看板 Stock作者 awss1971 (退出江湖)標題 [新聞] 從財富自由到幻滅 網紅作家一次被打趴時間 Fri Jan 1 19:07:35 2021
1.原文連結:
https://tw.appledaily.com/property/20210101/UNZU3L4OLJEUTASA6EIZXFFLPM/
2.原文內容:
從「財富自由」到幻滅 網紅作家「一次被打趴」的慘痛經驗
2020年對投資人而言,是充滿驚奇的一年,年輕作家兼講師「樂擎」,自2017年投入股市
,且只買定存股,原本一度接近財富自由,卻在去年3月的股災中將獲利全數回吐,甚至還
倒賠幾十萬。痛定思痛後,他將停損拿回的資金轉向0050與美股ETF,搭上美國無限QE的資
金行情順風車,績效終於順利轉正。
不過,經歷這段「從財富自由到幻滅」的心路歷程後,樂擎表示,能在一年內完全彌補虧
損,且還有獲利,完全無關乎實力,純粹出於僥倖,但也讓他更明白指數投資的重要。
80年次的樂擎,畢業於清華大學人文社會學院學士班,2014年考上台大科際整合法律學研
究所後,展開家教人生,除了開班幫助想要轉念法律系的學生外,也在外教授高中國文,
並逐步累積資產。2017年,在朋友建議下,買了人生第一張股票中華電(2412),自此展
開存股生涯。
「當時想法很簡單,銀行利率太低,儲蓄險太廢,看來看去,只剩股市可以投資。」樂擎
說,他看了許多股票板許多前人的精華,也翻過幾本堪稱經典的投資書後,開始依紀律投
入定存股與ETF,其中又以兆豐金(2886)、玉山金(2884)、元大高股息(0056)、富邦
公司治理(00692)為核心主力。
一開始,樂擎的操作相當順利,特別在2018年中美貿易戰那波過後,一路享受股價被推升
的果實,帳面獲利高達數百萬,他甚至懊悔沒有在低檔時加碼。而到了2020年初,他已初
步實現財務自由的目標。
「其實我物欲不高,所以只要有千萬元左右持股,靠股利可以滿足基本生活開銷,就夠了
。」樂擎說。
然而,他財富自由的美夢,卻被突如其然的武漢肺炎,一舉敲個粉碎。「我犯了兩個致命
錯誤。」樂擎說,去年初,他眼看自己預設的財富自由目標將近,因而見獵心喜,開始跳
脫紀律,憑感覺亂加碼,自以為安全,沒想到都加碼在相對高位;且加碼的都是金融股,
毫無風險分散概念。
其次,就是因為進入股市時適逢大多頭,以為怎麼買就怎麼賺,早已忘記害怕,直到3月股
災、美股出現多次熔斷,才開始恐慌,但那時他累積3年的獲利已幾乎全數回吐,甚至還倒
賠數十萬。
「第一次,我失眠了整晚。」樂擎說,他小時家中經濟狀況並不好,唸書也沒有後援,這
些投入股市的資金,是他學生時期慢慢累積下來,結果卻一下賠掉,且投入的資金水位超
出自己的風控能力,又看了股票板上的眾多利空消息,心裡更加恐慌,決定停損賣出,結
果許多股票砍在最低點。
所幸的是,去年3月全球股市崩盤後,樂擎開始真正花時間閱讀綠角、漫步華爾街、投資金
律等書,於是他將金融股出清,僅留部分兆豐金、中信金,其餘資金分批投入低成本、低
內扣的全市場型ETF,包括0050,以及美股全世界股債6比4的AOR。
結果,如同後來上演的劇本,在美國央行無限量化寬鬆、各國政府大規模救市下,股市不
僅立即反彈,包含美國、台灣與韓國股市,都創歷史新高紀錄。截至2020年底,樂擎手中
的持股,0050報酬高達43.94%,AOR也有17.81%,不僅將年初股災虧掉的數十萬賺回來,帳
面再度轉正。此時他深刻體會,像他這樣的人,應放棄主動選股,並學會被動投資的真諦
。
「絕大多數和我相同的一般人,都沒有能力選出有辦法打敗市場總體報酬的股票;追高殺
低,正是導致散戶賠錢主因。」與其如此,為何不長期持有全市場型ETF?不必強求利潤最
大化,多餘資金便拿去投資,「這種投資方式才有可能真正賺到錢,並長期在市場上生存
」。
樂擎表示,主動選股投資人的對手是全市場,而這也表示他們必須與有強大團隊的法人對
壘,「普通散戶要怎麼贏?」即便僥倖贏了,但過度膨脹自我,也可能導致更可怕的後果
,特別是多頭時怎麼買怎麼賺,嚐到甜頭,很容易投入超出自己實際能負擔的金額「但只
要一次失足,便是萬丈深淵」。
因此,他認為,唯有了解自己在做什麼,投入的是什麼,你才會對自己所投入有信心,也
才有辦法做到無視股價,長期持有。「可以說,至少對90%的散戶而言,被動投資才是唯一
真正長期可行的投資策略」。(邱柏勝/台北報導)
樂擎小檔案
姓名:樂擎
職業:網紅作家
學歷:
清華大學人文社會學院學士班
臺灣大學科際整合法律學研究所
3.心得/評論:
沒記錯的話,應該是Ptt鄉民,之前也有在股板發過文
截至2020年底,樂擎手中的持股,0050報酬高達43.94%,AOR也有17.81%
報酬也不錯,但走指數投資的都沒辦法參加Ptt 股板2020年股神大賽....
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Investing is simple, but not easy ; not to get rich, but rather to avoid dying
poor.
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推 jjjjjjs: 大賠過 才會知道0050的好3F 01/01 19:11
推 amo0717: 阿就 luke7459 阿5F 01/01 19:15
推 hune: 任何人只要有300萬美金,都可以參加慈善撲克王大賽6F 01/01 19:16
推 LineageM: 好險我都看不拜教主 會捐錢還勝率100%8F 01/01 19:18
→ bandongo: 不敗教主超強的,淘弟跌之前都賣光了9F 01/01 19:19
推 g10: 0050快變成台積電11F 01/01 19:20
推 dido0208: 本夠大吧,本小也不可能買0050就財富自由12F 01/01 19:23
推 xhs: 他所謂的財富自由是1E還是1千萬?14F 01/01 19:28
推 lulumii: 根本不需要停損 沒意義18F 01/01 19:30
噓 khaos: 如果只買定存還會倒賠也是很虎爛啦22F 01/01 19:32
推 good5755: 他的本金哪裡來的? 家教3年可以存300萬以上= =?24F 01/01 19:33
→ chenpfu0394: 所以多少..我有20萬也可以說初步實現..3年核心金融股+ETF... 這報酬率一定不高..25F 01/01 19:33
推 thbygn98: 18年存兆豐玉山今年三月怎會獲利全吐回去倒賠27F 01/01 19:35
推 AxelGod: 怎麼覺得哪裡怪怪的28F 01/01 19:35
推 j1125387: 都說是作家了怎麼還會有人相信全部都是真的30F 01/01 19:36
推 tolajan: 中華電信有沒有疫情都不動如山~這才是真定存股33F 01/01 19:38
推 thbygn98: 喔大概年初加碼加太多了,遠超過平常定期定額的量37F 01/01 19:41
推 lovefisk: 說存股結果今年三月把這些股票砍光?39F 01/01 19:41
→ totomo168: 定存股為啥要停損?不是領股利用的?42F 01/01 19:42
推 mind324: 存股沒在砍的,不倒總是會回來43F 01/01 19:42
推 thbygn98: 那怎會覺得指數投資就抱的住,存金融都抱不住了44F 01/01 19:44
推 Merkle: 每個說存股的結果都是在作價差45F 01/01 19:44
→ seraph67: 存股是逢低要加碼好嘛,賣掉是什麼存股..做價差就做價差51F 01/01 19:52
推 ccc52168: 存股 停損 本身就是互相矛盾的事情XD53F 01/01 19:52
推 Willy37952: 3年存到千萬 財富自由? 這種操作.工作收入存的到?55F 01/01 19:53
→ patrol: 一天跌掉1000點的話,手中假使1000萬持股58F 01/01 19:54
→ patrol: 第一天總值少100萬,第二天-兩百萬,第三天-300萬60F 01/01 19:56
→ patrol: 跌掉了3500點左右? all in吃的住的不知有幾個63F 01/01 19:57
→ dido0208: 停損也沒什麼,去看3.4月文章推文八九成都在嘲笑不停損硬拗的,誰知6.7月開始反彈66F 01/01 20:02
推 aowen: 我只信剛好賣在高點的不敗教主68F 01/01 20:02
噓 asole: 原來人射系的喔 妹子不錯好幹69F 01/01 20:02
推 seraph67: 我本身對基金沒什麼偏見,不想自己選就給人幫你選也沒什麼不好,但是0050一樣躲不過2008啦..而且存股概念就不是那樣==72F 01/01 20:11
噓 kevinapo: 就是個驚慌拋售持股的loser75F 01/01 20:11
噓 ZunYin: 無腦0050都不會輸76F 01/01 20:15
噓 sai307: 假存股 真波段77F 01/01 20:15
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