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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2026-03-16 18:36:42
看板 Stock
作者 tyce8ton (肥宅)
標題 [標的] 00713 vs 0050
時間 Sun Mar 15 20:34:08 2026

最近去銀行借信貸想要趁大盤回檔時買入，結果等手續用完看起來也沒有在往下了，但是
利率還可以所以還是借了，想說要投入哪一個標的比較安穩呢？
目前金額是185萬扣了代辦費9000分84期還款。最少要18期一個月目前要2.4-2.5萬
3.14%

第一個方案是購買00713
我研究了一下713通常有5%的殖利率，一年可以有9萬股息，這樣一年還需要21萬的現今流
。

方法二是0050
一年約2%可以3.5萬一年需要26.5萬的現金流。

目前手上整天槓桿率約112%

我目前持有的庫存是144張0050
跟1090股vt
我自己是覺得依照目前的庫存假設vt扣完股息稅後為1%
一年約26萬如果用00713可能不需要擔心還款可以放著不動。
如果採用0050可能會需要一個月補幾千元

再來是想說00713跟0050相關係數在高股息當中比較小可能可以起到分散的效果。
想聽聽大家的意見，謝謝。
安全預備目前流動資金還有10萬，預計買股票以張為單位還會剩下一點，接著就是等股息
了。

https://i.mopix.cc/vHOUxK.jpg
[圖]

https://i.mopix.cc/jaid7P.jpg
[圖]


最後早上開盤追進去0050了
謝謝大家的建議

https://i.mopix.cc/pVPa2M.jpg
[圖]



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.241.227 (臺灣)
※ 作者: tyce8ton 2026-03-15 20:34:08
※ 文章代碼(AID): #1fjgT3Fm (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1773578051.A.3F0.html
→ yulin0619   : 賺錢可以分紅給我嗎1F 03/15 20:35
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:36:48
推 fatdoghusky : 你要從兩個方向來講 你現金流卡不卡 卡的話當然7132F 03/15 20:37
講真的只用工資付的話大概要35%薪資
我願意借的因素是因為我現在的股息還能負擔多數費用
推 hcwang1126  : 50錢不夠賣股就好3F 03/15 20:37
→ fatdoghusky : 再來才是看"穩定性" 713的確相對抗跌但也不是不會跌4F 03/15 20:38
→ fatdoghusky : 但以產業面來看713就沒有0050更偏向半導體電子業所
→ fatdoghusky : 帶來的爆發力 你25年初進場絕對會後悔死買713不買50
對所以我覺得713優點是跟0050的低相關係數。
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:42:18
→ fatdoghusky : 再來就是你手上已經有一批50了 你要先定義新的錢你7F 03/15 20:40
推 highken     : 借信貸玩股票真的毋湯喔，請用閒錢投資8F 03/15 20:40
我槓桿率很低只有很少一部分
→ fatdoghusky : 是要拿來幹嘛的 追求絕對報酬還是保底 這就又要回到9F 03/15 20:40
→ fatdoghusky : 你個人整體財務狀況了
指數附近的報酬就可以了，我覺得只要能撐完確實可能可以提早1-2年退休
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:44:42
→ whatyousay  : 要確定版上問的人資產比你多耶......11F 03/15 20:43
→ whatyousay  : 資產多的問資產少的那個好，真的是蠻妙的想法
我沒有信貸投資的經驗啊，我也覺有時候多一個視角讓自己去思考沒有問題
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:46:28
推 tengobo     : 不考慮用股票質押嗎？質押的錢買00713 然後股息等13F 03/15 20:46
→ tengobo     : 跌的時候買一點
推 solomonABC  : 這利率不好啊。不如用50去質押15F 03/15 20:49
→ solomonABC  : 質押還沒金流壓力
推 mdkn35      : 00713是什麼垃圾17F 03/15 20:51
推 Lexus       : 買713是頭撞到嗎18F 03/15 20:51
想說他績效過去還可以加上最大回撤相對小，然後分散一些我太集中的風險
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:52:57
推 solomonABC  : 酸713的 自己50有比人家多張嗎？19F 03/15 20:52
→ solomonABC  : 該不會零股仔？
推 fu6cj84     : 買2412質押21F 03/15 20:52
推 xxgogg      : 查一下QQQI有幾% 0.0///22F 03/15 20:53
推 wayne83315  : All in 正223F 03/15 20:54
推 fatdoghusky : 買713分散要有心理準備50大噴的時候別心痛 我就是..24F 03/15 20:54
其實我覺得自己目前沒債券，資產的波動也算高買這個也算分散一點，不過我自己也有計
畫之後減持0050分去給vt
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:57:05
推 bobboy8755  : 好奇能貸這麼多 為啥利率有點差25F 03/15 20:55
我利率是3%不過代辦費扣了要3.14,我當時有提供台股當作財產證明，好奇現在信貸要幾%
才是好
→ Gipmydanger : 殖利率選股=屎上雕花26F 03/15 20:55
→ fatdoghusky : 不考慮現金流你買50跟vt就夠分散了 我到覺得除了現27F 03/15 20:56
→ fatdoghusky : 金流的因素之外沒有買713的必要
想說用來代替債嗎？之前有一次看到有人說可以
→ fatdoghusky : 你要再分散也有00646可以買29F 03/15 20:56
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 20:59:02
推 kkm99       : 借信貸還不如你現有的一部分0050改成正二，一樣是槓30F 03/15 20:58
→ kkm99       : 桿，還不用煩惱現金流而去選擇00713
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:01:34
推 a58805082   : 買713不如買56吧32F 03/15 21:00
推 sunnyhung   : 高？33F 03/15 21:00
推 pikachu123  : 高點借錢你很有種34F 03/15 21:00
我覺得槓桿率112其實不用很有種
我之前26000問過後面發現還會往上頓悟了等待才是最大的風險
噓 snahwwww    : 請選會長大的麵包 空空35F 03/15 21:01
我也有想說還是一樣都買0050
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:02:34
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:03:37
推 fatdoghusky : 713不可能取代短債 長債就不好說了36F 03/15 21:04
推 aspirev3    : 去年4月的教訓是 00713也沒真的很抗跌37F 03/15 21:04
→ fatdoghusky : 總之 你想分散就50 vt voo這些不同市場的大盤ETF去38F 03/15 21:05
→ fatdoghusky : 買去分散 要現金流就713 要扛市場風險就是短債或長
→ fatdoghusky : 債(長債不一定扛) 從個人財務狀況再根據這三面向去
→ fatdoghusky : 分配吧
從殖利率跟報酬率上他有贏bndw,最大回撤上bndw約20% 713約25%我覺得取代一部分但是
短債類現金他無法取代
→ uv5566      : 有真的差那點現金流嗎 沒有就別買0071342F 03/15 21:06
推 BBKOX       : 要真抗跌就選SGOV、BOXX43F 03/15 21:07
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:11:27
推 iorittn     : 我之前信貸210萬約2.6%，個人覺得超過3%不要借44F 03/15 21:07
推 socuteami   : 你的信貸利率沒多好，又有這麼多50，為什麼不直接質45F 03/15 21:08
→ socuteami   : 押就好？
推 stoneoil    : 高股息還有人買，真妙，前幾年已經討論到爛掉的東西47F 03/15 21:08
→ stoneoil    : 了，原po手上都股票，要分散風險買黃金啊
推 aspirev3    : 如果用40 0050 30正二 30現金 一樣曝險beta 1.049F 03/15 21:08
→ BBKOX       : 隨時可以賣，每年差不多4%到5%50F 03/15 21:08
→ aspirev3    : 不知道對於你現金流會不會更好51F 03/15 21:08
→ fatdoghusky : 對阿 質押阿 0050質押拿2.5%算市場價52F 03/15 21:09
我有想過不過要換劵商吧？不知道會不會很麻煩，台新的質押好爛
推 fx4ti42     : https://i.mopix.cc/CAN8hR.jpg53F 03/15 21:09
[圖]
→ Masaccio    : 713高價低波也低息，其他高股息不考慮？54F 03/15 21:09
→ fx4ti42     : 問就是買台積55F 03/15 21:09
推 pk0943      : 也許今年00713的報酬會比0050好喔。56F 03/15 21:09
→ iorittn     : 我借的錢都投高股息，這2年看0050一直漲真的有點後57F 03/15 21:09
→ iorittn     : 悔，但想一想我需要現金流還款就撐著了
→ pk0943      : 00713前面也有贏過0050一段時間。0050這兩年這樣爆59F 03/15 21:11
→ pk0943      : 漲真的不能當常態，終究要均值回歸的。
推 stoneoil    : 高股息就左手換右手……真的是垃圾產品61F 03/15 21:11
→ uv5566      : 信貸最後都是換增貸 同樣每個月還得錢 增貸差太多了62F 03/15 21:11
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:13:43
推 fatdoghusky : 713也沒那麼不堪 是這兩年台積電大爆發後才被拉開63F 03/15 21:14
推 maye        : 現在我會選0050，還在等相對低點64F 03/15 21:14
推 jelly70     : 我也是0050與VT，兩檔的股息一年才差約5萬多的現金65F 03/15 21:15
→ jelly70     : 流，用薪資去還貸款就好，0050後期報酬率比00713會
→ jelly70     : 多太多，指數化投資者就貫徹到底
→ fatdoghusky : 換!!絕對換  台新券商基本不做質押利率給的很爛68F 03/15 21:15
推 RaiGend0519 : 你薪資能cover就0050到底69F 03/15 21:16
那我其實還是可以買50反正股息都還能擋差額其實還好也不是付不起
→ fatdoghusky : 我問過台新營業員她都直接跟我說去別家借70F 03/15 21:16
有辦法直接換券商嗎？還是要賣光在買
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:17:17
推 fatdoghusky : 可以匯撥股票 但你另一頭要先開好71F 03/15 21:18
感恩
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:19:38
推 cowaksor    : 真正災難來臨時都要崩 大好時0050大勝713 故0050大72F 03/15 21:24
→ cowaksor    : 勝
→ w901741     : 那你還不如60%正二+40%定存，需要現金就解定存74F 03/15 21:28
推 abc0922001  : 買什麼00713阿，你應該買BNDW/BND/VGIT/IEI/IEF75F 03/15 21:29
推 hillgod     : 長期投資都會賺，713配0050可以當一種策略76F 03/15 21:31
推 dogalan     : 資產分散配置角度選00713 長期報酬選005077F 03/15 21:33
推 eknbz       : 就一部分短債啊  剩下壓正二78F 03/15 21:34
→ dogalan     : 降波動的話選bnd/bndw79F 03/15 21:34
推 lifeterry   : 你只是想低波，分散，賺點利息，可以自己組80F 03/15 21:36
推 lucky466    : 秒選005081F 03/15 21:37
推 Moon0       : 信貸2.5%內7年或3%內10年 不然不要借82F 03/15 21:43
好奇怎麼大家都那麼低才是正常的嗎？
我自己是最高不能超過3%就覺得還能接受了
我下次去找券商看看那一間比較低
推 GA389434    : 兩個都買 分一半83F 03/15 21:44
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:49:40
推 kitune      : 你乾脆看遠一點 找國外ETF 台灣傳產現在很慘84F 03/15 21:50
我有想過2026年找時間在把一部分的0050拿去換vt，借來的因為怕匯率應該不會跑海外
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:52:54
→ m10117013   : 00713 不建議 寧願買005685F 03/15 21:52
那我直接0050好了0056相關係數沒有低波動特性，我這樣直接買市值就好
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 21:55:13
推 southpeace  : 信貸300 利率2.3% 給你參考86F 03/15 21:54
推 Sonas       : 713/50=4成/6成? 713自從去年關稅跌下來幾乎沒上去87F 03/15 21:55
→ siowan135   : 00713也沒有低波動特性阿88F 03/15 21:56
→ Sonas       : 就資產配置角度 確實可配些71389F 03/15 21:56
→ siowan135   : 別人跌跟著跌，別人漲他漲不上去90F 03/15 21:56
我是去比較713跟50,56的最大回撤
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:01:04
推 kiversonx17 : 看到00713就笑了 被吹爛的股91F 03/15 22:01
推 phuckerc    : 我也覺得要00713不如0056，高股息還是相對跌比較少92F 03/15 22:03
我比較0056回撤是比713大，713成立至今的irr其實比想像高，0056成立至今irr與713比
較713是贏56的
→ babyMclaren : 00713最近好像不太好93F 03/15 22:04
噓 sibions     : 現在還有人在買713嗎94F 03/15 22:04
推 batistoota  : 債券要配多一點   比較穩95F 03/15 22:04
比較年輕所以感覺先不用債，而且投資美股的債股息稅好高
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:09:26
噓 flightmoon  : 713你要買就買，漲就漲不了，跌就一起跌，分散個鳥96F 03/15 22:12
→ flightmoon  : 蛋
其實我之前也有買0051,確實拖累報酬
但是一開始買了1百多萬也是為了分散，後面想說vt更合適而且規模大0051規模太小了
但是713也有一定規模
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:14:42
推 blueskymilk : 00713很爛欸 這次跌最多 漲最少 一點都不抗漲98F 03/15 22:15
→ blueskymilk : 說錯 是一點都不抗跌
推 larle       : 00713...... 你認真嗎?100F 03/15 22:19
推 Lexus       : 才144張0050高能兒也能高潮 可撥零股仔 妥妥自介101F 03/15 22:20
噓 davis0918   : 我看起來像有1500w嗎？102F 03/15 22:21
推 seanlydia   : 補充保費很多耶103F 03/15 22:22
不是只有2%多
→ georgehsu119: 利率和代辦費好高104F 03/15 22:24
我之後會找看看便宜的券商看看能不能有更好的第一次不會殺價
→ la8day      : 00713沒用了 台灣產業不是被AI取代 而是被台積電取105F 03/15 22:26
→ la8day      : 代
如果趨勢改了那713過去的績效就沒辦法參考了，畢竟我會考慮也是因為他以前的績效好
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:30:57
推 superman7250: 有考慮00981t嗎？,會漲也會守107F 03/15 22:32
我覺得跟0050相關係數太高欸可能直接50了
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:33:35
推 edtzqssm77  : 正二就好了108F 03/15 22:33
→ KY1998      : 利率真差，要好直接找將來或連線109F 03/15 22:33
我預計下一次可能會找看看有沒有推薦的券商
→ edtzqssm77  : 正二50/50曝險你還有現金可以運用110F 03/15 22:33
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:35:12
→ KY1998      : 不用考慮回撤，因為你買的當下就是認為他會成長111F 03/15 22:34
→ KY1998      : 直接選0050，回撤代表也會漲回去，甚至漲更多
我本來也是要買0050,只是這次有利息所以才找看看有沒有其他選擇
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:37:32
推 kitune      : 不用吧 你想質押就找買國外股的ETF 還比單壓台灣好113F 03/15 22:37
推 kitune      : 你很想要配息的話直接買00850就好 季配的市值ETF
推 nikekobe    : 可以考慮QQQI 10~12%115F 03/15 22:41
我想說vt美股比例不少了，未來我會提高vt!的比例
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 22:45:23
→ dotober2005 : 00713優勢在產業分散 但台灣產業m型化116F 03/15 22:56
這個確實在台灣分散的成本太高了，我有想過找到合適的券商之後去買vxus,或是vea
→ dotober2005 : 要買00713不如繼續買vt吧117F 03/15 22:56
→ kitune      : 趨勢就是台積電 想分散還是買國外產業118F 03/15 22:56
→ dotober2005 : 而且高股息容易追高殺低...119F 03/15 22:57
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 23:03:45
→ qsc753      : 信貸買00713你確定？…120F 03/15 23:09
推 josephpu    : 713集中在內需，但台灣這次經濟成長內需沒跟上。121F 03/15 23:12
→ josephpu    : 原因很多，像是關稅匯率產業不均，但正常來說經濟
→ josephpu    : 體正常發展，內需始終會跟上。股市一堆這種考古題
→ josephpu    : ，大家都知道應該怎麼走，但真正發生之前沒人確信
→ josephpu    : 但如果我是你的話，會更想把錢投進道瓊跟納指，ai
→ josephpu    : 成功的話，美國企業會最先捲出來
美股估值好高，我覺得要買的話先買vt就好，感覺0050也是比較偏ai方面的
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 23:20:02
推 doratofu    : 你問題是台灣過度集中吧 然後0050又往GG集中127F 03/15 23:27
我預計2026找機會最晚就是2027年初會轉移一部分錢到vt預期比例會到55:45了
→ doratofu    : 你資產17M 2M想幹啥根本沒差那麼多 都買00713也沒差128F 03/15 23:28
沒有17是加上貸款的部分才有
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 23:32:59
推 doratofu    : 不過想分散該買VT或bnd 相信因子投資就買小型價值股129F 03/15 23:31
→ doratofu    : 00713就是繼續加強台灣單一市場曝顯而已
→ doratofu    : 當然你夠相信台灣的未來就買也沒問題
借來的不買vt是怕匯率，不過會慢慢提高vt比例的
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 23:37:03
推 biojo       : 繼續壓0050 還年輕不要怕波動 真的大跌再質押0050132F 03/15 23:38
→ biojo       : 出來買50或正二 要退休再去考慮波動
快33了算中間
噓 loopdiuretic: 2026還有人在00713喔134F 03/15 23:41
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/15/2026 23:46:05
推 eric02      : 爬文看一下 713被嫌到一無是處135F 03/15 23:54
推 duojay      : 正2136F 03/15 23:55
推 kokilly     : MDD將近-29% 夏普值爛到有剩 誰愛買誰買137F 03/15 23:57
噓 twic        : 台積電明年上2500機率非常高 713輸給AI大行情的機138F 03/16 00:06
→ twic        : 率非常高
其實我不太敢預期那麼高
→ twic        : 總資產的成長才重要 配息是其次140F 03/16 00:08
→ twic        : 2330也有配息還秒填息 整個屌打高股息
目前看來我會拿去買0050
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/16/2026 00:10:50
推 Hard1980    : 台灣優先買0050 放眼世界買VT142F 03/16 00:10
推 alion278    : 其實要丟00713就是為了股息，股息又可以安定你的心143F 03/16 00:18
→ alion278    : 性的，基本就值得。
→ alion278    : 不然抹滅感性的話，0050、台積、正2報酬理論上都好
→ alion278    : 得多吧。
推 juno5566    : 713我覺得回不去了 尤其是鼓吹台GG的現在147F 03/16 00:20
推 tensinya    : 713真的是垃圾 雖然我還持有40張 可憐148F 03/16 00:22
→ tensinya    : 陸續轉去0050跟735了 現在只後悔還留40張
推 MotleyCrue  : 00713被看破手腳 別人大跌跟著跌 別人暴漲他上不去150F 03/16 03:31
→ MotleyCrue  : 說真的 高股息只剩0056/00878/00919可以買 其他都是
→ MotleyCrue  : XX
推 xm3u4vmp6   : 正二啦153F 03/16 03:37
推 lifeterry   : 買etf 買到不知道什麼是etf，你回測就在回測成份股154F 03/16 06:47
→ lifeterry   : ，就跟美股七巨頭一樣，你要低波，就買他成分股最
→ lifeterry   : 大前五，幾乎就達到作用了，沒內扣，低波動，你回
→ lifeterry   : 測績效好的時間週期，就是成分股剛好吃到紅利
推 lifeterry   : 再極端一點，兩檔，一檔銀行，一檔電信，就達到713
→ lifeterry   : 的特性了，根本不必要買 713，笨得是內扣還這麼高
推 s70337033   : 0050賣掉一半買正二一半買00713160F 03/16 07:29
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/16/2026 09:09:31
推 jcpf126     : 去元大證金開戶，等18期滿質押0050提前清償信貸，161F 03/16 09:24
→ jcpf126     : 之後用質押方式開槓桿
目前持股不再元大可以轉過去嗎？
※ 編輯: tyce8ton (42.77.241.227 臺灣), 03/16/2026 09:49:36
推 redcarp0702 : Allin 中華電 質押6成出來買正二 不怕斷頭要繳息就163F 03/16 10:01
→ redcarp0702 : 慢慢賣正二或借新還舊
→ DareJ       : 有人比過919跟713 同樣的錢 領不同的息 你看看165F 03/16 12:00
推 jcpf126     : 有些券商可以線上匯撥股票到元大證金0費用又方便，166F 03/16 14:10
→ jcpf126     : 你可以查查看
→ jcpf126     : 以分散角度來看0051和00713還行，畢竟市場沒人知道
→ jcpf126     : 如何輪動，但內扣真的太高，還要定期再平衡挺麻煩
→ jcpf126     : ，一個0050簡單直白

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