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看板 Stock
作者 shore199006 (Hsuan)
標題 [請益] 股債配置
時間 Fri Feb 27 14:41:22 2026

本身是小資族 好不容易有一點積蓄
看了書本說應該要有一些股債配置
看是買AOA或是VT/BNDW都可以
可是我看除了VT 其他的etf好像都不怎麼樣（歷年漲幅）
不知道是不是要買VT就好呢？那0050也要買嗎？
謝謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.51.3.188 (臺灣)
※ 作者: shore199006 2026-02-27 14:41:22
※ 文章代碼(AID): #1feJoKfs (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1772174484.A.A76.html
推 newvote: 搞不好寫書的人 也開始把債券轉進股市了....1F 02/27 14:43
推 a187: 小資就槓桿買飆股 到底誰叫小資買債的....
買錢時買債真的和買保單差不多蠢
沒*2F 02/27 14:43
推 dogalan: ......股債配置不是為了提升漲幅而是降低波動5F 02/27 14:44
推 ProTrader: 普通上班族錢不多買0050 特別想要配息就買00566F 02/27 14:44
→ dogalan: 你確定跌的時候回撤50%你也扛的住就不用買債7F 02/27 14:44
推 Buddy: 還沒到退休的年紀 遠離債券 除非你有一個e8F 02/27 14:44
推 ssarc: 書本的時代和現在已經有差了9F 02/27 14:45
→ a187: e有點誇張了 但真心覺得沒個三五千萬買債到底要幹嘛10F 02/27 14:45
推 Howard2: 借問一下  3000萬準備退休  要買0050還是0056
需要另外做債券的配置嗎11F 02/27 14:46
→ dogalan: 樓上 我個人的話還是會買0050+VT 搭配債券跟現金做配置 主要是0056真的遇到股災也沒有比較抗跌13F 02/27 14:47
推 keyofdejavu: 股債配是怕你股票賺太多腦中風，讓債賠點回復心情15F 02/27 14:48
推 ProTrader: 3000如果是台幣建議0050+0056+(美債ETF 可選)16F 02/27 14:49
推 newvote: 可是2008股市腰斬...債券市場 也很慘17F 02/27 14:49
→ keyofdejavu: tlt最高到最低也是賠50%，你只能說債機率小點，沒人跟你說不會發生，哦對啦，很多人說不會發生，但都是18F 02/27 14:49
→ newvote: 很多人是2008債券賺過錢嗎？20F 02/27 14:50
推 icedog122: 債蛋雕啦21F 02/27 14:50
→ xeins: 小資別碰債 或50歲以下別碰債22F 02/27 14:50
→ keyofdejavu: 錯的，因為就是發生過23F 02/27 14:50
→ newvote: 股市腰斬 不一定會賠錢啊24F 02/27 14:50
推 qa1122z: 小資族不用買債，不然會套到哭
那本輸建議燒惹25F 02/27 14:51
→ icedog122: 可是covid的時候，川緊急降好多碼，那時債賺不少27F 02/27 14:51
→ keyofdejavu: 要買債可以，但一樣要花時間研究，一副覺得比較穩，就是準備套28F 02/27 14:52
推 dogalan: 不然你建議退休怎麼配置呢? 當然股債不是完美配置但網路上你還希望能針對路人提問給出完美建議?30F 02/27 14:53
推 a187: 靠買股票退休的也不用買債啦32F 02/27 14:54
→ HiuAnOP: 先All in VT/0050吧
債券我自己原本買10%現在剩7%，股市噴太快了33F 02/27 14:56
→ icedog122: 怕50太急診，也可以買vt就好。退休就賣etf過活，等於也是領股息35F 02/27 14:57
→ HiuAnOP: 1000萬值利率2%就有20萬可以花了，買股票實在37F 02/27 14:57
→ icedog122: 太集中38F 02/27 14:58
推 EddieWuRJJ: 大資金e以上 才要考慮買債39F 02/27 14:58
噓 gwboy: 推股債配只是回測好看，開課才是他們主要現金流40F 02/27 14:59
推 xonba: 股災你撐得住  可以長投股票  債卷蛋雕41F 02/27 14:59
推 dp7b530: 再說一次，股債配是怕你股票賺太多42F 02/27 15:00
→ galleon2000: 債是給超級有錢人的，小資不需要43F 02/27 15:01
推 qscxz: 美債我抱一年後果斷賣出換005044F 02/27 15:03
→ abc0922001: 30％ 0050 + 70％ VT，怎麼輸阿45F 02/27 15:03
推 hihi29: 6202了 還在股債配==46F 02/27 15:08
推 lifeterry: 這裡也有五千萬的小資族，不知道您那一種，一般資產在五千萬到一千萬區間，配債券意義比較小，很多科技新貴，一年現金流超過五百萬，等於平衡的意義不大，他的意義在於有資金池的概念，去平滑資產報酬47F 02/27 15:08
噓 Timekeeper: 這ID不是問問哥嗎 每個月發一篇問資產配置52F 02/27 15:09
推 tpjou: AOA定期定額四年 報酬輸VOO VT QQQ等 5-20% 但就當成資產配置的一部分53F 02/27 15:09
推 lackofblack: 不要買債了 你會後悔 時間才是最貴的成本55F 02/27 15:10
→ tpjou: 然後美股平均只有台股的一半QQ56F 02/27 15:10
推 james4141989: 小資族還買債幹嘛？嫌不夠窮嗎……57F 02/27 15:15
推 iwcuforever: 目前最安全的避險資產是現金或BIL這種短債，黃金都在炒了，長債風險也很高58F 02/27 15:15
→ abc0922001: 還真的是問問哥，股板感覺一堆請益文都是洗文而已越來越不想推請益文了60F 02/27 15:15
推 iwcuforever: 近年如果市場有黑天鵝，估計股債雙殺的機會很高...62F 02/27 15:18
→ fantasystar: 大方向是越老越需要穩定現金流。要嘛有工作的時候盡量布局股票，沒工作的時候再說；不然就是按照歲數調整債券比重。63F 02/27 15:24
推 rexlin: 要買債券不如存金融股,真心不騙66F 02/27 15:29
推 adolph666: 買債不如定存67F 02/27 15:32
噓 k220647252: 還有人在買債…zZzzzzZZZ68F 02/27 15:36
推 fireandice: 債的時代已經過去了 已不是避險有效的標的。股債雙跌的時代已經存在了69F 02/27 16:02
推 icelaw: 目前總資產 6700萬 還沒要完全退休
目前部位 0%債 全股
在大牛市買債 你會有感績效被拖累 而且是很有感71F 02/27 16:17
→ dannyao: 小資不用配債 大戶才會買債74F 02/27 16:18
→ icelaw: 我連VT都嫌慢了 拿2/3去重壓 0050
https://ibb.co/Qv2RkvH3
因為我這2/3拿去轉0050，總資產 因此多賺1030萬，差超多的
更不要講債了 應該會FOMO到爆75F 02/27 16:19
[圖]
推 TaiwanNeko: 股、債配置已經是過去式了
現在都是市值型ETF、飆股股配置
或權值股、中小型飆股配置80F 02/27 16:21
→ dannyao: 債券是在你熊市時減少損失用的 就算股債雙殺83F 02/27 16:23
推 rexlin: 全部all in股票+市值型ETF才是最佳解+184F 02/27 16:23
→ dannyao: 熊市時 債券也很難跌贏股市 少跌就是減少損失85F 02/27 16:24
噓 davis0918: 身家破億的小資嗎 沒破億股債配幹嘛86F 02/27 17:00
噓 smart80615: 你書有認真看？87F 02/27 17:02
推 icelaw: 大槓桿時代 我是用VT取代債  當盾用 懂？88F 02/27 17:14
推 NoAfraid: 我認為  如果距離退休 還有5年以上  先不用考慮債89F 02/27 17:41
推 david850914: 高手直接歐印voo/005090F 02/27 18:15
推 icedsausage: 我VTI：0050約9：191F 02/27 18:16
推 green0953: 很棒的配置 100% 0%92F 02/27 18:53
噓 mig: 去年11月底才賠5%就發畢業文的韭菜又來亂了93F 02/27 18:56
推 danhunter: 0050、VT配一配，比例自己抓。94F 02/27 19:17
→ Gundam77: 債被大家蛋雕，資產太多再考慮，高利活存四處放95F 02/27 19:23
推 WusoAiwen: 美債讚讚讚96F 02/27 19:35
推 DSB520: 小資不用買債券97F 02/27 19:35
噓 guowei616: 所以你連0050都還沒買？98F 02/27 19:47
→ dickey2: 近期下跌債券都會有撐或者是上漲
已經有資金往債券前進 10年債已很難跌到4.3%99F 02/28 00:43
推 southpeace: 千萬以下 買股就好了吧…盡信書不如…101F 02/28 01:09
推 gaulle1974: 咦 經歷那時的人應該不少啊 可能那時美國債券市場很少人關注吧 那時連動債包裝得太像債券了 連法人都認為這是債券 連動債出事後 除了公債 其他債券直接應身倒底 真的是躺在地上與他無關都中槍 那時慘到2009年etrade開出第一槍 購買直債門檻降低到只要100美元 那時股版也有這方面的新聞
至於公債ETF 可以參考EDV2008年10月底到當年年末的價格 2個月從98漲到145 不過這跟我當時看到的圖不太一樣 我看到的是幾乎瞬間漲了40% 然後就一條橫線持續幾個月吧 也可以看TLT當時價格變化 那段期間後之那段期間和之後大致是 https://reurl.cc/1knZ5W
應聲倒地
除了EDV TLT 也可以去挖掘當時美國其他公債ETF的價格變化102F 02/28 02:15
QE回顧：一段不正常的時代 ｜天下雜誌
美國聯準會將在9月16、17兩天召開會議，討論是否升息。如果最後確定升息，將正式宣告美國從2008年年底以來，整整7年的「貨幣不正常」時代將畫下句點。 ...

 
推 ccrsong: 股6債4，或者轉成中華電信116F 02/28 04:18
推 gaulle1974: https://udn.com/news/amp/story/123006/8420891
https://reurl.cc/zKd0jk117F 02/28 07:21
台灣散戶大軍狂買債券ETF 流入資金亞洲第一 | 存股族愛ETF | 股市 | 聯合新聞網 彭博資訊報導，台灣投資人已經成為亞洲地區最大的債券類ETF買家，將數百億美元的龐大資金投入美國公債。 ...

 
[新聞] 台灣債券ETF市場規模衝破3兆元 受益人數近倍增 - Stock板 - Disp BBS
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pmes9866 投資人押寶降息行情，帶動債券ETF市場人氣爆棚，根據CMoney與集保中心最新統計，台 灣整體原型債券ETF規模衝破新台幣3兆元，達到3.03兆元，今年以來規模增加約9802億元 。受益人數也從去年
→ gaulle1974: 這幾年台灣散戶的整體行為更加證明股債配置的重要這幾年買美國債券ETF的人不妨算算 從你投入的那天開始 不用多 只要從投入債券ETF部位抽出5%轉到股票ETF 這樣就不會因為全押債券而全部錯過這幾年股票多頭
至少那5%不會錯過119F 02/28 07:22

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