看板 Stock作者 mandy2092 (曼弟)標題 [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？時間 Mon Aug 3 20:44:57 2020
各位大大好，我是股市新手，想請教 若辦房屋貸款500萬來投入金融股長期存股，請問可
行性如何？
作法如下：
一、房屋貸款500萬，以30年、利率1.5%計算，本息平均攤還，每月需還款$17256，
每年約需還款20萬7千。
二、分批進場購入股票，標的以穩定配息的金融股為主 (以兆豐金為例，假設買在平
均成本1張30塊，約可買到170張，每年配息抓保守1元，每年股息約可領17萬)。
三、本金不要全部押在單一股票上，可分散在各穩定配息的金融股 例如華南金、中
信金。也不宜全押在金融股，可以80%金融股、20%其他類股 例如中華電、0056。
四、長期持有，不要想賺價差，除非價格劇烈波動，否則絕不賣掉。
根據以上的做法，每年只需要再掏少少的錢出來繳房貸，30年後，名下就有170張以上的
兆豐金，終於有穩定的被動收入了…
但目前還想到可能會有以下的變數：
一、股價波動：以兆豐金為例，若成本買在一張30塊，結果十年後，她跌到只剩一張
15塊，可能會有賺了股息賠了價差的疑慮。
因應作為：我的目標是長期持有，增加手上持股張數，而非賺價差，所以只要兆豐金
營運正常還能穩定配息，就不賣，無論跌到多少都不賣，30年後一樣不賣，繼續領股息。
二、配息不如預期：依據過去19年資料，兆豐金每年配息幾乎都有1元以上，但還是
有例外，2009那年只配了0.25元。
因應作為：截長補短，若前幾年配息較高，當年領的股息超過應繳房貸，就把多的錢
拿去買更多張兆豐金，以後年度就會有更多的股息收入。
三、房貸利率調整：目前利率很低，若之後利率調升，則房貸負擔加重。
因應作為：同上一點，截長補短。若真的不足就多掏腰包來繳房貸。
四、標的變差：譬如兆豐金發生重大弊案導致公司體制崩壞、股價崩落，不適合繼續
持有。
因應作為：這點我最怕，所以一開始在選擇標的時候就分散風險，但真的碰到了
就只能認賠殺出，把剩下的錢拿去買其他存股標的。
目前只想到以上幾個變數，不知道還有沒有我漏掉未考慮的因素，拜託各位前輩多多賜教
，謝謝！
(補充一下，我上面的論述是抓比較保守的數字，以兆豐金近幾年股價來看，若我能在相
對低點購入(譬如一張25塊)，則我起始持股張數就有200張，後面持股增加速度會較快。)
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[請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性？
08-03 20:44 mandy2092.
推 c5onb: 補充保費也要記得考慮一下3F 08/03 20:46
噓 liton: 你碰不到房貸的錢啊，寫一大篇幻想文？6F 08/03 20:47
推 H2: 如果你真的不care股價，那你想要用房貸來存股建議你存0050就可以了9F 08/03 20:47
→ y2k0738: 如果有執行的話，拜託跟大家說一聲11F 08/03 20:47
噓 sstto: 首先要先有房14F 08/03 20:47
推 gn7722: 房貸，就是要先有房子當擔保品16F 08/03 20:49
→ myskyid: 笑死 貸款問別人怎麼用 all in紅茶店18F 08/03 20:49
→ gn7722: 而且房貸的錢會直接轉出，你根本碰不到....
你這招簡單講就是套利，很多人都知道
很多人的房貸其實有錢可以還但不急著還，拿去買股就是這個概念啦
不過最大的問題是不可能讓你用房貸的名義然後給你現金任你用19F 08/03 20:49
→ myskyid: 你在繳房貸哪來500萬可用？吸勒公鯊？25F 08/03 20:52
→ gn7722: 他可能沒用過房貸啦，以為是信貸26F 08/03 20:53
推 julian42: 看不懂碰不到什麼，我妈就贷500買股啊，是不是有人以為房贷是拿來買房的房贷27F 08/03 20:53
→ gn7722: 你拿什麼抵押這500萬呢30F 08/03 20:54
→ julian42: 很多人房子己付完了再去贷款投资31F 08/03 20:54
→ gn7722: 還是你以為銀行什麼都不用就借你500萬喔33F 08/03 20:55
推 Tosca: 一半金融股 一半台積電34F 08/03 20:55
→ gn7722: 那不就是拿房子當擔保
首先你要有房子35F 08/03 20:55
→ Tosca: 台積電已經是台股送分題 你還不撿 完全看不懂37F 08/03 20:55
推 spr999: 拿房子去借錢吧? 為什麼要預設人家沒房子XD39F 08/03 20:55
→ Tosca: 銀行也都在買台積電股票 結果你還買銀行股=.=?41F 08/03 20:55
→ gn7722: 首先你要有房子42F 08/03 20:55
→ whisty216: 股票沒有穩賺不賠的啦 還真的以為找到穩賺的方法阿43F 08/03 20:56
→ Tosca: 通常這種是拿父母的房子出來抵押貸款 因為房貸已還44F 08/03 20:56
→ julian42: 我整偏没看到他目前在繳房贷45F 08/03 20:56
→ mandy2092: 沒說清楚，我名下有一房，無貸款。所以想把房作抵押46F 08/03 20:56
→ Tosca: 台北市房子隨便都兩三千萬 抵押借個五百萬很easy
你這操作完全沒問題阿 但我建議不要單壓金融股 很虧30年的時間夠讓台積電漲10倍了好嘛
你不敢五百全壓 你至少也要壓一百在台積電上面47F 08/03 20:57
推 gn7722: 這招套利其實是可行的啦52F 08/03 20:58
→ Tosca: 30年後你的台積電說不定已經市值1000萬53F 08/03 20:59
→ net: 根本碰不到房貸的錢啊...在想什麼54F 08/03 20:59
→ gn7722: 其實早就一堆人這樣做囉55F 08/03 20:59
→ Tosca: 每年都填息不會賠價差啦=.=56F 08/03 20:59
→ gn7722: 不然你以為中華電為什麼股價跌不下來58F 08/03 20:59
→ kline: 你的房貸利率蠻高的59F 08/03 20:59
→ chingu: 我貸350萬 今天歐印60F 08/03 20:59
推 lain2002: 500萬在10年前買台GG現在約價值3400萬61F 08/03 20:59
→ Tosca: 很難這樣做是因為股票變現太快 你會被小孩賣掉XD62F 08/03 21:00
→ gn7722: 中華利率都4%了爛爆63F 08/03 21:00
→ Tosca: 你想的都很簡單 三十年什麼的 事實是變化太大66F 08/03 21:00
→ gn7722: 放30年存股，我看只剩下中華電能買67F 08/03 21:00
→ SnakeO: 怕價差你可以買永豐金阿,不可能跌到哪去,歷年殖利率都有5%左右68F 08/03 21:01
→ gn7722: 超長線存股，不要碰金融
十年一個大股災，金融崩到媽都不認得
忘記今年3月金融怎麼開殺的嗎
還不是美國快速穩定市場才讓金融起死回生
以你的狀況，唯一歐印中華電就可以了
不用想太多覺得很分散很厲害70F 08/03 21:01
→ seemoon2000: 兆豐金beta哪有中華電信穩 他這種買法就是中華電78F 08/03 21:04
→ gn7722: 事實如此，超長線存股，能存什麼？79F 08/03 21:04
→ seemoon2000: 存股穩定追求波動低 中華電>>>>其他 要挑兆豐不如挑0056 至少有主動選股的機制 反正股災跟兆豐都一起跌80F 08/03 21:05
→ gn7722: 你自己看看今年3月大股災中華電跌多少吧82F 08/03 21:05
→ dly: 500萬不夠，低利情況下存款無利可圖83F 08/03 21:06
→ seemoon2000: 中華電就不會漲 也不太會跌 說不定5G還會多漲一點86F 08/03 21:07
推 WusoAiwen: 我貸款1000萬買2890,99 2890qq87F 08/03 21:07
→ bndan: 存股的問題 30年來看 很低發生機率但極高的風險就是88F 08/03 21:07
噓 awanderer: 中華電5G投資你不用算？只有股災會跌？公司變爛不會跌？笑死人了？90F 08/03 21:08
→ bndan: 存的那隻被搞造成無可逆轉的損失(EX:倒/賤賣/掏空/92F 08/03 21:08
推 gn7722: 大盤11500-8500，中華110-103，咦，發生什麼事93F 08/03 21:08
→ seemoon2000: 其實這幾季的中華電5G成本已經開始出現 可以去看看94F 08/03 21:08
→ bndan: 時代淘汰 等等)95F 08/03 21:09
→ gn7722: 你去找一隻30年比中華電穩的再說嘴啦96F 08/03 21:09
推 AudiA6: 現在大盤1萬2，建議你等崩盤要買台積還是兆豐隨便只要不是現在買就好了100F 08/03 21:10
→ gn7722: 中華電不止穩，低波動還能提供你隨時變現能力102F 08/03 21:10
噓 awanderer: 電信股營收一直年減，配息越配越少，是存心酸的喔？103F 08/03 21:10
→ gn7722: 風險才是中華最小
那為什麼中華點跌不了？你告訴我啊104F 08/03 21:11
→ awanderer: 隨便存個什麼玉山金，殖利率高，還可以有資本利得，推什麼電信股，笑死人了106F 08/03 21:11
→ gn7722: 推金融才是害死人好吧......
金融股災一大堆，多久才能回神
你臨時要用錢不就要割肉
30年要遇到幾次金融股災108F 08/03 21:11
→ awanderer: 人家就說股災不賣了，你幫人家喊什麼低波動，亂出餿主意113F 08/03 21:13
→ gn7722: 金融股很穩也不過近十年內啦115F 08/03 21:13
→ frank01: 崩盤時,你就知道電信股的好了！116F 08/03 21:13
→ gn7722: 三四年前金融還趴在地上爬呢，獲利也沒說很差117F 08/03 21:13
→ awanderer: 人家有說會臨時用錢？人家有說股災要賣？你會不會擔心太多？118F 08/03 21:14
→ gn7722: 本益比市場只給10-12120F 08/03 21:14
→ gn7722: 要賺多就去買合一啦
要穩定就是中華電啦122F 08/03 21:15
→ frank01: 不是說要全壓電信,而是持股要有配置.124F 08/03 21:15
→ gn7722: 尤其是這種用借錢來買的，越穩越好，風險第一
獲利擺在最後面吧125F 08/03 21:16
→ gn7722: 風險....任何事情都可能是風險
不要設定自己不可能賣股，不可能臨時要用錢
因為風險不是你能夠設定避免就可以避免的128F 08/03 21:16
推 Kmer: 買統一超 食品股131F 08/03 21:17
→ gn7722: 剛好你股災期間急須救命金，怎麼辦132F 08/03 21:18
推 dophin332: 存美股啊 AT&T XOM MMM KO 你死了說不定都還沒倒134F 08/03 21:22
推 luc0919: 補充保費聽說要改到5000135F 08/03 21:22
→ DareJ: 30年 80%金融股 我不敢講....136F 08/03 21:22
推 michrischo: 一年後的事情都無法預測 30年後....138F 08/03 21:24
推 s605171995: 就房屋抵押貸款啊，當然可以操作 現在利率這麼低140F 08/03 21:25
→ luciffar: 自己去谷狗金融股風險可以嗎 什麼年代還在迷信金融很安全141F 08/03 21:27
推 facebookig: 紅明顯：房貸跟拿房子抵押貸款，是兩碼子事。143F 08/03 21:29
→ aisitelu: 是很多人這樣做拉 不過時機不對吧 現在萬二耶144F 08/03 21:30
→ lsw0529: 中華電ROE一年比一年慢慢減少喔 不會跌是一堆傻
傻韭菜一直傻傻抱著
當實際獲利(基本面)慢慢撐不住他該有的價格
市場最終還是會反應的145F 08/03 21:33
推 youga: 利率1.5%投資什麼都划算吧 我覺得沒問題~~149F 08/03 21:39
推 a316xxx: 一堆傻逼連有理財行房貸這種商品都不知道151F 08/03 21:41
→ talentsu: 光今年看到美股這麼多次熔斷就已經是前所未見了
有什麼事情是我們可以完全掌握的，投資一定有風險152F 08/03 21:46
→ lolicat: 問買哪支的一律建議歐印台積電161F 08/03 22:04
推 sasa520: 不划算，你找錯點了
今天歪資賣超前50，金融股很多唷162F 08/03 22:06
推 prog: 一堆人要壓身家 真的高點164F 08/03 22:19
→ bndan: 風險最小 最穩定的套利 最後會幾近剩下 一次拿到一166F 08/03 22:24
推 kanehhh: 貸款文怎麼越來越多了，要小心167F 08/03 22:24
推 mib999888: 你名下有房子才能房屋增貸啊？ 搞毛？168F 08/03 22:24
→ Kyo5566: 善意提醒 先跟公園處預留一下涼亭萬一下雨比較不會濕搭搭169F 08/03 22:25
→ bndan: 大筆錢這優點而已...171F 08/03 22:25
→ Savior09: 這叫理財型房貸 很正常啊 但是別買理專推的商品172F 08/03 22:25
→ ims531: 我衷心建議你買美股 faang買起來丟著174F 08/03 22:32
→ knicks06: 80%押金融股太高了吧...176F 08/03 22:38
噓 ckcck: 這麼好賺桂圓怎不做?177F 08/03 22:42
噓 liton: 搞不清房貸跟抵押貸款的區別？拿房當抵押不叫房貸，不可能給你10年20年的還款期限頂多給你幾年的中期貸款，更不可能給你1.5%這麼低的房貸利率的。你自己算算看，不算利息500萬5年分期，一年就得還還本金100萬178F 08/03 22:43
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