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作者 H2 (超級噴火龍X)
標題 Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB
時間 Sun Mar 12 19:25:47 2023


3/8 SIVB宣布進行增資並公布出售AFS
證券部位產生虧損，Peter Thirl
知會被投資公司從SVB抽錢

3/9 SVB開始出現大量存款擠兌，
股價跟債券價格崩潰

3/10 盤前續跌，開盤前要求暫停交易
FDIC接管，處理中的銀行交易都被暫停

存款保險額度以內的存戶週一可以拿到錢
額度外的存戶週一僅可以拿到部分錢，週末時FDIC已經在處分SVIB的有價證券資產

多數是HQLA，處分起來很容易，吃點虧損
而已，主要會由既有股東承擔

SVIB這事情比較單純，找到人take over就可以，過程中關鍵只有聯邦機關要不要出來保障存款保險沒有覆蓋到的存戶利益

Fed估計不會因為這件事情改變目前政策
頂多三月的升息緩一點，除非開會前還有其他大鍋

SVIB的核心問題不是Fed可以解決，主因還是他們客戶戶頭持續在燒錢淨流出現金


※ 引述《kusomanfcu (POE yea開始急速惡化了（)》之銘言：
: 這個和南山不一樣
: 周三開始說有大量提兌
: 周四“1/4”的存款擠兌
: 週五盤前停牌接管
: 然後馬上宣告破產
: 央行一日被提1/4外匯也會炸開才是現實
: 如果發生在
: 15年前大概就新聞一直在爆排隊提領了
: 這有計畫性的
: 我只知道週一一早
: 台灣這邊帳戶解定存就對了
: 不管多和空 需要的是現金
: 有美國的銀行有美國的央行可以幹一波 幹不幹？
: 等了一年就是要看大場面lol
: 前幾天就看到十個銀行名單，現在中了兩個
: 我也只能信了
: ※ 引述《boy830527 (eric)》之銘言：
: : 這個就跟前陣子南山淨值變負的很像
: : 你把錢給銀行換取利息 銀行把你的錢拿去
: : 買低風險債券 賺利差 但因為升息債券價格
: : 狂跌 如果沒遇到客人大量贖回 根本不會出事                                    : : 但現在問題是 一堆人來贖回 可能因為更高
: : 無風險的美債可買 幹嘛去存定存
: : 導致銀行被迫賣出虧錢的資產給客戶錢
: : 現在銀行破產了 他主要的客戶都是新創的
: : 中小型公司 這些公司基本上都是在這燒錢
: : 拼夢想 當存在裡面的錢領不出來
: : 會發生大量新創倒閉 科技人才失業
: : 最慘的是一堆去新創的人 薪水一大部分
: : 都是用股票支付的 結果銀行倒 公司倒
: : 又失業 你說那些人要怎生存
: : 這些人多數之前好時機時買了大房子
: : 等你房貸兩個月繳不出來就是法拍
: : 如果房子估值下跌 銀行要求補保證金
: : 補不出來的人 房子又法拍
: : 這樣會有螺旋下降風險 當崩盤時
: : 持有現金就要勇敢買房 通常跌個
: : 30趴以上就可以準備進場
: : 但切記買在好地段爛的地方蛋白區
: : 至少要70趴以上才能進場
: : -----
: : Sent from MeowPtt on my SM-A528B


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※ 作者: H2 2023-03-12 19:25:47
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※ 同主題文章:
[情報] 重磅！美國FDIC接管SVB
03-11 05:43 pauljet.
Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB
03-12 17:57 kusomanfcu.
Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB
03-12 19:25 H2.
Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB
03-12 20:35 H2.
推 junior020486: 美國升息還沒結束，金融端就開始炸囉？1F 03/12 19:29
推 ceca: 根源上看起來是很小的事情,但是在結構中產生破壞.
但是如果結構中的破壞變成實質性傷害根源就另一個故事.
如果大量新創因為這一波而倒閉,就會開始有火蔓延.2F 03/12 19:29
推 junior020486: 如果金融端炸開，擠兌效應蔓延，存款保險根本就沒用5F 03/12 19:30
→ ceca: 或是引發大量擠兌潮,又壓垮另外一家銀行之類的.7F 03/12 19:30
推 boy830527: 大概存戶的錢基本上是保本啦 但你一家公司大部分錢都被8F 03/12 19:31
→ junior020486: 然後擠兌讓金融炸開，大量企業又沒辦法融資，繼續擠兌9F 03/12 19:31
→ boy830527: 鎖在那裡 然後清算不知道要用多久 等清算完拿到錢
公司發不出薪水 無法繳貨款 早就倒閉了11F 03/12 19:31
→ junior020486: 而且如果蔓延開，處分資產會沒有其他人願意接手，到時候所有債券
都在跌13F 03/12 19:32
→ boy830527: 處分資產一定會有人接啦 FED不然就美國財政部去接 但換16F 03/12 19:33
推 pauljet: 安啦 Fed一定持續放鷹17F 03/12 19:33
推 BRIANERIC2: 該不會又要大降息了吧…18F 03/12 19:33
→ boy830527: 取股份 當便宜注資 跟2008年一樣19F 03/12 19:33
→ Edison81244: 安啦 房產只會噴 沒事20F 03/12 19:34
→ boy830527: 現在的問題是出在 怎麼安撫情緒跟擠兌風險21F 03/12 19:34
→ junior020486: FED不能接啊，FED現在在縮表，如果去接提供流動性，升息壓通膨效
果就更差22F 03/12 19:34
→ boy830527: 跟讓裡面那堆新創可以領到錢發薪水 繳貨款
FED 不接 財政部可以接阿~
就是舉債阿 2008年表演過一次25F 03/12 19:34
→ junior020486: 但是FED跟財政部如果不管，感覺會影響市場對金融端的信心28F 03/12 19:35
→ boy830527: 原始股東絕對哭死而已 資產基本上打水飄
反正FED 絕對不插手 就是納稅人拿錢來負擔這件事 之後美國銀行監管會更嚴格 之後的資產估值 跟放貸還有風投30F 03/12 19:35
→ junior020486: 但是財政部去接，在升息循環下舉債，光是利息支出就可以把財政部
搞得不要不要的33F 03/12 19:36
→ boy830527: 可能會有改變~36F 03/12 19:36
→ H2: HQLA不用Fed也不用財政部去接，很好賣的37F 03/12 19:36
→ boy830527: 美國最近就在搞舉債上限往上調 反正他的航母開在那38F 03/12 19:36
→ H2: 所以才叫做HQLA, 高品質流動性資產39F 03/12 19:37
→ boy830527: 印鈔票也沒事~40F 03/12 19:37
→ junior020486: 現在量少，等多幾間銀行炸，市場上量多，就難賣41F 03/12 19:37
→ boy830527: 他現在問題是 賣掉那些長債 會虧損 中間的虧損要有人注資 不然會資不抵債 如果財政部接管 就是穩住存戶信心42F 03/12 19:37
推 F93935: 沒事啦 聖塔芭芭拉地區農會而已44F 03/12 19:38
→ boy830527: 而且一次丟出2000億的美債 那個折數很驚人的45F 03/12 19:38
→ F93935: 西螺農會有問題你會怕嗎？不會吧46F 03/12 19:38
推 ceca: 美國債務上限還沒拉高勒..XD
動作太慢.47F 03/12 19:39
→ boy830527: 況且現在美國那幾間大型銀行自己都自身難保了 哪有錢現在的問題大家都知道 存戶絕對沒事 但不能第一時間領49F 03/12 19:39
→ H2: 大銀行很有錢，狀況跟SVIB完全不同51F 03/12 19:40
→ boy830527: 發不出薪水 跟繳貨款就會出事 流動性不足 公司就是破產52F 03/12 19:41
推 junior020486: 搞不懂，升息還沒到終端利率，縮表還沒到FED目標，怎麼感覺流動
性問題就跑出來了？53F 03/12 19:41
→ boy830527: 現在看到擠兌風險 每間都在怕 不可能這時候出手 唯一56F 03/12 19:41
推 ceca: 因為有人白癡到拿短期存款去買長期債.57F 03/12 19:42
→ boy830527: 救命稻草就是 巴老 手頭上千億美元
你說巴老 如果再買下一間銀行 可能性多大而已
不然另一個一堆現金的就是蘋果阿58F 03/12 19:42
→ ceca: 而且這種事件很可能被後是有大鱷在狙擊的.
很多事情並不是那麼單純的自然發生..顆顆.
有人想要弄死別人撈一票.61F 03/12 19:43
→ boy830527: 如果SVB 用10元價格去賣 搞不好巴菲特就出手了64F 03/12 19:43
→ H2: 大小銀行目前流動性不在同一個等級
https://i.imgur.com/zPmbKKi.jpg65F 03/12 19:43
[圖]
→ boy830527: 現在手頭上一堆現金的 就是波克夏了 他等這個可能等了至少3年XDD
大銀行有流動性 但現在是擠兌流動性風險 每個間都在帕誰知道下一個被擠兌的是誰67F 03/12 19:44
推 pauljet: 就 升息+美債夾殺啊71F 03/12 19:45
→ boy830527: 所以只能找手頭一堆現金的人救命 但市場上有能力吃下來的就是巴菲特~ 當初2008年也是如此72F 03/12 19:45
推 junior020486: 台灣的金融機構應該不會有這種問題吧？74F 03/12 19:46
→ toto123: 所以台灣投資 房地產  還是等 降息嗎 ~~75F 03/12 19:46
→ boy830527: 台灣金融業哪裡沒這問題 南山之前就差點出事
如果遇到保戶大量解約 也是會出事76F 03/12 19:47
推 pauljet: 台灣就找別家銀行承接啊78F 03/12 19:49
→ boy830527: 你看去年炒得沸沸揚揚的 說淨值變負數 如果遇到大量
擠兌 在怎大都會有事 尤其是現在媒體傳播速度很快
但我們金管會直接出來滅火 然後搞會計重新認列79F 03/12 19:49
→ pauljet: 民營不做 公營做 這在美國可不行 自由市場經濟 銀行倒就拍賣資產給存戶82F 03/12 19:51
推 ceca: 台灣金融管制很多,也相對地應對手段很多.
所以台灣很多事情很難發生.84F 03/12 19:52
→ pauljet: 那美國銀行他大部份資產都很低很低 存戶就實實在在被坑哪像台灣的銀行都一堆土地XD86F 03/12 19:52
→ ceca: 或發生的時候解救手法很多.88F 03/12 19:53
推 boy830527: 一堆土地遇到流動性問題一樣無解 你無法變現即使帳上資產一大堆 也是會破產 台灣不太會出事主要是金管會限89F 03/12 19:53
推 kusomanfcu: 有啦 又有一家要進場監管了91F 03/12 19:54
→ boy830527: 制太多 所以在投資上風險沒這麼大92F 03/12 19:54
→ kusomanfcu: 你知道網銀轉錢出去很快嗎？ 一天內就可以擠兌出去
投資信心出現狀況 全場腳麻 通通停止交易93F 03/12 19:55
→ boy830527: 第一共和也快掛了 他就MBS公允價值也是下跌95F 03/12 19:56
→ kusomanfcu: 這個才是最屌的 網銀進出 比股市烙屎還誇張96F 03/12 19:56
→ boy830527: 反正一堆金融業的配置一大堆長債 不知道風控怎做的97F 03/12 19:56
→ kusomanfcu: 沒有熔斷直到接管
和長債沒關係 擠兌就是會炸開
長債比例其實都不高98F 03/12 19:56
→ boy830527: 他就長債買太多 然後升息資產虧損 遇到擠兌產生損失101F 03/12 19:57
→ kusomanfcu: 因為 說好的 定存居然同時都解了？lol102F 03/12 19:57
→ boy830527: 哪裡不是長債問題103F 03/12 19:57
推 F93935: 網銀一天也有上限幾千萬沒辦法一次轉走…104F 03/12 19:58
→ kusomanfcu: 沒有喔 你如果看資產負債表 和 財報就知道了
一堆人沒有去看 笑死105F 03/12 19:58
→ boy830527: 不然他買一堆短債國庫卷 遇到解定存 直接賣掉國庫卷107F 03/12 19:58
→ kusomanfcu: 是直接擠兌炸開108F 03/12 19:58
→ ceca: 網銀有開通應該可以109F 03/12 19:58
→ kusomanfcu: 一天幾千萬 一次幾百個戶頭 兩天誰不乾啊
留的現金留一堆要幹嘛？賠錢嗎？110F 03/12 19:59
→ boy830527: 你如果都配置短債 根本不會出事 他是賣長債出現虧損112F 03/12 20:00
→ kusomanfcu: 收定存轉投資 然後按比例 去投資 很正常113F 03/12 20:00
→ boy830527: 然後被傳出流動性風險 引發更大擠兌114F 03/12 20:00
推 F93935: 那麼容易大家在等禮拜一幹嘛，一定一堆銀行被提走超過25萬美金部分115F 03/12 20:00
→ kusomanfcu: 他的問題就是短債也是流動炸開 全部殺117F 03/12 20:00
→ boy830527: 有人給存戶5%利息 自己去買長債只有4%?118F 03/12 20:01
→ kusomanfcu: 是全場無流動性119F 03/12 20:01
→ boy830527: 你說這間銀行不出事?120F 03/12 20:01
→ kusomanfcu: 你看財報看票面喔？
他都是折價債券啦121F 03/12 20:01
→ boy830527: 算了 你連整個過程都不看 你要看結果的確 流動性問題123F 03/12 20:02
→ kusomanfcu: 自己去翻好嗎124F 03/12 20:02
→ boy830527: 如果你要說流動性問題 連花旗都會倒~
畢竟只要被擠兌 哪間銀行不倒125F 03/12 20:02
→ kusomanfcu: 重點一直都是擠兌 直接幹1/4現金 誰撐得住？ 你開玩笑嗎 400億美的債券一天內要銷掉隔天還要？127F 03/12 20:03
推 F93935: 美國的銀行存款準備金是零129F 03/12 20:03
→ boy830527: 他被擠兌前 就是因為傳出資產錯配 導致虧損 才擠兌
不然誰沒事跑去 擠兌130F 03/12 20:03
→ kusomanfcu: 債券法拍的總量也才多少而已132F 03/12 20:04
→ boy830527: 你如果要全部說一天被擠兌這麼高資金 沒錯啊一定倒133F 03/12 20:04
→ kusomanfcu: 這個問題不好好處理 全部的銀行都可以擠兌炸開134F 03/12 20:04
→ boy830527: 流動性問題是結果 不否認 但原因就是升息導致債券虧損135F 03/12 20:05
推 F93935: 現在就等馬斯克宣布買下來這場危機就散會了136F 03/12 20:05
推 kusomanfcu: 1全部銀行都可以大風吹凍結 你覺得有不有趣？只要bank137F 03/12 20:06
推 boy830527: 你在美國擺一堆現金在家裡 你絕對不會覺得有趣
現在就是中小銀行全部轉到大銀行去
不然就是全民把錢領出來去買美債 這就是上周五為啥
美債大幅度上漲原因 因為這個在傳統認知上是無風險138F 03/12 20:07
推 kusomanfcu: 還有bankrun 這個只要有大額幾筆 再來就是行員和他熟悉的客戶馬上上呢 不管你原因的啦
大風吹玩過沒有？
還有別說 不敢提現金很危險 這種屁話142F 03/12 20:11
推 boy830527: 現在可悲的就是美國政府週一開會時間亞股早就開盤146F 03/12 20:12
→ kusomanfcu: 2020年 就有百元鈔乾掉過的記錄了147F 03/12 20:12
→ boy830527: 一堆少年股神準備被抬出去XDD148F 03/12 20:12
推 Latte7: Fed 不會受影響？ 你要不要看一下利率期貨市場怎麼預測...？149F 03/12 20:13
→ boy830527: 沒住過美國是不知道治安多爛嗎 我當年在長島富人區也覺得爛要死
存款25萬內有保障 超過都領出來 這你確定不會被搶XDDD151F 03/12 20:14
→ dslite: 他的有價證券資產都不值錢了啊 客戶全部吃筍
一堆小公司錢沒了還撐得下去?154F 03/12 20:17
推 ceca: 提領現金去堆銀行保險庫..XD
我如果是新創公司,我還真的會這樣幹.
當然...我不是,所以正在說風涼話..顆顆.156F 03/12 20:18
推 boy830527: 家族在美國開當舖 有遇過 保險箱被人家 從天花板開洞159F 03/12 20:21
推 pauljet: 如果超過25萬的部分買數位黃金呢？很差的入場時機但是不會被搶XD160F 03/12 20:21
→ boy830527: 破壞保險箱取走現金 所以牆壁內裝潢都要加鋼板162F 03/12 20:21
→ ceca: 銀行保險庫被開洞??...好電影喔..
丟銀行的拉不要丟家裡.163F 03/12 20:21
→ boy830527: 當鋪的保險箱 是真有人會這樣= =
美國一堆人沒有信用卡 所以都拿金子來典當165F 03/12 20:22
推 kusomanfcu: 銀行還有個人保險櫃那個到時候正常的
沒事的幹完一波後美國通膨就下去了，還有全世界在喊通膨的也只有美國人167F 03/12 20:24
推 junior020486: 其實應該沒有任何銀行禁得起擠兌，只是看美國這次要怎麼避免擴散
到其他銀行170F 03/12 20:36
推 frowning1226: 買台灣房子，就每天笑看這些爛戲就好，看完繼續睡覺看一看，打個哈欠，笑一下~人生真快樂173F 03/12 20:36
推 junior020486: 現在還有幾集可以逃XD175F 03/12 20:46
→ kusomanfcu: SVIB那個看起來是故意的啦 後面那個第一共和也很像是故意的 還有幾間可能也會故意這樣幹
你們是有看過資產負債表擦邊就馬上宣告破產的嗎
美國人很會玩破產這次真的可以看到多會玩了176F 03/12 21:29
→ CHENXOX: 大量擠4必然的 錢不管放哪只要有稍高風險 必然人踩人 股市 幣市 房市 都沒有穩噴的 時機180F 03/13 02:01
推 KrisNYC: 周末出去玩 錯過你這篇優文182F 03/13 19:36

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(H2.): Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB - home-sale板