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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-04-20 18:54:54
看板 Stock
作者 yc1081106 (柚謙)
標題 [請益] 如何500萬閒置資金打造穩定月配息
時間 Sun Apr 20 00:39:56 2025

大家好，小弟近期手上有一筆大約 500 萬的閒置資金，目前工作穩定、生活開銷也尚可
，沒有急需用錢的壓力。

主要想尋求各位理財高手的建議：
如何用這筆資金建立起一套能夠穩定每月配息或現金流的投資組合？

我的理想狀況是：
1.每月能有一定金額的被動收入（約1-2萬）
2.資本盡量不要大幅損耗，穩健（中華電信？
3.能接受一定程度的風險，但不希望波動太劇烈
4.時間可以長期放置（5 年以上沒問題）

目前有初步想法是：
1.全部投入00937B 投等債，每月約2.5k月配
2.美債20年（統一、元大、國泰月月配）
3.高股息 ETF（00878、00919、0056 ）
4.高股息250w配上投等債250w



但實際該怎麼配置比例、有哪些注意事項，還是覺得有點摸不著頭緒，希望有經驗的前輩
可以給些方向。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.234.241 (臺灣)
※ 作者: yc1081106 2025-04-20 00:39:56
※ 文章代碼(AID): #1e0z7Uic (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1745080798.A.B26.html
推 bandongo    : 買00561F 04/20 00:40
→ yc1081106   : 全買嗎？2F 04/20 00:41
推 tr000064    : 給5樓，5樓會給你穩定紅利！3F 04/20 00:41
推 acupofcoffee: 歐in 鴻海4F 04/20 00:44
推 lavendersea : 全丟00940 順便充值台灣價值5F 04/20 00:45
推 neo5277     : 接下來的日子存股族應該不太好做6F 04/20 00:45
推 square      : 00878 0056 00919月配的息去買中華電鎖住7F 04/20 00:46
推 adolph666   : 給川普弄一波 這幾招通通虧死8F 04/20 00:46
推 shirleyEchi : 美金月配定存利率可能還比較好 目前看新客戶都有4%9F 04/20 00:47
→ teiamatozero: 等川普任期結束再存股，要是可以承受持股連3天跌停10F 04/20 00:47
→ teiamatozero: 那現在可以進場
推 ntust661    : 937不錯 但逢低慢慢買就好12F 04/20 00:48
→ zsp9081a    : 怕扣到健保就3吧13F 04/20 00:50
推 hihi29      : 定存14F 04/20 00:50
推 astrosage   : Sgov15F 04/20 00:50
推 cocomashow  : 才500萬 多辦幾個高利活存的戶頭吧  父母 配偶 子女16F 04/20 00:51
→ cocomashow  :  開一開 1個戶頭 10-30萬 不等 都有2-3% 全開完應
→ cocomashow  : 該有1000多萬的額度 唯一風險就台海 所以記得外幣定
→ cocomashow  : 存或短周期定存避險
推 YHOTV4096   : 唯一推薦249820F 04/20 00:51
推 gn7722      : 全買0056，刪app21F 04/20 00:52
→ cocomashow  : 比台積電殖利率還高22F 04/20 00:52
→ cocomashow  : 還能即時活存動用
→ Gavatzky …
推 Gavatzky    : 川普任內別進場吧24F 04/20 00:53
→ Gavatzky    : 很多高手都倒在川普的關稅刀下
推 molopo      : 00713 0050 006208 債券 vt voo bndw26F 04/20 00:53
→ cocomashow  : SGOV也可以考慮啦 只是被預扣30%要隔年才能退會有點27F 04/20 00:54
→ cocomashow  : 不爽...
推 s22610069   : 如果要高股息00713吧 這次大暴跌跌不到5% 真的屌打29F 04/20 00:54
→ s22610069   : 其他高股息
推 aa874125    : 定期定額逐步投入多隻股債平衡型基金 如果500萬只要31F 04/20 00:55
→ aa874125    : 求每個月1-2萬獲利 很容易達到
→ medama      : 先高利活存吧33F 04/20 00:56
→ cocomashow  : 高利活存2%多 一個月就1萬多了34F 04/20 00:57
推 majimmy     : 150張 0056，之後領到配息 繼續投入，直到退休35F 04/20 00:57
推 clubbox     : 週一歐應中鼎 一個禮拜後你會感謝我36F 04/20 00:57
推 qwe78971    : 電信 銀行 質押在質押 十年後你會感謝我37F 04/20 00:59
推 Geforcesaori: 我自己放600萬 0056 878 713 一個月收五萬左右38F 04/20 01:01
→ cocomashow  : 看一下第2點 人家都選中華電了 還叫他去玩上下波動39F 04/20 01:01
→ cocomashow  : 超過10%的 是在?
→ Geforcesaori: 質押出120萬 維持率抓在500% 這120放00864B 看市場41F 04/20 01:02
→ Geforcesaori: 狀況調動
→ gn01982667  : 真假600萬能平均月領5萬？？？43F 04/20 01:02
→ FlynnZhang  : 放高利貸給朋友44F 04/20 01:02
→ cocomashow  : 白話文就是現在暫時不需要用到這筆錢 但要用到的時45F 04/20 01:03
→ cocomashow  : 候 希望還是完好如初
推 Ensidia     : 半年後再問這個問題47F 04/20 01:04
→ cocomashow  : 質押 乘以2.21 約等於維持率170%48F 04/20 01:04
→ Ensidia     : 現在這時間點穩健派沒有任何安全的標的 沒有49F 04/20 01:04
推 nbalook     : 12筆定存50F 04/20 01:04
→ cocomashow  : 可以600萬 月領5萬51F 04/20 01:04
→ Ensidia     : 選一個安全係數比較高的00955吧 研究了好一陣子52F 04/20 01:05
推 mema        : 12345全買53F 04/20 01:05
→ Ensidia     : 當然美債現在也是很好的入手點54F 04/20 01:06
→ Ensidia     : 但你要挺過版上鋪天蓋地的酸 我怕你心臟不夠大顆
推 ok0921508   : 考慮配息、不考慮股價成長性的話，個人感覺3、4挑一56F 04/20 01:14
→ ok0921508   : 個好一點
推 sova0809    : 這時間點保留現金吧 錢不好賺別亂搞58F 04/20 01:14
→ ninggo      : 919堪憂59F 04/20 01:19
推 DustToDust  : 定存60F 04/20 01:19
推 psappp      : 美債 0056 00878 分批進場61F 04/20 01:20
噓 GGFACE      : 美債直接歐印 誰還跟你分批62F 04/20 01:22
→ omanorboyo  : 0094063F 04/20 01:23
→ WadeElly    : 股版一堆連50萬都沒有的人你來這問根本請鬼拿藥單64F 04/20 01:23
→ Leylah2021  : 00713+0085865F 04/20 01:24
推 budaixi     : 00953b66F 04/20 01:26
→ RedLover1009: 你的閒置是借來的嗎？67F 04/20 01:26
推 orzwtf      : 趁GG低檔分批進場，股息價差雙賺，搞不好翻倍賺68F 04/20 01:27
→ link4517    : 問板上都在唬爛。自己決定就好69F 04/20 01:28
→ Feting      : 現金不會咬人，要不要半年後再來問70F 04/20 01:28
→ dreamdds    : 中華電 中信金71F 04/20 01:30
推 starport    : 有川寶這個不定時炸彈 所以 不知道72F 04/20 01:30
噓 stanleyplus : 來這問?! 請鬼拿藥單73F 04/20 01:30
推 mind324     : 1~3 3份 分批月或週定期扣 扣久點 沒人知道底在哪74F 04/20 01:31
→ b9513227    : 有種東西叫定存75F 04/20 01:32
→ m10117013   : 不要0056 上波大跌差點昏倒76F 04/20 01:33
推 yuen1029    : 別來這邊問 功課自己做 輸贏自己負責 我在救你77F 04/20 01:34
→ zxcv91039   : 要求月配息會限制很多啦 你也沒什麼選擇了78F 04/20 01:34
推 PTTMAXQQ    : 只有美債79F 04/20 01:35
→ WenliYang   : 定存 真心不騙80F 04/20 01:35
推 leon1757tw  : 20y美債利率4.8% 直接買直債鎖利率不就好？81F 04/20 01:35
噓 ken123321987: 中華電質押005082F 04/20 01:37
→ ken123321987: 再拿0050質押出來期貨做空台積電 降0050台積比例
噓 SRmoisTEH   : 左手換右手...84F 04/20 01:39
推 papamonkey  : 我現在全1，但想分一點到台幣升值到27:1的對策85F 04/20 01:40
噓 a135791258  : 如果有穩定必勝的投資方法的話這世界怎麼會有窮人86F 04/20 01:42
→ minga0102   : 都馬穩定月息想賺 還想大賺價差 嘻嘻87F 04/20 01:45
推 neilisme    : 美債要買真的再多等2個月會比較好 不差這點時間88F 04/20 01:46
推 nocash      : 00772B89F 04/20 01:47
推 touchptt    : 清流:歐硬就對了阿90F 04/20 01:48
→ chi10204    : 這次股災看起來 也沒有什麼ETF是真的能抗跌到在跌91F 04/20 01:58
→ chi10204    : 停時打開的 我會拿一部份買 中華電 統一 大台北這
→ chi10204    : 種 雖然股息比不上高股息ETF 但至少抱的很安心
→ kimula01 …
推 kimula01    : 3阿  放至少5年的話把5年配出來的再投入複利94F 04/20 01:58
→ uranus99    : 4，股債分配最能達到你的低波動要求95F 04/20 02:00
→ uranus99    : 但你這問題應該去理財版問比較好，這邊9成以上賭徒
→ wscjoe      : 要買ETF就買市值型ETF97F 04/20 02:02
→ uranus99    : 然後分配比例自己想，重點是半年或一年重新再平衡98F 04/20 02:03
推 josephpu    : 現金流穩定的話這樣配不划算吧，還有稅務問題99F 04/20 02:04
→ josephpu    : 願意五年以上我一定選藍燈投大盤
推 waterydan   : 你是不是忘記清明節通殺了...101F 04/20 02:06
→ lolicat     : 拿去定存 保證穩定獲利102F 04/20 02:12
推 stocktonty  : 56.877.713去年的確是差不多10%啊 但今年就難講了103F 04/20 02:18
推 johnnychenme: 這次看下來 除了電信 剩下都垃圾104F 04/20 02:26
推 NotGiveUp   : 經過這波還能有「穩定配息」的商品嗎105F 04/20 02:42
推 flare321    : 56 878 919106F 04/20 02:53
推 qa1122z     : 00940107F 04/20 02:53
推 serpei      : 687 跟美國綁一起108F 04/20 02:55
推 nonetp6     : 有個瘋子三天兩頭翻臉想躺著存？109F 04/20 03:02
→ iamlegend188: 這麼有錢然後只想得到這些標的？小心被詐騙，先去充110F 04/20 03:17
→ iamlegend188: 實一下自己吧，你說的標的沒有一個是低波動的捏
推 cloud30213  : 要資本損耗少就是買極短債，也與目前美債的不確定性112F 04/20 03:23
→ cloud30213  : 較為無關
→ cloud30213  : 耗損最少的是定存，但極短債波動也夠低了也是月配
→ cloud30213  : 買債一定會碰到匯率風險沒辦法
→ cloud30213  : SGOV-極短債、SHY-短債、BOXX
→ cloud30213  : 台幣版-00864B（但不配息是滾入淨值要自己賣）、007
→ cloud30213  : 19B
→ cloud30213  : 風險更拉高一點就是中華電再更高就00713等等高股息
→ cloud30213  : 也不是不行。不過除了00713本身有低波動檔篩選指標
→ cloud30213  : 外，其他高股息通常沒有設計的比較抗跌
→ cloud30213  : 如果確定能擺五年以上不動其實可以選風險更高的標的
→ cloud30213  : 風險與報酬相伴，可以自己取捨
推 air123      : 切還原k 去看對比大盤你這些etf是落後還是領先就知124F 04/20 03:26
→ air123      : btw. 0056慘不忍睹爛到爆
推 fo11ow      : 買一間套房出租算了126F 04/20 03:31
推 pigmoo      : 現金不會咬人127F 04/20 03:41
推 hsu0612     : 歐印GG再刪app128F 04/20 03:44
→ hsu0612     : GG不賺錢 其它人也死光了
推 cat654231   : 閒錢放10年短期跌個30%又如何 聽一堆連500W沒有的130F 04/20 03:46
→ cat654231   : 還不如自己1.2.3.4盲選
推 NowQmmmmmmmm: 不是中華電信那些最穩定嗎0.0股市大跌反而還會漲股132F 04/20 03:57
→ NowQmmmmmmmm: 利又穩定
推 Exusiai     : 不要放台幣資產 結案134F 04/20 04:09
推 spike1215   : 你這樣只需要4%殖利率，有一大堆可以選，不然全部135F 04/20 05:25
→ spike1215   : 2412啊
推 Athanasius  : 很多可以選吧 股00713/1612/2912/2412/9908137F 04/20 05:55
→ Athanasius  : 債00772B/00773B/00973B....自己一個波動小有4%up的
推 louis2686   : 買REIT O 無腦收租月配息139F 04/20 06:26
噓 kevingo0215 : 5.定存，高息活存140F 04/20 06:37
→ tlsg2       : 00713141F 04/20 06:48
噓 askaa       : 一定要先回測風險跟報酬，風險絕對要拉第一，142F 04/20 07:01
→ askaa       : 別人跟你講啥都不要信，自己回測過才是真的
→ askaa       : 尤其那種定期定額三倍的大便跟質押再買通通不要看
→ askaa       : 因為那部是你的局 就乖乖做自己風控內報酬就好
推 debian99    : 2412 沒有其他146F 04/20 07:05
噓 asas123sdsa : 說真的這波下殺 跌停鎖三天一堆 賣都賣不掉 定存唯147F 04/20 07:09
→ asas123sdsa : 一選擇
推 empirica    : 先放2412超抗跌~~  18 20 22年一樣都正報酬~~149F 04/20 07:11
推 JACC        : 不能說你錯  畢竟未來不可測  4%選中華電是一般人的150F 04/20 07:16
→ JACC        : 選擇  但你可以發現中華電的殖利率有慢慢的達不到每
→ JACC        : 年4%的跡象
→ JACC        : 波動小又4%的  不一定是中華電  也可以找找食品股和
→ JACC        : 金融股裡面  給你大方向  google就有的東西
推 WMV         : 正二阿 養好身體持有1000年 穩贏155F 04/20 07:18
→ JACC        : 當你選高股息的時候  已經和波動小沾不上邊  當你選156F 04/20 07:21
→ JACC        : 債的時候  已經和賠了股價賺了股息沾上邊  你前後選
→ JACC        : 的東西並不一樣
推 tteeccddyy  : 全買美債etf 真心不騙159F 04/20 07:24
→ JACC        : 當你越想著穩定的時候  其實並不實際  在股票市場裡160F 04/20 07:26
→ JACC        :   只要你願意多承擔那一丁點風險  其實得到的更多
→ JACC        : 然後稍微不穩一點點而已  當然啦  你才剛開始  後面
→ JACC        : 你自然會明白的
推 lariat      : 照你的需求  最簡單的不就每個月定存50萬?164F 04/20 07:42
推 noar        : 美金也在跌165F 04/20 07:45
推 bjqs0827    : 這波只有2412沒什麼波動 500質押200可以買到54張股166F 04/20 07:45
→ bjqs0827    : 利27萬扣質押利息6萬月領17500
推 F93935      : 00937168F 04/20 07:46
→ tenghui     : 937B有可能會調降到月配0.07 其他高股息ETF也是169F 04/20 07:47
→ tenghui     : 總之不能以去年的殖利率水準規劃 不然會失望
推 aweincku    : allin中華電171F 04/20 07:48
推 kitune      : 這麼急著送頭喔 等緩衝期結束後再買172F 04/20 07:51
推 IanLi       : 追求每月配息真的奇怪，除非是退休族173F 04/20 07:52
噓 deepdish    : 又再找韭菜割囉174F 04/20 07:53
→ greatwu     : 00945/00953175F 04/20 07:57
→ kevin771010 : 500萬全部給我，然後刪app176F 04/20 07:57
推 hectorbibby : 放鄉民這，給你月月領100元177F 04/20 07:58
→ icecubes    : 不想去煩惱就放貨幣基金就好178F 04/20 08:05
推 Delirium    : 美債最近大華剛要出一檔月配00983B，這個點進場不179F 04/20 08:09
→ Delirium    : 錯，沒有舊債的包袱，現在鍵倉票面都有4%以上
推 rahit       : 沒什麼東西穩定的 世界在變181F 04/20 08:13
推 Somebody99  : 真心建議，2成市值型，剩下一8成，買短垃圾債，中182F 04/20 08:14
→ Somebody99  : 投等債，長公債，平均風險跟收益
推 kmtkmtkmt   : 先滿手現金  不要衝動184F 04/20 08:26
推 newvote     : 沒自己想法 0分185F 04/20 08:41
推 kichikuou   : 喔印00940，馬上財富自由永動機186F 04/20 08:47
推 zaibright   : 目前看起來就0056、00878、00919這樣配最穩妥吧，187F 04/20 09:01
→ zaibright   : 有狀況下跌也要繼續補 。
噓 Kobe5210    : 又是第一篇文章，在業配ETF189F 04/20 09:12
推 lakershank  : 4/7中華電釘在地上完全沒動190F 04/20 09:14
推 lsgsl       : 川皇亂玩這四年應該沒有什麼穩的了QQ...191F 04/20 09:17
噓 aa6300158   : 哀,一看到列出來的標的,就知道這幾年高股息害人不淺192F 04/20 09:18
→ aa6300158   : 可以長期放置,那就是0050,每個月自己定期提款
→ aa6300158   : 而且你開頭都說沒用錢壓力,那有需要每個月1~2萬嗎
→ aa6300158   : 你不如把時間尺度看遠一點,選報酬率較好的
推 ddshu       : 全買00937b還不用扣稅 板上大佬就很多了 500張都不196F 04/20 09:23
→ ddshu       : 算大戶
噓 a11111a4210 : 幹嘛一定要月配息 完全不能理解 缺錢賣股不就好198F 04/20 09:26
→ NowQmmmmmmmm: 你想貪那個月配息月配息在貪你的本金0.0199F 04/20 09:27
推 joy7658x348 : 878 56 713 月月配？200F 04/20 09:29
推 sam810626   : 不要質押，要穩定領息的部位不要開槓桿201F 04/20 09:34
推 aa6300158   : 那些月月配 進到空頭市場後 我是不曉得要怎麼配啦202F 04/20 09:35
→ aa6300158   : 而且先撇開配不出來問題 光成分股高檔+管理費就夠爛
推 ssteves     : 00937+00933204F 04/20 09:41
噓 zexon97     : 市值型分批提領。高股息只是讓資產縮水慢性死亡205F 04/20 09:43
→ JerryLian   : 配息的比率是按照當前股價價值計算 一堆買了都用買206F 04/20 09:49
→ JerryLian   : 入價估未來幾年可以領多少錢
→ fish813     : 還在買高股息？難怪很多人被詐騙208F 04/20 09:59
推 WenD0732    : 建議歐硬汎德永業2247209F 04/20 10:03
推 QSALMON     : 買個十年期債券就好啦！1年5%利息，一個月剛好兩萬210F 04/20 10:04
→ QSALMON     : 。十年到期退還本金。
推 haoamou     : 中華電212F 04/20 10:17
推 BABY19831016: 關稅政策還未確定，技術指標顯示目前也還在下跌階213F 04/20 10:20
→ BABY19831016: 段，萬7能不能守都是問題，現在投入是高機率貶損你
→ BABY19831016: 的資產
推 cckcc       : 給老婆 每個月穩定配息5%216F 04/20 10:29
→ diablos     : 閒置錢是信貸來的？217F 04/20 10:33
推 marunouchi  : 股版一堆壞人218F 04/20 10:44
→ MozeIII     : 都說閑置資金還問是不是信貸來的？500信貸就算10年219F 04/20 10:53
→ MozeIII     : 每月也要4萬7以上 是在哈哈囉？
→ herculus6502: 想知道+1221F 04/20 10:57
→ yc1081106   : 回樓上，非信貸，繼承老屋賣房所得222F 04/20 11:01
推 EddieWuRJJ  : 713不考慮？223F 04/20 11:16
推 gmailsucks  : 會怕就定存224F 04/20 11:19
推 tello       : 去買50塊以下的權值股。綠買紅賣或者當天當沖。賺1.225F 04/20 11:19
→ tello       : 2趴就跑也許一天就贏上班族一個月
推 tello       : 我閒錢才七十萬，一周玩一次都賺比薪水高，更別提那
→ tello       : 些專業天天衝來衝去的，本多終勝啊
噓 Somebody99  : 業配洗文章229F 04/20 11:58
推 deolinwind  : 養兒子賭他孝順，不然你妄想財團企業孝順你嗎230F 04/20 12:22
推 asd755033   : 你連穩定月配都要來這問還是定存好了231F 04/20 12:33
推 methodho    : 其實你也沒有需股息吧，又是閒置資金，要不要改變232F 04/20 12:57
→ methodho    : 策略改歐印大盤？找配息越少的越好最好不要配的，
→ methodho    : 像 vwra 這種就很適合，更懶一點不想換匯的就0050
→ methodho    : 買一買，這波跌爛是進場大盤很好的時機，買了就刪
→ methodho    :  app 十年後開獎你會感謝現在的你
噓 KCKCLIN     : 給我237F 04/20 13:27
推 exetogh     : 3293238F 04/20 13:35
噓 guowei616   : 同樣的問題要問幾次239F 04/20 13:48
推 basterds    : 我是覺的2000萬比較夠240F 04/20 13:49
噓 piece1      : 一月被動收2萬一年24萬！500w本投入穩健標的...說真241F 04/20 13:58
→ piece1      : 的去搶比較快
推 cute183     : 你這個點位買00937比一堆人成本低了，歐印了243F 04/20 14:24
推 PTTpeter    : 你就買00919 0056 00878，每個月都有股息領，超爽!!244F 04/20 14:30
→ xiaoyao     : 月經文 每月都會出現245F 04/20 15:01
推 hipab       : 高股息月配，再被殺30%從0.03->配0.003246F 04/20 15:30
→ koreapig5566: 一堆存股變存骨 本金大賠不少還不敢賣247F 04/20 15:49
→ koreapig5566: 聽網紅的當套牢仔不要停損 一堆小資族沒錢吃飯了
推 oxlittle    : 2317 2412249F 04/20 16:03
推 ntuooo      : 炫耀文250F 04/20 16:05
噓 RedLover1009: 這篇根本就是唬爛+廣告文251F 04/20 16:40

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