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作者
標題 Re: [請益] 26歲買房規劃
時間 Tue May 23 11:50:02 2017
作者
標題 Re: [請益] 26歲買房規劃
時間 Tue May 23 11:50:02 2017
工作快10年，大你將近10歲，現在年薪接近150萬，沒有老婆父母幫忙付房貸，前年買215
0萬房子，貸款1720萬，員工房貸1.33%（800萬），信貸1.43%（100萬）,剩下約1.8%，綜
合利率接近1.6%，貸款20年，月付本息約84,000元，出租ㄧ個月30,000元，月繳54,000元
，當初出租完全沒裝潢（只有前屋主裝燈管跟冷氣，還是辦公室的那種）,也沒附家具（
房客自備），唯一成本只有買熱水器給房客。現在負擔還算過的去（父母沒出錢，只有幫
忙當連保人，不知道這樣是否算靠爸族）
0萬房子，貸款1720萬，員工房貸1.33%（800萬），信貸1.43%（100萬）,剩下約1.8%，綜
合利率接近1.6%，貸款20年，月付本息約84,000元，出租ㄧ個月30,000元，月繳54,000元
，當初出租完全沒裝潢（只有前屋主裝燈管跟冷氣，還是辦公室的那種）,也沒附家具（
房客自備），唯一成本只有買熱水器給房客。現在負擔還算過的去（父母沒出錢，只有幫
忙當連保人，不知道這樣是否算靠爸族）
※ 引述《shter (飛梭之影)》之銘言：
: ※ 引述《GitLab (GitLab)》之銘言：
: : 小弟目前 26歲 工程師 目前年收約 90~100 萬
: : 論及婚嫁女友 27歲 研究助理 年收約 55~60 萬
: 收入應該沒問題，我買房時年薪跟你差不多，我是自己買自己住在汐止
: : 目前我們的現金資產約 100 萬（包含定存、股票、外幣）
: 我買小坪數貸七成頭期也花了一百五，事後還花了幾十萬裝潢跟買家具
: 即使目標貸八成頭期款仍需要再存一些，除此之外還有稅金、仲介費多花了幾萬元
: : 我們希望可以買在南港、汐止、基隆七堵或宜蘭（可考慮通勤台北上班）
: : 預計想買 700 萬以下的房子
: 這價位，汐止兩房、七堵三房靠近車站的沒問題
: : 會想買房的原因無他，自己住以及有個可以保值的物件
: : 假如以一間 600 萬的房子，自備款假如 2 成的話需要準備 120 萬（我們快達到了
）
: : 首購房貸利率大約在 1.7% ~ 1.8% 每月須還款約 23000
: : 這個還款數字我還算可以接受，算下來每個月扣掉水電生活費
: : 初估 兩個人加起來剩下的錢還可以存 25k~40k
: 其實買完一年後存款大概就沒有那麼吃緊了
: 又回到以前的生活，存款也繼續累積，只是以前存頭期款的金額拿去繳房貸而已
: 三年之後大概就會有一筆錢可以還部分貸款減輕利息負擔
: : 我們想買房的規劃大致如上，有幾個問題以及目前猶豫的點想尋求大家的意見：
: : 1. 假如要買房子的話，利率最優惠目前是青年首購成家方案？
: : 2. 以一個正常家庭來說，扣掉房貸後每月應該存多少比較洽當？
: : 3. 現在買房在許多人眼裡看起來不明智，是否該繼續等等？
: : 4. 買房後有可能不能輕易換現有工作，好像被房子綁死了...?心態上大家都如何調
適
: 大概你的存款回到足夠不工作撐一年房貸後這種心態上的壓力就減少很多了
: 正常來說年薪百萬勞保投保薪資應該都很高了
: 即使被資遣，月領失業給付也能生活而且有六個月的時間找工作
: (不要急著找到工作，半年時間好好找一份薪水夠高的)
: 如果是自己想換工作，對我而言汐止南港內湖工作機會夠多，倒也沒有被房子綁死的壓
力
: 你看的是台北盆地偏東的區塊，主要還是看你的產業在東區好不好找工作
: 如果要通勤西區南區北區就要視情況討論了，交通方式差很多
: 比如南區，往公館因為有 907 汐止過去很方便，可是往木柵就沒有這麼容易
: 往上新莊的話台鐵台北站走到機捷反而近，下新莊台鐵轉新莊線反而麻煩
: 去南京東路商辦圈因為松山站轉松山線很方便，到信義計劃區偏101側反而不見得較快
: 可是自己開車的話結果又大不同，一高下南京東路很塞，二高接信義快不塞
: : 若有任何建議也請各位提供我們
: : 謝謝各位！
: 看東區的房子陽台不要面東北方、樓層不要太低，可以減輕一些潮濕問題
: 我的房子面南港(陽台可看到南軟中信總部)冬天衣服放陽台可以晾乾
: 如果要查汐止七堵到台北捷運、桃園捷運目的地的通勤時間模擬可以用這網站查
: https://melixyen.github.io/railtime/
接軌時刻 - Taiwan Railway MRT Timetable Web APP
接軌時刻 - 台灣鐵路火車捷運時刻表及路線轉乘查詢系統 Taiwan Railway MRT Timetable Web APP ...
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推 : 只能說你是勇者!1F 05/23 11:54
推 : 沒有老婆就很省了
抱歉 看錯2F 05/23 11:55
抱歉 看錯2F 05/23 11:55
→ : 是沒老婆啊……XD4F 05/23 11:57
推 : 有當套套的潛力5F 05/23 11:57
推 : 有點勇猛
猛猛DER6F 05/23 11:57
猛猛DER6F 05/23 11:57
→ : 這房屋稅+地價稅一年也要好幾萬了吧8F 05/23 12:02
推 : 這是投資跟買房自住又不一樣
買的房子出租，你一樣要跟父母住或是另外租，不是嗎
你貸款1720，利息1.6趴，一年成本是27.5萬，頭期430萬，定存利息1趴，利息是4.3萬，合計是31.8萬9F 05/23 12:03
買的房子出租，你一樣要跟父母住或是另外租，不是嗎
你貸款1720，利息1.6趴，一年成本是27.5萬，頭期430萬，定存利息1趴，利息是4.3萬，合計是31.8萬9F 05/23 12:03
推 : 真男人13F 05/23 12:07
→ : 是沒錯啦，預計近期會結婚，未來就靠老婆出個1～2萬，稍微彌補租金損失（只是未來管理費5,500／月），繳的有點心痛就是14F 05/23 12:07
→ : 一年出租租金是36萬，扣除你利息成本，剩餘4.2萬
如果你其他房屋雜支成本大於4.2萬，這筆投資沒有現金流可言17F 05/23 12:07
如果你其他房屋雜支成本大於4.2萬，這筆投資沒有現金流可言17F 05/23 12:07
→ : 您說的極是，唯一賭注就是房價了，只是現在有點抖……20F 05/23 12:10
推 : 反正是要自住，你就85000乖乖還20年，何必想太多
你還有50萬能生活，看未婚妻能扛多少家用囉21F 05/23 12:11
你還有50萬能生活，看未婚妻能扛多少家用囉21F 05/23 12:11
→ : 但婚後要拿來自住，就沒房租3萬收入，還要自付管理費550023F 05/23 12:15
→ : 你應該是覺得買很便宜所以才硬買下來的吧，這樣其實很危險25F 05/23 12:17
推 : 所以你20年的固定房子支出是一個月9萬含管理費嗎？
那剩40萬可以生活，如果不用繳所得稅的話26F 05/23 12:18
那剩40萬可以生活，如果不用繳所得稅的話26F 05/23 12:18
→ : 目前管理費5500是房客出，所以他實際支出是30000（房租）+5500（管理費）28F 05/23 12:20
→ : 這種投資風險很大，不鼓勵30F 05/23 12:20
推 : 不是投資，是自住，所謂買得起的剛需就買吧的經典實例31F 05/23 12:22
→ : 這種case真的不用養小孩了 只能靠另一半薪水生活32F 05/23 12:22
→ : 如果老婆要共同負擔家用，然後雙方家長未來當免費保母，你維持雙薪，還是能生活啦33F 05/23 12:23
→ : 而且還是在不能升息 不能被裁員的情況下35F 05/23 12:23
→ : 一定要靠爸的，不靠爸不行36F 05/23 12:23
推 : 我看到關鍵字了!!!"前年買的"37F 05/23 12:26
→ : 稅改前買的～～2015／11月，想說若真的要脫手，就留個後路38F 05/23 12:27
推 : 前年也是有春燕的
賠錢也願意脫手？！40F 05/23 12:27
賠錢也願意脫手？！40F 05/23 12:27
→ : 我猜你背後有金主。 只是現在不需要而已。42F 05/23 12:33
推 : 貸款1750？我有沒眼花43F 05/23 12:34
推 : 哇靠，我的四樓老公寓也租3萬，才賣1400萬，虧了44F 05/23 12:38
推 : 人家沒裝潢沒家具，你有裝潢有家具阿
不然內湖3萬都可以租電梯大樓了，幹嘛租老公寓45F 05/23 12:40
不然內湖3萬都可以租電梯大樓了，幹嘛租老公寓45F 05/23 12:40
推 : 貸1720的勇者47F 05/23 12:41
推 : 父母有沒有力差很多 老爸是大老闆當然敢貸多一點 就算不拿他一毛錢48F 05/23 12:53
推 : 150貸1720，替你捏把冷汗了50F 05/23 12:54
→ : 所以不能只看表面的狀況51F 05/23 12:54
推 : 太猛了52F 05/23 12:54
→ : 未來肯跟你結婚幫忙付付房貸的肯定是真愛
婚前買的房子53F 05/23 12:55
婚前買的房子53F 05/23 12:55
推 : 買房看的是背景不是收入，只是大家不敢面對罷了XD55F 05/23 12:56
推 : 真勇者...56F 05/23 12:56
→ : 利率好低 你是銀行行員？57F 05/23 12:56
→ : 背景也要拿的到，拿人手短啊58F 05/23 12:57
推 : 利率好低+1. ／這案子根本不是看年收啊59F 05/23 12:57
→ : 這個利率 不貸好貸滿會覺得對不起自己啊60F 05/23 12:59
推 : 沒有背景 這樣負債比 這樣的利率 有銀行要作嗎61F 05/23 13:01
→ : 他有提到有保人 收支比高 看保人實力 還有他工作性質工作性質從敘述中可以看出端倪62F 05/23 13:02
推 : 年薪150w,的確不用替你擔心,多少都買64F 05/23 13:08
→ : 是行員貸款沒錯，所以當初只徵提保人而已，本人只是小小襄理～可能是自家行員所以可貸8成吧65F 05/23 13:10
推 : 年薪150又沒有很多67F 05/23 13:11
推 : 利率好低? 我看過銀行員工房貸不到1%68F 05/23 13:11
→ : 如果是公家銀行員工，就會比較敢貸69F 05/23 13:12
→ : 我是民營的～～公股要到接近150可能要到接近20年年資70F 05/23 13:13
推 : 那你是連行員優惠定存的錢都拿來買房了嗎？！
公股看哪間銀行，不一定71F 05/23 13:14
公股看哪間銀行，不一定71F 05/23 13:14
推 : 有點猛 @@ 這貸款太多了吧73F 05/23 13:16
推 : 你確定工作能穩定做到老嗎？這樣做，真的需要很大的勇氣，讚74F 05/23 13:19
→ : 這槓桿有點猛啊76F 05/23 13:19
→ : 你先說家裡背景未來有沒有的靠好了77F 05/23 13:20
推 : 襄理底薪就 150 了嗎？還是有算入業績？78F 05/23 13:20
推 : 父母能當保人 一定有相當的收入啊 反正每個人狀況不同 不能直接套用79F 05/23 13:23
推 : 這槓桿開真大81F 05/23 13:28
→ : 150是含年終，係以本行過去平均6～8個月計算，行儲48萬都沒有動過。82F 05/23 13:34
推 : 在銀行工作真的是不貸款可惜~~84F 05/23 13:35
→ : 一銀？85F 05/23 13:36
→ : 我朋友兩夫妻都在銀行年收270左右,也是貸了1600左右86F 05/23 13:36
→ : 上海？87F 05/23 13:37
→ : 但是我朋友他們似乎是買在最高點...所以這筆盈虧很難算88F 05/23 13:38
→ : 2000萬房子租人3萬 會不會太虧?89F 05/23 13:38
推 : 原本會覺得可能貸款負擔很大，但如果再加上父母、配偶、升遷，好像反而還好。唯一擔心的是怕當初買貴吧？90F 05/23 13:41
→ : 另外銀行10年年資年收就有150了?92F 05/23 13:41
推 : 敢買一定是有考慮清楚啦~ 原PO實力當然不只是年薪而已~93F 05/23 13:44
→ : 大樓投報率好像沒公寓高，以中和來說，市內32.5坪隔3房2廳2衛再加1車位，含管理費35500元，應該已經到頂了，但2150萬可以買兩間公寓了，租金合計至少4萬
銀行好好幹，碩畢（非MA)4年可以破百，7～8年快150差不多～～若是MA以我年資都要200了吧94F 05/23 13:45
銀行好好幹，碩畢（非MA)4年可以破百，7～8年快150差不多～～若是MA以我年資都要200了吧94F 05/23 13:45
推 : 差不多吧，我太太兆豐也是這薪水
只是員工房貸1500萬，比你多一倍，利率1.26%比你低一點要考慮跳槽了嗎?99F 05/23 13:49
只是員工房貸1500萬，比你多一倍，利率1.26%比你低一點要考慮跳槽了嗎?99F 05/23 13:49
推 : 租三萬? 虧死280F 05/24 19:45
推 : 能做到襄理的人 風險評估一定自己精算過了 不須建議XD281F 05/25 00:52
推 : 你真的有評估過嗎？應該還有額外收入沒說吧～282F 05/25 18:53
推 : 祝你能順利找到老婆……283F 05/27 07:41
→ : 已有穩交女友～284F 05/27 10:49
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推 : 租三萬? 虧死280F 05/24 19:45
推 : 能做到襄理的人 風險評估一定自己精算過了 不須建議XD281F 05/25 00:52
推 : 你真的有評估過嗎？應該還有額外收入沒說吧～282F 05/25 18:53
推 : 祝你能順利找到老婆……283F 05/27 07:41
→ : 已有穩交女友～284F 05/27 10:49
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