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“黃金質押+保單增信”雙保險落空，十幾家金融機構深套160億做局。誰的責任？
文| 記者吳雨儉吳紅毓然白宇潔
2020年5月16日，在6億元信託計劃到期前一個月，民生信託要求對融資方武漢金凰珠寶股份有限公司（下稱武漢金凰）所質押的黃金，開箱檢測。
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就在黃金開箱檢測結果出來的前一晚，武漢金凰董事長賈志宏曾強烈希望能叫停檢測。被明確拒絕後，翌日早上賈志宏發了條短信，大意是感謝多年來機構對武漢金凰這家民營企業的支持和幫助，短信的最後兩個字是：“別了”。
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“我一看這倆字，就感覺那金子百分之百是假的。雖然檢測還沒出結果，但當時我的心就涼了。”民生信託一位高管告訴財新記者。
6月24日，上海黃金交易所取消了武漢金凰在該所會員單位的資格。
武漢金凰是湖北最大的黃金加工廠，從2015年起，它以“黃金質押+保單增信”的模式融資，即向金融機構提供Au999.9足金的質押物，並由中國人保財險湖北分公司等提供企業財產險，涉及保單共計74筆、300億元，到2020年10月將全部到期。這涉及十幾家以信託為主的金融機構，目前未到期融資存量約160億元，對應質押的黃金是83.03噸。
需要提及的是，自2016年開始，賈志宏控股的武漢金凰實業集團有限公司（下稱金凰集團）參與了湖北省三環集團的混改，以70億元全現金收購的方案擊敗了諸多競標對手，成為混改黑馬，並在2018年支付了52億元收購款。但因遭遇混改過程被質疑、三環集團原高管因腐敗案翻船等變故，混改停滯；再加上2020年初的新冠肺炎疫情暴發，帶來進一步衝擊。
對賈志宏而言，局面全線失控。
自2019年下半年起，長安信託、東莞信託給武漢金凰融資的產品陸續延期，開啟了違約風暴。
2020年2月，東莞信託在處置另一單賈志宏用以抵債的黃金時，隨機抽取了其中1根1公斤重量的金條去檢測。送檢結果顯示，黃金是假的！金條表面鍍金，內部成分為銅合金，而非Au999.9足金。
一石激起千層浪。民生信託遂向法院提出強制執行申請，啟動了質押黃金處置程序，並啟動開箱檢測，從武漢金凰為6億元融資所質押的200多塊金條中抽取十幾塊，由武漢市中級人民法院組織評估檢測機構檢測。
5月22日，民生信託收到檢測結果：黃金是假的，主要成分為銅合金。這跟東莞信託此前的檢測結果一致。“檢測結果出來後，我們打了一個電話問賈老闆，到底是否存在人為造假？他矢口否認，只提到早年收購的一批老人民銀行的金子成色不太好云云。”前述民生信託高管表示。
東莞信託、民生信託接連查出武漢金凰的黃金有假，讓身處這一黃金質押融資鏈條上的金融機構立馬如坐針氈。
據財新記者了解到的有關部門最新統計，自2015年以來，武漢金凰以黃金作為抵押，開出了300億元的保單，獲得來自金融機構的融資200億元，未到期的融資存量160億元，涉及15家金融機構。其中，融資規模超過10億元的有5家，合計已經超過150億元。這5家包括民生信託40.74億元、恆豐銀行38.94億元、東莞信託33.7億元、安信信託19.19億元、四川信託18.1億元。
人保財險和大地保險為武漢金凰提供了企業財產保險，人保佔大頭，並做了再保險。
6月18日，民生信託協調大股東調集資金，兌付了前述6億元信託計劃，此前已發函敦促人保履約理賠。截至6月上旬，已有三家信託公司申請法院強制執行，向人保財險索賠。
6月19日，人保集團的新聞發言人和法務回應財新記者稱，該案情況非常複雜，已經進入司法程序，目前暫不能做相關披露。
2020年上半年，人保財險湖北省分公司黨委書記、總經理劉方明被免職。而人保相關人士對此回應稱，劉方明被免職係因“內部管理問題”。
對於此次武漢金凰相關保單索賠糾紛，人保集團向財新記者表示，投保人是武漢金凰，而索賠的信託公司均為受益人，按照保單規定，應由被保險人提出索賠，而武漢金凰迄今為止並未提出索賠。現在受益人提出索賠，這不符合保險合同約定。
據財新記者了解，湖北省已就此案成立了“專班”來解決問題，由一位副省長牽頭，成員包括武漢金凰、三環集團、人保集團等機構，試圖通盤解決混改項目及相關債務難題，但諸多信託公司並不在其中。鑑於此案案情重大，涉案金融機構已陸續報案，公安機關已對此立案偵查……
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※ 作者: ott 時間: 2020-06-29 19:16:45 (台灣)
※ 編輯: ott 時間: 2020-06-29 19:34:22 (台灣)
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