亞婷是學校出名的「花蝴蝶」，經常穿戴名牌物品到學校上課。這一天，亞婷又戴了一隻名牌手錶到學校炫耀，讓姵如羨慕不已。

　　「亞婷，這些東西都是你媽媽買的，還是你自己打工賺來的？」姵如好奇的問。

　　「難道是天上掉下來？」亞婷調皮的說。

　　「跟你說實話吧！是我要求媽媽幫我辦一張信用卡，這些名牌都是刷卡買的。」亞婷接著回答。

　　「那卡費誰付？」姵如問。

　　亞婷說：「現在還是媽媽幫我付，等我將來賺錢再自己付。」

　　「如果將來付不出來，你媽媽也不能幫你的時候怎麼辦呢？」姵如問。

　　「聽說可以宣告破產，破產了就不用還錢！」亞婷回答。

法律講堂

　　一般人聲請破產幾乎都會被法院駁回，主要有兩個理由：一、不符合破產法規定「不能清償」要件；二、因聲請人名下已經沒有財產可供拍賣清償，宣告破產沒有實質的意義。

　　「破產法」第五十七條規定：「破產，對債務人不能清償債務者宣告之。」所謂「不能清償」必須在財產、信用、勞力三者都無法提供清償債務的情況，才有可能符合破產的條件。一般人只要還有勞力可以賺錢，通常不能聲請破產。實際上，一般人宣告破產成功的案例幾乎很少，目前多半是公司聲請破產成功的居多。

　　為什麼說宣告破產並沒有實質意義，是因為破產程序的目的在於法院介入後，將欠錢的人的財產依法拍賣後，平均分配給債主。萬一欠錢的人名下沒有財產，就算法院介入，債主也拿不到錢。

　　依照「破產法」第一百四十九條規定：「破產債權人依調協或破產程序已受清償者，其債權未能受清償之部分，請求權視為消滅。」所以經破產程序後，欠錢的人是可以不用還錢，但是法院在考量是否准許一般人宣告破產時，主要仍然考量「是否不能清償」，以及「是否有財產可供分配」，並非是為了讓欠錢的人不用還錢。

　　為了幫助卡奴，司法院草擬了「消費者債務清償法」草案。根據草案規定，宣告破產的人，個人自由大受限制，例如出入不能搭計程車，個人的電話和信件電子郵件都會受到監視。另外，宣告破產的人不能從事領有證照的工作，像是律師、會計師或技師，更不能擔任管理階層、公司董事會成員或選公職。

　　破產信用註記的期限長達七年，這麼一來，一生的名譽和信用都會留下汙點，行事前要三思。
（本文作者為法律扶助基金會執行祕書）

心．留聲機

　　消費購物其實很快樂，只不過刷卡時，少了鈔票從手中付出的真實感，如果又無法克制欲望，一不小心就會變成「卡奴」。

　　最好不要抱著欠下卡債，政府會幫忙解決，或是宣告破產就不必還錢的心態；破產不僅是財產破產，連個人的信用也破產。

　　信用雖然是無形的，卻代表一個人對人和事的承諾，也是生存在社會上的重要助力。能妥善管理金錢的人，才可能把自己的生命管理好。——簡里娟（臺北市龍山國中輔導老師）