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作者 標題 [請益] 儲備金的運用？短債和儲蓄的配置
時間 Fri May 24 18:46:13 2024
現在流行一個說法：持有現金的人是最虧的
但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在
這筆現金說大不大，說少也不至於很少
但是放在銀行利息就那麼一點點
高利活存現在也都砍的差不多，要不限新戶前幾個月
要不就要搞一堆任務，完成才有高利
但有還是想要好好活用這筆資金，於是就想到了債券
（主要標的其實是債券ETF，交易較方便）
———————————————
大家也說不要買自己不了解的東西
所以才來PO文向大家請教
低風險資產首先想到債券
其中長債受利率影響的波動度較大
現在處於高利率時期，降息又遙遙無期
若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高
而相對於長債的就是短債
我目前對短債的認識是：
1.受利率影響的波動小
2.基本上就是領取債息收益，不太追求資本利得
3.受匯率影響大
前兩個特點乍看很像儲蓄：很穩定、領取固定配息收益
但第三點又構成了匯差風險，尤其現在美元還算強勢
若現在大買，結果美元開始貶
最後可能賺了債息賠了匯差
且若是購買債券etf
要兌現也必須在開盤時才行，也有T+2的時間差
即時性還是略差
———————————————
根據這些特性，目前暫定規劃是：
因美元還算強勢，所以先觀望
若繼續走貶則找機會佈局短債etf
但也不會將所有現金歐印，可能抓1/4-1/3投入
剩下則維持現金狀態，如有需要優先使用現金
剩下則維持現金狀態，如有需要優先使用現金
現金水位過低再從債券etf兌現出來
最後就是想問：
1.除了上述幾個特點，還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎？
2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式？
作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法？
3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外，還要注意什麼？
有看到一檔短債是不配息，若無現金流需求是否是不錯的選擇？
以上請教，感謝各位前輩！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.226.133 (臺灣)
※ 作者: reFine 2024-05-24 18:46:13
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※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45
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推 : 短債拿去質押 直接領錢出來用 最快不用半小時1F 05/24 18:51
推 : 你要不要先說說，你的緊急預備金佔資產比重是多少?2F 05/24 18:51
→ : 我短債是佔10%
→ : 我短債是佔10%
→ : 其實你臨時需要緊急預備金的時段比你想的還要少4F 05/24 18:52
→ : 就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等
→ : 更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢==
→ : 就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等
→ : 更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢==
推 : 股票3天變現不夠嗎7F 05/24 18:58
推 : 股票質押五分鐘到帳8F 05/24 18:59
推 : 問一下質押5分鐘到賬要不要先辦甚麼手續(沒用過9F 05/24 19:00
→ : 一開盤就要立刻借錢吧 跟元大證券借小錢的話是很快10F 05/24 19:01
推 : 國泰證寫6.45%以下...實際不知道多少11F 05/24 19:03
推 : 網銀定存3個月1.9% 找到標地再解定存，利息打8折而12F 05/24 19:04
→ : 已
→ : 已
推 : 群益質押5分鐘來錢 不用留現金14F 05/24 19:05
→ : 去找低利率的標的好嗎 元大跟群益都有低利短債標的15F 05/24 19:05
→ : 就是辦他的便利貸 跟開戶流程差不多16F 05/24 19:05
→ : 開好一次線上操作即可
→ : 開好一次線上操作即可
→ : 元大質押是下個工作日才給錢18F 05/24 19:10
推 : 你的預備金到底是日常急用，還是等低點要投入股市的19F 05/24 19:18
推 : 證金才那樣吧 證券的話我記得半小時內20F 05/24 19:18
→ : 不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點
→ : 不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點
→ : 啊? 日常急用不就抽屜放個十來萬，然後信用卡也有個22F 05/24 19:18
推 : 群益2萬以上就有2.17%23F 05/24 19:19
→ : 幾十萬就夠了嗎? 如果你是要等著投股市，想先找個豐24F 05/24 19:19
→ : 沒必要留假日兩天以上的現金25F 05/24 19:19
推 : 怕匯率就台幣定存 不然就公股金融股26F 05/24 19:19
→ : 險低的標的放，那就跟投哪個股市有關了27F 05/24 19:19
→ : 補充：預備金是留著萬一急用的，主要用途不是拿來增28F 05/24 19:21
→ : 加資產
→ : 加資產
→ : 萬一急用的 十萬就夠了啦 多了你也領不出來30F 05/24 19:21
→ : 就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎
→ : 就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎
推 : 那就放個十萬 二十萬就夠了啦~~32F 05/24 19:22
→ : 放抽屜
→ : 放抽屜
→ : 金額的部分不是我小詢問的，而是原本從純現金，現在34F 05/24 19:23
→ : 想要一部分短債一部分現金，不確定這樣是否夠穩，還
→ : 是像前幾樓說的直接全短債不用現金
→ : 想要一部分短債一部分現金，不確定這樣是否夠穩，還
→ : 是像前幾樓說的直接全短債不用現金
→ : 我沒說不用現金喔 只是你留個幾萬在戶頭就堪用了37F 05/24 19:25
→ : 幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬
→ : 幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬
推 : 推大樹金的股票質押，額度可以隨時動用，自己在手39F 05/24 19:33
→ : 機操作就立即轉帳過來用了
→ : 機操作就立即轉帳過來用了
推 : 樓上大樹質押利率多少?41F 05/24 19:37
→ : 0-1短債42F 05/24 20:24
推 : 我自己是用大戶30萬1.5%活存，其餘現金通通丟股票43F 05/24 20:26
推 : 有房貸規劃一部分還房貸本金，44F 05/24 20:42
→ : 一部分就像你說的債券、美元定存，
→ : 再來就是低波動的etf。
→ : 如果是要應付股票槓桿的斷頭風險，
→ : 那我建議是準備好加碼投資計劃，
→ : 或者不要質押高波動標的。
→ : 一部分就像你說的債券、美元定存，
→ : 再來就是低波動的etf。
→ : 如果是要應付股票槓桿的斷頭風險，
→ : 那我建議是準備好加碼投資計劃，
→ : 或者不要質押高波動標的。
推 : 質押利率太高吧？50F 05/24 20:58
→ : 00719B51F 05/24 21:23
推 : 你可以美金啊52F 05/24 21:53
→ : 高利活存戶開一開大概有150左右的額度53F 05/24 21:58
→ : 利率約1.99%
→ : 有時候生個重病就3-50萬瞜
→ : 利率約1.99%
→ : 有時候生個重病就3-50萬瞜
推 : 有健保 重病花十萬以上就很難ㄌ56F 05/24 22:38
→ : 有健保好安心
→ : 有健保好安心
推 : 都說是緊急預備金了，還要在意報酬，你乾脆全押股58F 05/24 23:15
→ : 票，需要錢再質押出來。
→ : 票，需要錢再質押出來。
→ : 股票波動大啊，現在牛市你才會覺得怎麼樣都漲，但這60F 05/24 23:23
→ : 筆錢沒用到就是會一直放著，萬一要用的時候是虧損狀
→ : 態要認賠嗎？或是正牛的時候被迫停利呢？怎麼樣心理
→ : 都不舒服吧
→ : 我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋
→ : 找合適的標的和做法而已，你不想動腦就丟活存定存
→ : 筆錢沒用到就是會一直放著，萬一要用的時候是虧損狀
→ : 態要認賠嗎？或是正牛的時候被迫停利呢？怎麼樣心理
→ : 都不舒服吧
→ : 我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋
→ : 找合適的標的和做法而已，你不想動腦就丟活存定存
推 : 樓上是怎樣 發文問大家的是你 嗆大家不想動腦的又你66F 05/24 23:40
推 : 質押的額度就保留一部分當預報金啊，這樣也不會覺67F 05/25 00:29
→ : 得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的，我質押利率
→ : 是2.2內，這樣會算高？
→ : 得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的，我質押利率
→ : 是2.2內，這樣會算高？
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