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作者 sendoh07 (瑩一)
標題 [新聞] 未來最不值錢就是房子！
時間 Wed Mar  8 03:06:22 2023


連結：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/192008/post/202302260010/
未來最不值錢就是房子！2個理由，他不買房只租房：怕繳完30年房貸才發現，老時窮得只剩房 - 今周刊
[圖]
最近身邊一個朋友買了房，他聽到我還是不買房，依然是到處租新房子住，納悶的問我都不會擔心未來沒地方住嗎？說實話我確實不擔心，因為台灣未來的空屋率一定高得驚人，除了市中心之外，郊區隨便住應該不是問題，想找個窩並非難事。我之所以這麼肯定，是因為早就看到了少子化趨勢，且台灣必然會跟上日本的後塵。 ...

 


內文：
最近身邊一個朋友買了房，他聽到我還是不買房，依然是到處租新房子住，納悶的問
我都不會擔心未來沒地方住嗎？
說實話我確實不擔心，因為台灣未來的空屋率一定高得驚人，除了市中心之外，郊區
隨便住應該不是問題，想找個窩並非難事。

我之所以這麼肯定，是因為早就看到了少子化趨勢，且台灣必然會跟上日本的後塵。
根據報導，日本政府數據顯示目前日本有 880萬棟空屋，空屋率高達 13.6%，部分區域已
經超過 20%，而野村的報告指出，日本人口每天減少約 1500人，按照這個人口下降速度，預計 2038年空屋數量將超
過 2200萬棟，空屋率會達到驚人的 30%以上，當房屋供給遠遠高於需求，房價下行壓力會變得更大。
相對的，台灣少子化和人口高齡化的趨勢愈發明顯，生育率已經是世界最低，未來人口高
齡化的發展就不難想像，人口愈來愈少搭配空屋率拼命攀升，幾乎是必然的結果。

因此，我很久之前就說過，未來最不值錢的就是房子，不要把錢押在上面。否則，當整個
經濟結構因少子化出現轉變，原本被你視成寶藏的房子，可能會漸漸變成最大的拖油瓶。

畢竟，一旦房市供給遠大於需求，房價頻頻下跌後，不但轉手難度更高，要把持續貶值的
房子抵押給銀行借貸也不容易。


屆時，你辛苦大半輩子買到的房子，畢生積蓄都丟進去的房子，除了有遮風蔽雨的功能之
外，沒有辦法給你生活上其他方面的支持，最終為了生活，還是得變成下流老人老年打工
。更不用說現代房屋結構頂多維持 50年~60年，年老還要住危樓，痛苦只會倍增。


 所以說，我一直覺得華人有土斯有財的思想，到了現代已經變成一種詛咒。道理很簡單
，時代已經不一樣了，現在不是全球人口紅利飛速上升並推動房價的時期，未來推動房價的不是剛需，而是央行的印鈔機
，但在剛需減少的拉力下，印鈔機的推力也有限，所以房市的大多頭已經接近尾聲。

 可惜的是許多人的思想沒有跟著時代改變，這種詛咒逼迫人們繼續追高買房，花三、四
十年讓自己坐牢，如果真的碰到房市多頭結束，那這三、四十年的犧牲就非常不值得。

這時，一定會有很多人反駁，不買房難到要拿去買股票嗎?


是的，答案就是這麼簡單。

我奉勸大家不要把錢押在房子上，並非是要大家永遠租房，而是希望大家靜下來好好想想
，當房市無利可圖，資金會往哪個方向湧去顯而易見，不是實業就是股市，就算資金流入
實業，也等於間接進入股市，代表房市不再向上發展後，股市的長線大多頭也不會結束。

數據顯示，台灣房市平均年化報酬率約是 3%，0050的年化報酬則是約 9%，風險更低的

VT年化報酬也有約 7%，且別忘了人口持續減少後，這種差距會被拉得更開。


這樣看可能還不夠直觀，那我們來講個簡單的情境：


台灣房市年化報酬 3%，小明買 2000萬的房子，頭期款 200萬，算上 1.3%利率，房貸支
出約 6萬，總共還30年。

30年後該房子會漲到 4854萬，小明的總支出約 2400萬，代表小明的資產增值了 2454萬
元。


雖然聽起來不少，但在類似的條件下，小王投資年化報酬 7%的 VT，第一筆投資金額 200
萬，30年間每個月投資 3萬，還要付房租 2萬，在複利的影響下，30年後小王的資產將從 1280萬增殖到 5283萬，共增
殖 4003萬，即使扣掉房租支出 720萬，還是買房的約1.5倍。



更重要的是，別忘記數十年後少子化導致房市剛需下降，可能讓房市年化報酬減少，房市
與股市的年化報酬差距只會更大，只要年化報酬差距各拉大 1%就好，兩者資產增值就會
變成相差 4倍!


 最終一種是老時窮得只剩房，另一種是老時想換房就換房，哪個選擇更好，答案應該非
常明顯。

總之，我想告訴大家的是，思維要跟著時代改變，買房已經不該是人生的首要目標，AI蓬
勃發展的現代，人類的勞動生產率被大幅提高後，愈來愈多人在家工作也將成為趨勢，
住在都市也非必要。


透過上述情境也能知道，面對一個未來必然走弱，和另一個必然持續走高的市場，選擇必
然走弱的市場，要付出的機會成本實在太大，甚至可能讓自己變成下流老人。

與其如此，還不如盡快改變思維，順應趨勢學習 AI和投資技能，才能讓自己邁向 Happy
ending。

最後，希望大家能記得，其實人生沒有甚麼早知如此何必當初，不管是哪種投資都不該衝
動行事，在錯誤的道路上付出努力，沒有人應該同情你。


作者簡介_狄驤

早年為媒體工作者，也是兩岸資深投資人。目前專職寫作，為財經職場暢銷書作家，及
Pressplay專欄作家，立志把資本主義的祕密公諸於世，讓散戶大眾至少可以在這個「用錢
吃人」的殘酷叢林中安身立命。

心得：
租屋股神開示，薪水買房不炒股會變下流老人，範例算的也煞有其事的，請問各路房版
高手怎看呢?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.231.54 (臺灣)
※ 作者: sendoh07 2023-03-08 03:06:22
※ 文章代碼(AID): #1a1uimCC (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1678215984.A.30C.html
※ 同主題文章:
[新聞] 未來最不值錢就是房子！
03-08 03:06 sendoh07.
Re: [新聞] 未來最不值錢就是房子！
03-08 06:51 normangood.
Re: [新聞] 未來最不值錢就是房子！
03-08 11:28 vava5566.
Re: [新聞] 未來最不值錢就是房子！
03-08 17:52 NCD.
Re: [新聞] 未來最不值錢就是房子！
03-09 00:00 ceca.
推 a96932000: 那就去買股啊~~既然買股這麼賺,買不買房本來就不重要1F 03/08 03:12
→ adoko: 我當不值錢房屋的房東收租就好...2F 03/08 03:14
推 wasi63898: 有蟲會叫你家降價賣他3F 03/08 03:20
推 jerry1019: 說得好！我也這麼想。但時候未到。
另外，房貸8成+高成功率。那個3%，
應該要再放大幾倍。我目前是10%。4F 03/08 03:46
→ allenchang0: 我兩邊都有做的結果是股票賺的真的很快又多7F 03/08 03:51
噓 deepdish: 好惹喇 未來是多久的未來？一百年後大家都上天堂啦
隨便用bing分析一下就能打臉惹 可憐那8F 03/08 03:54
推 s26492755: 房子不值錢 房子負資產 現在賣我好不 我幫你承擔10F 03/08 03:57
→ deepdish: https://i.imgur.com/BiyrkqR.png11F 03/08 03:58
[圖]
→ jerry1019: 兩邊都能賺得快又多。時機點的問題12F 03/08 03:58
推 BRIANERIC2: 房市是收割機 2000萬的房現在租金就不只2萬了
台北市以外很多地方，7、800萬房子就可以租到2萬
大家都去買股票都很有錢的狀況下，租金有可能不動嗎？經濟最後還是會流回來，大家股票賺2千萬，租金2萬可能就變8萬了…
最後還是會被房租收割，逃不掉的13F 03/08 04:23
推 jerry1019: 推「房市是收割機」............看看竹北
哪邊賺哪邊漲，甚至無視機能。照割19F 03/08 04:32
→ haklim: 少子化不敵多戶化21F 03/08 05:49
推 Tylose: 買房買股可以並行阿，幹嘛一定要二分法22F 03/08 05:58
噓 nautasechs: 一直講日本 北海道女婿粉絲嗎？我第一間房子就買橫濱二十年過去了哪一年跌拜託你告訴我23F 03/08 05:58
→ Tylose: 股票賺錢拿去買房，房子增值貸款出來玩股
價跌的話就股票賺錢持續買房收租25F 03/08 05:59
噓 chiangww: 好啦，你最棒，那麼苦口婆心幹嘛？27F 03/08 06:33
推 iimirageii: 但是房地產是經濟火車頭耶28F 03/08 06:36
推 s26492755: 其實還好啦 以前講德國 後面講南韓 現在講日本 下一個國家是？29F 03/08 06:42
推 william826: 台灣言論真的挺自由的 唬爛洨都可以發新聞31F 03/08 06:44
推 s26492755: 還好啦 有些人自己買然後叫你不要買 只要言行一致我都給推32F 03/08 06:47
→ sbshiu: 問題是，日本也漲了啊xDD
https://i.imgur.com/uKAemC6.jpg34F 03/08 06:51
[圖]
噓 tetsu1210: 真的，建議你租房一輩子36F 03/08 07:01
推 iamala: 未來最不值錢的就是雞蛋，不要把辛苦大半輩子的積蓄壓在上面。嗯…只能說買不起雞蛋就別吃吧，不然賺多一點好嗎？37F 03/08 07:05
推 s26492755: 可以改吃鴨蛋鵝蛋嗎
鵝蛋還大大顆多好40F 03/08 07:10
→ kyova: 鴕鳥蛋42F 03/08 07:14
推 s26492755: 輸了 沒吃過鴕鳥蛋43F 03/08 07:16
推 Ddylan: 我只吃鮭魚蛋44F 03/08 07:19
推 childeviler2: 他先擔心他的工作會被chatgpt取代吧45F 03/08 07:26
推 ketter: 林口幼稚園都不夠了 國小還要分去唸其它學區46F 03/08 07:40
→ nicejeffery: 房子應該可以抗通膨吧47F 03/08 07:41
推 kenntrf: 台灣房子只漲不跌啦～48F 03/08 07:41
噓 heidifans: 你說的不錯，請去股版。49F 03/08 07:43
推 s26492755: 好奇問一下 像林口比較貴一點的康橋或奇異鳥也是滿額狀態嗎50F 03/08 07:48
推 childeviler2: 應該沒有滿，連龜山的奇異鳥都沒說滿了52F 03/08 07:49
推 flame1983: 我也看雖房市 所以我只在台中南屯買了440萬的老公寓將就住著
住20年就回本了 而且房子住個7 80年其實根本不成問題53F 03/08 07:49
→ toto123: 一間都沒有的 你看壞看空意義都不大
因為你一間都沒有還要租房 當消費56F 03/08 07:53
噓 kobe741107: 與其說未來最不值錢就是房子  怎不更精確點的說清楚呢58F 03/08 07:53
→ toto123: 現在的問題是很多人 早就有舊房住 想要再買新的59F 03/08 07:53
→ kobe741107: 照他的論點 少子化60F 03/08 07:53
→ toto123: 是否要等回檔 或是何時介入的問題61F 03/08 07:54
→ kobe741107: 那應該是偏鄉更不值錢  市中心會更貴62F 03/08 07:54
推 s26492755: 嗯嗯 那跟雞蛋有點像 一般蛋缺貨 然後愛吃蛋的老婆買貴一點的土雞蛋還是有貨63F 03/08 07:57
推 homeaoi: 不缺房子 但缺新房子65F 03/08 08:00
→ airjade: 被少子化騙到的人很多66F 03/08 08:00
推 jinso7410: 所以偏鄉要小心，什麼海邊什麼田邊的
現在還沒成為都市的未來都很難變成都會區67F 03/08 08:01
推 nailo71: 也要看空屋是空在那…日本就演給你看了，還不懂…69F 03/08 08:02
推 s26492755: 不缺妹紙 缺年輕黑絲正妹70F 03/08 08:02
→ jinso7410: 淡水空地超大，少子化衝擊都還沒機會抄上來，未來更難71F 03/08 08:02
推 z5411: 本來就需要這種新聞 不然全部人都醒了怎麼辦72F 03/08 08:04
推 k85564: 0050年化9%？ 難過台灣人那麼有錢73F 03/08 08:06
噓 aJan5566: 講什麼幹話...我不是要你租房，又不提倡買房
我看是個提倡睡公園流派74F 03/08 08:06
推 Leo0803: 耶，未來人來拯救台灣了76F 03/08 08:07
推 lolpklol0975: 未來只剩利空  利多出盡 高點出貨77F 03/08 08:10
推 OtterMan: 看到租房2萬，30年720萬就知道不用繼續看下去了...78F 03/08 08:16
噓 faye52520: 天天搬家豪爽喔，練體能79F 03/08 08:17
→ guanaco: 小孩子才做選擇，當然兩邊都買80F 03/08 08:21
推 Neo0215: 有些人說房東不太想租給老人 我真的很好奇未來高齡化有那麼年輕人可以挑？不租給老人要租給蚊子喔？81F 03/08 08:22
→ supereva: 看房子條件啊  租不出去的才考慮老人  你自己當房東就知道了83F 03/08 08:27
推 thbygn98: 大安區一折收85F 03/08 08:32
→ sbshiu: 問題是，你敢賭老了有房子租嗎？老了會不會有其他毛病？人生只有一次，如果遲早都要買何不早點買，像我塔位都買好了>_*86F 03/08 08:32
→ IamJoey: 人口減少地點就很重要。大家更會擠市區
台灣人普遍很難接受通勤...
我住郊區，常跟朋友說一起來住郊區，沒一個願意89F 03/08 08:40
推 flame1983: 地點決定一切 房子只要堪住就好92F 03/08 08:45
→ abdetom: 很北七的文章93F 03/08 08:47
噓 kyova: 這個作者一點實務經驗也沒有，數字全錯。94F 03/08 08:49
推 zzz50126: 我一直在想 為什麼他們都覺得少子化股市不會崩盤 到時候沒人工作沒有勞力 剩下70歲的人當員工 效率極低 入不敷出 每年連配息都發不出來 不是會崩到無藥可救嗎？
為什麼少子化可以投資股市我仍舊不清楚95F 03/08 08:52
→ s26492755: 我們這輩有機會等到剩下70歲的當員工？99F 03/08 08:54
噓 dcdc: 股票年化報酬率哪有這麼高，這唬人的吧，而且在都市的房子是不會跌價的，有自己的家遠比到處租屋安穩多了...200F 03/08 17:59
推 jl40: 還蠻中肯的202F 03/08 19:19
噓 Robben: 你買東京給我看203F 03/08 21:31
推 fun791128: 你5.60歲我才不租你204F 03/08 23:02
推 kitten123: 好哦房子不值錢，空空快把老家賣掉
空空下個月記得乖乖繳房租養房東
十年後房東又可以買一棟租給下一個空空惹
啊~最近通膨嚴重，下個月房租漲個1000也只能乖乖吞下去空空記得多存一點應付上漲的房租哦....XD205F 03/08 23:58

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