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作者
標題 [問題] 有關儲蓄險的疑問
時間 Mon Dec 16 12:01:42 2019
作者
標題 [問題] 有關儲蓄險的疑問
時間 Mon Dec 16 12:01:42 2019
嗨，各位大大
最近開始工作後要開始理財了
所以我媽把他的理財業務員介紹給我
她推銷了我一種美金儲蓄險
大概每年繳7萬3台幣（2433美）
要繳20年（共繳48600美146萬台幣）
大概在第10年違約領回會跟丟進去的金額打平
然後20年繳完後
可以申請拿回一筆錢
大概在193.4萬台幣（64472美）
或者你可以持續放著
放到第30年申請一次領回為
272萬台幣（90700美）
之後60歲後可以轉為每個年領固定金額
約12萬（4030美）
領到110歲，也可以想成領到死
這種感覺中途可以領出當投資儲蓄
或者老了以後每年領當養老保障的
我聽了感覺還不錯
但是看了一些資料
大家都說20年儲蓄險的都很坑
所以想問問大家的意見如何呢
我是理財新鮮人
PS1. 這筆錢占不到我薪水比十分之一
PS2. 這是以她申告利率2.6％去算，可能會更高一點
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.9.130.181 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1Tzm6ezt (WomenTalk)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1576468904.A.F77.html
※ 編輯: hero411349 (101.9.130.181 臺灣), 12/16/2019 12:09:23
![[圖]]()
--
噓 : 錯版？？？？？1F 42.72.51.151 台灣 12/16 12:09
推 : 誠心推薦 真的不要買20年期 儲蓄險最多就6年就好 6年後想再存在買2F 223.138.145.218 台灣 12/16 12:09
推 : 你還有沒算通膨4F 49.217.39.204 台灣 12/16 12:17
推 : 當你會用Excel算XIRR後，再來決定要不要買5F 223.141.12.175 台灣 12/16 12:18
→ : 你的名目利率減去通膨等於你實際賺到的
還有匯率也是考慮的點 台幣漲可能會吃掉你的利率7F 49.217.39.204 台灣 12/16 12:18
還有匯率也是考慮的點 台幣漲可能會吃掉你的利率7F 49.217.39.204 台灣 12/16 12:18
→ : 20年...，瘋了11F 150.117.255.153 台灣 12/16 12:19
推 : 六年的都划不來了 你還二十年12F 223.137.21.237 台灣 12/16 12:25
推 : 可以使用IRR 儲蓄險比較神器計算利率，再考量看13F 42.75.135.23 台灣 12/16 12:25
→ : 美金還有匯率問題 二十年後會怎樣沒人知道15F 223.137.21.237 台灣 12/16 12:26
→ : 不到十分之一可以買唷16F 111.250.105.118 台灣 12/16 12:33
推 : 20年後的那一筆錢在那時候能買的東西是變多還是變少，這是你要去想的 key point ，物價上漲的幅度、匯率因素，都影響那時候的那筆錢能買多少東西
所以，你要賭20年後的事情嗎？17F 115.82.160.145 台灣 12/16 12:48
所以，你要賭20年後的事情嗎？17F 115.82.160.145 台灣 12/16 12:48
推 : 不好 時間卡太久22F 39.13.128.10 台灣 12/16 12:54
推 : 還好你有上來問，拜託不要。23F 42.76.28.233 台灣 12/16 12:59
推 : 不要買20年期的 可以買的是六年期 強迫儲蓄 六年後全領回來24F 42.77.11.254 台灣 12/16 13:01
→ : 那六年期保額50萬的 ，可以買嗎？ 最近在考慮26F 1.200.41.193 台灣 12/16 13:01
噓 : 通膨後 拿到的價值比原本還低 懂？28F 49.215.226.47 台灣 12/16 13:02
推 : 20年偏向退休規劃 也不是沒有不好29F 223.137.254.192 台灣 12/16 13:03
推 : 儲蓄險 銀行就是賭你會違約 賺錢
一年 7萬每三個月買張0056 還比較好30F 36.231.134.178 台灣 12/16 13:03
一年 7萬每三個月買張0056 還比較好30F 36.231.134.178 台灣 12/16 13:03
推 : 六年期的你要去思考，六年內會不會有大額支出，還有利率會隨年份降低，最久十年就該全額領出32F 114.137.64.221 台灣 12/16 13:11
推 : 美金只建議六年35F 115.82.5.123 台灣 12/16 13:13
噓 : 20年變數太多 就是在賭你的違約金36F 220.143.13.253 台灣 12/16 13:13
→ : 他賣你20年是因為佣金比較高喔37F 115.82.5.123 台灣 12/16 13:13
→ : 黑名單那個業務,推垃圾商品沒安好心的38F 125.227.13.36 台灣 12/16 13:14
→ : 定存一年利率1.2%，某些銀行活存高達1%，還有其他被動式etf可參考，自己懂股票的可以主動投錢，會操作的效果比etf更好，以上風險也一個比一個高，選擇適合自己的就好我自己也有買六年期儲蓄險，我這樣說吧，覺得這個錢要是確定不會動用，而且原本就是長期定存，毫無壓力的錢去做比較適合39F 114.137.64.221 台灣 12/16 13:14
推 : 20年景氣最好買儲蓄險 是傻了46F 140.117.248.3 台灣 12/16 13:16
→ : 笑死，儲蓄險是給沒有任何配置能力的人買的47F 180.217.125.108 台灣 12/16 13:18
推 : 我美股ETF、美金、儲蓄險、定存都有
但儲蓄險我都是投6年期，20年太長我會怕
薪資會固定扣6趴勞退自提 還能節稅
唯一後悔台股8千點的時候沒上車
儲蓄險20年表示這筆錢20年都不能動
個人是覺得綁太久，人生很長很難講的49F 114.136.217.220 台灣 12/16 13:23
但儲蓄險我都是投6年期，20年太長我會怕
薪資會固定扣6趴勞退自提 還能節稅
唯一後悔台股8千點的時候沒上車
儲蓄險20年表示這筆錢20年都不能動
個人是覺得綁太久，人生很長很難講的49F 114.136.217.220 台灣 12/16 13:23
推 : 不懂投資也不想學可以買儲蓄險，但是不要買20年期的，業內人士衷心建議55F 39.12.44.21 台灣 12/16 13:26
推 : 不要買 妳可以去算算加入每年投入基金獲得每年複利5%過後的錢是多少57F 117.19.193.69 台灣 12/16 13:35
推 : 這報酬率我寧願買金融股 還沒有匯率風險59F 125.231.40.62 台灣 12/16 13:37
→ : 你把錢借他去炒地皮，然後房價高到買不起，20年後他給你一點點利息，然後這中間你被他卡住的錢全部都不能用！60F 36.229.215.216 台灣 12/16 13:37
噓 : 盤子 就是盤子 你以為保險公司不會倒?再來就算沒倒10年你的報酬率=0%，之後才開始慢慢賺。你覺得你十年後還完全不會投資嗎？存十年定存你完全有彈性可以解約丟進市場獲得超額報酬，也不會比保單少多少但鎖進儲蓄險你就完蛋了
保險公司拿你這筆錢十年少說可以賺100%吧呵呵63F 101.12.1.191 台灣 12/16 13:38
保險公司拿你這筆錢十年少說可以賺100%吧呵呵63F 101.12.1.191 台灣 12/16 13:38
推 : 老鼠會你覺得勒72F 1.163.238.116 台灣 12/16 13:46
![[圖]](https://i.imgur.com/3etTEA9h.jpg)
推 : 以20年領回換算的IRR是2.61%，但儲蓄型的缺點就是若你在少於20年到期前領回無法享受到如此高的報酬率，網路上都有計算網頁，稍微試算一下，1/10年薪配置在保險為退休準備也是不錯的選擇74F 223.137.240.1 台灣 12/16 13:50
→ : 認真地說絕對不划算 真的有閒錢不如買005079F 101.12.201.206 台灣 12/16 13:52
→ : 20年？！！！！！如果有資產三千萬的財力 我寧願買債券81F 153.92.89.78 德國 12/16 13:56
推 : 千萬不要買20年，買了個6年都後悔了83F 49.216.100.77 台灣 12/16 13:57
推 : 要買保險就買保險 要儲蓄就買台GG 不要買儲蓄險這垃圾84F 36.224.100.118 台灣 12/16 13:57
噓 : 推20年儲蓄險的都是王八蛋，直接黑名單86F 39.10.190.82 台灣 12/16 13:58
推 : 另外真心覺得，會推你20年儲蓄險的理專應該滿自私的，別太相信他的推薦87F 153.92.89.78 德國 12/16 13:59
噓 : 傻了，給朋友賺，然後10年保本，妳不覺得傻了嗎？89F 223.140.71.88 台灣 12/16 14:02
推 : 有些人就不會理財只能買儲蓄險，鄉民都是理財達人91F 39.10.126.188 台灣 12/16 14:07
噓 : 10年才剛好打平，那你不如每個月自己買美金領利息或賺匯差93F 180.217.145.21 台灣 12/16 14:12
推 : 賣20年的業務真的沒良心95F 1.164.40.115 台灣 12/16 14:12
推 : 過來人血淚，買過六年美金後悔到不行，千千萬萬不要 推儲蓄險的真的沒良心96F 42.72.251.221 台灣 12/16 14:16
→ : 平心而論
你有閒錢又不懂投資的話 其實可以
也不見得是沒有良心
重點在適合或不適合
如果我是一個不懂理財 會亂花錢的人
那我把錢拿去買儲蓄險 會比浪費掉好
這也不能說有錯
看個人需要吧98F 111.240.27.82 台灣 12/16 14:17
你有閒錢又不懂投資的話 其實可以
也不見得是沒有良心
重點在適合或不適合
如果我是一個不懂理財 會亂花錢的人
那我把錢拿去買儲蓄險 會比浪費掉好
這也不能說有錯
看個人需要吧98F 111.240.27.82 台灣 12/16 14:17
推 : 這三小垃圾
然後了解一下xirr 你如果真的是口袋破洞的類型 也買6年就好 20年都賣給XX的359F 119.77.145.119 台灣 12/17 12:24
然後了解一下xirr 你如果真的是口袋破洞的類型 也買6年就好 20年都賣給XX的359F 119.77.145.119 台灣 12/17 12:24
→ : 好狠哦 金額高就算了還20年咧 當咩咩宰XD362F 140.96.158.126 台灣 12/17 12:38
推 : 儲蓄不要買20年 6年最多363F 101.14.196.241 台灣 12/17 13:15
噓 : 不要買！！364F 223.136.66.148 台灣 12/17 13:28
推 : 這種東西有閒錢才買，剛出社會不如拿來學習新技能或練習投資股票或基金，再過幾年就會知道機會出現錢卻卡在某個地方的遺憾有多大
十年的變化可以很大，現在七萬對你很多，十年後回來的一兩百萬對那時候的你來說不見得有那麼大，學習理財的第一步就是先了解機會成本有多重365F 114.136.44.36 台灣 12/17 13:29
十年的變化可以很大，現在七萬對你很多，十年後回來的一兩百萬對那時候的你來說不見得有那麼大，學習理財的第一步就是先了解機會成本有多重365F 114.136.44.36 台灣 12/17 13:29
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- →台灣 12-17 15:58我第一個儲蓄險是保蘇黎世保險的，只繳7年，20年可領回，也可以一直放著生利息，當初買的是複利4%的，現在就當作退休養老規劃囉~~
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