違反事實理由：該行客服專員黃員自113年3月至113年10月間，以職務之便擅自替客戶申
請補發信用卡，並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人資料，再以客戶信用卡於
國外網站刷卡儲值至其本人及親友該網站帳號，再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，
受影響客戶數共18人，總盜刷金額約688萬元。

1、該行規定就客戶信用卡基本資料變更，客服人員於核驗持卡人身分後，若無特殊情況
，即得逕行變更資料；資料變更時系統將即時檢核有無兩人以上共用手機號碼或電子郵件
，如有共用情形系統將阻擋變更資料登入；另針對持卡人申告卡片遺失，客服人員於確認
相關資料後，即得於客服系統執行掛失補發作業。

2、惟前揭作業未有相關機制確認持卡人確實有進線要求執行，以致本案黃員得逕行以多
組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，以規避系統檢核及使該行無法有
效通知客戶；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申
請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更之通訊地址。

(二) 未完善建立信用卡繳款金額調整之控管機制：該行規定於信用卡帳單結帳後，如遇
持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款或申請帳款人工分期，客服人員得調
整帳單最低應繳金額，惟持卡人如為「非逾期戶」，客服人員無須開立電子表單會簽權責
部門，亦無事後覆核機制，即可逕自調整當月繳款最低金額，致黃員利用調整繳款金額掩
蓋其舞弊行為。

(三) 未完善建立信用卡影像調閱系統之控管：該行規定如須確認信用卡申請書資料，客
服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適之查詢控
制條件，致黃員得輕易隨機以姓名查得客戶信用卡申請書資料之身分證字號，據以登入客
服系統查看客戶之信用卡使用情形，俾利鎖定特定特徵之客戶為舞弊對象。