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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-12-25 21:15:24
看板 Stock
作者 yangguang (阿一)
標題 [請益] 討論0050vs0050連結基金
時間 Thu Dec 25 10:02:39 2025

先講一下0050連結基金，現在基金平台申購和贖回都是0手續費，內扣費用0050是多少連結
基金就是多少，同間投信發行不能重覆扣，連結基金唯一多出來的地方在另外2%~5%未投入0
050的部分有保管費和經理費目前最高不超過0.17%，這部分就微乎其微了，在總績效上差不
了多少，以上認知如果正確，則繼續以下


根據X場先生統計的文章，連結基金2019發行至今跟0050績效，平均差不到0.16%

現在要講0050買賣合計，要0.1425+0.1425手續費，以各券商不同折扣，我們五折來看好了
，還是要合計0.1425（這部分認知應該沒錯？）
另外賣出再要一筆0.1%證交稅
合計0.2425

以目前績效差不到0.16%比來看，再加上未投入0050的那頂多5%成本的0.17%管理費，再怎麼
算也不會，總績效差也不會超過0.2%

這樣來看連結基金的額外付出可以看作是0.2%，0050是0.2425%，如果日後0050每年平均總
績效沒有大幅領先連結基金至少0.17%以上的話的話，不是買連結基金到最後實際到手的獲
利比較多嗎？不要小看那0.0X%的總資產如果千萬來看的話也是少領好幾萬塊起跳的淨報酬

而且等到累積足夠多資產的時候，就算是稅率5%的族群，股利所得稅和二代健保逃不掉的時
候，另外支出的成本又要再加上去

連結基金主要就是買賣的便利性無法像ETF一樣盤中買賣，但是既然都是要存股等到十幾二
十年後再買賣，也不差慢那幾天不是嗎

以上是我的認知，不知道有哪邊是我誤解了，請各位前輩指教，所以以長遠來看到底是哪邊
該扣的該付出的之後淨回報比較高？？

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.227.90.177 (臺灣)
※ 作者: yangguang 2025-12-25 10:02:39
※ 文章代碼(AID): #1fJ9j1F9 (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1766628161.A.3C9.html
噓 loopdiuretic: 葉配1F 12/25 10:12
推 abc0922001  : 有時候也會意外要用錢，不用全配連結基金2F 12/25 10:12
噓 peter98     : 滾3F 12/25 10:23
推 AnimalSpirit: 小朋友才做選擇https://i.imgur.com/4H1jWR5.jpeg4F 12/25 10:33
[圖]
推 rebel       : 前幾天剛算完 今年連結基金落後0050的績效大約2%5F 12/25 10:33
→ rebel       : 而稅以最高算也不過就0050的0.6% 實際更低 因為只
→ rebel       : 有54c要扣稅 所以當你想省稅 別忘了你可能績效會輸
→ rebel       :  別省小條卻花大條
推 highken     : 才2%還好，沒很多9F 12/25 10:55
推 Gipmydanger : 肯定有一些隱藏費用在裡面，不用多說，績效會說話10F 12/25 10:56
→ Gipmydanger : 。
→ BlueBird5566: 0050有配息 績效還略勝 那買連結基金的意義是什麼?12F 12/25 10:57
推 post91      : 有原形不買為什麼還要再給管理費去買基金…13F 12/25 10:59
推 rebel       : 其實0050整年的殖利率也不過就2.1%左右 最近的54c14F 12/25 11:05
→ rebel       : 大約都在30%上下 股利加健保費最高也是30%上下 所
→ rebel       : 以整年就2.1%*0.3× 0.3真的沒多少 值不值得你去賭1%
→ rebel       : or2%的績效落後 至少我當初算完覺得不值 還是選擇
→ rebel       : 抱0050然後想辦法用其他方式節稅
→ yangguang   : 一三樓不用那麼凶，因為剛好上個月我有試用連結基19F 12/25 11:06
→ yangguang   : 金，，同一天買入0050，，兩邊都是定期定額，，結
→ yangguang   : 果連結基金那邊的淨報酬多了一百多塊，，才有這個
→ yangguang   : 疑問，，，既然上面有人認真算了還是0050比較高那
→ yangguang   : 應該是沒爭議了，，只是我覺得奇怪都說直接買0050
→ yangguang   : 是最好的，，為什麼我基金帳戶那邊報酬卻比較高，
→ yangguang   : 有疑問而已
推 rebel       : 因為0050最近擴張太快績效變差了 比一個月的話也落26F 12/25 11:08
→ rebel       : 後6208
→ yangguang   : 順便回一下一三樓，兩個都是元大發行的，你買哪個28F 12/25 11:16
→ yangguang   : 都是給元大賺，元大才不在乎你買哪個，賺多轉少的
→ yangguang   : 差別而已，，我也沒說哪一個基金平台，我不知道業
→ yangguang   : 配在哪裡
推 Mosin       : 看簡式公開說明書，近5年累計報酬率32F 12/25 11:18
→ Mosin       : 0050連結基金大約比0050少1.4%，約每年少0.28%
→ evan09900966: 最近當作是為了養銀行vip資格 繳給銀行的保護費 承34F 12/25 11:21
→ evan09900966: 受點波動風險 但感覺還是比定存好
→ yangguang   : 對就是看到這些，0050基本買賣就0.2425，還不算所36F 12/25 11:22
→ yangguang   : 得稅那些，，所以才疑問
推 fiend0229   : 我還是不懂...研究這麼多奇怪的東西，為什麼不直接G38F 12/25 11:30
→ fiend0229   : G就好
推 kalapon     : 有申購小額的TISA不配息0050, 觀察看看40F 12/25 11:34
推 pwseki206   : 如果小資的話連結基金真的比較推，可以1000/3000買41F 12/25 11:39
→ ilutc       : 看各大網站的數據 今年績效沒差到2%欸42F 12/25 11:39
→ pwseki206   : 滿不配息加速複利累積，但版上各路豪傑就未必需要了43F 12/25 11:39
→ ilutc       : 連結基金今年至今32.98%   0050約33%多 差不到1%44F 12/25 11:40
→ ilutc       : 而且基金平台申贖的手續費都是0
推 flash789    : 目前買原型就好 以後如果TISA有稅賦優惠的話再買TIS46F 12/25 11:43
→ flash789    : A 0050連結基金
推 dazzzlee    : 0050擴張太快績效變差 最近同時買也是發現連結基金48F 12/25 11:43
→ dazzzlee    : 績效較好
推 rebel       : 因為0050有配息加拆股 有些網站沒更新 我是手算過50F 12/25 11:49
→ rebel       : 你可以算一下 有錯可以指正
→ rebel       : 我覺得還好 0050近半年成長一倍 這不是種可以持續
→ rebel       : 的速度 遲早會穩定的
推 hhcelll     : 我也是研究完，就選原型0050了，績效比較好。54F 12/25 11:54
推 CAFEHu      : 經理人：都很棒，多買點咩~55F 12/25 12:13
→ CAFEHu      : 投信超人：一定是全都買！你說好不好？
推 saiya       : 連結基金唯一好處是不配息，高稅率族群不會被扣一手57F 12/25 12:22
推 amilkamilk  : 贖回時信託費用研究一下，不過高低所得稅看這題肯58F 12/25 12:22
→ amilkamilk  : 定答案不一樣
推 amilkamilk  : 如果繳稅20%以上買不配息的應該比買原型划算？
→ rebel       : 不一定比較划算 上面算過了 0050今年的稅只有2.1%*61F 12/25 12:27
→ rebel       : 0.3*0.3左右 你連結基金績效只要落後1%就輸了
推 icelaw      : 以前不配息基金只有買到95%，63F 12/25 12:49
→ icelaw      : 最近才發現買到98%，所以之後會落後多少 這需要再
→ icelaw      : 觀察
推 rebel       : 是阿 對高所得的來說 就是在賭每年落後的績效跟省66F 12/25 13:04
→ rebel       : 下的稅金那個多 但當初算一算 你看0050的真實稅金
→ rebel       : 跟健保費也不過就0.2%上下 還可能透過其他方式節掉
→ rebel       :  當初算完就覺得這種數量級就懶的再去賭連結基金了
推 wwewcwwwf   : 我剛剛看財經yt 才知道0050聯結基金70F 12/25 13:07
推 joe0934     : 平常歐印0050，勞退自提TISA0050，退休沒煩惱71F 12/25 13:11
推 gyamwoo     : 兩邊都有買 政府推TISA是要普及大眾參與投資退休賬72F 12/25 14:02
→ gyamwoo     : 戶的比例，國外的案例比比皆是了。投資高手儘管去買
→ gyamwoo     : 原形、小菜雞或想要安穩退休的一般人買連結基金即可
→ gyamwoo     : 。沒有孰優孰劣的問題
推 syuechih    : 追蹤誤差太大而且沒有其他免稅誘因76F 12/25 14:07
→ adairchang  : 你立場這麼明顯懷疑你業配合情合理77F 12/25 14:13
推 salamender  : 因為要辦證券戶其實還挺麻煩的，本來想幫小孩存股78F 12/25 14:20
→ salamender  : 現在一堆流程乾脆0050連結基金了事。
推 torchx      : 買0050連結基金雖然不用手續費，但投信拿到你的錢80F 12/25 14:34
→ torchx      : 也是幫你買0050ETF,ㄧ樣也會有交易手續費，直接算
→ torchx      : 在0050連絕基金的內扣費用
推 ChikanDesu  : 你才抱一個月是有什麼參考價值83F 12/25 14:42
推 amilkamilk  : 但應該省二代健保？84F 12/25 14:59
推 s881720     : 都不如正二85F 12/25 16:35
推 asdlkjfgh   : 感謝原po拋磚引玉86F 12/25 16:42
推 tengobo     : 高所得適合0050-TISA 領股息還會退稅選0050ETF 別87F 12/25 17:01
→ tengobo     : 忘記配息就是幫你賣股票 就算再投入還是有交易成本
→ tengobo     : 產生 然後內扣費用是看0050連結基金 畢竟規模不同
推 j1125387    : 連結基金費用我有看到是基金費用再加ETF本身的費用90F 12/25 17:25
→ j1125387    : 除非高所得不然還是直接買ETF比較好
→ rebel       : 還是要再講一次 高所得買連結基金也不見得會比較賺92F 12/25 18:05
→ rebel       :  今年高所得投入0050還是賺比較多
→ rebel       : 一個很直覺的觀察 0050這類市值型殖利率都不高 005
→ rebel       : 0今年大概2.1% 相當於你拿了2.1%的現金沒再繼續滾
→ rebel       : 但別忘了連結基金一開始就2-5%的現金沒進去滾 跟第
→ rebel       : 一天就配5%現金給你 剩95%去滾一年沒兩樣
→ forever215  : 連結基金還不能質押開槓 ETF能槓上槓98F 12/25 19:07
推 g921        : 高所得稅率才買連結0050累積型基金.結案99F 12/25 19:26
推 gurodingli  : .jpeg100F 12/25 20:13

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