看板 Gossiping作者 voyager35 (Cavalier)標題 Re: [問卦] 美國的醫療保險制度是怎樣的？時間 Thu Mar 5 04:32:20 2020
這問題我之前在別的版發過一篇舊文回答，稍微編輯一下貼在這裡。
美國不但醫療費用貴，保險的費用和給付內容也是非常誇張。在台灣健保一般人一個月大
不了將近一千多塊，生病時可以自己選擇去那裡看醫生，不用住院的話多半只要負擔幾百
塊掛號費，但是美國的玩法完全不一樣。
首先美國沒有國家健保這大家都知道，歐巴馬健保或是某些特定州有政府補助的健保我們
就先不討論，前者搖搖欲墜，後者只是少數。所謂的Medicare或Medicaid都是針對退休或
弱勢族群，多少有國家支持的保險，這我們也不討論。以下討論美國一般公司僱員常見的
醫療保險到底長什麼樣子。
在美國公司通常會幫員工集體投保商業醫療保險，這些保險公司基本都是營利組織，賺錢
是第一優先，所以保費都不會便宜到哪裡去。佛心的公司不但會幫員工全額負擔保費，還
會連家人的保費也一起出。一般的公司會幫員工出保費，但是員工家人的費用就要自己負
擔。次一等的只會幫員工負擔一部分的保費，最慘的就是幫員工找便宜的保險公司但是基
本不負擔保費。
那保費到底要多少呢？這當然跟保險公司願意給付的範圍有關。通常決定保費的因素主要
有三樣，第一是Network的範圍。所謂的Network就是接受這間保險公司的醫生們。如果你
今天生病去看醫生，但是看的醫生不在你的保險的network裡，那很可能要自己負擔大部
分的費用。基本上當然是越大的保險公司network越大，保費當然也越貴。
第二就是每年的自費下限和上限。所謂的自費下限就是在你自己付出多少錢以後才會開始
受到保險公司的補助。舉例來說下限是500鎂的意思就是每年看病我得自己先出500鎂，之
後更多的費用保險公司才會開始幫我出錢。但是不代表他們會幫我負擔之後的每一分錢，
而是看狀況拆帳的。常見的就是二八拆或是三七拆，就是病人自己還是得負擔20-30%的醫
療費。當然拆帳比例越小，保費越貴。但是你最多出到你的自費上限，之後的每一分錢都
是保險公司會負擔了。當然，上限越低，保費越高。
最後就是自費項目。就像台灣健保一樣，很多檢查是不被包含在自費上限中的，也就是不
管總共多少錢，你都得跟保險公司拆帳。那當然自費項目越少，拆帳比例越低，保費越貴
。
以上只是部分，保險名目和規則相當複雜，每一州每一間公司都不一樣，很難有統一的價
錢當參考。前幾天聽到武漢肺炎檢查要3000多美，聽起來很誇張但絕對有可能是真的。
以我本人為例，全家的自費下限1000鎂上限9000鎂，掛號每次30鎂，network還算廣，自
費項目一般般。這樣我和公司加起來，總共負擔全家三口一個月的保費是1400鎂，牙科和
眼科還要額外150鎂。老婆之前生產自己負擔部分花了3000鎂，給你參考。
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→ syldsk: 看超人特攻隊裡，偷偷教客戶怎麼申請錢就知道多麻煩1F 223.137.17.213 台灣 03/05 04:35
推 oriron: 米國準備GG3F 1.200.209.23 台灣 03/05 04:38
推 Cendrillon: 還好紐約州已經說檢驗武漢肺炎政府出10F 108.41.13.168 美國 03/05 04:41
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 去補齲齒11F 111.241.142.249 台灣 03/05 04:42
→ Cendrillon: 不過治療費用科科。有錢有好保險判生沒錢沒保險判死12F 108.41.13.168 美國 03/05 04:42
→ e49523: 牙齒這東西不是說你有按時刷就不會蛀14F 118.169.8.247 台灣 03/05 04:43
→ aeolus811tw: 那個3000多的是貪便宜用垃圾保險15F 17.115.110.244 美國 03/05 04:43
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 乖乖刷牙用牙線的照樣齲齒機率多少?16F 111.241.142.249 台灣 03/05 04:44
推 iapf: 推推17F 36.232.173.66 台灣 03/05 04:54
推 ALENDA: 推 美國的保險、醫療體系問題太大
台灣太廉價、美國太天價18F 76.105.149.8 美國 03/05 04:55
推 roykim: 推這篇 HMO, PPO, EPO, POS 真的要慎選
很多人Primary insurance 涵蓋不夠，還會21F 216.165.95.188 美國 03/05 05:12
推 storyl39312: 邁阿密那個人的保險一個月自費七八千23F 158.121.180.19 美國 03/05 05:14
→ roykim: 加保Secondary insurance24F 216.165.95.188 美國 03/05 05:14
→ storyl39312: 台幣....雖然算便宜的但也不至於到垃圾吧......25F 158.121.180.19 美國 03/05 05:14
→ roykim: 我自己是醫療人員，我們還是比較喜歡收現金，因為保險公司有些醫療項目不願意給付27F 107.77.224.68 美國 03/05 05:16
推 jamesyang: 美國收現金有不同價格嗎？澳洲這裡會有29F 49.182.47.133 澳大利亞 03/05 05:18
推 roykim: 不一定，這裡遊戲規則很多30F 107.77.224.68 美國 03/05 05:20
推 storyl39312: 仔細查過了，他月付5400台幣31F 158.121.180.19 美國 03/05 05:21
→ roykim: 因為醫療院所可以選擇是否跟保險公司合作，有先診所決定麻煩乾脆就只收現金32F 107.77.224.68 美國 03/05 05:22
→ aeolus811tw: 一堆正常檢查在以前ACA健保都免費
這個人卻被收費, 這不是垃圾保險是啥35F 17.115.110.244 美國 03/05 05:29
推 Sparkle1205: 7799你那什麼智缺邏輯...37F 180.204.1.143 台灣 03/05 05:29
→ aeolus811tw: 就共和黨改ACA後所允許的垃圾保險38F 17.115.110.244 美國 03/05 05:30
→ Sparkle1205: 要不要給你時間停止器 都不會老39F 180.204.1.143 台灣 03/05 05:30
→ solothurn: 朋友夫妻兩人在德州公校任職 問他牙醫費用他說有貴也有便宜的 他一點耶不覺得貴 前陣子還動了大刀也沒看他破產40F 36.231.142.58 台灣 03/05 05:30
→ SinShih: 可以去看John Q迫在眉梢43F 223.139.69.142 台灣 03/05 05:32
→ aeolus811tw: 美國不要選太爛的保險基本上都沒問題44F 17.115.110.244 美國 03/05 05:35
→ KasmirLo: 又不是身體顧好就都沒事 一堆奇怪的病還是照樣得 另外還有遇到意外受傷之類47F 60.249.32.147 台灣 03/05 05:45
→ henrk: 美國最低薪資500/小時，大概台灣快四倍49F 36.226.116.115 台灣 03/05 05:46
推 HenryLin123: 美國最低薪資 有這種東西嗎
奇怪的病很多啊 罕見疾病隨便挑都是53F 67.194.238.138 美國 03/05 05:53
推 silentence: 以前看感冒可以破千的年代 也沒人55F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:54
→ HenryLin123: 奇怪的病 在美國應該就是吃屎了56F 67.194.238.138 美國 03/05 05:54
→ silentence: 在顧健康啊 XDD57F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:54
→ glennDrago: 如果你老了，得到慢性病、重大傷病…58F 180.217.104.35 台灣 03/05 05:55
→ silentence: 哪有什麼鼓勵生病不生病的59F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:55
→ glennDrago: 你就會覺得台灣好了！60F 180.217.104.35 台灣 03/05 05:55
→ silentence: 沒有就醫 何來糟蹋身體看病啊？61F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:55
推 Santos: 美國中產整天跑健身房吞保健品吃有機食品62F 172.58.191.46 美國 03/05 05:56
→ silentence: 沒有健保的年代 就放給他去死而已63F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:56
→ ronray7799 …
推 ronray7799: 以前針對各項疾病的來源有研究這麼透64F 111.241.142.249 台灣 03/05 05:56
→ Santos: 正是因為病不起，我每個月個人保險費約$1565F 172.58.191.46 美國 03/05 05:56
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 徹嗎? 以前人哪裡知道油煙得肺癌?66F 111.241.142.249 台灣 03/05 05:57
→ voyager35: 聯邦法律最低薪資還是只有$7.25喔 50067F 107.77.205.85 美國 03/05 05:57
→ Santos: 0美元，我願意付這樣的錢得到目前台灣的68F 172.58.191.46 美國 03/05 05:57
→ voyager35: 是極少數城市自訂的69F 107.77.205.85 美國 03/05 05:57
→ Santos: 醫療品質，這也正是台灣健保醫療該值的價70F 172.58.191.46 美國 03/05 05:57
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 喝酒得肝癌抽菸得肺癌也不過是近幾十71F 111.241.142.249 台灣 03/05 05:57
推 silentence: 感冒變肺炎 斷手放到發黑才賣地
截肢 糖尿病放到併發症72F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:57
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 年的事 拿現代的保健觀念跟搞古早比?74F 111.241.142.249 台灣 03/05 05:58
→ Santos: 錢，用來反應在醫療人員的待遇和醫藥醫材75F 172.58.191.46 美國 03/05 05:58
→ silentence: 也才不過上個世紀的事情而已76F 175.97.38.37 台灣 03/05 05:58
→ Santos: 品質上，台灣健保很多品項價位20年沒變動過 早該跟上技術納入給付了價錢也要重調79F 172.58.191.46 美國 03/05 05:59
推 motorolaz: 讓我想到為了健保而去當兵的朋友81F 124.211.138.205 日本 03/05 05:59
→ ronray7799 …
→ ronray7799: 廢除健保糖尿病要能有多少算給我聽?82F 111.241.142.249 台灣 03/05 05:59
推 HenryLin123: 臺灣保險真的便宜多了 美國留學生的保險一個月140鎂 臺灣一年12000 如果可以我買臺灣保險硬扛還比較划算83F 67.194.238.138 美國 03/05 06:00
推 Santos: 導入新的藥和醫材，健保局收入夠高也能提供完全付不起的窮人最低限度的醫療 像現在美國的醫療品質這樣，現在大家付的那點健保費根本和沒付錢差不多，大家免錢看病吃大鍋飯，哪天沒飯吃了就大家回家吧86F 172.58.191.46 美國 03/05 06:01
推 Santos: 台灣健保能做起來有一定的偶然性 當年的老K黨背著一點獨裁的手段硬推起來的好東西，現在再推當然不可能，要跟醫院醫生藥廠醫材廠保險公司各個職業公會喬喬不完的93F 172.58.191.46 美國 03/05 06:08
→ yarnt: 窮人家不能生病的意思。97F 223.140.75.26 台灣 03/05 06:09
→ Santos: 太多利益衝突在裡面，事實上台灣健保是很多歐美國家期望達成的目標但是太難推動喬動了，台灣健保很多品項25年沒調整過了
但是台灣25年前的東西依然比目前世界大部分的醫療都有料率整合好的多98F 172.58.191.46 美國 03/05 06:09
推 jaychen99: 健保還有可進步的空間，不過對於這種制度我覺得是必要的，當醫療商品化的下場就是變成美國那樣226F 42.72.21.33 台灣 03/05 09:03
推 beachboy7: 美劇常演要求公司保險 感覺超貴229F 42.75.44.3 台灣 03/05 09:03
推 joy850240: 跟美國同事聊過，他說他小時候受傷都狂噴血了，他爸第一件事不是打電話叫救護車是打電話問保險公司他的network有哪家醫院230F 47.37.65.36 美國 03/05 09:08
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