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作者 yuee (夏天到了)
標題 [新聞] 獨家｜罹癌求理賠遭拒還被告　保戶批壽險
時間 Mon Sep 28 16:39:53 2020

蘋果日報
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獨家｜罹癌求理賠遭拒還被告　保戶批壽險業者「太誇張」 ｜ 蘋果新聞網 ｜ 蘋果日報
宜蘭游先生向全球人壽投保「防癌終身健康險」後，因患鼻咽癌化療後衍生鼻腔病變等後遺症，須常回醫院手術排除，術後游先生申請理賠，卻因次數多，遭保險公司認為他濫用醫療資源以牟取高額保險金，多次拒絕。游先生向金融消費評議中心申請評議，最終認為業者應賠，但業者拒賠，更對游先生提出「確認... ...

 

獨家｜罹癌求理賠遭拒還被告　保戶批壽險業者「太誇張」

宜蘭游先生向全球人壽投保「防癌終身健康險」後，因患鼻咽癌化療後衍生鼻腔病變等後
遺症，須常回醫院手術排除，術後游先生申請理賠，卻因次數多，遭保險公司認為他濫用
醫療資源以牟取高額保險金，多次拒絕。游先生向金融消費評議中心申請評議，最終認為
業者應賠，但業者拒賠，更對游先生提出「確認保險金債權不存在」民事告訴，雙方對簿
公堂，游先生憤而向《蘋果新聞網》投訴揭發此事，捍衛權益。


相關新聞：遭保戶控拒理賠癌症險　全球人壽：已理賠119次金額近1200萬

對於游先生指控，全球人壽表示，只要符合保單條約都會受理理賠，游男從2008年罹癌後
，已向保險公司陸續請領1400餘萬元，因去年（2019年）請領癌症手術保險金時，發現其
手術頻率與必要性，遠高於罹癌患者，違背常理，且游拒絕授權保險公司向醫院調閱病例
，因而拒絕理賠，決定採提告方式，由公正第3方鑑定，維護權益。


家住宜蘭羅東47歲的游先生說，於2007年起向全球人壽投保20年期的「防癌終身健康保險
」，不料隔年6月時，發現罹患鼻咽癌，雖歷經化療撿回一命，但他因治療導致鼻黏膜經
常阻塞，導致頭疼不堪，每半個月至1個月得到醫院進行鼻竇內視鏡手術進行清理，才能
獲得舒緩。


游先生向《蘋果新聞網》投訴，表示2008年中罹患鼻咽癌後接受手術化療，儘管癌症治癒
，但因治療關係，卻衍生右側鼻竇炎與右耳咽管通氣不良等鼻咽癌併發症，起初靠自己清
洗鼻子，根本無效，時間久了，鼻腔經常佈滿鼻涕與膿液，無法流出，阻塞呼吸，因每次
鼻腔通氣不良會造成頭暈、昏沉，整個人無精打彩等不適症狀，加上人工清理不到，他只
好前往醫院求診，最後經醫師評估後，以鼻竇內視鏡手術將把鼻腔清除乾淨，以改善症狀
。

游先生表示，雖進行手術清除，但不適症狀不久就又出現，半個月至一個月就又會再次出
現，他只好再到醫院進行相同手術清除，他也得自付1665元的醫療費用。他說，治療都是
在手術室進行，主治醫師也開手術記錄單，「沒手術醫生根本不會開手術記錄單」。


因他投保全球人壽的「防癌終身健康保險」，依據雙方當初簽訂的保單第12條「癌症所併
發症所必須之手術」，向保險公司請求4次手術的理賠，然保險公司卻以手術與鼻咽癌無
直接關係，接連拒賠。


游先生火大，遂於去年（2019年）7月間、12月，向財團法人金融消費評議中心申請評議
，最終依專家意見，認為鼻咽癌治療後的確容易病發耳咽管通氣不良及鼻竇炎，且終身都
可能受耳悶塞與鼻涕倒流困擾，鼻咽癌放射治療後會造成鼻腔黏膜病變，容易堵住鼻竇開
口引起鼻竇炎，且隨時會復發，認為保險公司根本不甩評議中心決議，接連拒賠，甚至還
提出「確認保險金債權不存在」民事告訴，「我不是解約，更不是詐保，居然主動告我！
」


不過，保險公司對評議結果並不接受，今年7月底，全球人壽發文函覆評議中心與游先生
，指其所申請的4次「局部麻醉鼻竇內視鏡治療」，共請求理賠40萬元，與保單約定不符
；另保險公司指游先生提供的手術記錄單，其健保碼為「28003C」，認定為「檢查」而非
「全民健康保險醫療費用支付標準的分類」中的「手術」編號。還指游回診頻率高於一般
，質疑其必要性，也認為有濫用醫療門診資源，牟取高額保險金意圖及權利濫用的可能等
多項理由。


另外，在另一份評議中，保險公司更直指，游先生從2009年化療後並無復發記錄，但於第
5、6年間卻接受手術51次，在第10至12年間（即2017至2018年間）也達41次，其中2018年
更高達28次，遠高於一般建議回診次數，且多次以鼻咽癌為由，接受「耳鼓膜穿刺術」及
「鼻竇內視鏡檢查」等治療，癌症治療後，仍頻繁手術超過百次，前後向保險公司申請

118次，總金額達1180萬元，其中2019年所請領癌症手術保險金，每月平均約20萬元，當
年就需賠付230萬元。

保險公司指，游先生的行為遠超過一般鼻咽癌患者定期回診頻率，違反常情，認為濫用醫
療及保險資源，拒絕理賠。

不過游先生認為，因他的病況並不符合須全身麻醉的功能性鼻竇內視鏡手術或全鼻竇切除
手術或多重副鼻竇切除手術，只能透過鼻竇內視鏡手術清除，最後醫師才採該健保碼核報
，他自己也必須給付部分治療費用，他認為保險公司應採事實認定，不能光看健保碼就認
定不屬手術範疇。


受理此案的金融消費評議中心向醫療顧問諮詢後，認為手術是因治療癌症或因癌症所引起
的併發症為直接目的，而接受外科手術，有其必要，評議中心認為游先生請求有理，評議
裁定保險公司應賠20萬元、10萬元。

除之前有多項評議判保險公司需賠付外，目前游先生仍有4件申請評議中。不過保險公司
業已向法院提出「確認保險金債權不存」的民事訴訟。

游先生痛批，當初投保終身健康險，就是求必要時能獲得醫療理賠，如今金融消費評議中
心也評議認為保險公司應賠，「哪有不賠還反告保戶的道理」，痛批保險公司「太誇張」
，他已再向財團法人金融消費評議中心提出評議，要捍衛權益到底。另當前仍有4件保險
理賠，仍在評議中心申請評議中。而游先生與保險公司的中耳咽管通氣不良手術部分保險
金理賠，因保險公司拒賠，雙方對簿公堂，於本月21日宜蘭地方法院已判保險公司敗訴，
應給付10萬元及10％利息給游先生。


全球人壽指出，游先生在2007年向全球人壽投保該保險1單位，分20期繳交，每年只需繳
付6千多元保險金，游在隔年年中即被診斷出罹患鼻咽癌第2期，後經化、放療已治癒。

「只要符合保單條約與癌症及癌症併發症相關，全都會理賠！」全球人壽說，對每名保戶
權益相當重視，該保險的癌症手術保險金，每次可請領10萬元，以往游先生請領時，因屬
保約範圍內，均有理賠「幾乎防癌險可以請領的都已請領」。全球人壽統計，游先生從罹
癌迄今已向保險公司請領理賠逾1400多萬元。


然從2019年起，游請領癌症手術金時，發現他一年手術2、30次，平均每個月就要2至3次
，其頻率、治療方法（原本僅需透過「處置」，卻採「手術」），與一般鼻咽癌理賠案件
大不相同，經向某公立醫院專業醫師諮詢後，發現每個月要進行耳朵手術3次並無必要，
另除要游提供醫師診斷證明及相關單據外，保險公司也要求游同意及簽訂授權書，向主治
醫師徵詢及調閱病例等，皆遭游拒絕。


全球人壽才會認為游所請領保險金有異狀，與常理相違，拒絕理賠，盼透過訴訟方式，由
法院請求第3方公正醫療機關，對全案鑑定並由法院調閱病歷相關資料進行鑑定，以維公
平。


「全案沒有游先生說的那麼單純！不是單方主張就能說明」全球人壽委任律師林仕文表示
，全案未經授權對外發言，案件內容不願多談，但強調只要保戶符合條款規定內，保險公
司都願意給付，但游先生的請領要求有諸多不合理且內容有太多疑點待釐清。


「保險公司不會刻意刁難保戶！」律師認為，因評議中心委員名單及是否具醫療專業並未
對外揭露，是否理賠不能單以金融評議中心的評議結果為準，「不是評議中心評議可請領
，保險公司就不能提出訴訟」，制度設計並非如此，而提出民事訴訟只是合法提出訴訟，
維護保險公司權益。


財團法人金融消費評議中心表示，該中心為金管會出資捐助成立，建立金融消費爭端處理
機制，提供訴訟外紛爭解決管道，金融評議中心主要分為兩大業務包括金融教育宣導、處
理金融消費爭議，是金融服務業（包括銀行、保險、證券、期貨等）與消費者間的爭議解
決管道之一，因是金管會全額出資成立，消費者申訴、申請評議時，並不會收取任何費用
。


金融評議中心說，依《金融消費者保護法》第29條規定「當事人應於評議書所載期限內，
以書面通知爭議處理機構，表明接受或拒絕評議決定之意思。評議經當事人雙方接受而成
立。」即評議決定須雙方接受才會成立。


同條第2項，「金融服務業於事前以書面同意或於其商品、服務契約或其他文件中表明願
意適用本法之爭議處理程序者，對於評議委員會所作其應向金融消費者給付每一筆金額或
財產價值在一定額度以下之評議決定，應予接受；評議決定超過一定額度，而金融消費者
表明願意縮減該金額或財產價值至一定額度者，亦同。」所謂的金額額度、財產價值，金
融評議中心說，一般指10萬元以下。


金融評議中心也說，其角色與過程如消保官、民事調解，是為了避免因程序過於冗長，影
響消費者權益，但也坦言，因金融評議中心並非主管機關，評議結果對業者並無拘束力。
金融評議中心提醒，消費者進行申訴時，可先向金融服務業申訴，業者應於收件日起30天
內妥適處理，並回覆消費者。若業者未回覆、無法釐清爭議，可於收受處理結果或期限屆
滿日起的60天內，向金融評議中心申請評議。免付費專線0800-789-885、金融評議中心官
網。

（突發中心林泊志／宜蘭報導）

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有點長的新聞
簡單說
保戶保了防癌險,因為理賠過於頻繁,又多屬於癌後併發症理賠
所以保險公司覺得有異,不願理賠後續的金額
當事人向[財團法人金融消費評議中心]申訴,
[財團法人金融消費評議中心]認定保險公司應賠償
但保險公司不願意,所以就走法院訴訟
保險公司指出經詢問專業醫生,認定沒必要那麼頻繁手術,
請當事人簽同意調主治醫生病歷,遭當事人拒絕。
最近一則官司,保險公司被判敗訴。


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推 oneloveone: 叫你們經理給我出來1F 09/28 16:41
推 drcula: 當初保單就寫手術一次賠1萬,結果這個做了1200次就不爽賠了2F 09/28 16:41
→ d12345631: 科科 保險業3F 09/28 16:41
推 akway: 保險公司踢到鐵版了 哈哈4F 09/28 16:41
推 XXXXBANG: 收錢時很乾脆 請款時就告人 厲害了5F 09/28 16:42
推 Tosca: 已經領了一千四百多萬了耶 是還想怎樣啦=.=6F 09/28 16:42
推 ianlin1216: 保險公司死好7F 09/28 16:43
推 Bastain: 覺得合理阿!! 都收了當事人保費8F 09/28 16:43
→ ianlin1216: 推銷時講得多好怎麼不說9F 09/28 16:43
推 ShockG: 保單有限定次數嗎？不然就要賠啊10F 09/28 16:43
→ OPisgood: 當初要給他保 現在還敢GGYY 活該11F 09/28 16:43
推 akway: 保險公司自己保單沒寫好的 1次賠10萬 沒有上限12F 09/28 16:43
→ hohohoha: 現在保險不都很聰明了 有理賠給付上限?13F 09/28 16:43
推 kerodo: 調個病歷都不行喔。讓保險公司無話可說˙阿14F 09/28 16:44
→ akway: 大概以為癌症手術做個10次 差不多就掛了 結果做到118次15F 09/28 16:44
推 processer: 不是醫生，但是這症狀把鼻竇開口弄大不行嗎？16F 09/28 16:45
噓 chinhan1216: 媽的 垃圾保險公司 收錢的時候怎不這麼不客氣17F 09/28 16:45
推 cck525: 有已經領了1400萬了 保戶還一直做沒必要的手術 也難怪保險公司不爽18F 09/28 16:45
推 a0913: 踢到鐵板 合約沒加注 被玩死20F 09/28 16:46
推 ChrisJericho: 敢給人家保還拒賠喔21F 09/28 16:46
推 zxc2266992: 保險公司收錢的時候不是收很爽22F 09/28 16:46
→ cck525: 然後這個新聞是不是在湊字數 有夠冗長23F 09/28 16:46
噓 SydLrio: 這下大家都知道全球人壽賠不起了ㄏㄏ24F 09/28 16:47
→ hohohoha: 賠慘了 才收一年保費 冏25F 09/28 16:47
→ cck525: 看到中段覺得是保戶的問題26F 09/28 16:47
推 bornwinner: 只想玩穩贏不輸的保險公司27F 09/28 16:47
推 free520: 收錢第一   理賠推三阻四28F 09/28 16:47
→ hohohoha: 半個月一個月就要一次手術....29F 09/28 16:47
→ aisitelu: 每半個月要一次手術...不就治標不治本 是跟洗牙一樣喔30F 09/28 16:47
推 Doukyusei: 保險公司都是吸血鬼，騙簽保單時都說的很好聽，付錢時31F 09/28 16:48
→ NTULioner: 業務員哭死32F 09/28 16:48
推 Sayaka0714: 保險公司是不是不認識終生這兩個字？33F 09/28 16:48
推 yyff: 這哪裡是不必要的手術?這很必要吧34F 09/28 16:48
→ cck525: 一堆人沒看完就推文 ㄎㄎ35F 09/28 16:48
→ Doukyusei: 另一付嘴臉36F 09/28 16:48
推 dormice: 保險公司打死不認37F 09/28 16:48
推 s155260: 保險公司不意外38F 09/28 16:48
推 kuojames2580: 保單自己公司沒搞好 活該賠死39F 09/28 16:48
推 lwrwang: 看完覺得這客戶是故意的40F 09/28 16:49
推 siopp: 不給調病歷也是蠻怪的啦41F 09/28 16:49
※ 編輯: yuee (36.227.104.161 臺灣), 09/28/2020 16:49:34
→ aisitelu: 保險公司自己合約沒寫好怪誰 不過這以後肯定合約不賠了42F 09/28 16:49
→ dasuperray: 保險公司真的是........輸不起?43F 09/28 16:49
推 max60209: 保險公司只想玩包贏不認賠 真的是客戶的好保障^o^44F 09/28 16:49
推 kido183: 不意外這串又有人自以為是壽險老闆 xD45F 09/28 16:49
→ KENGOD0204: 幫慣老闆翻譯南部人情味要發動，領了1400，可以...不要在吃保險公司豆腐，趕快去...46F 09/28 16:49
→ kuojames2580: 不過保險公司賠定了啦48F 09/28 16:49
推 OGC1000times: 一堆酸民一看到保險公司就開譙，也不先看內文49F 09/28 16:49
推 boss88893: 癌症所併發症所必須之手術......這條以後可能會被刪除50F 09/28 16:49
推 iamjojo: 申請理賠卻不給調閱病歷?51F 09/28 16:50
→ hohohoha: 現在都嘛 有給付總額 領超過那就沒了QQ52F 09/28 16:50
推 jasonyeh: 如果合約沒限制理賠次數和上限就應該給付啊53F 09/28 16:50
推 heart3517: 不給調病歷，是要怎麼賠？觀落陰嗎？54F 09/28 16:51
→ boss88893: 以後合約最後補一句,以上給付總額不得超過1000萬......55F 09/28 16:51
噓 Richael2001: 保險公司真的都是吃人不吐骨頭56F 09/28 16:51
推 dryabi: 保險公司是乃哥嗎？57F 09/28 16:51
噓 Ethric: 爛公司連保單都做不好，被鑽漏洞還賠不起58F 09/28 16:51
噓 huangfly: 連這點錢都拿不出來 全球人壽可以關門了59F 09/28 16:53
推 YCL13: 這種可以無上限出險的保單已經不賣很久了60F 09/28 16:54
推 awenracious: 保險根本不划算 講一套做一套61F 09/28 16:54
推 boss88893: 諮詢專業醫師?....10位醫師裡每位回答都會一樣嗎？？62F 09/28 16:54
推 longkiss0618: 敗訴就該賠錢啦63F 09/28 16:54
→ hodsala: 怎麼可能 要你付錢的時候都很客氣的啊64F 09/28 16:55
→ awenracious: 簽的時候什麼都有，要的時候什麼都不符合65F 09/28 16:55
推 LukaDoncic: 合約拿出來看最準66F 09/28 16:55
推 spirit119: 保險公司都敗訴了還想凹67F 09/28 16:55
→ boss88893: 公司不要想發新聞帶風向啦....有種去問100位醫師意見68F 09/28 16:55
噓 sorrywow: 投資有賺有賠阿 遇到賠錢都就不做? 信用在哪裡69F 09/28 16:56
推 ABA0525: 感恩 全球   不能買。 說個笑話終身70F 09/28 16:56
推 stlinman: 金融評議中心的評議還不算公正第三方啊?!71F 09/28 16:56
噓 zhalao: 沒那個屁股就不要賣那個保單72F 09/28 16:56
推 february2: 保險公司很有錢，真小氣，又不是每個保戶都有辦法這樣73F 09/28 16:57
推 pokemonoxo: 還好我都不買保險的ㄏㄏ74F 09/28 16:57
→ boss88893: 也不是每位保戶都一定會得癌症.....輸不起嗎?75F 09/28 16:57
推 good5755: 保險公司沒訂上限 怪我摟?76F 09/28 16:57
噓 rebuildModel: 實質支付不就搞定，一次x萬元的難怪..........77F 09/28 16:57
推 ciwewa: 要診斷證明不肯給 是真的話那當事人也有問題吧78F 09/28 16:59
推 Zeroyeu: 台灣的保險公司就是無良公司中的菁英翹楚，投保就是笑話79F 09/28 16:59
推 hugh509: 正常都有上限，譬如是總保費400%、200%之類的80F 09/28 16:59
推 funk6478: 「保險公司不會刻意刁難保戶！」這前提就錯了81F 09/28 17:00
推 dahlia7357: 看合約，上法院也是看合約，保險公司告了也是看合約82F 09/28 17:00
噓 bob79620: 你的保單自己設計成這樣 還敢怪人阿ZZZZ83F 09/28 17:01
推 CaoBao: 這保險我有買，不過已經停售很久了84F 09/28 17:01
推 february2: 比較久以前的防癌險理賠是沒上限的，但條文規則也沒很85F 09/28 17:02
推 aimgel: 乃哥是你？86F 09/28 17:02
→ february2: 細，一大堆糾紛上上法院87F 09/28 17:02
推 Youmukon: 有臉敢白收錢不敢拿錢  7414啦88F 09/28 17:03
推 boboking2: 保險就是這樣用的....賠不起89F 09/28 17:04
推 lwamp: 保醫療險的人都是白癡 一方面有人鑽洞賺保險金 保險公司為反制給付GGYY 一般人繳錢當分母而已90F 09/28 17:04
推 saberr33: 敗訴了還想發公關繼續凹啊92F 09/28 17:06
推 elzohar: 幹我也有保一樣的險93F 09/28 17:07
噓 fhsh115: 保險賤畜94F 09/28 17:07
推 EX37: 領了1400，可以了啦95F 09/28 17:07
推 aibayui: 難怪健保需要漲價96F 09/28 17:07
噓 z89062: 收錢很爽快 請款開吉 不愧是經濟火車97F 09/28 17:08
推 Youmukon: 誰管你保戶是不是故意  客戶自己拉的就吞下去啦98F 09/28 17:09
推 MOSMOSQQ55: 保險大概就一間最阿莎力了99F 09/28 17:09
推 Syffence: 不排除濫用醫療資源而超請保費的可能 但公司方資源較多較有能力蒐證徵信 相對之下還是支持保戶吧380F 09/29 08:10
推 s0450336: 這不是癌症險的基本嗎382F 09/29 08:32
推 deray: 我還以為是詐騙保費呢383F 09/29 08:52
推 DivineSX: 感覺故意的吧，07年保，08年就出事，然後爽領1400萬？384F 09/29 09:36

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推 Syffence: 不排除濫用醫療資源而超請保費的可能 但公司方資源較多較有能力蒐證徵信 相對之下還是支持保戶吧380F 09/29 08:10
推 s0450336: 這不是癌症險的基本嗎382F 09/29 08:32
推 deray: 我還以為是詐騙保費呢383F 09/29 08:52
推 DivineSX: 感覺故意的吧，07年保，08年就出事，然後爽領1400萬？384F 09/29 09:36
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