看板 Gossiping作者 hiokchi (連筱葳)標題 [新聞] 貸款搭售保險 黃國昌:銀行歪風須導正時間 Tue Mar 15 18:19:58 2016
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貸款搭售保險 黃國昌:銀行歪風須導正 - 政治 - 自由時報電子報
時代力量黃國昌今指出,許多民眾向銀行申請貸款,常被要求或勸誘一併購買保險,以增加核貸機會或較優核貸利率,其實已違反金管會規定。他公開要求,金管會除促請銀行遵守法規,也應嚴格把關,注意違法狀況,杜絕「貸款綁保險」搭售歪風。黃國昌今陪同受害民眾召開記者會。彭女士控訴,前年申請房貸時,銀行要求以投保壽險作為貸款條件,她不得不投保,因此背負額外負擔。另名劉先生則說,日前辦理信用貸款,銀行告知若購買保險,利率可以比較低,最終只好也選擇投保。 ...
貸款搭售保險 黃國昌:銀行歪風須導正
2016-03-15 14:48
〔記者張筱笛/台北報導〕時代力量黃國昌今指出,許多民眾向銀行申請貸款,常被要求
或勸誘一併購買保險,以增加核貸機會或較優核貸利率,其實已違反金管會規定。他公開
要求,金管會除促請銀行遵守法規,也應嚴格把關,注意違法狀況,杜絕「貸款綁保險」
搭售歪風。
黃國昌今陪同受害民眾召開記者會。彭女士控訴,前年申請房貸時,銀行要求以投保壽險
作為貸款條件,她不得不投保,因此背負額外負擔。另名劉先生則說,日前辦理信用貸款
,銀行告知若購買保險,利率可以比較低,最終只好也選擇投保。
不過黃國昌指出,根據金管會2012年發函,要求銀行辦理房貸業務時,不得以購買房貸壽
險產品作為搭售條件或不當勸誘;上述案例牽涉銀行搭售保險與話術勸誘,已違反金管會
規定。
與會的政治大學法律系教授葉啟洲表示,銀行一方面放貸,一方面是保險代理或經紀人,
有利益重疊之嫌,必須予以規範。他呼籲,民眾若遇到類似狀況,可向金管會或金融消費
評議中心反應,尋求相關救濟。
金管會銀行局組長邱美珠回應,金管會始終站在保護消費者的權益,要求銀行遵循法規並
要求納入內部控制與稽核制度。她並指出,銀行法第61條之1規定,若銀行違反法令、章
程或有礙健全經營之虞時,視個案情節輕重得予以糾正、命其限期改善;公平交易法也有
關於強制搭售的規範。未來透過外部檢查與金融檢查,若發現違失,金管會一定依法核處
。
看推文長知識,不管正反的意見都很實用,可以讓人增加經驗值。
臉書有比較詳細的個案
https://goo.gl/C91cMP
立法委員 黃國昌
【貸款綁保險、違法搭售怎麼管?】 2016-03-15
時代力量立法委員黃國昌針對「貸款綁保險、違法搭售怎麼管?」召開記者會,今(15)
上午於立法院時代力量黨團會議室舉行;會中除了陳情人彭女士和劉先生、政治大學法律
系葉啟洲教授以及工作傷害受害人協會常務理事林淑真共同出席外,金管會銀行局、保險
局以及檢查局也派員到場說明。
黃國昌表示,許多人到銀行辦理貸款時,遭到銀行要求或不當勸誘,若一併購買保險,將
能增加核貸機會或較優核貸利率。黃國昌說,這並非陳情人彭女士及劉先生的個案,銀行
此舉不但沒有考慮民眾保險需求,以及經濟能力能否負擔,只為了獲得高額佣金,讓陳情
人每年負擔高額保費,造成很大的傷害。黃國昌表示,雖然金管會曾在101年11月30日發
函要求銀行辦理房貸業務時,不得以購買房貸壽險產品做為貸款之搭售條件,或於貸款過
程中不當勸誘,但真正被實踐的比例有多高?況且現在已轉變為房屋貸款搭售儲蓄險,連
信用貸款也搭售意外險等諸多態樣。黃國昌也質疑,金管會到底有沒有切實進行金融檢查
?
陳情人彭女士表示,自己當時到銀行辦理貸款時,銀行襄理對她說:「必須搭配保險購買
,貸款才能通過」,如果不買保險,五百萬的房貸就辦不下來。但隨後每月三萬多元的房
貸加上每年13萬多的高額保費,實在讓她無力負擔,將保單解約後卻還反賠六七萬。陳情
人劉先生說,自己經營中小企業,因為遇到資金週轉不靈,一時需錢孔急情況下,才向銀
行辦理兩百萬信貸,銀行經理卻告知「要搭配保險才能核貸」,年繳二十多萬的保費已經
讓他負擔相當沉重,去年自己中風想要向保險公司辦理賠,才發現這張儲蓄型保單根本不
能理賠!劉先生表示,有很多和他一樣的受害者不敢出面開記者會,就是怕被銀行列為黑
名單,擔心日後跟銀行資金往來有影響。
對於貸款綁保險且違法搭售爭議,政治大學法律系教授葉啟洲提出販售保險的三點原則:
第一,保險商品的販售必須符合個別消費者的需求,比方說不能將儲蓄型的保險賣給本來
就急需用錢的人;第二,要善盡說明義務,向消費者解釋為何此保險商品符合需求;第三
,消費者要在自由意願之下,才能締結契約。葉教授表示,保險本身是一項好的商品,可
以幫助很多家庭面對很多問題、度過很多難關,但前提就是要用到恰到好處,才能發揮保
險本身的價值。如果保險販售過程中違反其中一項原則,不只會對消費者產生負擔,也會
有人從中獲取不當利益。葉教授說,銀行在此案例中不僅扮演貸放資金的角色,同時也是
保險代理人或經紀人的雙重角色,除了產生利益衝突外,更需要被法制規範。
對此,金管會銀行局邱美珠組長回應,金管會會站在消費者的利益上做考量,銀行如果沒
有了解客戶需求、做充分告知,民眾除了可以直接和銀行反應外,也可以和金管會銀行局
投訴,他們將會做妥適的處理,同時呼籲銀行方面應對員工加強訓練,務必讓行員落實相
關規定。
黃國昌表示,金管會、保險公司或銀行應要好好把關,對實際狀況要清楚掌握,否則受害
的消費者在第一線往往不知道要如何求救。黃國昌強調,彭女士和劉先生在實務上絕對不
是單一個案,面對大銀行及保險公司,民眾往往處於絕對弱勢,呼籲金融消費評議中心務
必要扮演好自己的角色,才能捍衛消費者的權益。
越來越有立委的樣子了
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推 kutkin: 這算是保障債權手法呀
黃國昌不懂1F 03/15 18:20
噓 limitex: 就說違反規定了還保障三小債權3F 03/15 18:21
→ jobchung: 銀行是民營的, 當然以營利為目的, 不爽不要借啊4F 03/15 18:22
→ kutkin: 對呀 你拿規定來講 銀行最多就拒貸而已5F 03/15 18:22
→ jimmy885: 房貸放款跟保險怎麼扯成保障債權,金管會都禁止了6F 03/15 18:23
→ kutkin: 那只是一個函 實務上銀行最多就拒貸
黃國昌真的是對財金很外行8F 03/15 18:23
→ CA1ROS: 房子都抵押給銀行了,還要保帳啥債權?是要賺手續費吧!10F 03/15 18:24
→ kutkin: 你的房子不會跌價? 如果跌價又繳不出房貸呢11F 03/15 18:24
→ hagousla: 保障債權?放款部門和賣保險是完全不同營利來源,是怎樣保障債權?
繳不出房貸就繳的出保險費嗎?13F 03/15 18:25
推 hugr86: 最好是保障債權 房子都壓給銀行了16F 03/15 18:26
推 kutkin: 假設你突然掛了,或因故沒有辦法工作17F 03/15 18:26
→ fox999: 保險跟跌價無關好嗎 保是保火險地震險18F 03/15 18:26
→ kutkin: 當然要靠保險金保障債權19F 03/15 18:26
→ caesar95: 保障債權? 乾脆說徒法不足以自行 好惹~ XD20F 03/15 18:26
→ jimmy885: 就銀行想利用貸款資格來多賺一筆而已還解釋那麼多21F 03/15 18:27
推 acln0816: 所有銀行都不能在貸款時加保險 還有拒貸的可能嗎? 要酸也要會思考22F 03/15 18:27
→ kutkin: 火險地震險是產險 購屋人本身也可能繳不出來24F 03/15 18:27
→ hugr86: 擺明是衝業績 ㄧ隻牛撥兩次皮25F 03/15 18:27
→ fox999: 綁在一起只是金控公司想一起賺而已27F 03/15 18:27
→ kutkin: 發函就是會重罰三萬啦 懂嗎?28F 03/15 18:27
推 h90257: 有個規定在哪 你違反就是錯啦29F 03/15 18:27
→ kutkin: "若購買保險,利率可以比較低,"30F 03/15 18:28
推 berry07: 一樓說黃國昌不懂開玩笑嗎?顆顆31F 03/15 18:28
推 momoisacow: 所以是有讓客戶 二選一? 還是 騙說要搭配32F 03/15 18:28
→ fox999: 不然跟A金控底下的銀行貸款 難到不行跟B金控底下的保險嗎33F 03/15 18:28
→ kutkin: 他本來就不懂實務,他只懂法律而已。34F 03/15 18:28
推 bbaad: 要做生意就不能違規,保障債權是另一回事吧35F 03/15 18:28
→ fox999: 現在文內的就是跟A金控底下銀行貸款 就被綁要同金控的保險36F 03/15 18:28
推 acln0816: 跟北富邦貸款再跟富邦保險 沒錢還時富邦左手賠右手 意義何在?37F 03/15 18:29
推 hagousla: 內文是寫投保壽險了~ 壽險是怎樣保障債權啦? XDDDDD39F 03/15 18:29
→ moonpaper: 銀行要求以投保壽險作為貸款條件...40F 03/15 18:29
→ fox999: 現在金控為了省成本 把銀行跟保險全混在一起做撒尿牛丸41F 03/15 18:29
推 Joey818: 完了 完了 擋人財路了42F 03/15 18:29
→ kutkin: 壽險就是你的收入 為什麼不是債權呢?44F 03/15 18:30
推 Cold5566: 同意 綁在一起是撥2次皮 想要保也應該是自己去保45F 03/15 18:30
→ kutkin: "若購買保險,利率可以比較低,"
這行自己再看一次46F 03/15 18:30
推 linceass: 我是滿贊成的啦 現在銀行行員幾乎都有保險業績壓力48F 03/15 18:30
噓 t500826: 看推文就知道一堆沒買過房子的49F 03/15 18:30
→ fox999: 壽險有屬人性 而且要指定受益人 受益人不一定式債物人50F 03/15 18:31
→ linceass: 我都不知道他們是金融業還是壽險業了51F 03/15 18:31
→ fox999: 保障什麼狗屁債權R?52F 03/15 18:31
→ kutkin: 銀行當然可以指定你的壽險受益人要給誰 才給你優惠呀53F 03/15 18:31
推 acln0816: 左手賠右手 不就好棒棒 哈54F 03/15 18:31
推 lacseven: 房貸房子都給銀行抵押了,還要用保險保障債權?55F 03/15 18:31
→ kutkin: 你不覺得自己不懂嗎?56F 03/15 18:31
→ CA1ROS: 房子跌價,銀行也有先鑑價了,就算保險有加強債權保障的功57F 03/15 18:31
推 PowerPro: 房貸是抵押權 是物權不是債權 要有保障鑑價就別太高啊58F 03/15 18:32
→ CA1ROS: 能,銀行看的是那肥滋滋的手續費59F 03/15 18:32
推 adhere: 一樓......60F 03/15 18:32
→ t500826: 是指房屋壽險,你掛了,銀行有錢領,保障銀行較大61F 03/15 18:32
→ kutkin: 你的房子最好是不會跌價 再來講房子抵押給銀行怎樣62F 03/15 18:32
→ ctx1000: 綁產險正常 搞到綁壽險就...63F 03/15 18:32
→ fox999: 他指定也沒用 事後改又不用銀行同意 讀讀保險法好嗎64F 03/15 18:32
→ PowerPro: 更何況違規勸誘加保的險根本風馬牛不相及65F 03/15 18:32
→ kutkin: 你要改他就調利率呀66F 03/15 18:32
→ jimmy885: 壽險受益人還可以給銀行要求喔那是要寫銀行還是放款經理67F 03/15 18:32
→ lacseven: 壽險應該是視個人需求購買,而不是跟房貸一起搭售,強68F 03/15 18:32
推 pigofwind: 拿實務作法跟法律還有金管會規定對著幹,嘖嘖69F 03/15 18:33
→ acln0816: 有人無聊硬要酸 講不聽的啦72F 03/15 18:33
→ fox999: 更改受益人是被保險人權利 根本不用保險人同意/指定73F 03/15 18:33
→ kutkin: 實務做法就是拒貸啦75F 03/15 18:33
→ PowerPro: 就算是房屋壽險 也是要給民眾自由選擇 而非話術欺騙76F 03/15 18:33
→ vuvuvuyu: 你所謂的實務作法違反規定,不就是黃講的銀行歪風嗎?77F 03/15 18:33
→ jimmy885: 所以沒錢還銀行還要找殺手幹掉你,不然壽險都要繳好幾年80F 03/15 18:34
→ hoe1101: 都拿房子抵押了還要保障三小81F 03/15 18:34
→ kutkin: 找殺手是你講的吧82F 03/15 18:34
推 lacseven: 房子跌價本來就是銀行要承擔的風險啊,不然房貸利率幹嘛比存款利率高,就是信用風險、市場風險加碼啊!83F 03/15 18:34
→ kutkin: 所以如果你保壽險 對方願意給優惠利率85F 03/15 18:35
推 acln0816: 所以要求不讓實務這樣做啊 很跳耶86F 03/15 18:35
推這句,實務上很多人根本搞不清行員在講什麼,只知道這樣貸款比較划算。等到發現總
的加起來不是如此時,就會覺得受騙上當。
不是每個人都像一樓那麼專業啦。銀行/保險員的話術真的很強。
→ kutkin: 你本來就可以選87F 03/15 18:35
→ jimmy885: 不然繳不起就連帶壽險都繳不起,銀行是保障到什麼東西88F 03/15 18:35
※ 編輯: hiokchi (114.40.87.192), 03/15/2016 18:39:45
→ acln0816: 優惠的部分剛好拿去繳保費啦 哈89F 03/15 18:35
→ fox999: 超跳針XDDD 原本不行同時兼營的業務 硬要混在一起90F 03/15 18:35
→ kutkin: 金控都是交叉行銷 哪邊不能兼營?91F 03/15 18:36
→ fox999: 簡單來說 就是金控公司的脫法行為啦 講那麼多92F 03/15 18:36
推 lianhua: 不懂的說別人不懂XDDD93F 03/15 18:36
→ hagousla: 不是不能兼營,是不能搭售啦94F 03/15 18:36
→ fox999: 否則同一法人根本不行兼營銀行業保險業 而且保險業還會分人身保險跟產險 也不行兼營 但現在就是金控公司混在同一個場所做省成本95F 03/15 18:37
→ hagousla: 這不只違反金管會規定,還違反保險法、消保法、公平交易98F 03/15 18:38
→ m6dj942k7: 兩種極端的結果~一種黃國昌被認為擋了保險業和金控的財路~另一種就是金管會直接發文禁止銀行櫃檯銷售保險商品224F 03/15 21:38
推 cul287: 保證繳費 但不保證理賠 >.^226F 03/15 21:40
→ m6dj942k7: 本身從事金融業~超希望金管會直接禁止銀行設立理專和販228F 03/15 21:41
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