※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-11-08 19:18:47
看板 Stock
作者 標題 [請益] 債券還穩嗎？
時間 Sat Nov 8 14:11:21 2025
是這樣
今年ai大噴40%
資產從800噴到1200
小弟想Fire半退休
今天在算要配債券+市值型還是高股息+市值型
我有1000萬房貸，每月繳3萬9
1200萬的資產
900萬all in 00937B每個月有4萬利息
300萬放市值型當退休金去滾，不理他
還是280萬配置0056、00878、00919 創造每個月19xxx股息，其他靠市值型提領，分0050、s
py各半投，或是薪水去補
債券的話
反正最後年紀大都需要債券這種配息的收入來源，單純提領市值型有一天可能會領完，除非
退休前至少再分割3次，如果我現在就先買來繳房貸，就算跌10元，領20年也回本了
再加上300萬的市值複利，50歲應該會過得不錯，除非美國打仗，債務爆炸，經濟崩潰
而高股息的話
每次都有降息跟未填息的風險，還有之後的健保制度高機率被課，只能期望幫忙分擔房貸，
然後期待市值型，但現在ai暴漲之後，會平穩下來嗎？
市值型還會有7%以上的年化報酬率嗎？
如果再來一次疫情怎麼辦？
如果都沒有，又像這幾年一樣向上噴，ai也不是虛假的泡沫，是有相應的基底支撐的成長
那麼我就會成為新極端M型社會的中上層區塊
會過的更爽，可能4X歲就退休了
怎辦？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.20.139 (臺灣)
※ 作者: EaGo9081 2025-11-08 14:11:21
※ 文章代碼(AID): #1f3jyBSO (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1762582283.A.718.html
推 : 穩有兩種，但債券的穩似乎是...1F 11/08 14:12
→ : 穩 穩死2F 11/08 14:13
推 : 穩死3F 11/08 14:13
推 : 短債還可以 長債就算了4F 11/08 14:13
→ : 穩著配 吃你本5F 11/08 14:16
→ : 套著配都輸胡6F 11/08 14:16
→ : 買中華電都比買債券好7F 11/08 14:17
推 : 哲哲還在套8F 11/08 14:17
推 : 你如果怕的話乾脆買海外高股息或KY股，屌打債券9F 11/08 14:18
推 : 穩定的爛10F 11/08 14:19
推 : 同樣美債，這三年美債基金都賺錢，硬要買ETF？11F 11/08 14:21
推 : 1200能幹嘛 還想退休12F 11/08 14:23
推 : 穩死13F 11/08 14:24
推 : 1000萬房貸，1200萬錢，還敢談退休，笑死人14F 11/08 14:26
→ : 只能說，可憐啊
→ : 只能說，可憐啊
推 : 能年領40% 不要自慰說甘願領6% 那些人根本是被套16F 11/08 14:27
→ : 未來人生可能風險錢都沒算進去，感覺很好笑17F 11/08 14:27
噓 : 問對折18F 11/08 14:27
→ : 和穩懋一樣穩19F 11/08 14:28
→ : 股債雙殺上演多次 還在期望降息都降幾次了賺了嗎？20F 11/08 14:28
推 : 買債？買到撞到 上億再來買債21F 11/08 14:29
推 : 你用Coast FIre去算 預留一筆退休前都不動的部位22F 11/08 14:30
→ : 剩下每個月薪水隨你花當月光族
→ : 剩下每個月薪水隨你花當月光族
推 : 保留全部現金，放著等股市某天崩爛進場火力全開，24F 11/08 14:30
→ : 這才是王道
→ : 這才是王道
推 : 1000萬買股票就好了26F 11/08 14:31
→ : 吃到一波2019疫情、2025關稅，獲利都是全資產的1027F 11/08 14:32
→ : 0%起跳
→ : 2019、2022、2025都有全球股市崩爛的時候
→ : 0%起跳
→ : 2019、2022、2025都有全球股市崩爛的時候
推 : 你資產在金融市場怎麼累積的，複製就行了30F 11/08 14:33
→ : 3年一輪，好壞照輪，全部現金火力全開31F 11/08 14:33
→ : 股市最重要的一件事，就是全面崩跌的時候不要在場
→ : 內
→ : 股市最重要的一件事，就是全面崩跌的時候不要在場
→ : 內
推 : 樓上你這樣指數派會說你擇時喔 不行喔不對喔34F 11/08 14:37
→ : 要沒有錯過任何上漲 同時不躲過任何下跌才行
→ : 要沒有錯過任何上漲 同時不躲過任何下跌才行
推 : 恭喜吃布丁不用舔布丁蓋了，這就是財富自由的味道36F 11/08 14:38
推 : 所以指數派的，賺得就沒有這樣多37F 11/08 14:39
→ : 所以才會有「會賣的才是師父」道理
→ : 因為賣要賣在接近高點，太早賣，大崩跌沒有跌到你
→ : 賣的區間，就虧了
→ : 所以才會有「會賣的才是師父」道理
→ : 因為賣要賣在接近高點，太早賣，大崩跌沒有跌到你
→ : 賣的區間，就虧了
推 : 可以可以41F 11/08 14:41
推 : 想FIRE就是股四債六到股六債四啦 看個人個性42F 11/08 14:43
→ : 但一千二夠嗎?
→ : 但一千二夠嗎?
推 : 單身又物慾低非天龍國 勉強可以 但也只是勉強44F 11/08 14:44
噓 : 股神版是看不起債的45F 11/08 14:44
→ : 巴菲特擇時，所以他是股神46F 11/08 14:45
→ : 巴菲特不只會選股，連美債都會選也知道要選短天期
→ : 的。
→ : 擇時+選擇汰弱留強，是專業投資人得以長期賺大錢刻
→ : 在血液裡的基因。
→ : 巴菲特不只會選股，連美債都會選也知道要選短天期
→ : 的。
→ : 擇時+選擇汰弱留強，是專業投資人得以長期賺大錢刻
→ : 在血液裡的基因。
推 : 退休又不是不投資，錢照賺資產照樣累積啊51F 11/08 14:45
→ : 是我沒看清楚 原PO沒有真的要退休還會繼續投入52F 11/08 14:45
推 : 就各買一半啊53F 11/08 14:46
→ : 記憶體不是更穩嗎54F 11/08 14:49
→ : 我有你10倍的資產，房子也沒房貸，都還沒退休，你這55F 11/08 14:49
→ : 樣敢退？XD
→ : 樣敢退？XD
噓 : 穩???勸你不要 兩年前的債蛙歷歷在目57F 11/08 14:51
推 : 不要買長債 中短期公債是最好配置 另外如果有人宣58F 11/08 14:51
→ : 稱他可以準確預測高低點 請把他視為騙子
→ : 稱他可以準確預測高低點 請把他視為騙子
推 : 套著配都舒服 怎麼輸60F 11/08 14:51
推 : 沒貸款的淨資產1200萬很好了，不過還是要賺生活與61F 11/08 14:52
→ : 晚年醫療品質費
→ : 晚年醫療品質費
→ : 債危險的地方是會不會未來通膨又爆發又壓不下去63F 11/08 14:53
→ : 1.2億淨資產沒退是做身體健康的吧64F 11/08 14:53
→ : 這兩年短線的價格起起落落到不用太在意65F 11/08 14:53
推 : 你貸款比例過高 要看淨資產 持有短債面對50趴股市崩66F 11/08 14:54
→ : 盤的時候你才會吃得下飯
→ : 盤的時候你才會吃得下飯
推 : 物慾不強 理論可以但就壓力要扛的住68F 11/08 14:54
→ : 如果股市腰斬剩下600萬跟1000萬貸款 你配息來源減69F 11/08 14:55
→ : 少 可以想像一下你的生活會如何？
→ : 少 可以想像一下你的生活會如何？
→ : 短債當然有相對抗通膨的優點 但也要考慮蕭條時可能71F 11/08 14:55
→ : 崩盤下如果工作又跟景氣循環有關係 可以再想像一下72F 11/08 14:56
→ : 貸款還款是否會影響穩定度？
→ : 貸款還款是否會影響穩定度？
→ : 會被殺到零利率的問題 所以還是要靠配置74F 11/08 14:56
→ : 長債不是不行但要直債 然後你要有放到到期的準備75F 11/08 14:57
→ : 才不會吃到中間的淨值市價波動 買債的當下你就要知
→ : 道你只是要領預設好的利息跟到期後的本金
→ : 才不會吃到中間的淨值市價波動 買債的當下你就要知
→ : 道你只是要領預設好的利息跟到期後的本金
→ : 短債跟股市遇到蕭條一樣都不會有什麼利息 但是能無78F 11/08 14:57
→ : 損失的買跳樓的股票 詳情參考巴菲特目前部位 少年
→ : 股神看不上的短債
→ : 損失的買跳樓的股票 詳情參考巴菲特目前部位 少年
→ : 股神看不上的短債
推 : 穩啊怎麼不穩，經過十個月的淬煉81F 11/08 14:58
→ : 元大美債距離我24/12/06砍在30元僅剩差8.33%，中間
→ : 還經歷的除息，穩啦！
→ : 肯定沒問題的，保本指日可待。
→ : https://files.catbox.moe/zhs2ka.png
→ : 元大美債距離我24/12/06砍在30元僅剩差8.33%，中間
→ : 還經歷的除息，穩啦！
→ : 肯定沒問題的，保本指日可待。
→ : https://files.catbox.moe/zhs2ka.png
![[圖]](https://files.catbox.moe/zhs2ka.png)
→ : 貸款換完還有這麼多錢再考慮吧86F 11/08 14:59
→ : 千萬別進來當債蛙 看到其他再漲妳會很嘔87F 11/08 14:59
噓 : 很穩定的幻想 還是繼續睡吧你88F 11/08 15:00
推 : All in市值型 然後用4%提領就好了…已經很多人算過89F 11/08 15:01
→ : 市值型還是最佳解
→ : 市值型還是最佳解
→ : 買債最煎熬的畢竟還是看股市噴吧 假如現在是1999年91F 11/08 15:01
推 : 真好，我只有5092F 11/08 15:01
→ : 初 還要看那斯達克漲三倍 那是真的會很痛苦93F 11/08 15:02
→ : 但市值型就沒現金流，需要錢的話要賣股提領 或質押94F 11/08 15:02
→ : 借錢 要過的了自己心理的那關啦
→ : 借錢 要過的了自己心理的那關啦
推 : 一定穩呀 穩套96F 11/08 15:02
→ : 其實市值型賣股領錢跟領高股息我覺得根本是同一件事97F 11/08 15:04
→ : 不太懂為什有人會心理過不去
→ : 不太懂為什有人會心理過不去
→ : 債卷穩死，還套牢中...99F 11/08 15:06
→ : 1200 fire?100F 11/08 15:06
推 : 短債比較好 現在美國逐漸虛弱+亂搞 中長債不太穩101F 11/08 15:08
→ : 如果我有錢一定大量買入SGOV用配息來買股票
→ : 如果我有錢一定大量買入SGOV用配息來買股票
→ : 美國是不穩 但世界各大國也一樣甚至更糟 企業二十103F 11/08 15:09
→ : 年後那更是必然大洗牌 也沒有什更好的債務人
→ : 年後那更是必然大洗牌 也沒有什更好的債務人
→ : 一定會有人說我蠢 如果有錢幹嘛不全部買股票ETF105F 11/08 15:10
推 : 一輩子單身沒問題106F 11/08 15:11
→ : 但只能說買ETF股票就是賭博未來 如果重挫要花數十年107F 11/08 15:11
推 : 你的淨資產是200萬嗎@@?108F 11/08 15:13
推 : 80兆買債券很適合呀 穩定109F 11/08 15:13
→ : 買直債110F 11/08 15:13
→ : 通膨的問題，債的年化絕對輸大盤111F 11/08 15:14
→ : 看股價位置 2000年初到2010 債應該是贏大盤112F 11/08 15:15
推 : 定存或債一定跑輸通膨 股票放久也會遇到鬼牌113F 11/08 15:15
→ : 只是我們永遠沒辦法知道現在股價算不算高而已114F 11/08 15:15
推 : 中上層 真讓人羨慕…115F 11/08 15:16
→ : 1929年股票跌80%樣子 2008年跌36% 2000-2002共跌42%116F 11/08 15:17
推 : 所以房子現在不算淨資產囉？117F 11/08 15:19
推 : 你這樣的資產 沒有錯誤的空間捏.......118F 11/08 15:22
推 : 債狗都不買119F 11/08 15:24
推 : 房子扣完房貸算啦120F 11/08 15:28
推 : 去年千萬級債蛙都還會貼單 內心覺得自己本大不怕酸121F 11/08 15:54
→ : 今年隨便也千萬股蛙超車他
→ : 今年隨便也千萬股蛙超車他
推 : 穩到不行123F 11/08 15:57
→ : 說市值型會另完，20年前投GG 1000萬，到現在你看你124F 11/08 15:57
→ : 領的完嗎
→ : 領的完嗎
推 : 債不管任何時候都會賠錢，股漲債跌，股崩債大崩，126F 11/08 16:00
→ : 共勉之
→ : 共勉之
推 : 債券我買28個月了，期間利率降1%，還是-4%，讓你參128F 11/08 16:05
→ : 考
→ : 考
推 : 穩到不行 快歐印130F 11/08 16:06
推 : 逃哲配，都舒服131F 11/08 16:14
推 : 三角形買法含息才+8~9%，當初4月ALLIN 0050 會好很132F 11/08 16:23
推 : 債真的很爛 我所有股票中最爛133F 11/08 16:31
→ : 碰債ETF跟高股息的 這幾年牛市跟你無關134F 11/08 16:35
→ : 穩135F 11/08 16:40
→ : 樓上高股息這幾年沒這麼爛啦 他是今年特別爛136F 11/08 16:41
→ : 前幾年也是有很明顯漲幅
→ : 前幾年也是有很明顯漲幅
→ : 投資長：放心買美債！我不會害你！138F 11/08 17:04
推 : 還在住套房的債蛙139F 11/08 17:14
推 : 淨資產200萬退休？那我每年都能退休了...140F 11/08 17:19
推 : 會贏喔141F 11/08 17:23
→ : 你一賣掉就很穩142F 11/08 17:26
噓 : 穩套143F 11/08 17:36
→ : 你貪他的利息 他拿你的本金 先看赤字要不要縮減144F 11/08 17:45
推 : 把債券當股票會很痛苦 講n次 當持有美元就好145F 11/08 17:48
→ : 為什麼一直要與股票比啦~
→ : 為什麼一直要與股票比啦~
推 : 高股息0056也可以屌打147F 11/08 17:53
推 : 原理來說債其實比高股息穩定148F 11/08 17:56
推 : 債跟高股息現在遇到的問題 都一樣149F 11/08 18:04
→ : 就是債跟高股息個股越來越爛，本身不斷跌
→ : 就是債跟高股息個股越來越爛，本身不斷跌
推 : 再過20年還是有人會把債券當股票151F 11/08 18:04
→ : 然後債配的利息越來越少，高股息股息也越來越少152F 11/08 18:04
→ : 現在去買債根買高股息基本上就是找死
→ : 現在去買債根買高股息基本上就是找死
推 : 歐印937B換成985B，葉配是說第一檔可放到到期領回154F 11/08 18:07
→ : 本金的，類直債短期ETF不香嗎？
→ : 本金的，類直債短期ETF不香嗎？
→ : 看你買的成本多少啊，利率4.9以上買的現在股息價差156F 11/08 18:07
→ : 都有賺
→ : 都有賺
推 : 有1000房貸 還敢退休？你淨資產扣掉負債才200欸158F 11/08 18:08
推 : 債息的本質跟活存定存一樣，都是借錢給對方，然後對159F 11/08 18:31
→ : 方寫欠條(存摺)給你，差別就對象是銀行、公司還是國
→ : 家。
→ : 方寫欠條(存摺)給你，差別就對象是銀行、公司還是國
→ : 家。
推 : 穩162F 11/08 18:37
推 : 買了沒壓力 但是沒有人會all in債吧163F 11/08 18:51
推 : 隨便買配息加上漲都有15% 還能等大蕭條幹進去 我想164F 11/08 18:55
→ : 不到現在買股票的理由 你信那個連自己在說什麼都不
→ : 懂的聊天機器人能引領未來？ 那你不是智障就是瘋了
→ : 不到現在買股票的理由 你信那個連自己在說什麼都不
→ : 懂的聊天機器人能引領未來？ 那你不是智障就是瘋了
推 : all in美債的很多啊 還三層債蛙167F 11/08 19:02
→ : 快來當穩懋的好朋友168F 11/08 19:06
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