣回流機制，別讓人
民幣存款幾乎只能轉存到中國銀行台北分行。這不止是兩岸金融問題，這已經是國安問題了
。



http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20140617/417449/


前金管會主委的警示，我們倒底再幹什麼.......要送錢給中國花

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