看板 Gossiping作者 lovetweet (諾的偉少)標題 Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢?」謝金河:馬前總統夫人時間 Sun Aug 21 11:05:56 2016
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標題:兆豐銀為何被罰57億?
內文:
作者:陳一姍 2016-08-21
台灣金融史上最大的罰款案,到底冤不冤?兆豐銀犯了什麼錯。
台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行,8月19日因違反反洗錢防
制法,慘遭紐約州金融服務署(DFS,New York Department of financial service)處以
台灣金融史上最高罰款1.8億美元,10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億
的罰款與高額的顧問費,兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。
兆豐金大股東,財政部國庫署署長阮清華喊冤,覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行
與其紐約分行厚達21頁的合意書,對於為何被罰,交代得清清楚楚。
DFS認為,兆豐紐約分行有6大問題:(1)內控不佳、(2)與巴拿馬分行間有疑似洗錢的
可疑匯款,卻未依洗錢防制申報、(3)對客戶的實地查核,執行不切實、(4)風控政策
不明(5)稽核季報未依規定,送回總行(6)漠視金檢報告,不回應。「報告兩次寫到,
兆豐甚至有些文件沒有翻成英文,」金管會副主委桂先農分析,可以看出美國政府對此極
為不滿。
而DFS又以驃悍出名,在兆豐之前,2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元;2012年匯豐控
股公司被罰19億美元,都是因為違反洗錢防制法。
缺失一:利益大衝突,省人省出大麻煩
「看到DFS的金檢報告,我們台灣金融業真的應該要反省,」一位金控銀行執行副總經理
說,台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循,尤其是海外分行,人員能省就省、職位能兼
就兼,這次真的是省出大麻煩。
DFS直言,兆豐紐約分行有14項內控疏失。第一,兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的
人,均在總行,對美國法規要求知之甚少
。
兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律,同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀
行業務,還是技術長。不僅沒精力做法遵,利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件,甚至
沒有翻成英文。在洗錢防治上,也沒有一套實地查核、加強查核的規則,甚至針對政治敏
感人士的審查制度都沒有。
缺失二:疑似洗錢活動未申報
DFS也指出,兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行,有疑
似洗錢的交易,卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域,但兆豐紐約並未對
與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元,但2013、2014與箇朗分行資金往
來高達35億、24億美元;與巴拿馬市則是11億、45億美元。
DFS發現,2010-2014資金往來中,有不少付款轉回(payment reversals),也就是紐約分
行匯款後,發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是,這些關掉的帳戶,大多存
續不到兩年,有的甚至不到一年。DFS直指,很自然懷疑,這些交易匯款人與受益人根本
是同一人。而這類可疑交易,集中在特定帳戶群。
帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立
DFS也發現,兆豐銀行分行間的一些可疑交易,其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡(M
ossack Fonseca)律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實,莫薩克‧馮賽卡協助多國
政商名流,設立空殼公司,可能涉及避稅、遊走法律邊緣。
美國金檢也查出,兆豐箇朗的一個企業客戶,其真正受益人是媒體已披露,涉及違反美國
法律,轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次,但兆豐國際商業銀行
都無法提出任何,針對此開戶人,有意義的實地查核證據,」他直指。
到底這些爭議帳戶是誰?兆豐是否涉及洗錢?金管會桂先農表示,金管會五月初收到報告
,八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前,並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶
是誰?「美國金檢機關處罰兆豐的部分,是應申報為申報,」他強調,依據金檢報告,尚
看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。
缺失三:跟金檢局槓上,輕視回覆
多位金融界人士讀完合意書的感想是,兆豐銀這次的重罰是糟糕在「
犯後態度不佳」。
D2月 29日兆豐收到金檢報告,3月24日回覆美國,卻堅不認錯,反駁金檢發現。DFS以驚
人(egregious)來形容,兆豐銀在回覆中宣稱,反洗錢防制法中根本沒有相關規範,需
要申報可疑行為。「完全亂講(misstatement),」合意書用詞,看得出火氣。
FS在合意書中,措詞嚴厲地描述,兆豐銀與其交手的過程。
送出反駁稿之後,兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭,而新董事長徐光曦8月16日才
上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因,群龍無首的兆豐銀,根本沒有新措施積極改
善。
貪小失大、輕忽、不認錯,三大失誤,讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、
亞洲盃的機會之外,法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。
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※ 同主題文章:
Re: [新聞] 兆豐金「誰洗錢?」謝金河:馬前總統夫人
08-21 11:05 lovetweet.
→ yisdl: 57億全民買單 便宜。國道收費員吃四億該死1F 08/21 11:08
推 g8330330: 給美國打屁股也好 變成洗錢管道了2F 08/21 11:08
推 caesar95: 真是太神奇了~ 同樣的錯可以連犯二次 這一定有什麼誤會3F 08/21 11:08
推 et803: 以為在美國可以像在台灣亂搞阿 又搞costdowm6F 08/21 11:10
推 herikocat: 法規瞬息萬變? 自己亂搞還堅不認錯為在台灣 怪誰7F 08/21 11:10
推 Whitening: 高層直接跳過內部控制做壞事,現在出事全推給承辦8F 08/21 11:10
→ herikocat: 在國外你要把主管機關當屁 以為可以鬼島一樣爽過就去啊9F 08/21 11:11
推 pillliq: www.dfs.ny.gov/about/press/pr1608191.htm 原文10F 08/21 11:11
推 Szss: 幾千億可以收押了12F 08/21 11:12
推 Dinki: 寫得很清楚了 不懂法律且內控不確實 被抓到又漠視不改善13F 08/21 11:14
推 Szss: 這種就高層惡搞的簡單疏失14F 08/21 11:14
推 herikocat: 應該出來喊一下 在台灣我們都怎樣的啊 不排除出走16F 08/21 11:15
→ Szss: 理由那樣寫是因爲要放水啊17F 08/21 11:15
推 fgdgd: 美國分行撤掉比損失57億還大 不敢撤掉 這57億只好吞下去囉18F 08/21 11:15
推 Szss: 要放水時 當然要裝笨裝傻裝不懂20F 08/21 11:16
→ scratch01: 如果真的這樣那DFS來問的時候為啥會不回應21F 08/21 11:17
推 smalmal: 還蠻好奇是哪間公司22F 08/21 11:17
→ soyghcg …
噓 soyghcg: 吱吱:KMT產業遍佈全世界 那還需要這種低能的洗錢手法?24F 08/21 11:17
推 Whitening: 內控不確實??高層直接亂搞的時候內控根本無效阿!!25F 08/21 11:17
→ Szss: 有內鬼 無法停止交易26F 08/21 11:17
推 andy02: 滿悲劇的~27F 08/21 11:18
→ scratch01: 而且不相信在該國開分公司會不去瞭解當國相關法律29F 08/21 11:18
推 yisdl: 這57億全民買單耶 真爽都不用有人抓去關30F 08/21 11:18
推 pillliq: 什麼地方找的到巴拿馬文件31F 08/21 11:19
→ Whitening: 根本就是被查到有疑似洗錢交易,結果兆豐裝死不申報
現在事情爆出來就都推給該死的承辦不懂法律不懂內控32F 08/21 11:19
推 Szss: 反正是誰在交易 交出名單啦35F 08/21 11:20
推 cloud7515: 以為像在台灣一樣可以嗆政府嗎 蠢到爆37F 08/21 11:20
→ Whitening: 事情根本就是兆豐高層掩護特定人洗錢,違法不申報被抓38F 08/21 11:20
→ scratch01: 承辦不懂?那主管懂不懂?法務懂不懂?39F 08/21 11:20
推 g8330330: DFS有做交易測試兆豐管控 不是全因洗錢40F 08/21 11:21
推 yisdl: 就是兆豐金高層在隱匿洗錢 現在被踢爆就裝笨啊41F 08/21 11:21
→ g8330330: 而且報告指出是疑似洗錢 並未確切證實42F 08/21 11:21
→ yisdl: 被抓到裝笨說疏失就帶過哦?43F 08/21 11:22
→ g8330330: 下台是一定要的 是否收賄違法就要查了44F 08/21 11:22
推 reil: 權貴洗錢,全民賠錢46F 08/21 11:23
推 scratch01: 發現疑似洗錢但兆豐都未提供相關資料解釋49F 08/21 11:24
推 yisdl: 這種洗錢被罰 全民竟沒啥關注 全民買單耶51F 08/21 11:24
→ pkjkimo: 還不查馬桶和 kmt在兆豐搞啥??是想包庇貪腐嘛????52F 08/21 11:24
推 vykxtoz: 某黨不出來負責嗎Zzz53F 08/21 11:26
噓 ahiru: 平常把國際化掛嘴邊的老頭老太太怎麼不出聲了,這種程度好意思嘴年輕人要國際化?54F 08/21 11:26
推 scratch01: 三千多億+罰款57億!可以吃多久的營養午餐?XXX難道不用負責56F 08/21 11:27
推 dfgtyu0000: costdown已經深入台灣資方基因,50億要扣多久?58F 08/21 11:28
噓 Frankshu: 小民50萬不申報就被告洗錢了。
他都破億了...61F 08/21 11:38
噓 venatici: 空心菜的新聞都是這種撒錢的,根本掏空國家。64F 08/21 11:40
推 Whitening: 這新聞國民黨工都超冷處理,這是我覺得最詭異的地方65F 08/21 11:41
→ tsmcprince: 以為DFS跟台灣金管會一樣是門神嗎 哈哈哈哈67F 08/21 11:43
推 munichuihsin: 到底是掩護哪些權貴洗錢啊?真是害台灣出名了,鬼島政府還在睡覺?69F 08/21 11:45
→ tsmcprince: 反正57億也不是該負責的人出 公司出 人情我幫權貴做讚的啦71F 08/21 11:47
推 deepdish: 57億可以給一家老少六口吃多久啊?請樓下幫忙換算75F 08/21 11:50
→ tsmcprince: 一餐50元 可以給2300萬人吃五個工作天的營養午餐76F 08/21 11:51
推 idlewolf: 不是沒審查 而是不能審查 不然就要滾回家吃自己了77F 08/21 11:51
→ tsmcprince: 駐美代表2012年9月27日-2014年3月24日 跟他有關嗎81F 08/21 11:55
→ tsmcprince: 不過這樣只能解釋一部分 2010那段還無法解釋83F 08/21 11:56
推 xxlinusNeD: 在台灣嗆一句沒相關規範,是行的通的XD
到國外還玩這套,偉哉鬼島企業,不排除出走84F 08/21 11:59
推 Rayio: 不排除出走87F 08/21 12:03
推 ooyy: 蔡有才不用出來負責嗎?89F 08/21 12:09
推 udm: costdown好棒棒,省了五毛賠了一千萬XD91F 08/21 12:27
推 farseer7: 對比之下 台灣的主管機關就是垃圾桶94F 08/21 12:51
推 sid300: 財政部罰太重這種鬼話都講得出來 以為全世界都跟台灣一樣可能以為重罰2萬才合理吧 也不想想兆豐靠這種交易賺多少95F 08/21 13:38
推 dapple: 高層應該要追究責任97F 08/21 13:41
→ sid300: 會吵的小孩有糖吃 財政部快去跟美國吵看看98F 08/21 13:44
推 gaddafi: 公股銀行海外幫國民黨洗黨產 罰款罰全民的錢 好康都你的99F 08/21 14:03
→ GABA: 就是不提供問題賬戶相關資料...101F 08/21 15:27
推 rayonwu: 高調 兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭103F 08/21 21:23
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