[東森新聞]欠232萬卡債 法院裁定「還7.2萬」銀行不服 - YouTube
積欠卡債232萬，法院竟然判債務人只要還所積欠卡債的３％，等於是七萬二而已，這到底是怎麼回事？南投一名婦人積欠卡債２３２萬，南投地方法院依照債清條例考量婦人的還款能力，裁定他每個月只要還一千元，而且還六年，第七年以後，未還的部份一筆勾銷，不過兩家債權銀行不滿，提出異議，認為償還金額只有卡債的３％，成數太少，被法官駁回。
積欠卡債232萬，法院竟然判債務人只要還所積欠卡債的３％，等於是七萬二而已，這到底是怎麼回事？南投一名婦人積欠卡債２３２萬，南投地方法院依照債清條例考量婦人的還款能力，裁定他每個月只要還一千元，而且還六年，第七年以後，未還的部份一筆勾銷，不過兩家債權銀行不滿，提出異議，認為償還金額只有卡債的３％，成數太少，被法官駁回。
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http://debtorsorg.pixnet.net/blog/post/64967961-(一%29卡債族協商，找欠款最多的銀行就好
(一)卡債族協商，找欠款最多的銀行就好
為了解決卡債族的負擔，金管會規定，所有銀行不得與債務人個別協商，債務人僅需向最大債權銀行出面協商。
金管會呼籲如果卡債族同時欠了好幾家銀行，只要找欠款最多的銀行就可以，不必和每一家銀行協商，以免破壞了集體協商機制，同時也可節省卡債協商的人力資源。
(二)金管會:債務協商自己辦 省錢又安心 誤信代辦公司廣告
坊間出現一些所謂的「代辦公司」，打著幫助民眾辦理債務協商的口號。金管會呼籲民眾，債務協商不需負擔任何費用，親自辦理比較清楚狀況，不要被坊間的代辦公司騙了。
目前有自稱代辦公司刊登「代理民眾協助辦理債務協商」「提供集體債務協商服務」或類似廣告內容，極易誤導債務人或卡債族認為透過代辦公司，債務協商較易成功。事實上債務協商機制為協助財務有困難的債務人的措施，銀行絕對不會向申請協商的債務人索取任何費用，也絕不會有繳交「通關費」，債務協商就會比較容易過的情事，請債務人不要輕信代辦公司的廣告內容。如果銀行接受代辦公司的債務協商申請案件，則將處理嚴厲處分。
金管會表示債務人參與債務協商機制不需負擔任何費用，但僅限於債務人本人或其委託之親屬才可申請辦理。因此，請民眾不要輕信坊間自稱代辦公司的廣告，浪費錢又無法解決您的債務，也避免個人資料遭到不當利用。
金管會業於95年1月11日要求銀行不得受理代辦公司代辦之債務協商申請案，但仍有代辦公司利用卡債族，陷於財務困難的困境與焦慮，趁人之危，大賺卡債族的錢，加重卡債族的負擔。
民眾對債務協商有任何疑問可以撥打金管會的諮詢專線，電話0800-869-899（20線）（服務時間為週一到週日上午8時至晚上8時）或銀行公會諮詢專線，（02）8596-1629、8596-2333、8596-2345或相關債權銀行的電話。
(三)如何和銀行協商最有利？只要你有誠意還款，銀行都會盡可能協助你
政府為了幫卡債族闢生路，特地成立債務協商機制，開啟和銀行「彈性」打交道的空間。雖然「債務協商期間免息優惠」已在四月十日截止，但債務協商機制（包括一致性與非一致性還款方式）將持續運作，直到今年年底。
加入協商機制不能再借錢
加入「債務協商機制」的附加條件。一般來說，加入「債務協商機制」後，他在聯合徵信中的信用紀錄就會有註記，而且這個信用記號是還款期間加三年，這段時間，只能還款，信用卡不能再刷，現金卡也不能借錢，即使這七年要買房子，連房屋貸款都可能申請不到，這就是加入債務協商機制要承受的信用煎熬——全台五十家銀行都知道他有信用汙點紀錄。
債務較輕適用非一致性協商
逾期一個月且負債比在十七倍與二十五倍之間，則還款期數為六十期，利率為三．八％，不收違約金。假設陳莉美月薪三萬元，卡債六十萬元，負債比為二十倍，延遲繳款超過一個月，陳莉美就享有這項優惠還款。
若是正常繳款或是卡債逾期繳款沒有超過一個月的卡債族，則負債比要達二十五倍才符合一致性協商標準，且還款方式分五級，期數為十二期至八十期之間，利率三．八八％至一二．八％，債權銀行會依卡債族還款能力而定。
而所謂非一致性協商，是針對債務較輕者。若逾期一個月，負債比低於十七倍的卡債族，就不屬於一致性債務協商的範圍，最好依專案處理，或是無法與債權銀行達成一致性協商方式的卡債族，則採個案處理。
別奢望卡債本金打折
但卡債族真正引頸期盼的不只是信用卡利息降低、期數變長，他們真正願望是「卡債的本金能夠打折」，但是要債權銀行把借出去的錢，不僅沒有毛利還要賠錢收回，幾乎不可能，「除非卡債族能一次清償，銀行才可能考慮本金打折。」中華銀行消費金融催收中心經理黃文瑞說。
既然在債務協商機制中，銀行不可能本金打折，就是卡債族又想要依賴《破產法》的實施，所以有銀行業者指出，卡債族認為等《破產法》通過後，卡債可「一筆勾銷」，或是未來有機會藉協商機制將原本所欠的卡債本金「打折再打折」，導致原本正常繳款的客戶出現逾期繳款現象。這些錯誤的認知，導致道德風險的提高。
破產法 債務最低打到三折
破產法修正草案中確實有最低打到三折的情況，但不是人人適用，而且法案將傾向會從嚴規定，債務人如果沒到破產程度卻聲請破產，可能因「詐欺破產」被法院判處三年以下徒刑。而一旦被裁定破產，聯合徵信中心會有十年的信用不良註記，甚至你的工作範圍會受限，聲請破產以後有高達一百八十種工作不能做，很多公司也不敢用你。如果你還不到四十歲就聲請破產，這項紀錄等於會拖累你人生的黃金歲月。
另外，《破產法》從修法到真正施行需要經過兩三年的籌備期，因為法院還要培訓清償官等等，程序繁雜，因此，卡債族不要再等《破產法》了！最好還是透過跟銀行債務協商的方式來還款，俗話說，「有借有還，再借不難。」所以千萬不要有「不借錢是笨蛋，還錢是蠢蛋」的偏差想法。
「只要你有誠意還款，銀行都會盡可能協助你。」這是所有債權銀行針對卡債族的期望，「借錢還錢」是天經地義的事，即使你還款能力不佳，只要你願意走進銀行，坐下來協商，一定可以找到最適合你能力的還款方法。
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※ 編輯: ott 時間: 2018-06-01 00:20:29
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