看板 Stock作者 d2623 (Andre Kostolany的追隨者)標題 Re: [請益] 100萬到1000萬的具體操作策略時間 Sat Apr 25 14:45:05 2026
手頭上資金只有100萬，你現在要想的根本就不是什麼坎不坎的問題，年薪120萬，可以存
80萬，表示你只要經過1年，資產就增加80%了，還不包括1年期間的報酬率，1年要80%可不
是一般的選股能力能達到的，就算你沒有投資，5年的時間也可以存下400+100=500萬資產
。所以在資金少的時候，你要考慮是能透過本業來增加投入的資金有多少。在累積一定資
產的時候，本業帶來的影響就會越來越低，這時候才有所謂的壓力大不大的問題。
就拿二種情況來比較，也不要抓太高的報酬，平均年報酬抓10%，以目前台股表應該達的到
。也不要算的太複雜，簡單算就好了。以下算式簡化，過程當然會有很多狀況，會造成報
酬偏離，但試算而已，我也不想算IRR，所以請別跟我較真，
第一種：初始100萬，每年可投入80萬
第1年末：(100+80)*1.1=195萬，資產增加95%
第2年末：(195+80)*1.1=302.5，資產增加55%
第3年末：(302.5+80)*1.1=420.75，資產增加39%
第4年末：(420.75+80)*1.1=550.825，資產增加30%
第5年末：(550.825+80)*1.1=693.9075，資產增加26%
第5年的時候，已經將近700萬了。所以你只要能守住每年投入80萬，報酬率能拉高到20%以
上，應該有機會破千萬資產，但老巴的年複合報酬率也才2X%而已，要達到其實沒你想的那
麼簡單。
第二種：初始100萬，信貸平均月薪22倍220萬，整年還貸總額算35萬，可以額外投入45萬。
第1年末：(320+45)*1.1=401.5萬，資產增加25%
第2年末：(401.5+45)*1.1=491.15萬，資產增加22%
第3年末：(491.15+45)*1.1=589.765萬，資產增加20%
第4年末：(589.765+45)*1.1=689.2415萬，資產增加18%
第5年末：(689.2415+45)*1.1=807萬，資產增加17%
第5年到，貸款餘額剩64萬，淨資產約743萬，較第一種方式多了約50萬的資產。離1000萬
約差了250萬。年報酬的目標降低一些，應該不用20%就可以千萬資產了。
至於原PO能不能有20%的年複合報酬率，就得看自已的投資功力了。
由上面二種情況看起來，在年平均報酬率為正5%以上的話，其實貸款先拿錢來投資，應該
會獲利的最優解，但缺點就風險高一些，但如果工作穩定，不怕裁員的話，這種投資方式
效率高上不少。
也可以看的出，初期本業帶來的影響很高，但越後面影響越少，影響小到5%以下時，薪水
應該全拿出來花也沒什麼問題，別說薯條加大，一次點二個超值全餐都行。
所以現在薪水不高的人，想辦法讓薪水變高，然後一邊增加投入數，應該是最優解了。畢
竟10萬本金，就算賺2倍，不過也多了20萬，還不如月薪從3萬拼到5萬。
※ 引述《zxcd951 (小李)》之銘言：
: 背景與現況
: 資金：
: 目前手頭約有 100 萬 TWD 閒置資金（已預留緊急預備金，不影響生活）。
: 標的： 目前關注 00631L (正2) 與權值股為主。
: 理論基礎：
: 對於生命週期投資理論 (Lifecycle Investing) 有初步研究，認同在資產累積初期透過槓
: 桿分散時間風險的觀念。
: 投資目標：
: 希望在 5 年內將 100 萬翻倍至 1000 萬。目前考慮的路徑是透過高/槓桿型 ETF 來完成原
: 始積累。
: 目前的困惑與操作思路 想請益板上各位學長姐，從 1M 跨越到 10M 的過程中：
: 策略選擇：
: 應該採取「一次性 All-in 槓桿標的（如正2）」並長期抗戰，還是配合大盤位階進行「再
: 平衡動態調整槓桿倍數」？
: 心法轉變： 隨著資產從 100 萬成長到 500 萬、再到 1000 萬，操作上是否有需要特別
: 注意的「坎」？（例如心理壓力導致的操作變形）。
: 備註 本人非完全小白，有基本財報與技術面判斷能力，不求明牌，求的是「資產翻倍的操
: 作邏輯」與「應對極端市況的心理準備」。
: 感謝各位大神指點。
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※ 作者: d2623 2026-04-25 14:45:05
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※ 同主題文章:
04-25 01:16 kurapica1106.
04-25 12:43 junior020486.
Re: [請益] 100萬到1000萬的具體操作策略
04-25 14:45 d2623.
※ 編輯: d2623 (61.224.66.61 臺灣), 04/25/2026 14:47:14
推 Kobe5210: 你認真了
現在會跑來這請益的，扣除貼廣告文在上班的ID，剩下的87%都是不想工作才跑來問的1F 04/25 14:48
推 dogalan: 數學最佳解不見得是現實最佳解 因為每個人的心態跟風險承受度不一樣 到時候股災借錢槓上加槓的會很慘尤其是這種看到漲很多才來問的通常都是fomo了4F 04/25 14:49
→ duckbear: 需要煩惱這問題的會是薪水高的人嗎？7F 04/25 14:51
→ jalai: 高薪穩定的人 不會想一夕致富的 低薪不穩定才會想9F 04/25 15:01
→ sdbb: 認真文10F 04/25 15:01
→ jalai: 沒有能力經驗 想5年10倍 只能說運氣好才有機會
人總是把高估自己短期的報酬 低估長期的報酬11F 04/25 15:01
這是個重點，我只是為了簡單算，但其實長期要維持10%以上的報酬，也不是件容易的事。
推 YuSeaFood: 剛工作都省錢，現在想課就課，手遊真的爽15F 04/25 15:07
→ hantulee: 定期定額即可，自己投入基金，每月平均扣款11次三千元，平時雖投入3.3萬，但加上之前投入的，每月可增加或減少10萬元，但像這個月突然股市大飆，上個月和二月相比吐回十萬，這個月居然暴增數十萬...16F 04/25 15:09
推 premh104: 一切有為法，如夢幻泡影，無論多與空，應作如是觀！21F 04/25 15:21
推 kokkoo: 給推 可作為自己投資參考23F 04/25 15:22
推 forbake1: 假設未來如果會複製這幾年的大盤報酬，不難24F 04/25 15:23
推 shinewind: 本金先扛上來比較實際啦
業餘散戶沒多少時間研究還想一步登天？25F 04/25 15:23
推 Redchain: 認同這一篇，我也是疫情後直接改成定期定額大盤和少數高股息拼命扣，當然還是會羨慕別人有飆股和質押操作賺不少，但回頭來看自己的資產也是有默默長大27F 04/25 15:29
推 tmdl: 末？未？31F 04/25 15:33
ptt國文小教室，已改，謝謝
→ s2846: 推33F 04/25 15:36
推 okbon: 幹嘛那麼認真 對不想認真的人34F 04/25 15:37
→ choh: 1..買入就跌，漲回成本就賣出，賣飛
2..買入就跌，割肉賣出就漲，還是賣飛36F 04/25 15:38
推 stlinman: 因為台灣的薪資環境漲不過股市才會有不開槓桿是傻子的錯覺啊!38F 04/25 15:42
推 hellomo: 你太認真了XDDDDDDDDDDDDDDDDD40F 04/25 15:46
噓 afflic: 月薪3萬到5萬也沒多多少啊43F 04/25 15:53
那10萬變30萬有多很多嗎?報酬率200%有這麼簡單？而且領基本工資的人也不少，月薪3萬
要增到5萬，也不是件容易的事了，還嫌少？想追求報酬率200%可不是認真花時間就行，還
要背負的賠錢的風險，別200%沒賺到還賠了一褲子。但提升薪水，認真打拼的就有機會，
最起碼不會賠錢。
→ zxcd951: 感謝建議，所以不用再平衡 一直投就對了對吧！45F 04/25 15:58
是這樣沒錯，但前提是，台灣大盤的報酬率能維持這幾年的增速，這是一件很大的未知數
。又或者你的投資功力有達到年報酬10%以上。
推 qxpbyd: 總資產沒一千萬再平衡用意不到46F 04/25 15:58
※ 編輯: d2623 (61.224.66.61 臺灣), 04/25/2026 16:22:08
推 pc007ya: 多頭年 這類文章只會多，年化7%就很猛47F 04/25 16:36
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