※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2025-03-21 23:42:23
看板 home-sale
作者 標題 Re: [閒聊] 收支比之亂結束了嗎
時間 Fri Mar 21 17:51:12 2025
這題喔 就房板東巴群又一力作啊
你看板上比較有經歷的板友，是有幾個認真參與這波討論的？
只有比較有空的板友會去推文留言。
鮑爾講什麼重要多了，誰鳥這個= =
一看就知道不影響的東西，還能炒到被記者抄好幾篇新聞。
傳言的公式長這樣啦，
月收/(房貸+最低生活費+信貸+信用卡分期)>200%
先用心感受、用腦理解下
收支比是幹嘛的？
就是銀行判斷你還不還得出錢的標準。
去年滿多首購在板上問他的薪資能不能買房（最近比較少）
推文回答大概就是用收支比六成去算行不行。有時到七成。
這個算法是分子不含生活費的 ，只算貸款。
推文回答大概就是用收支比六成去算行不行。有時到七成。
這個算法是分子不含生活費的 ，只算貸款。
為什麼是六成？因為剩下四成你要過日子啊。
套回台銀公式，他放倒數，
會變這樣：
月收/(房貸+ 信貸+信用卡分期)>167%
那，也有銀行是直接把生活費當成計算的。
但他就不會到五六成/167% 200%這種數字。
全部收入拿來生活+繳房貸，那就是100%
不過一定會加點buffer
參考台銀的新聞120%
https://i.imgur.com/v6wG5tL.jpeg
![[圖]](https://imgur.disp.cc/45/v6wG5tL.jpeg)
公式會變這樣
月收/(房貸+最低生活費+信貸+信用卡分期)>120%
看起來就是貸款+生活費 占年收低於八成的意思。
那你再回來看傳言的公式：
月收/(房貸+最低生活費+信貸+信用卡分期)>200%
哇，貸款含生活費的算法 居然到200%，也就是五成。
那剩下五成收入 不生活不繳貸款 用途空白要幹嘛？養小三？
我知道有些人取得訊息、判斷市場的方式是訴諸權威 訴諸小道消息消息，而不是透過自己的思考。
看這次收支比東巴之亂就知道這樣的人還不少。
但你如果是靠腦子想，
就會得到結論：
1. 要嘛這傳言公式移花接木，
把含生活費的公式 套到不含生活費的標準值
2. 如果台銀真的這樣搞，
那根本遠遠脫離風險管控的範疇了。誰buffer抓一倍的？
那也就不用擔心其他銀行會跟進了
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※ 作者: blargelp 2025-03-21 17:51:12
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1742550674.A.B4E.html
※ 編輯: blargelp (1.200.150.185 臺灣), 03/21/2025 17:54:15
![[圖]]()
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推 : 推1F 03/21 17:55
推 : 台銀就這樣搞阿2F 03/21 17:57
推 : 有代銷截了一堆發文說是業內相關人士發的3F 03/21 17:57
→ : 你不要去找台銀貸款不就好了= =4F 03/21 17:57
→ : 去年180% 現在提升到200%
→ : 擺明叫你不要來找台銀的意思
→ : 去年180% 現在提升到200%
→ : 擺明叫你不要來找台銀的意思
推 : 殺人誅心 不給空空浮木7F 03/21 17:57
推 : 台銀仔快來說說分母怎麼算的8F 03/21 17:58
→ : 我早就下結論說不要找台銀就好 不知道一直在吵200%幹嘛9F 03/21 17:58
→ : 結果文章用語是"如果消息屬實的話""據報導"10F 03/21 17:59
推 : 所以首購的貸款上限是六成還是七成？11F 03/21 17:59
推 : 不可思議的公式12F 03/21 18:02
推 : 在阿巴阿巴版討論這個就是跌13F 03/21 18:07
推 : 推小房蟲版本14F 03/21 18:10
→ : 會擔心就去打工增加收入，每個月+1萬幫助大於200萬15F 03/21 18:11
→ : 上個夜班每週2天就超過了...連這都作不到買什麼房
→ : 一堆巨嬰
→ : 上個夜班每週2天就超過了...連這都作不到買什麼房
→ : 一堆巨嬰
推 : 台銀仔來囉18F 03/21 18:17
→ : 月收/(房貸+最低生活費+信貸+信用卡分期)>2
→ : 00%。就是這個公式沒錯，不用揣測了
→ : 月收/(房貸+最低生活費+信貸+信用卡分期)>2
→ : 00%。就是這個公式沒錯，不用揣測了
推 : 樓上台銀王21F 03/21 18:19
推 : 18f 是台銀仔幫台銀出來證實無誤嗎？22F 03/21 18:20
推 : 不可能抓到200%的依據是？23F 03/21 18:21
推 : 公文就是這樣下來的啊，我們小經辦就是照做而已24F 03/21 18:21
推 : 那18f 那張是適用所有一般民眾首購嗎？ 還是只限定甚麼軍25F 03/21 18:23
→ : 公教族群貸款
→ : 公教族群貸款
推 : 除非建商指定 不然我從來不想去找公股銀行借錢XD27F 03/21 18:24
推 : 我們內部也覺得很好笑，老子年收110萬，平均月收有28F 03/21 18:25
→ : 91600，貸款個900萬分30年，每個月也才38000，這樣
→ : 居然沒辦法貸8成還要找保證人
→ : 91600，貸款個900萬分30年，每個月也才38000，這樣
→ : 居然沒辦法貸8成還要找保證人
推 : 說真的ptt 越來越沒參考性了 不如去看脆31F 03/21 18:25
→ : Ptt神人一堆但是都被趕跑了 不是亂噓文就是亂戰人
→ : Ptt神人一堆但是都被趕跑了 不是亂噓文就是亂戰人
推 : 寫了也不信阿 哪有辦法33F 03/21 18:25
→ : 所以都只發自己的粉專跟Threads
→ : 所以都只發自己的粉專跟Threads
推 : 最低生活費怎麼算啊35F 03/21 18:26
→ : 確實是這算式的話 那就是我上面寫的情形2，不會是風險管36F 03/21 18:26
→ : 控考量。大概是什麼數字沒達到阿龍要的 下猛藥吧
→ : 控考量。大概是什麼數字沒達到阿龍要的 下猛藥吧
推 : 適用所有要貸款的，不管是新青安，公教的築巢優利38F 03/21 18:26
→ : 貸，甚至是我們行員內部的行員優惠房貸，都是套用
→ : 一樣的收支比條件
→ : 貸，甚至是我們行員內部的行員優惠房貸，都是套用
→ : 一樣的收支比條件
→ : 月收才9萬貸款要還快4萬 這樣有很輕鬆??都坐捷運喔41F 03/21 18:26
推 : 什麼是東巴？42F 03/21 18:27
推 : 青埔兆豐也跟進了啦43F 03/21 18:27
推 : 笑死44F 03/21 18:27
→ : GOOGLE每年度的最低生活費45F 03/21 18:28
推 : 9萬還4萬蠻輕鬆的吧46F 03/21 18:28
→ : 買台國產車貸款也要1~2萬吧 養車一個月保守也1萬47F 03/21 18:28
→ : 3萬拿來吃飯消費繳水電 甚麼清貧生活
→ : 3萬拿來吃飯消費繳水電 甚麼清貧生活
→ : 那就不要養車49F 03/21 18:29
推 : 我目前已經有進口車、無貸款，但我買公司旁邊應該50F 03/21 18:29
→ : 也不用開車上下班就是
→ : 也不用開車上下班就是
→ : 雙北以外很難不買車吧52F 03/21 18:30
→ : 就自己取捨啊53F 03/21 18:30
推 : 台北市大概兩萬54F 03/21 18:31
推 : 請問P大，為什麼不是用40年去算而是30年，還是說就是用55F 03/21 18:31
→ : 30年去算收支比的意思，過了200趴才給40年？
→ : 30年去算收支比的意思，過了200趴才給40年？
推 : 難得台銀公教方案開了扇門可以到40年 結果又關門了57F 03/21 18:31
推 : 好奇 夫妻有兩個小孩 先生去辦一次房貸要認定算撫養幾個58F 03/21 18:32
→ : 人 後來太太再辦一次房貸 那又要怎麼認定
→ : 人 後來太太再辦一次房貸 那又要怎麼認定
推 : 72-2也一直下降，看不懂阿龍還要搞一堆花裡胡哨的幹60F 03/21 18:32
→ : 嘛
→ : 嘛
推 : 現代人一堆病 抓30年比較穩啊62F 03/21 18:32
→ : 這種被壓制的購屋需求，之後反彈漲更兇63F 03/21 18:33
推 : 因為是清德的意思 不是阿龍的啊64F 03/21 18:33
→ : 不過政府把資金趕去股市也不錯，幫我抬轎65F 03/21 18:34
→ : 外資也開心，天天出貨也不會大跌
→ : 外資也開心，天天出貨也不會大跌
推 : 持股台積電瑟瑟發抖中...67F 03/21 18:34
→ : 阿龍黨央行總裁那麼久了 是清德上任才變激進68F 03/21 18:35
推 : 金龍+功德：你們投資不動產，讓不動產放款佔總放款69F 03/21 18:36
→ : 比例太高了，風險很大，所以我要把資金趕去風險更大
→ : 的股市，嘻嘻這個邏輯是不是很有意思啊
→ : 這個時候應該要找一堆yt鼓勵大家買0050、006208，這
→ : 樣子幫外資抬轎
→ : 比例太高了，風險很大，所以我要把資金趕去風險更大
→ : 的股市，嘻嘻這個邏輯是不是很有意思啊
→ : 這個時候應該要找一堆yt鼓勵大家買0050、006208，這
→ : 樣子幫外資抬轎
推 : 單純就是內部行員的方案就是30年，利率比較低，當74F 03/21 18:37
→ : 然也是可以選擇40年的築巢優利貸
→ : 至於為什麼這麼嚴，我個人推測是要減低放寬集中度
→ : ，門檻越高，放出去到不動產的錢越少，才有可能達
→ : 成上級機關要的目標
→ : 然也是可以選擇40年的築巢優利貸
→ : 至於為什麼這麼嚴，我個人推測是要減低放寬集中度
→ : ，門檻越高，放出去到不動產的錢越少，才有可能達
→ : 成上級機關要的目標
推 : 希望全部銀行跟進 未上車的人道走廊即將關閉 支持79F 03/21 18:39
推 : 這可能算阿龍第七掌的後座力80F 03/21 18:40
→ : 年初就有新聞 八大公股行庫年目標房貸零成長率
→ : 年初就有新聞 八大公股行庫年目標房貸零成長率
推 : 這樣改其實還沒買的會更難買 大部分人都是卡頭期82F 03/21 18:41
→ : 公股只要繼續配合放新青安和本來簽的專案 本來每年都是83F 03/21 18:42
推 : 他們那個說法其實自相矛盾 因為有一派就是鼓吹有人硬買84F 03/21 18:42
→ : 保底好幾趴的房貸成長率 要成長率清零就是只能故意卡條件85F 03/21 18:42
→ : 有一批魯空期待的是銀行亂放款造成大量違約 然後崩盤86F 03/21 18:42
推 : 哪有啥更難買，房貸超過三分之一，甚至二分之一，你當人87F 03/21 18:43
→ : 幹嘛，每天睡醒繳房貸就飽了。
→ : 幹嘛，每天睡醒繳房貸就飽了。
推 : 台銀仔說新青安也適用這公式啊 太好了89F 03/21 18:43
推 : 其實每年都會有想買的人跟年輕人，政府都會去推首90F 03/21 18:43
→ : 購的優惠，所以不用去擔心縮緊誰誰誰沒辦法買，每年
→ : 都會有對應的優惠政策，真首購不用擔心
→ : 購的優惠，所以不用去擔心縮緊誰誰誰沒辦法買，每年
→ : 都會有對應的優惠政策，真首購不用擔心
→ : 不要小看公股高層的官僚腦袋 人家的專長就是當官呢93F 03/21 18:43
→ : 不夠能力，乖乖租房94F 03/21 18:43
→ : 只是這真的卡得有點誇張95F 03/21 18:44
推 : 明明台灣租屋環境這麼天堂...幹嘛有不正常幻想：以為買96F 03/21 18:45
→ : 個房可以翻轉人生XD
→ : 個房可以翻轉人生XD
推 : 到時候卡個幾年，0050規模就翻倍了98F 03/21 18:47
![[圖]](https://i.imgur.com/yE5n2fsh.png)
推 : 跟進的銀行就拒絕掉就是了100F 03/21 18:48
推 : 現任台銀董事長凌女士是前彰銀官派董事長101F 03/21 18:51
→ : 學經歷是政大公共行政政大財政所 國稅局國庫署土銀彰銀
→ : 學經歷是政大公共行政政大財政所 國稅局國庫署土銀彰銀
推 : 120%收入只算月薪 非固定收入不算 銀行不講而已103F 03/21 18:54
推 : 真的是200%,每20%區間核貸成數減0.5成104F 03/21 18:54
噓 : 可憐哪還在吹口哨壯膽 繼續相信你相信的嘻嘻105F 03/21 19:01
推 : 乾脆說不準貸款用現金買房不是最好106F 03/21 19:02
推 : 真這樣搞，絕對反應到租屋市場
推 : 真這樣搞，絕對反應到租屋市場
推 : 說實在唯一解就是把賴清德換掉就好108F 03/21 19:07
推 : 那等於我座標桃園新青安要借800萬的話月收要97500年收1109F 03/21 19:12
→ : 15萬我才能貸滿八成耶（房價1000）
→ : 15萬我才能貸滿八成耶（房價1000）
噓 : 你也不一樣開完會才敢出來壯膽ㄇ111F 03/21 19:14
Re: [請益] 據說某銀行下周開始減成房貸? - home-sale板 - Disp BBS
![[圖]]()
cake51640 剛看到推文的圖片 裡面包含公教貸款 在想公教是不是正式宣布死去了 以高雄為例 最低生活費16040 年收70萬月收58333 58333/(房貸+16040)>200% 一個月房貸只能貸1312
→ chouvincent …
推 : 樓樓上的 你沒算錯115F 03/21 19:29
噓 : ㄏ116F 03/21 19:32
推 : 放貸股市正常啊!你不把錢在股市輸掉，怎會安生當奴?117F 03/21 19:46
推 : 一般來說找私銀比較好，甚至多找幾家，台銀什麼的沒很好118F 03/21 19:47
→ : 台銀土銀華南合庫第一玉山都有放長期專案在大企業119F 03/21 19:49
→ : 很多都是公司薪轉+公告欄看專案就跑去辦了
→ : 他們的自然增長額本來就非常大 完全不缺客人
→ : 很多都是公司薪轉+公告欄看專案就跑去辦了
→ : 他們的自然增長額本來就非常大 完全不缺客人
推 : 想請教臺銀仔 除了提高收支比 是否可提供物保加分呢？122F 03/21 19:54
→ : 對啊，他們根本不缺一般人的房貸業務123F 03/21 19:54
推 : 週三打去台銀問 條件國營年薪100124F 03/21 19:55
→ : 無任何貸款、分期房總1730 僅能貸七成 且要40年 30
→ : 年還貸不過
→ : 無任何貸款、分期房總1730 僅能貸七成 且要40年 30
→ : 年還貸不過
→ : 年薪十七倍本來就不行了吧 13-15極限了127F 03/21 19:56
推 : 買17倍年薪 太扯了吧128F 03/21 19:57
→ : 年薪100 買1000 比較剛好吧
→ : 年薪100 買1000 比較剛好吧
推 : 國營那種薪水真的不行，如果不喜歡打拼，國營買1000就差不多130F 03/21 20:02
→ : 了
→ : 了
推 : 幾天前就跟你說是這樣算了 你怎麼到今天還在跳針0.0132F 03/21 20:10
→ : 沒啊 確定這樣算的話那就沒參考價值。133F 03/21 20:16
→ : 就我最後結論那個，反正這種算法就不是讓其他人跟進的。
→ : 其實我比較擔心不含生活費 200%也就是五成
→ : 那就是從現有的6-7成變5成，這樣反而比較可能會是大家都
→ : 要緊縮 他先反應。
→ : 就我最後結論那個，反正這種算法就不是讓其他人跟進的。
→ : 其實我比較擔心不含生活費 200%也就是五成
→ : 那就是從現有的6-7成變5成，這樣反而比較可能會是大家都
→ : 要緊縮 他先反應。
推 : 跟不跟進根本不是重點 台銀會這樣設八成是因為他不想138F 03/21 20:18
→ : 小房蟲這輩子就只有買房幻想自己發財這條路139F 03/21 20:19
→ : 這條路被斷惹 當然就悲傷五階段
→ : 這條路被斷惹 當然就悲傷五階段
→ : 他要排撥或不收件 不然其他銀行根本是排撥或不收的141F 03/21 20:19
→ : 台銀就死撐不想要淪落到要講出排撥這步 才這樣搞
→ : 台銀就死撐不想要淪落到要講出排撥這步 才這樣搞
推 : 年薪100 1730能貸7成還不錯欸143F 03/21 20:21
→ : 其他公股就直接不收叫你找有額度的台銀就好144F 03/21 20:21
→ : 教主是不是遇到事業瓶頸 中年危機到了？145F 03/21 20:21
→ : 而且能用40年增加收支比 又確定了一件事 感謝146F 03/21 20:22
→ : 你這麼說合理 新青安別人不做推給台銀 就丟個更硬的釘子147F 03/21 20:23
→ : 小房蟲被我戳到焦慮想對噴惹 嘻嘻148F 03/21 20:24
→ : 我都退休快半年惹還啥事業瓶頸 嘻嘻
→ : 我都退休快半年惹還啥事業瓶頸 嘻嘻
→ : 看你最近發文 明顯是遇到瓶頸，人生意氣風發階段 跟中年150F 03/21 20:25
→ : 危機 文風完全不一樣
→ : 危機 文風完全不一樣
→ : 我之前跟一堆朋友講接下來的目標就4踩高雄王信徒152F 03/21 20:25
→ : 而且4躺贏 優勢在我 趨勢也在我
→ : 而且4躺贏 優勢在我 趨勢也在我
→ : 又瘋了一個154F 03/21 20:26
→ : 看錯萌阿波沒那麼丟臉啦 不用崩潰成這樣
→ : 看錯萌阿波沒那麼丟臉啦 不用崩潰成這樣
噓 : 來日方長R 尼還在悲傷五階段的第一階段而已156F 03/21 20:28
→ : 我就笑尼各位小房蟲的精神力根本不適合投資
→ : 我就笑尼各位小房蟲的精神力根本不適合投資
噓 : 台銀就是這樣算的 你去隨便抓一個行員問就知道==少158F 03/21 20:28
→ : 在那邊自以為有道理胡亂講一通
→ : 在那邊自以為有道理胡亂講一通
→ : 老話一句 憑運氣贏來的 憑實力輸回去160F 03/21 20:29
→ : 原來是退休沒事做喔 難怪，看起來就不像一個人生在進展161F 03/21 20:29
→ : 的人的語徑
→ : 財富自由退休還是恭喜啦
→ : 的人的語徑
→ : 財富自由退休還是恭喜啦
推 : 教主一直用股票思考房164F 03/21 20:31
→ : 尼也恭喜 有買房子都先恭喜 以後賣掉我也恭喜165F 03/21 20:31
→ : 還在來日方長= = 你已經到悲傷五階段的討價還價了166F 03/21 20:32
→ : ?????167F 03/21 20:32
→ : 我在這版都4娛樂耶 要怎摸討價還價
→ : 我在這版都4娛樂耶 要怎摸討價還價
推 : 我也有打去土銀 土銀說目前不做非土銀土建融的預售169F 03/21 21:03
→ : 屋房貸@@ 只有中古屋
→ : 屋房貸@@ 只有中古屋
推 : 我是很想相信你啦 但也真的很擔心銀行真的推這種低能171F 03/21 21:09
→ : 政策XD buffer抓兩倍是其次，貸款有曝險你他媽銀行擔
→ : 心利率調升 擔心寬限期把本金滯後 之類的把buffer開大
→ : 我都能理解，基本生活費抓兩倍真的就好笑，我在前面幾
→ : 篇也多次提出質疑，引來的卻是沒用腦思考的槓精言論，
→ : 實屬遺憾
→ : 放分母一起乘你是覺得我會因為申請貸款下個月吃飯多花
→ : 一倍的錢？
→ : 政策XD buffer抓兩倍是其次，貸款有曝險你他媽銀行擔
→ : 心利率調升 擔心寬限期把本金滯後 之類的把buffer開大
→ : 我都能理解，基本生活費抓兩倍真的就好笑，我在前面幾
→ : 篇也多次提出質疑，引來的卻是沒用腦思考的槓精言論，
→ : 實屬遺憾
→ : 放分母一起乘你是覺得我會因為申請貸款下個月吃飯多花
→ : 一倍的錢？
推 : 探究意義就是你的問題了阿 這擺明就只是在拉高門檻179F 03/21 21:13
→ : 你在那邊解讀公式背後的意義 然後針對這點跳 沒用阿
→ : 你在那邊解讀公式背後的意義 然後針對這點跳 沒用阿
推 : 嗯嗯那就這樣吧 這邊沒要認真討論就到此為止 我還真符181F 03/21 21:16
→ : 合200% 決定就去申貸一下看他不想推是打算怎麼搪塞我
→ : 合200% 決定就去申貸一下看他不想推是打算怎麼搪塞我
推 : 不是阿 你要針對收支比認真討論什麼 我很好奇183F 03/21 21:18
→ : 符合就能貸 要搪塞什麼 不懂你的邏輯
→ : 符合就能貸 要搪塞什麼 不懂你的邏輯
推 : 想太多了 台銀只想降低他的總房貸又不想被靠北不配合政策185F 03/21 21:19
→ : 所以丟出這種鬼打牆指導原則給底層頭痛
→ : 所以丟出這種鬼打牆指導原則給底層頭痛
→ : 台銀的包袱就是不能隨便拒絕人 所以才搞出這種收支比187F 03/21 21:20
→ : 我幹嘛沒事貼台銀董事長學經歷 就跟你講 她當官超強阿188F 03/21 21:20
→ : 很難懂一樣....189F 03/21 21:20
→ : 你老闆跟你下了個不合理的指示 你是直接幹回去的嗎?190F 03/21 21:21
→ : 今天開庭有個直接幹回去的 幹到全場都笑了 供參耶
→ : 今天開庭有個直接幹回去的 幹到全場都笑了 供參耶
推 : 實際去核看看不就知道現在銀行政策192F 03/21 21:30
推 : 欸酒蛋近桶了，幫QQ193F 03/21 21:32
推 : 教主殞落 換教徒接著上194F 03/21 21:33
→ : 本日MVP就是你了195F 03/21 21:33
→ : ？！196F 03/21 21:34
推 : 笑死 obov怎麼了197F 03/21 21:37
推 : bl來了一記沒有槍頭的回馬槍，桶死obov198F 03/21 21:39
推 : 爽啊，被捅30天199F 03/21 21:50
→ : 整天在版上胡言亂語
→ : 整天在版上胡言亂語
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