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看板 creditcard
作者 標題 [心得] 富家卡達成鉅富家及維持成本計算
時間 Thu Jan 29 00:10:52 2026
自從玉山only卡殞落，unicard 沒有覆蓋海外線上刷卡這部分
只好開始找其他可用的信用卡
想找的條件1. 折抵額度要夠，最好是無上限
unicard 每月上限14萬，平常夠用，
可是百貨周年慶或是母親節檔期可能還是會爆掉
條件2. 至少能夠覆蓋海外線上
目前家庭大宗消費是百貨、linepay、外送平台、海外線上消費
最後條件3才是回饋百分比越高越好
富家卡國內4% 海外5% 上限30萬算是最符合條件的卡片
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我的建議步驟，先線上申辦信用卡、SNY數位帳戶，然後親自臨櫃轉換帳戶、買外國債
最後線上買保險
鉅富家條件
(1)為華南領航會員(獨享家 資產>3000萬)
(2)本行人身保險客戶(近三個月餘額>0)
(3)本行外國債客戶(近三個月餘額>0)
條件1不可能
通常完成2跟3
保險選 凱基人壽華利e族利率變動型年金保險(甲型)
躉繳10000， 購買時扣附加費用率2.95%
宣告利率：2.35%
我選6年後一次退還，成本295元/6年， 10000元資金卡6年
目前有點後悔，可能選分期給付比較好，餘額可以持續>0
目前有點後悔，可能選分期給付比較好，餘額可以持續>0
外國債真的麻煩，SNY數位帳戶怎麼弄都沒辦法，最後臨櫃處理，
而且我遇到很好的理專，她說她也是辦這張卡拿回饋
臨櫃可以買到比較便宜的外國債，線上可能沒有
理專推薦我 美國政府公債 ETCD 到期日：2053/2/15 到期殖利率4.67%
投資856 USD
手續費: 1% ， 約 8.56 USD
信託管理費0.2% * 6 年
首先長債手續費較低，
美元公債比其他幣種和公司債更穩定
再來是長債目前幾乎都是折價(價格低於面額)，所以更省手續費
所以解任務可考慮長債
如果不怕賠錢風險有總價更低的他國幣種計價債券
這邊感謝華南銀行理專詳細的介紹
以上就完成鉅富家目標，目前已經開始使用信用卡
https://meee.com.tw/YiPA0H8.jpg
![[圖]](https://i.meee.com.tw/YiPA0H8.jpg)
維持的部分前面有人提過
買0050連結基金 定期定額3000，31日扣款，每年扣7次
成本試算(尚未購買)
手續費通常是5折變成2%
手續費：3000*2%*7次 = 420元
信託管理費 0.2%/年
所以定期定額買基金才是所有費用的大頭
因為是持續扣血
另外我有想到另外一招解法，但是還在計算划不划算
目前還在思考中
總之我算起來，6年攤下來
大約每年約600左右的年費，完全可以接受
如果用玉山unicard對比
149元月費也是要解任務
我存了30萬定存，1年期只有1.685%
假設換成美國國庫券 3.68%
每年就少了6000元，每月500
不過台幣定存可當緊急預備金
國庫券只能當類現金，還有匯率風險
所以並不準確
總之花了很多時間，還特地跑一趟華南銀行
也實際了解到很多隱藏的成本
難怪銀行真的很愛推這些東西
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.41.152.235 (臺灣)
※ 作者: xu3wu0fu6 2026-01-29 00:10:52
※ 文章代碼(AID): #1fUZKFe5 (creditcard)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1769616655.A.A05.html
推 : 分享推1F 01/29 00:52
→ : 華南第一檔設定扣基金不是免手續費嗎2F 01/29 01:14
→ : 不過還是外國債和保險好像比較直接
→ : 不過還是外國債和保險好像比較直接
推 : 保單要選巴黎人壽的比較好，扣一次3000而已4F 01/29 01:28
如果是達成鉅富家條件，單次扣款比持續扣款划算推 : 買基金是為了用掉儲蓄點吧5F 01/29 02:29
推 : 感謝分享好詳細6F 01/29 05:26
推 : 推7F 01/29 06:43
推 : 推8F 01/29 06:57
→ : 這卡最強的是保險4%+12期0利率9F 01/29 07:19
保險如果辦分期就只有3% 回饋，現金回饋就沒了，請詳細看公告→ : 這張不是也上限一個月30萬？遇到檔期也是爆10F 01/29 07:44
→ : 而且它回饋的點數有等同現金嗎？
→ : 用來買基金再贖回洗出來成本會扣多少？
→ : 買保單跟買長債的手續費跟成本都算進去了嗎？
→ : 前面兩樣都是綁好幾年如果這張卡再過兩年縮水的話是
→ : 不是就不划算了？
→ : 感覺這張卡是推出來養客戶的，之後如果人家懶得跑的
→ : 話他就賺到了
這張信用卡是需要詳細看信用卡說明並計算→ : 而且它回饋的點數有等同現金嗎？
→ : 用來買基金再贖回洗出來成本會扣多少？
→ : 買保單跟買長債的手續費跟成本都算進去了嗎？
→ : 前面兩樣都是綁好幾年如果這張卡再過兩年縮水的話是
→ : 不是就不划算了？
→ : 感覺這張卡是推出來養客戶的，之後如果人家懶得跑的
→ : 話他就賺到了
還有評估自身使用需求
推 : 儲蓄點幾乎等同現金18F 01/29 08:39
推 : 我以前用類似的玩法搞富邦尊御，當年是每月任一筆19F 01/29 08:53
→ : 消費都可以停車3小時，印象中可以停10幾次，靠這張
→ : 卡停車一年停車可以省下2-3萬，比任何回饋都更有感
→ : ，但最近越改越爛
→ : 消費都可以停車3小時，印象中可以停10幾次，靠這張
→ : 卡停車一年停車可以省下2-3萬，比任何回饋都更有感
→ : ，但最近越改越爛
→ : 保單跟基金都是一次性的 成本3萬多而已 也都保本的23F 01/29 09:18
→ : 手續費沒多少 主要成本就基金每年扣血 會不會縮水就
→ : 是跟他對賭 這張也蠻久沒改了
對，大頭是基金手續費，所以我有想到一個方法→ : 手續費沒多少 主要成本就基金每年扣血 會不會縮水就
→ : 是跟他對賭 這張也蠻久沒改了
但是可能不一定能成功
推 : 感謝分享26F 01/29 09:47
→ : 點數能抵一般消費嗎？如果不能如何等同現金？27F 01/29 10:39
→ : 基金手續費2%就是在防把錢洗出來的
儲蓄點是直接折抵帳單，前提是帳單上要有消費 + 有達成儲蓄點數折抵規則→ : 基金手續費2%就是在防把錢洗出來的
詳細請看信用卡說明
推 : 這張我買兩檔基金,但點數頗難利用,2026跳永豐大戶+29F 01/29 10:44
→ : 以前好基智免收平台服務費 今年好像要開始收了30F 01/29 10:50
好基智不能自選不考慮推 : 是1.5% 一次45元 刷夠多回饋還是划算 主要是方便31F 01/29 11:02
→ : 點數就直接折帳單 信託管理費買不多也還好
要看哪一檔基金，0050連結基金就是4%，半價變2% 收60元→ : 點數就直接折帳單 信託管理費買不多也還好
補充一下
基金的條款內有超多坑，其中一個大坑是信託管理費是有低消200元
千萬不要快進快出，我看之前文章裡有推文就是買了就賣的
推 : 本來就買這檔 剛剛又去按一次 就是1.5%啦 45元33F 01/29 13:15
https://meee.com.tw/u27txYh.jpg![[圖]](https://i.meee.com.tw/u27txYh.jpg)
我目前還在半年新手期，還沒開始扣款基金
謝謝分享
※ 編輯: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 臺灣), 01/29/2026 13:33:17
推 : 我買的兩檔都有低消60,所以我都挑120打五折=6034F 01/29 14:15
→ : 用里程卡拚海外線上不行嗎??35F 01/29 18:37
推 : 好奇問一下，基金的問題。36F 01/29 18:44
→ : 信託管理費抵消要200元？
→ : 覺得怪怪的。
→ : 是內扣的信託管理費還是另外收取的購買手續費？
說明書，看說明書!!→ : 信託管理費抵消要200元？
→ : 覺得怪怪的。
→ : 是內扣的信託管理費還是另外收取的購買手續費？
不然就要問理專，理專可以不解釋，但是不能說謊
推 : 外加的,在賣出時扣且按每年計算,每家銀行差不多40F 01/29 19:51
→ : 大額沒差小額就很傷,尤其是分散投資的,真的很傷
→ : 銀行賣的是方便,投信賣的是節省,但核印之類的累死!
→ : 大額沒差小額就很傷,尤其是分散投資的,真的很傷
→ : 銀行賣的是方便,投信賣的是節省,但核印之類的累死!
![[圖]](https://i.mopix.cc/xxQtBr.jpg)
推 : 推推 我是每月扣好基智，但還沒研究怎麼拿出來45F 01/30 07:49
※ 編輯: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 臺灣), 01/30/2026 08:57:38推 : Richart滿符合條件 額度無上限 海外線上、實體通路46F 01/30 09:37
→ : 幾乎都有涵蓋
→ : 幾乎都有涵蓋
推 : 我常刷的Richart都連1%都沒,Cube也是,這都指定通路48F 01/30 10:18
推 : 現在要切的卡都是特定通路 難用49F 01/30 12:54
推 : 而且那些特定通路與其他通路卡高度雷同,特定人適合50F 01/30 14:34
→ : 大多數的通路限定卡都是那些通路,很希望有不同通路
→ : 無腦卡不在於無腦,而是常刷的通路沒被通路卡包含到
→ : 大多數的通路限定卡都是那些通路,很希望有不同通路
→ : 無腦卡不在於無腦,而是常刷的通路沒被通路卡包含到
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